Reprise du message précédent :

 
Non mais c'était un exemple (rigolo en plus), je l'ai dit, pas un programme complet et exhaustif.
 

 
On ne "débunke" pas une opinion politique.
C’est une vision sur la façon de prélever l’impôt et d’utiliser l’argent public: un choix de valeurs, pas une affirmation scientifique à prouver ou invalider.
Puisque tu as l’échelle des dépenses tu sais que ce sont les retraites qui pèsent le plus lourd, et pour ça la capitalisation reste la seule voie crédible.
Oui, la transition ne sera pas facile, ça n’enlève rien au diagnostic.  
Les gens de ce topic devraient être les premiers à le comprendre.  
 
 
 
 
 
 
 

 
Merci à vous deux pour les réponses et précisions, bien noté
AV en mix F€ / UC, donc en effet privilégier les rachats en F€ sous les abattement et si bien sur la répartition entre type de placement reste OK versus ce que je veux
     
 

 
My bad    
 

 
Yep on est d'accord    
 
Moi je préférerai que l'on réduise les pensions car la transition d'un système (répartition) à un autre (capitalisation) en "double RUN" est financièrement compliquée

Que le rachat concerne du F€ ou des UC, ça ne change rien à la fiscalité.
Ce qui compte c'est la PV% globale du contrat.

 
En supposant que tout le monde soit convaincu et que le gouvernement ait la volonté de réaliser la transition, ce sera plus facile quand les boomeurs seront morts et on sera la génération sacrifiée.  

On n'a pas la liste pour le moment je crois ?
Si MWRD est éligible, MWRD.
Sinon, DCAM, même sur CTO. Tel est le cas désormais chez Fortu avec l'Amundi FreeTrade, d'ailleurs.
 

DCAM.
 

Ça réplique le même indice, avec pratiquement les mêmes frais courants, oui. Mais ne donne pas les noms complets, ils sont imbitables, il vaut mieux utiliser l'ISIN à la rigueur, mais mieux encore le nom mnémonique (ici, vraisemblablement PSP5 vs ESE).
Dans un mois l'Amundi sera vraisemblablement sans frais de courtage à l'achat chez Bourso («Boursomarkets»), par ailleurs.
 

Ça ne répond pas directement à ta question, mais il faut d'abord la migrer en Avenir 2 si pas déjà fait, quoi qu'il en soit.
 

Merci de ce retour, je vais donc continuer dès à présent à m'en passer    
 

Il me semble urgent d'en rester éloigné, donc    
 

Tu m'étonnes    
 

En effet, ça s'appelle Convenable, sur HFR...

On s'en moquait car c'était hors sujet  

Tiens ça parle de Lucya. Donc ma souscription est finalisée depuis une dizaine de jours. A chaque connexion sur leur interface, je reçois un code de validation par email… mais on ne me le demande jamais pour accéder au contrat. J’avais dit que le site avait l’air vibecodé, je n’ai plus trop de doute maintenant  

Aucun souci avec Lucya CNP de mon côté. Ouverture rapide et un premier arbitrage effectué sans problème.

Bon après j'ai mis 500 balles pour prendre date et j'envoie pas des scans dégueulasses

Je vais entamer une procédure judiciaire pour tromperie envers mon parrain  

On continue sur Lucya, après contact, mon cas est transmis aux équipes IT pour correction   et ça continue, toujours ce problème. C'est pas la mort mais ça ne fait pas sérieux  

Lucya, vous l'ouvrez pour quoi ? Mettre du world dedans ?

moi j'attends le per

Oui du world, du sp500 et une pointe de lqq (pour compenser l'excès d'europe en PEE). Et ponctuellement du fonds en euros boostés. À terme 100% ETF.
C'est la poursuite d'investissement d'un PEA plein, en panachage identique CTO et PER CTO. On ratisse large  
À 0,3% de frais Lucya CNP est chouette sincèrement, si on met de côté le côté branquignole  

Ici prise de date avec le mini.

Objectif : profiter des frais UC bas, en prévision d'une potentielle suite de DCA une fois le PEA plein.

L'idée étant de garder une porte ouverte en fonction de comment sera la fiscalité par rapport au CTO à ce moment-là.

Sans oublier une diversification des assureurs, toujours ça de pris.

