Reprise du message précédent :

Voilà  

 
Non mais le mec se moque en disant "il a du pognon et il traine sur le forum".
 
Bah oui, c'est pas coke pute et champagne H24 quoi.

 
Il faut parfois se reposer

salut,
je lis sur les sites et YT expats etc qu'il faut diversifier ses placements géographiquement, que par exemple si on ouvre un compte interactive broker (boite U.S) vu que les actifs ne sont pas en France ils ne peuvent pas être saisis si un jour y'a un craquage du gouvernement qui veut tout bloquer, sapin 2 etc.....
 
Vous voyez où je voulais en venir.
 
Mais quand on va sur le site la 1ere page c'est ça:
 

 
Est ce que si on choisit le site Europe, vu que je suis résident fiscal FR, les actifs sont quand même bien situés aux U.S?
 
Je comprends qu'ils ne présentent pas ce qui est interdit d'accès aux citoyens Européens, mais une fois que l'on a acheté ce qui est présenté est ce bien conservé aux U.S?

 
 
+1.
 
Les gens confondent millionnaire et milliardaire.
 
Un "petit millionnaire" est plus proche du Smicard que du milliardaire.
 
(Et j'ai été smicard dans ma vie, je ne suis pas né avec une cuillère en argent dans la bouche).
 
 
Etre petit millionnaire en France est démoralisant et oppressant, c'est un fait : la haine monte contre les "riches", menaces de taxes chaque jour (alors même qu'on est déjà les plus gros contributeurs du pays), etc.
 
Paradoxalement quand j'étais salarié lambda (et fonctionnaire qqs années), c'était l'inverse, j'étais du bon côté de la barrière (la barrière mentale des Français et des politiciens), j'étais le gentil à aider et protéger. Plutôt que le méchant à qui on doit enfoncer la tête sous l'eau pour avoir osé changer de condition sociale par le travail.
 
On ne cherche pas la reconnaissance, juste la fin du harcèlement et du dénigrement (les "nuisibles" ).
Sinon il ne faudra pas en vouloir à tous ceux qui quittent le pays, ce n'est pas un manque de patriotisme, juste une réponse normale au harcèlement et l'instinct de survie face à l'Etat pervers narcissique.
 

En phase avec etoile.
Si on va au bout de cette logique "t'es trop riche pour te plaindre", les smicards français non plus n'ont pas le droit de se plaindre pendant que les somaliens meurent de faim.
Bref, c'est complètement débile.

 
 
Dans ce cas tu devrais penser pareil que nous : il faut que les travailleurs vivent mieux et donc que l'Etat cesse de prélever autant. L'Etat doit baisser les dépenses publiques plutôt que d'inventer de nouvelles taxes chaque jour.  
Si tu n'es pas d'accord ok mais c'est de la dissonance cognitive, comme le disait ce cher Bossuet : Dieu se rit des hommes qui déplorent les effets dont ils chérissent les causes.

 
 
 
En Europe tes actifs seront en Irlande.

 
 
Exactement.
Les millionnaires FR sont maltraités VS les millionnaires ailleurs.
 
Alors que le "pauvre" Français est sans doute le mieux traité du monde (salaire minimum ou RSA, aides, santé et éducation "gratuites", etc.), vu qu'on est le pays le plus redistributif du monde.
 
Raison pour laquelle le pays fait fuire les riches et attire les pauvres.
Donc où en sera la France dans 20 ans ? Ca va faire mal à certains qui sont dans le déni.
 
 
Bon j'arrête là, il n'y a pas débat et chacun campera sur ses positions de toute façon.  
Mais sur ce topic il semble légitime de commenter l'instabilité fiscale, des taxes qui frappent les revenus ou l'épargne et empêchent de développer son patrimoine, et de chercher les solutions dont l'expat. (Et ce sont les classes moyennes surtout qui vont en pâtir).

 
toi je rentre même pas dans ton jeu je pense que ton cerveau a fondu    

« fig. 1 : illustration de la détestation des millionnaires par le français moyen »
 

Hello,  
 
j'ai des assurances vie qui commencent à arriver à maturité fiscale.
J'ai notamment une Linxea Avenir, sur laquelle j'avais mis pas mal de ETF Monde et que j'ai rebasculé sur un fonds euro rendement ( qui porte assez mal son nom car le rendement est pourri, justement. )
 
est-ce que ça vaut le coup de sortir l'argent pour le reverser sur le fonds Euro Opportunité ? ( et au passage purger un peu de plus-value ? )  
ou est-ce que le paiement des prélèvements sociaux va annuler cet avantage ?  
 
