Reprise du message précédent :
Non mais on lui a dit que c'était suffisant ce qu'il avait ouvert.

 
Comme l'a dit Nico, tu perds tous tes interets si tu fermes ton PEL avant les 2 ans d'existence.
 
Perso, je vais gueuler pour obtenir plus de dédommagement, car 1) j'arrive pas à calculer leur dédommagement et 2) ils mentent à leur client pour aspirer du poignon !

Je viens de me faire pointage du premier trimestre. Arf, j'ai eu pas mal de volatilité sur mon patrimoine sur la dernière année.
 
Le patrimoine brut dépassé les 800k, le net est toujours sous la barre des 700k

Propre

 
Merci !  

Ça a l'air mieux que ce que je pensai ce truc, j'avais pas retenu la sortie de 20% en capital et le déblocage rp

TU lui as dit

ca l est pour 99% de la population

 
+1

Vous pouvez toujours prendre date sur le PERP.
 
D'ici votre retraite, tout peut changer ou pas. Le PERP peut disparaître.
 
Les règles pour la sortie en capital, les PS qui sont fusionnés avec l'IRPP, etc...
 
Le top est de l'utiliser pour un revenu exceptionnel (système du quotient).

Je suis entrain de faire la même chose auprès du Crédit Foncier mais à 50% sur Immorente et 50% sur PF02.

Après avoir envoyé une trentaine de documents, alors que ma situation est la plus simple possible pour un conseiller à mon sens (célib, CDI dans un gd groupe, aucun endettement, de l'épargne à  gogo, fonctionnement ultra créditeur des comptes etc.), je commence à en avoir un peu marre

Quelques questions :
- tu finances combien de k€ et sur quelle durée ? quel taux as tu obtenu ?
- tu as retenu quelle garantie ? CRELOG ou Nantissement des parts SCPI ?
- tu as comparé auprès d'autres banques ? apparemment la Socgen pourrait financer avec CRELOG également, sans nantissement et à des conditions financières qui semblent plus attractives ?
- je suis locataire de ma RP avec ma compagne et on me demande également énormément d'infos sur Mme alors que je souhaite emprunter seul (pacsé en régime séparatiste). t'as eu les mêmes soucis ?

Si tu veux pas répondre sur le topic mais en MP, je le comprendrai bien entendu

Merci par avance.

Tu obtiens des refus catégoriques ou c'est le problème des SCPI externes?
Avec apport?

 
Tu pourrais rajouter la PV (ou la MV) latente depuis l'achat ?  
 
Parce que c'est extremement difficile de lire un suivi de portif sans cette information.

Bonjour,
 
Je voudrais ouvrir une AV via linxea avenir , est-il possible en cas de versements programmés que cela se fasse d'une banque en "dur" via le site linxéa ?
 
J’espère m’être bien fait comprendre.
 
 

Palme d'or à Ampli!

Dossier envoyé fin janvier, réceptionné début février par leurs services, demande de renseignements supplémentaires dans la foulée.

Depuis plus rien, aucune attestation,rien....Je relance par mail cette semaine et bizarrement je reçois 48h plus tard un document du dossier initial réceptionné début février qui n'était pas signé. ...

Ça fonctionne pareil pour les intérêts? Faut réclamer ou ils gèrent d'eux mêmes? ?

 
Je pourrais présenter un tableau des PRU au prochain reporting.
 
Le suivi du portefeuille se fait en regardant son évolution comparée à celui de BRK et d'un tracker monde (rubrique Performance).
 

Ca me fait penser à Boursedirect vie tiens

C'est le genre de truc géré par 1 ou 2 personnes qui sont pas super compétentes. Donc faut relancer 3 fois pour que ça avance.

 
C'est quoi le système du quotient ?

 
Si j'ai bien compris la question,
il suffit de remplir l'autorisation de prélèvement avec le rib de ta banque en dur

Quotient familial.

Bonjour, questions sur la prime d'intéressement :
 
j'ai bien compris qu'il fallait éviter le versement car imposable sur le revenu.
 
Investir dans le PEG:
-Actions de la boite mais j'ai déjà fait un investissement au maxi de l'abondement : si je versais davantage par l'intéressement à par la décote sur les actions aucun abondement supplémentaire.
-PEG obligataire : j’entends parler de bulle obligataire donc d'ici 5 ans je ne suis pas très chaud...
-PEG monétaire : pas de risque, pas de rendement
-PEG AMUNDI LABEL EQUILIBRE SOLIDAIRE, action et obligation, pas d'abondement mais exonération fiscale, je n'ai pas approfondi la composition du fond.
 
Sinon, PERCO mais la retraite est tellement loin @_@
 
Ayant déjà 25% d'action sur mon patrimoine, pas d'obligation, est ce un bon choix de faire 50% PEG obligataire et PEG 50% monétaire ?
 
 

Faut bien qu'un CGP soit utile

95% des réseaux bancaires classiques ne financent que les SCPI "maison" et pas les externes qui sont bien entendu les meilleures. Pour l'instant Crédit Foncier et SG sont les seuls à être un peu ouverts sur la question.

On n'a pas encore abordé l'apport, dans l'idéal financement à 100% sur 180mois. Si faut mettre 10% c'est OK. Impossible d'avoir une simulation claire en PJ.

Je suis confronté à des interlocutrices qui ne connaissent pas les règles d'octroi de leur employeur, qui me demandent énormément de documents (parfois inutiles, j'en ai envoyé une trentaine alors que ma situation est limpide), qui sont très suspicieuses (alors que je possède trois fois plus d'épargne liquide disponible que de prêt sollicité et AUCUN endettement   ) et surtout y a un manque de réactivité manifeste => 3-4 jours minimum pour obtenir un retour après une relance de ma part  
Quand j'étais conseiller agence, je répondais dans la journée ou max dans les 48h si question complexe, quand je savais pas j'appelais un service/collègue compétent, quand je voulais pas faire un dossier pour une raison X ou Y je le disais immédiatement au prospect, je fais pas traîner les choses 2-3semaines...

