Par rapport aux PV, tu ne nous as pas dis si ça provient d'UC, de fond € ou un mix des 2 : car les PS ont déjà été prélevés sur les PV des fonds € donc tu n'auras peut être pas autant de fiscalité que ça, ce qui pourrait faire pencher la balance vers une clôture et une ré-ouverture ailleurs  
Sinon, vu que vous avez encore 2 ans devant vous, je tenterais le transfert vers un autre courtier. En contrat AXA je ne vois que Lucya, c'est franchement pas les meilleurs point de vue gestion mais ça se tente peut être  

Petit bilan d'avancement de la migration PER de Cedric Assurance(PER AV) à Cedric Banque (PER CTO)

• 6 Mai: Demande fait par la commerciale de Cedric Banque en étant en copie du dossier de demande
• 26 Mai: Accusé de réception de Cedric Assurance
• 22 Juin: Confirmation de transfert de Spirica avec les sommes et le détail
• 03 Juillet: Premier message de ma part pour dire que ca a disparu de Spirica et toujours pas de l'autre coté, réponse du Crédit patate: "Josianne s'occupe du dossier, dans un gros dodo ca sera bon"
• 14 Juillet: Second message de ma part pour dire que ca avance pas ce bordel, réponse du Crédit patate: "Ouais je fais un ticket c'est pas normal"
• 22 Juillet: Troisiéme message de ma part qui demande des nouvelles; ce coup-ci silence radio.
• 26 Juillet: Quatrième message, je mets en pièce jointe la confirmation de transfert et je leur demande si le pognon est bien arrivé ou pas.  On est sur le maximum du delai légal d'un transfert PER vers PER.

C’est du 100% euros.

 
Quels compartiments sur le PER Spirica ? Uniquement du compartiment 1 ?
Si non, la répartition par compartiment est bien respectée / visible chez Cédric Banque dans le PER CTO ?

 
Par rapport aux PV, tu ne nous as pas dis si ça provient d'UC, de fond € ou un mix des 2 : car les PS ont déjà été prélevés sur les PV des fonds € donc tu n'auras peut être pas autant de fiscalité que ça, ce qui pourrait faire pencher la balance vers une clôture et une ré-ouverture ailleurs  
Sinon, vu que vous avez encore 2 ans devant vous, je tenterais le transfert vers un autre courtier. En contrat AXA je ne vois que Lucya, c'est franchement pas les meilleurs point de vue gestion mais ça se tente peut être  

C’est du 100% euros.

 
Il y a peut-être même mieux alors
Quand a été ouverte cette AV et de quand datent les versements ?
 
Les contrats d'assurance-vie ouverts avant le 26 septembre 1997 bénéficient d'une exonération totale d'impôt sur le revenu sur les gains et intérêts générés par les versements effectués avant le 1er janvier 1998
 
Dans ce cas tu retires et mets tout sur linxea spirit qui a une offre en ce moment
+1.1% de rendement sur le fond euro 2026 (au pro rata) et 2027 si tu verses plus de 150k

Ca date d'il y a 3 mois, mais il y a des infos intéressantes.
 
CORUM | À vous le micro : vos questions, nos réponses en direct
 
https://i.imgur.com/2FS8xgq.png

C’est un édifice prêt à s’effondrer au moindre ralentissement de la collecte. Je ne comprends vraiment pas les gens aussi conscients comme toi qui décident de garder en connaissance de cause.

Quel argument vs vendre et arbitrer sur un mix actions et fonds euros exactement ?

 
J'ai l'impression d'être un fumeur incapable de s'arrêter: je sais qu'un jour je risque de le payer très cher si je n'arrête pas, mais c'est trop bon au quotidien alors je continue. Pourtant je vois bien les copains qui commencent à tousser du sang autour de moi...    
 
Le consensus du topic est clair sur le sujet: je devrais vendre mes parts de Corum tant que tout va bien  
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/536652
Parceque là clairement tout va bien:
 
Démembrement 2020-2024 terminé, pleine propriété acquise sur 105 parts.
Rendement maximal activé depuis seulement 2 ans.
Crédit à 1,9% ultra-rentable, vendre maintenant annihile tout le travail de portage de la décote initiale.
 
Je crois que c'est ça qui me freine

 
Mathématiquement tu te trompes. De plus, il faudrait savoir quand ont eu lieu les versements. Et l'AV a "plus de 8 ans". Ca peut être 9 ans comme 30 ans hein.

Alors que tu vois tous les copains à côté qui tombent du jour au lendemain, y compris les SCI (Capimmo, Viagénérations, et j'en passe), sans crier gare.
Tant qu'il n'y a pas de crise trop durable, ils essaient de tenir. Si à un moment la situation devient trop tendue, ça risque de faire mal.  

C’est un édifice prêt à s’effondrer au moindre ralentissement de la collecte.