J'ose espérer que d'ici 8 ans ça sera un peu moins pénible à gérer

Pour la prime de parrainage

Prise de date pour l'instant, on verra ensuite.
L'intérêt d'avoir plusieurs contrats est aussi de pouvoir isoler certains avoirs et suivre plus facilement leur performance, par exemple dans le cas d'un prêt Lombard dont les fonds sont placés.

Combien ?  

 
Pour le fonds euro boosté pour les 2ans, et ensuite je basculerai les ETF sur Lucya pour garder le fonds euros uniquement sur Bourso.

Ouverture rapide de mon côté et déjà plusieurs versements sans aucun souci à signaler. Je verse sur de l'ETF World car mon PEA est plein.

 
+1

Bonjour à tous,
 
Après plusieurs années à consulter ce topic en sous-marin, je franchis le pas de l’inscription pour bénéficier de conseils objectifs sur ma situation.
 
Présentation :
 
1/ Votre situation familiale : bientôt 35 ans, marié sans contrat de mariage, 2 enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
**IMMO
- RP : propriétaire, valeur 850k€ dont 500k€ de crédit en cours  
- Investissements locatifs : 4 appartements en location nue (déficit travaux), valeur 500k€ dont 360k€ de crédit en cours. Rendement net +6,5%.
**EPARGNE
- PEE : 180k€
- PER : 55k€
- AV Yomoni : 19k€ (gestion pilotée, ouverture 2024)
- PEA Bourso : 12,5k€ (gestion pilotée)
- Actions : 12k€ (CAC40 nominatif pur)
- SCPI : 10k€
- Conjointe PEE : 150k€
**AUTRES QUESTIONS
- Capacité d’épargne mensuelle : 1500€ à 2 (je ne suis pas mes comptes assidûment, c’est peut être plus..)
- TMI : 30%
 
3/ Vos projets ?  
- CT : mieux structurer et suivre mon épargne, avoir un cadre clair dans lequel épargner. Réaliser peut être un nouvel investissement immobilier mais quid de l’équilibre vs reste de mon épargne ?
- MT : d’ici 2/3 ans, changement de RP, la target sera probablement sur des biens ~1M€/1,2M€
- LT : d’ici 10/15 ans, pouvoir faire un choix de vie différent pour plus d’équilibre, amorcer une transmission pour mes enfants  
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ?
Faible aversion au risque, j’aime l’argent mais reste assez distant de tout ce qui est matériel, ce qui m’aide à bien relativiser en cas de perte.  
 
Merci de m’avoir lu et bien sûr dispo pour éclairer certains points qui ne sont peut être pas clairs !
 
F

AMHA, il faudrait se calmer sur la partie immobilier. Tu es déjà bien chargé. Ne pas recharger sur les SCPI ou locatifs.
Il faudrait charger normalement sur le PEA (plutôt en ETF Monde). Mais ce qui cloche est son mode "gestion pilotée". En ouvrir un autre pour ta femme si elle est réceptive au risque (gestion libre).
Pareil pour l'AV Yomoni (gestion pilotée).
 
Pour "Actions : 12k€ (CAC40 nominatif pur)", est-ce un CTO (compte titre ordinaire) ?

 
Merci pour la réponse détaillée. Je vais faire le calcul...
 

Globalement le contrat n'est pas degueu, mes leur fond euro Rendement est naz a côté du opportunité.
 

 
Ah bon ? J'avais migré sur Avenir 2 . Pourquoi il n'est plus compétitifs ?
 

 
Je suis d'accord : les fonds € Suravenir ont perdu de leur intérêt et les frais UC sont chers.
 
Le contrat reste intéressant uniquement pour les offres de fonds € bonifiés (sur versement).

Les pension de retraite disproportionnées phagocytent tout.

Faut baisser les retraites. C'est tout.

Baisser les retraites, et les indexer sur la masse salariale des actifs, et non pas sur l'inflation.

Baisser les retraites, et les indexer sur la masse salariale des actifs, et non pas sur l'inflation.

SK ne s'attaque pas au problème des retraites alors que c'est le problème majeur à traiter. Elle est tout autant démagogue que les autres.