Merci

Exact.
Et ils démoulent le même cake puant tous les matins.
Pauvre ou riche, les mêmes 10 mètres de boyaux.

 
 
C’est pas non plus mon propos, je me sens pas persécutée (quoi que quand je vois la réaction quand je dis « juste » que la structure de vie est sensiblement la même (boulot / métro / dodo) en plus confortable).  

Pour la première fois en 10 ans, j'ai réussi à faire un versement libre en ligne sur l'AV de mes enfants chez Bourso.
Auparavant c'était full paperasse obligatoire avec des tonnes de justificatifs.
D'autres ont remarqué la même chose ?

Ça dépend de la PV% du contrat.
Tu peux facilement calculer combien partiront en PS et tu peux estimer la surperf de Survenir Opp vs Suravenir Rendement en te basant sur les perfs historiques, donc le nombre d'années pour rentabiliser l'opération.
Pour bien faire il faut aussi prendre en compte le fait que tu repartiras à 0 de PV en cas de purge et là ça complique le calcul parce que le timing de tes futures sorties joue aussi
 
Donc sauf si PV% est très faible, je ne le ferais pas.

 
+36% (+15k€)  
 
Mais je me dis aussi que potentiellement les PS et la taxation ne peux aller que dans un seul sens à l'avenir (vers le haut)...

 
Tu es celui qui passe le plus de temps à se plaindre de la fiscalité sur ce topic, dont acte.
 
Sais-tu les ordres de grandeur et où va la majorité des dépenses publiques ?  
 
Ou juste tu te plains pour passer le temps comme n'importe quel smicard / millionaire
 
Car pour payer +300k€d'IR tu as forcément de nombreuses qualités dont ton intelligence, ta capacité d'analyse, raisonnement (il n'y aucun 2nd degré dans cette phrase). Tu devrais aller voir ton député, voter, faire du lobbying auprès d'associations, cercles de réflexion pour infléchir les choses.  
 
Mon propos ne remet pas en cause le droit de se plaindre mais juste aller plus loin que "juste se plaindre" tous les 2 posts ou alors se plaindre sur les topics qui vont bien  

Donc tu as 36/136 = 26% de PV sur ton contrat.
Si tu rachètes tout, tu paieras 0,172 * 26 = 4,47% du contrat en PS.
Ça te donne une idée du temps qu'il te faudra pour les rattraper.

Bon sinon, après une demande d'ouverture auprès de Lucya CNP le 27/08 et la demande d'un million de documents (justification de la provenance des fonds alors que c'était juste mon LA, LDDS et livret Bourso +), c'est a priori enfin validé.
 
Jamais eu autant de demande de documents.

 

 
Vu le niveau et l'état d'esprit général de ces décideurs, je suis surpris de voir que certains y croient encore

Alors merci de se plaindre ailleurs que sur ce topic  

edit : à la réflexion, que ferais tu toi ?

Il y a une (petite) partie des PS qui a déjà été prélevée, sur les gains du fond €. Donc si on veut être précis le calcul n’est pas si simple.
 
Mais si le placement ne convient pas, perso j’en sortirais (dans la limite des 4600/9200€ de PV par an quand même), on a toujours dit ici qu’il ne fallait pas se laisser aveugler par la fiscalité, qu’il fallait regarder la qualité du placement d’abord.

Ce qu'il ne faut pas lire "démoralisant et oppressant" , "Etat pervers narcissique".  
Tu gagnes genre 50 ans de smic par an, et tu râles parce que l'état t'en "vole" 25 , c'est trop dur la vie   ..    
Et je suppose donc que quand tu étais fonctionnaire pendant quelques années tu faisais ça gratos pour ne pas "voler" de l'argent d'autres contribuables. (Comment ça tu acceptais de recevoir de l'argent volé à d'autres "pauvres" millionnaires par l'Etat pervers narcissique)
 
Quand tu es dans le dernier décile de revenu tu cherches à avoir un toit, de quoi bouffer pendant tout le mois et idéalement réussir a payer l'eau l'éléctricité et le gaz dans les temps, en effet la différence entre les millionnaires et les milliardaires du 1er décile ne veut pas dire grand chose pour eux..
 
