Parce que je ne réponds pas à une question aussi bête

Reçu aussi
J'espère que le stagiaire a été remercié

Je vois plus la faute du côté de son chef perso

D'ailleurs Linxea ne fait plus de webinaires ?

C'était marrant de voir leurs slides PowerPoint avec le gérant justifier les perfs médiocres de leurs fonds et tout le monde dans le chat parler d'ETF World  

 
Au moins ton papa a évité les listes d’attentes qui se rallongent ces derniers temps.
Si dans l’ensemble vous avez été plutôt satisfait, c’est l’essentiel pour vous et surtout pour lui.  
Mes condoléances    
 
 

 
J’ai compris la même chose que toi.
 
Peu interessant pour les patrimoines modestes.  
Cela concernera essentiellement les résidences secondaires et donc tu perds aussi l’avantage de l’abattement du démembrement.
 
 
 

 
 
Pour le moment, tu en es réduits à l’AV ou des montages un peu chiants.
 

Comme dans la vraie vie, à personne  

Ca arrive de perdre les dates d'ouverture et prix de revient lors d'un transfert de pea ?  

Enfin une filiale belge pour trade republic

https://youtu.be/N79_OoKPQ8Y?is=MXyxCAs90mJaTxJg

Tu as oublié le redface  
C est un sujet central pour la cohésion de la societe

Oui moi j'ai tout perdu en allant de BD vers Bourso.

Enfin j'ai mes donnés dans mon fichier,  mais l'affichage dans l'interface bourso est complètement faux.

 
Dingue hein ?
 
Même par des amateurs ça aurait été inquiétant mais là par des pro. Et aucune alerte dans leur SI. Non non c’est normal, mon prix d’achat sur toutes les actions étaient à 0 mais no problem.  
 
Et non non, vous avez les bons chiffres mais on ne veut pas modifier

Le donation purge la PV, c'est à dire que le donataire reçoit des titres avec un PRU à la valeur du marché du jour de la donation. Donc si on imagine que le donataire vend les titres dès qu'il les reçoit, il n'a donc aucune PV fiscale, donc aucun PS ni IR qui sera payé sur la vraie PV réalisée, ni par le donateur, ni par le donataire.

La contre-partie, c'est que la valeur de la donation est elle aussi valorisée à la valeur du marché du jour de la donation, donc cela majore potentiellement les droits de donation. Mais si tu restes sous les abattements (100k tous les 15 ans par enfant), bah il y a exonération.

C'est une vraie optimisation, que le Conseil d'Etat a plusieurs fois validé, si elle est réelle et définitive bien entendu. Si tu organises une donation fictive (en récupérant ensuite les capitaux), le fisc va évidemment te taper sur les doigts.

du coup ta PV est fausse ? il va se passer quoi quand tu clôtureras?

 
 
J'ai transféré chez Bousorama et j'ai réussi à faire corriger chez eux. Le seul truc que je n'ai pas fait pu faire corriger c'est la date d'ouverture. C'est à la fois gênant et à la fois, dans 2 ans, ma nouvelle date d'ouverture aura 5 ans, donc ca sera bon. Sinon oui, je pense que j'aurai pété un plomb sinon.

https://www.lesechos.fr/patrimoine/ [...] ir-2251762

On peut généraliser à pas mal de banque privée/cgp etc...
 
Tiens, je me demandais, vous feriez un lombard à 2.95% sur 5 ans pour investir dans de l'etf world ? Ce ne serait pas pour une grosse somme mais je me tâte un peu surtout s'il y a des appels de marge dans le process...après ça permettrait théoriquement de gagner plus tout de suite..

 
trop cher 2.95%

Ok même sur du 10 ans ?

Mais ça c'est la loi actuelle, non ?
Je comprends pas ce que tu veux dire par contre-partie, ça me parait juste normal de valoriser une donation de x€ à x€
Par contre le fait que la donation purge les PV, ça me convient très bien à titre perso mais j'arrive pas à le justifier du point de vue de l'Etat.

 
 
je ferais pas un tel pari en ce moment.  
et jamais. en fait, mais ca c'est mon aversion au risque. alors emprunter pour un truc qui peut perdre 80%, je crois que c'est trop pour mon cerveau

Oui c'est la loi actuelle. Mais comme l'Etat galère à finaliser son budget chaque année, il réfléchit à raboter partout.

Du point de vue de l'Etat, il te laisse simplement le choix de faire donation-cession ou cession-donation.