Accessoirement le crédit foncier me propose des taux à 2.50%-3%, la SG 1.5% o_O

J'ai un peu plus de diversités sur le PEE de ma boîte, mais en 5ans j'ai investi 2-3 fois sur un fonds équivalent au Equilibre Solidaire d'Amundi, et à ma grande surprise ce sont des fonds qui se comportent plutôt bien, ils font entre 3 et 6% par an et se montrent globalement peu volatils. C'est pas un mauvais choix si t'es déjà bien investi sur les actions de ta boîte

En se mettant côté banquier:
- le marché immo et la situation économique sont incertains => risque max si pas d'apport (d'où la demande d'apport sur le marché résidentiel maintenant)
- risque "SCPI" si prêt non remboursé (alors qu'une maison se revend normalement facilement, surtout que le prêt ne couvre qu'une partie)
- SCPI externe => aucun gain qui compense les risques du montage
 
Aucune proposition en taux variable? (donc une partie du risque reportée sur l'emprunteur mais apriori loyers et taux indexés sur l'inflation).

 
non

 
de mémoire, tu divises par 5 le revenu exceptionnel, tu calcules le taux d'impots et après tu l'appliques à tes revenus (y compris exceptionnels)

utile qu'en cas de changement de tranche lié aux revenus exceptionnels.

Bon je vais cloturer mon CEL Bourso, cette bouse sur laquelle j'ai 600 européens
Evidemment, je trouve pas comment faire sur la nouvelle interface.. Quelqu'un à le mode op' avant que je leur envoie un email ?

Grande operation simplification-nettoyage de printemps sur mes comptes ce dimanche :
  -Fermeture CEL
  -Fermeture Fortuneo : CC & CSL - je garde bourso et ing car flême aigue de deplacer mes virements, prélèvements récurrents malgré la nuisance de leur interface..
  -Concentration des virements programmés sur AV MIF et son fonds obligt d'entreprise, AV Titre@Vie sur des SIIC, PEA pour la retraite sur tracker Inde-Chine, CTO sur  
   le certif Investir-BRK (Merci Nico ) -Foncières Canadiennes
  -Transfert des fonds déblocables de mes PEE sur mes AV.
  -Transfert des 3 Perco sur 1 seul.

Autant dire que ca me prend l'aprèm tout ca.. je devrai embaucher une secretaire personelle pour l'administratif

Ca te coûterait le prix de ton CEL Bourso à peu près

 
Merci.    

Bonjour,
j'arrive à 90 K€ placés chez Generalli (via 2 courtiers).  
vaut il mieux que je change de crémerie au vu du plafond d'indemnisation en cas de faillite de 100 K€ (auquel je ne crois pas trop)
j'ai pris date sur d'autres AV mais elles sont jeunes.
merci

Je vais demander un prêt perso 20k boursorama à 2,7% TAEG sur 24 mois.

Ils indiquent sur leur plate-forme que ce n'est pas fait pour être placé sur les marches financiers.
Dans les faits, je suppose qu'ils vont pas verifier ou me bloquer si je l'envoie sur AV/CTO/PEA non ?

 
Pourquoi fermer le CEL ?
 
Demande le transfert
 
Ainsi, tu gardes les droits acquis

 
Oui
 
en tout cas, je n'ai pas eu de souci.
 
Le mieux est de prendre un PEA/AV chez eux et de faire l'avance sur titres. Un peu moins cher et in fine.

Pour l'avance sur titres il faut déjà avoir au moins 20K investis en UC et sur des titres éligibles au SRD (quelques autres titres peuvent être comptabilisés sous réserve).

J'y pense mais avec le pret projet perso de 20k, si je l'investis en UC, ca rend eligible à l'avance sur titre, en mode infinite money ?

 
Bonjour,  
ravi de pouvoir contribuer un peu au topic sur lequel j'ai appris tant de chose.    
 
En fait, je suis passé par un CGPI qui fait donc les démarches pour moi (je me suis dit que ça me coûterait le mêmes prix - j'ai lu que les parts de SCPI ont le même prix si on les achète en direct et par l'intermédiaire d'un CGPI - et je m'étais assez renseigné sur les SCPI au cas où il aurait essayé de me fourguer un truc pas intéressant)
Le projet est donc de prendre 150 K€ de SCPI à 100% à crédit  

• 75 K€ d'Immorente (que je vois comme un gros paquebot, stable mais avec un rendement un peu en deça de la moyenne)  
• 75 K€ d' Interpierre (plus petit mais avec un rendement intéressant)  

J'ai obtenu un taux de 2,7% sur 20 ans (légère déception, je pensais qu'il testerait plusieurs banques - j'espérais avoir moins en taux mais peut être auras tu une bonne surprise en faisant jouer la concurrence), hors assurance  
Les parts sont nanties
J'ai le même profil que toi et on m'a aussi demandé des infos sur ma compagne (car elle porte 50% du loyer qui apparaissait à 100% dans mes relevés suivi de remboursements mensuels)  
 
Voilà    

 
Bonjour,  
Etant dans une boite de vieux, le PERCO est bien mieux abondé que le PEE.  
Je remplis le PERCO au maximum pour avoir tout l'abondement car c'est déblocable en cas d'achat de RP.  
En gros, je m'en sers comme d'un "PEL bloqué avec abondement"
A voir selon ta situation immobilière.    

 
  ça pourrait passer