Et il faudrait donner des vrais pistes de réflexions plutôt que de juste critiquer.  L'état doit faire des économies ok mais comment concrètement ?  
Parce que le point d'indice est déjà gelé depuis des dizaines d'années, le smic monte plus vite que les salaires de la fonction publique (pour preuve voir les grilles des catégorie C et B qui sont de plus en plus d'années au niveau du smic, ou l'indemnité différentielle versée pour un peu moins d'1 millions de fonctionnaires quand le smic à augmenté pendant l'été).
 
 
Perso je trouve qu'il faudrait plus de gens qui "font" et moins de "chefs"/"sous chefs"/"sous sous...  sous chef"  avec leurs syndromes de "réunionite aigue" ... L’avantage qu'ils ont c'est que quand il y a eu un mauvais choix c'est tellement dilué entre toute la hiérarchie de chefs que ce n'est la faute de personne -_-  .  
Il faudrait sans doute aussi un peu plus d’honnêteté à se dire qu'on est arrivé sur un poste où l'on n'a pas les capacités de faire le job et d'accepter de revenir au poste précédent plutôt que de rester sur un poste ou l'on brille par son incompétence ..

 
J'ai plutôt compris son message comme: "vous gagnez X000000€ / an tout en ayant le temps de poster 70 messages par jours sur un forum pour vous plaindre de payer trop d'impôts et que les gens sont des feignants assistés".
Et j'avoue que c'est aussi un mystère pour moi... j'ai fais des études, je suis plutôt bon dans ce que je fais et reconnu par mes pairs je gagne bien ma vie, mais très (très) loin de ces montants... Et clairement je n'ai pas le loisir de passer mes journées à ça... j'ai un métier en fait et des employeurs qui comptent sur ma productivité en échange de mon salaire /no
 
Bref, pour ne pas être totalement HS une fois de plus, si j'ai bien suivi, les ETF world préférés sur PEA bourso vont changer avec le tout Amundi. À partir de quand ? J'ai fais mon micro DCA ce matin et WPEA semblait toujours taggé boursomarket à 0 frais à l'achat.
Et d'ailleurs dans la page de présentation boursomarket c'est toujours mentionné iShares / Blackrock:

 
Il faudra passer à quoi ensuite ? DCAM ? ISIN: FR001400U5Q4 ?
 
Merci
 
 

Le partenariat avec Amundi démarre le 5 octobre.
 
Donc à ce moment là, oui, go DCAM.

 
Ah yes, j'avais loupé l'info
 
Ça sera donc pour mon prochain DCA
je vais enfin avoir 2 lignes sur mon PEA, ça veut dire que je suis un grand maintenant
 
PI: je viens juste de passer les 5k€ dessus, avec 15% de PV latente. Démarré en avril 2025 si je me souviens bien.

Bah surtout qu'ici on est sur un topic d'accumulateurs compulsifs, l'argent on le dépense surtout pas

Vrais savent.  

 
Je ne sais pas si tout le monde a la ref'    
 
Cela date d'il y a longtemps Guy Roux (AJA, radin notoire)    

Pourtant j'utilise ce smiley depuis des années.

 
CB est très vieux aussi

 
Ah je n'ai jamais prétendu avoir de solution en l'occurence.
Mais je ne vois pas en quoi un vote ou un courrier à un député probablement déconnecté (ou au mieux qui finira dans une archive) en serait une
 
Je ne demande qu'à me tromper hein !
Mais on s'éloigne un peu du sujet épargne je l'admets, revenons au

Hello à tous    
 
En vu d'un projet perso avant fin 2026, je dois retirer 12ke de mon épargne.
Je souhaiterais avoir votre lecture/validation/conseil de mon analyse de quel support toucher
 
Supports épargne actuel :
 
1) PEA > 5ans , valorisation totale 103k€ dont 48k€ de PV => 47% de PV
2) AV1 < 8ans , valorisation totale 79k€ dont 6k€ de PV => 7% de PV
3) AV2 < 8 ans, valorisation totale 40k€ dont 3k€ de PV => 8% de PV
 