 
Si tu penses à Bourso, ça fait longtemps que ce n'est plus 2,95% pour 5 ans, regarde les taux sur 5 ou 10 ans, ça calme un peu  

A 2.95% oui totalement, mais ça n'existe plus

 
Très bon 2,95%, c'est en in fine/bullet?
 
Même en obligataire il y a moyen d'avoir plus après fiscalité

Pour rappel, sur une partie de 2025 le 'lombard' de Bourso était à ce taux et le consensus du topic était "c'est trop cher"

 
Oui mais c'était avant  
Quand je pense que je me suis tapé un transfert PEA chez bourso pour ça et que je suis arrivé trop tard  

Jamais compris pourquoi alors que l'espérance de gain du world est bien superieur
J'ai un Lombard a 3.25 et c'est encore rentable

 
Oui m'enfin faut aussi regarder le couple rendement/risque, sinon à 5% un lombard c'est toujours OK.
 
J'en ai marre de la fonction googlefinance dans mon gsheet, là je ne sais pas pourquoi mais google n'arrive plus à sortir la valeur de l'etf ESE...  
=GOOGLEFINANCE("EPA:ESE" )
renvoie
Erreur
Lors de l'évaluation de GOOGLEFINANCE, la requête pour le symbole "ESE" n'a renvoyé aucune donnée.
 

Oui mais a ce taux, c'est largement acceptable. Ceux usine trouve ce risque intolérable devraient globalement quitter le world pour des f€ boosté

Il n'y a pas que le lombard pour mettre du levier sur ses actions

 
Justifie ?
 

 
J'écoute ?  

Oui j'ai regardé trop vite, le 2.95% c'est pour 1 an..... pour du 10ans c est 5% et là c est moins cool
 

je pense que c'est du infine avec intéret trimestriel
 

 
bon de toute façon c est mort, moi je pensais à du 50k sur 10 ans pour 2.95....la c est mini 100k pour 5%...
Merci pour vos réponses en tout cas....et oui le marché pourrait etre très perturbé sur les prochaines années mais sur 10 ans je pense qu'on aura une bonne perf tout de même. Reste que 5% c'est trop élevé je trouve

Ma fille a reçu 30k de cerises lorsqu'elle était mineure (mises sur un compte à la con pour des raisons à la noix). Elle devient majeure très bientôt. Des idées concernant l'enveloppe dans laquelle basculer ça?    
- elle est chez BB-Bourso mais je ne peux pas lui ouvrir un PEA avant ses 18 ans.
- pas d'AV à son nom et ses capacités actuelles de projection à 8 ans ne sont pas folles.
- évidemment, j'aimerais autant que possible éviter que ça apparaisse sur son compte courant.
 

Pour l'avoir testé en procédure papier c'est plutot 72jours

 
Etf à levier ou marge sur CTO par exemple
Comme il y a 10 ans

le spread théorique est positif (espérance de rendement 8%, donc 8-3=5)
5% brut de fiscalité en moyenne si tout va bien.

Sauf que:
- durée du Lombard relativement courte, donc risque élevé de ne pas faire 8% sur la période
- contrepartie du Lombard: blocage des liquidités (bon c'est pas forcément un pblm, mais ça entre dans le coût de l'opération)
- risque d'appel de marge en cas de scénario défavorable
- capacité d'épargne réduite pendant la période (puisqu'il faut payer les intérêts régulièrement)

Ca fait beaucoup pour espérer gratter 5% brut

 
 
Je suis dans la même situation suite à un transfert effectué il y a plusieurs années. Je me suis toujours dit que ce n'était pas grave (que la PV soit fausse) et que le jour de la clôture du plan, Boursorama ferait Valeur du Plan - Cumul de Versement pour déterminer la PV    
 
Finalement, est-ce qu'il y a un forumeur qui a transféré, puis la PV est mal calculée par Bourso et in fine a clôturé son plan ?
 
Pour savoir comment Bourso calcule la PV

 
L'assurance vie me semble le mieux : cela incite à avoir une vision long terme, forte en Actions. Elle n'a aucune idée de son avenir à 8 ans évidemment mais cela coincide généralement avec les premieres envies immobilieres. Et même si elle devait en avoir besoin avant, la fiscalité serait plus forte mais pas monstrueuse non plus.
 
PEA c'est visible sur l'app tous les jours, c'est beaucoup moins bon psychologiquement à cet âge selon moi.