   
Entièrement d’accord

 
Bin alors, tu perds le contrôle parce que tu te rends compte que ton discours est hors sol ?    
De quoi on parle au juste, moi je parle du gars qui AIMERAIT ne payer que 300k€ d'impôts par an. Ce gars n'a pas besoin de travailler s'il paie autant d'impôts par an, mais ce gars traine dans un forum alors qu'il pourrait avoir la best life. Ce qui me fait dire qu'il y a quand même quelques ressortissant du forum 18-25 de jvc.com sur ce forum, ceux qui sont tous payé 20k€/mois mais trainent sur un forum H24  
 

 
C'est quoi cette analogie à coucher dehors ? Tu vis en Somalie là ? Ca se plaint des revenus des retraités mais ça voudrait payer que 300k€ d'impôts par an. 300k c'est presque 20ans de SMIC, j'espère que c'est juste du troll, sinon vous devriez consulter   Là j'ai surtout des américains bien gras qui se plaignent que les somaliens leur piquent une frite pour nourrir toute leur famille. Et ça pleurniche du gras.  

On s'en fout , ce n'est pas convenable ici  

Beaucoup trop d'honnêteté avec ces boulets  
T'as gagné éventuellement 29k de PV sans fiscalité, c'est leur IFU qui fait foi après tout, nan ?  

Pour une AV sur Bourso , j'ai du mal à choisir pour mes UC entre  
 
Amundi MSCI All Country World UCITS ETF EUR Acc (LU1829220216)
 
et  
 
Tracker Bourso Monde (FR001400RWK6)
dont la composition est à 100% du iShares MSCI World Swap PEA UCITS ETF EUR (Acc) (IE0002XZSHO1)
 
Quel est l'avis du topoc ?

Très bon épisode de La Martingale, je recommande d’aller écouter    
 

BNP Easy MSCI World pour ma part

L'avis est en première page

Indexer les retraites sur les salaires c'est rigolo comme idée quand on sait que c'était le cas avant mais que l'inflation était très faible et que pour faire ses économies on a basculé l'indexation sur l'inflation.

Alors qu'il suffirait de faire `MIN(salaire, inflation)` dans le calcul

Exactement ! Tout le monde est focalisé là-dessus parce que la hausse (anticipée par rapport au calendrier légal...) des pensions de 5% au début de la crise inflationniste de 2022-2023 a marqué tout le monde. Mais en réalité, sur le long terme les salaires progressant plus vite que l'inflation (= le niveau de vie monte), mieux vaut absolument indexer sur l'inflation que sur les salaires. Le problème c'est le niveau de départ, la sous-indexation c'est un moyen de gratter progressivement. Mais une indexation à long terme sur l'inflation est aussi un problème : si on croit à de la croissance durable, on fera décrocher le niveau de vie des retraités par rapport aux actifs (on a de la marge ). Au-delà du déséquilibre actuel qui est scandaleux, il est difficile de trouver des mécanismes équitables de régulation de long terme.

 
Ca ne me pose aucun problème que les retraités décrochent doucement par rapport à ceux qui bossent.

 y'a    et nico

La technique du crémier enfin expliquée

Optimiser ses RETRAITS en Assurance-Vie ! Abattement, purge et fiscalité des rachats :

https://youtu.be/a8gs0scCFx4  (durée : 15 min).

Je vous montre comment optimiser ses retraits en assurance-vie, le fonctionnement et la fiscalité des rachats avant et après 8 ans d'antériorité, l'explication de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), le montant exact que l'on peut retirer exonéré d'impôt sur le revenu, les erreurs courantes, la différence entre rachat partiel et rachat total, les retraits programmés, ainsi que le mécanisme de purge des plus-values et sa pertinence à travers mes simulations chiffrées. J'aborde enfin le cas des vieux contrats à frais élevés : faut-il les vider progressivement ou tout retirer d'un coup ? Puis je termine par le contraste entre la logique de retrait du PEA et celle de l'assurance-vie.

Va dire ça à ceux qui ont 1000€ ou moins de retraite ET un loyer à payer (déjà que toute sa vie au SMIC, il s’est serré la ceinture…)
Ou alors, tu baisses les retraites mais augmente les aides pour les retraités (type APL, mais ça a pour effet de faire monter artificiellement les loyers)

Ça sort certes pas de la même poches mais c’est quand même l’état (et donc nous), qui payons !

Et ne parle pas de retraite par capitalisation pour ces gens là : ils sont à découvert avant la fin du moi donc ils ne peuvent pas épargner

Ton truc, ça ne marche que pour les grosses retraites ! (Ceux qui ont les moyens se faire un complément par capi : ceux là sont déjà sur ce topic )