À savoir que lookoom éprouve une certaine haine vis à vis de ce type de produit. Il a un avis bien tranché. Donc à prendre avec des pincettes.
 
Même si je pense qu'il a un peu raison comeme.

À ce jour il y a des gens qui attendent depuis plus d'un an pour revendre leurs parts dans des SCPI minables qui bien qu'en baisse de plusieurs dizaines de % sur leur valeur de part et leurs loyers, sont pas capables de satisfaire les ventes.   et bien sûr on ne parle pas ici d'obscures SCPI gérées par d'obscures maison de gestion mais de scpi gérées par parmi les plus grosses maisons de gestion. Et pourtant il n y a parfois même pas 10 % de la valeur de la SCPI en attente de retrait, même ce petit pourcentage n'est pas capable d'être pourvu.
 
Placement illigique, loyers qui peuvent chuter, valeur de part qui peut chuter, un des pires placements.  

À ce jour il y a des gens qui attendent depuis plus d'un an pour revendre leurs parts dans des SCPI minables qui bien qu'en baisse de plusieurs dizaines de % sur leur valeur de part et leurs loyers, sont pas capables de satisfaire les ventes.   et bien sûr on ne parle pas ici d'obscures SCPI gérées par d'obscures maison de gestion mais de scpi gérées par parmi les plus grosses maisons de gestion. Et pourtant il n y a parfois même pas 10 % de la valeur de la SCPI en attente de retrait, même ce petit pourcentage n'est pas capable d'être pourvu.

Placement illigique, loyers qui peuvent chuter, valeur de part qui peut chuter, un des pires placements.

Non, aucun sens.
D'autant que par définition le fonds € n'existe qu'en AV.
Sans compter la fiscalité déjà évoquée ci-dessus par nniv.
Bref pour ton besoin la solution est une AV.

La question de la fiscalité vaut pour n importe quel placement scpi ou etf
 
Le pb des scpi c'est le non alignement des intérêts des investisseurs et des gérants. Ils ont juste à  collecter. S'ils font de la merde, pas grave ... pour les gérants  
 
 
Une scpi peut tomber à  zéro et est totalement illimité. Est ce que l indice world peut tomber à  zéro ?  
 

 
’est justement le principe de la diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, y compris si ce panier s’appelle « ETF World ».
 
Quand ton Livret A/épargne de précaution est rempli, que ton PEA est au plafond et que tu as déjà une grosse exposition aux actions, je ne vois pas ce qu’il y a d’absurde à mettre une partie du patrimoine en SCPI. Évidemment qu’il existe un risque de baisse du prix des parts, des loyers et surtout un risque de liquidité : personne ne devrait acheter une SCPI en pensant pouvoir récupérer son argent en 48 h. Mais ce sont précisément des risques différents de ceux des actions.
 
Et avec l’instabilité fiscale française, je trouve au contraire assez risqué de concentrer l’essentiel de son patrimoine financier sur une seule enveloppe/classe d’actifs. Une fois le PEA rempli, tu fais quoi ? Tout en CTO avec une fiscalité qui peut être modifiée à chaque PLF ? L’épisode actuel autour des ETF synthétiques montre justement que même le cadre réglementaire n’est pas gravé dans le marbre.
Qu'est-ce qui empêchera l'état communiste français de dire en 2035 quand les valeurs IA auront fait +3000%  
"STOP, on ne finance plus les états unis ! l'épargne doit aller sur des entreprises françaises... et même sur CTO..!"  
 
Donc oui, une mauvaise SCPI peut être un placement catastrophique. Mais entre « mettre tout en SCPI » et « les SCPI sont l’un des pires placements », il y a quand même un monde. Une bonne SCPI, achetée dans une logique long terme, correctement diversifiée et qui te sert autour de 5 % net, peut parfaitement avoir sa place dans un patrimoine diversifié.
 
Et si in finé tu perds de l'argent sur cet investissement, et bien c'est pas grave. C'est l'objectif de diversifier , tu gagnes sur un placement, tu perds sur un autre.
Et un ETF world peut tout aussi bien s'effondrer à la moindre crise aussi. Et ça peut aller très vite, on l'a vu en mars 2020, en avril 2025.

Tu ne parles pas d'AV, c'est volontaire? Il me semblait qu'on pouvait même échapper à ce souci de liquidité en prenant les SCPI par ce biais?

 
Il peut crasher puis stagner 10 ans.
Dans le même temps la SCPI pourrie peut faire du 5% net par an avec une valeur de part correcte

 
Pour Spirica, la liquidité n'est plus garantie depuis mi-2024.

 
J'ai l'impression d'être un fumeur incapable de s'arrêter: je sais qu'un jour je risque de le payer très cher si je n'arrête pas, mais c'est trop bon au quotidien alors je continue. Pourtant je vois bien les copains qui commencent à tousser du sang autour de moi...    
 