TMI 30%
sommes versées en AV apres le 27/09/17
Total versement sur AV < 150k€
 
J'ai calculé l'imposition que je devrais payer si je retire les 12k€ d'un de ces supports
 
Impot sur PV pour 12k€ retiré :
 
1) PEA > 5ans , 5.6k€ de PV donc 1k€ à payer (18.6% de prélèvement sociaux)
2) AV1 < 8ans , 890€ de PV donc 267€ à payer (30% PFU)
3) AV2 < 8 ans, 934€ de PV donc 280€ à payer (30% PFU)
 
Ma conclusion est donc qu'il est préférable que je fasse un rachat sur une des deux AV même si pas matures
Est ce que j'ai bon ou oublié un truc ?
 
PS : Mes AV seront matures en Mars27 mais je ne peut pas attendre cette date. Mais après cette date, d'accord que via l'abattement de 4600/9200, je n'aurais absolument rien à payer sur les PV (saif si les PV dépassent ces abattements) ?
 
     Merci d'avance    

Attention l'abattement 4600/9200 concerne l'IR seulement.
Donc tu auras bien 17,2% de PS sur ta PV, même après 2027.
 
Sinon l'analyse est bonne, il vaut mieux piocher dans tes AVs.
En plus de l'aspect fiscalité, le plafond du PEA ne baisse pas lors des retraits donc il vaut mieux éviter de taper dedans.

Ce contrat n'est plus compétitif par rapport à la concurrence, je sortirai graduellement chaque année en restant sous l'abattement.
Tu vas payer les PS comme dit par les collègues du dessus.

J'ai fais 2 versements fin aout à 2 JOURS d'intervalle.
1er versement traité en 5 jours.
2eme versement en cours de traitement, pblm de conformité, ils me font chier avec ma carte d'identité qui périmera en septembre (donc qui est valide) et qui ne serait pas "probante"

En arrêtant de claquer notre fric dans tout et n'importe quoi, un exemple au hasard: https://www.afd.fr/fr/projets/femme [...] au-senegal

Tu trouvera certainement une réponse plus complète dans le livre de la patronne: https://www.amazon.fr/Titre-%C3%A0- [...] 2213733139

Apparemment, tu n'as toi non plus, pas l'échelle des dépenses. Reprend le treemap de Macron sur les 1000€ de dépenses publiques (et tu peux trouver sur les internets une version un peu retravaillée où certaines dépenses cachées sont réalloués aux bons items)

Quant aux propositions d'une personne en campagne[1], et dont une partie des propositions a été débunkée par des économistes de gauche et de droite [2].Comme disent les politiques en campagne : les promesses n'engagent que ceux/celles qui les croient. Cela vaut pour n'importe quel candidat ou candidate de sortir le bouquin avec les solutions tellement évidentes que personne n'y a pensé OU bien sûr moi, président.e je le ferai (spoiler : non !)

Les AV sont en F€ ou UC ?
 
Si F€, les PS sont payés au fur et à mesure donc tu peux effectivement utiliser l’abattement si t’attends les 8ans et tu n’auras rien à payer.
 
Si UC ou mélange des deux alors comme le dit le post en dessous, y aura une partie de PS à payer malgré l’abattement !

J'ai téléphoné pour leur faire remarquer que, si, ma carte d'identité était bien valide le jour de ma demande.  

Mon interlocuteur a dû aller demander à ses collègues, ce fut long, mais effectivement après s'y être mis à plusieurs ils ont finalement admis que le 28 aout était bien situé avant le 5 septembre, et que donc ma carte était valide.  

Ils vont débloquer le versement et ça devrait être traité dans les 5 jours ouvrés.

C'est spécial comme expérience  

Ca donne envie d'ouvrir un Lucya CNP.

 
Non mais c'était un exemple (rigolo en plus), je l'ai dit, pas un programme complet et exhaustif.
 

 
On ne "débunke" pas une opinion politique.
C’est une vision sur la façon de prélever l’impôt et d’utiliser l’argent public: un choix de valeurs, pas une affirmation scientifique à prouver ou invalider.
Puisque tu as l’échelle des dépenses tu sais que ce sont les retraites qui pèsent le plus lourd, et pour ça la capitalisation reste la seule voie crédible.
Oui, la transition ne sera pas facile, ça n’enlève rien au diagnostic.  
Les gens de ce topic devraient être les premiers à le comprendre.