Le consensus du topic est clair sur le sujet: je devrais vendre mes parts de Corum tant que tout va bien  
 
https://rehost.diberie.com/Picture/Get/f/536652
Parceque là clairement tout va bien:
 
Démembrement 2020-2024 terminé, pleine propriété acquise sur 105 parts.
Rendement maximal activé depuis seulement 2 ans.
Crédit à 1,9% ultra-rentable, vendre maintenant annihile tout le travail de portage de la décote initiale.
 
Je crois que c'est ça qui me freine

 
’est justement le principe de la diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, y compris si ce panier s’appelle « ETF World ».
 
Quand ton Livret A/épargne de précaution est rempli, que ton PEA est au plafond et que tu as déjà une grosse exposition aux actions, je ne vois pas ce qu’il y a d’absurde à mettre une partie du patrimoine en SCPI. Évidemment qu’il existe un risque de baisse du prix des parts, des loyers et surtout un risque de liquidité : personne ne devrait acheter une SCPI en pensant pouvoir récupérer son argent en 48 h. Mais ce sont précisément des risques différents de ceux des actions.
 
Et avec l’instabilité fiscale française, je trouve au contraire assez risqué de concentrer l’essentiel de son patrimoine financier sur une seule enveloppe/classe d’actifs.

Pour les abonnés Le Monde, l'article titre "La saga du scandale H2O, entre stars de la finance, jet privé et conflits d’intérêts" : https://www.lemonde.fr/argent/artic [...] ick_rank=1
Dans leur série d'été sur les placements qui passent mal
 
Merci la pépite HFR   j'ai moutonné à l'époque sans rien comprendre à ce que j'achetais heureusement frer LooKooM m'avait dissuadé de baisser le PRU        
 
Ce qui me chiffonne en fin d'article, on laisse à penser que les pertes ont été épongées, moi j'ai surtout souvenir d'avoir quasiment tout perdu   Je ne sais plus trop les détails. Heureusement ce n'était pas une grosse ligne (mais pas négligeable pour moi), ça m'avait mis un coup au moral  

’est justement le principe de la diversification : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, y compris si ce panier s’appelle « ETF World ».

Quand ton Livret A/épargne de précaution est rempli, que ton PEA est au plafond et que tu as déjà une grosse exposition aux actions, je ne vois pas ce qu’il y a d’absurde à mettre une partie du patrimoine en SCPI. Évidemment qu’il existe un risque de baisse du prix des parts, des loyers et surtout un risque de liquidité : personne ne devrait acheter une SCPI en pensant pouvoir récupérer son argent en 48 h. Mais ce sont précisément des risques différents de ceux des actions.

Et avec l’instabilité fiscale française, je trouve au contraire assez risqué de concentrer l’essentiel de son patrimoine financier sur une seule enveloppe/classe d’actifs. Une fois le PEA rempli, tu fais quoi ? Tout en CTO avec une fiscalité qui peut être modifiée à chaque PLF ? L’épisode actuel autour des ETF synthétiques montre justement que même le cadre réglementaire n’est pas gravé dans le marbre.
Qu'est-ce qui empêchera l'état communiste français de dire en 2035 quand les valeurs IA auront fait +3000%
"STOP, on ne finance plus les états unis ! l'épargne doit aller sur des entreprises françaises... et même sur CTO..!"

Donc oui, une mauvaise SCPI peut être un placement catastrophique. Mais entre « mettre tout en SCPI » et « les SCPI sont l’un des pires placements », il y a quand même un monde. Une bonne SCPI, achetée dans une logique long terme, correctement diversifiée et qui te sert autour de 5 % net, peut parfaitement avoir sa place dans un patrimoine diversifié.

Et si in finé tu perds de l'argent sur cet investissement, et bien c'est pas grave. C'est l'objectif de diversifier , tu gagnes sur un placement, tu perds sur un autre.
Et un ETF world peut tout aussi bien s'effondrer à la moindre crise aussi. Et ça peut aller très vite, on l'a vu en mars 2020, en avril 2025.

 
Pour les plus patients, au bout de 6-7 ans, ils ont distribué/rendu une bonne partie de la position BLOQUEE. Mais les pertes avant le blocage de la position n'ont jamais été épongées à ma connaissance. Donc tes souvenirs sont valides selon moi.

Je suis rentré sur H2O MB peu de temps avant la révélation sur leurs actifs pourris.
Je suis passé par un -50%.
Cependant le rendement par la suite a été très correct, je suis maintenant à +20% environ sur la position que j'avais holdé (ce qui n'est pas non plus une bonne perf sur 6 ans).

Idem, rien perdu avec H20... Selon le DICI, il fallait garder au moins 8 ans  

Je suis sorti en avril 2024 :
H2O Multistrategies FCP RC
H2O Multibonds FCP RC
H2O Multiequities FCP RC

J'ai tout arbitré sur le Nasdaq-100