Bien vu    
 
 

 
 
Client Saxo ici, j'y ai mon PEA, PEA-PME et CTO. Globalement satisfait, même si ils m'ont parfois causé quelques problèmes par le passé (la dernière début 2025, mais depuis plus de problèmes). Faut pas trop compter sur le service client, mais ça ne semble pas pire qu'ailleurs d'après ce que je lis un peu partout    
Les tarifs sont OK, surtout si les tarifications basiques des bourso/fortu ne te conviennent pas. J'aime beaucoup l'interface "pro" (c'est la seule que j'utilise), le passage d'ordre est beaucoup plus simple/rapide que chez fortu ou bourso par exemple.
Les nouveaux ETF mettent toujours beaucoup de temps à arriver je trouve, mais ça fini par être dispo.  
Depuis leur rachat, il semblerait qu'ils aient renforcé les contrôles avec pas mal de justification de fonds à fournir (plaintes lu sur le forum des riches). Pas eu de problème de mon côté, mais patrimoine relativement ""modeste"", facilement justifiable et KYC toujours à jour, donc leur service tracfaim doit être OK avec mon compte    
 
Pour moi c'est validé, je ne compte pas les quitter tant qu'ils font le job et qu'ils gardent (/diminuent   ) ces tarifs  

Super, merci du conseil. J'avais déjà réduit cette AV au mini.
Hsitoriquement, j'avais ouvert des AV à différents endroits pour prendre date.

Je simplifie peu à peu mon organisation :
- carte VISA BoursoBank (compte courant principal), avec cette fameuse AV que je vais fermer
- carte Mastercard Fortuneo, avec le PEA
- un PEL à La Banque Postale de 20 ans et au plafond (je pense le fermer car pas intéressant dans ma situation)
- des AV Linxea, surtout Avenir et Spirit (Vie et Zen au mini)
- une AV Yomoni pour chaque enfant (on verra ensuite quand ils auront >18ans)

c'est beau quand même, parce que juste à partir d'un random tweet d'un random influenceur qui veut vendre ses produits, on en arrive à se dire que le PEA c'est mort, quand bien même Bercy a officiellement dit que c'était OK

on marche sur la tête
surtout ceux qui utilisent cette moindre occasion de fausse info pour cracher sur la France

Le lombard facile à avoir c’était avant    
Maintenant il faut mini 200k d’avoirs et un compte payant Bourso First, c’est difficilement un argument positif pour leur CTO en carton.

 
- une AV Yomoni pour chaque enfant (on verra ensuite quand ils auront >18ans)
 

Attention petite info si tu as mis les AV au nom des enfants tu n’as légalement rien le droit de faire passé 18 ans.

Ils peuvent le louer en LMNP quand ils n'y sont pas.  
En pleine saison ça peut rapporter gros.

Notre ami ne parle pas de le louer à des tiers

C'est pas ça le calcul... Les 9k€ / vacances c'est dans l'hypothèse peu probable où la baraque vaut zéro au bout des 20ans
 
Il faut aussi prendre en compte l'entretien et les charges courantes, estimation grosse maille à 500€ mensuel. Le coût d'opportunités vs épargne world.
 
L'achat de la RS n'est optimale pour ton épargne mais après il faut se poser la question pourquoi tu épargnes au juste ?

Si tu regardes l'aspect purement financier, il n'y a quasi aucune chance qu'une RS revienne moins chère que de louer un logement à chaque vacances.
Après il y a le côté "être chez soi", pouvoir laisser des affaires, la prêter/louer à des gens, ...
 
Mais si on reste sur le financier, il faut prendre en compte : intérêts du prêt, assurance du prêt, assurance habitation, TF, TH, charges de copropriété et entretien, sans compter le manque à gagner de la mensualité qui aurait pu être investie en actions.
Si vous voulez vraiment cette RS, je vous conseille de ne pas faire le calcul

En fonction de ton âge t’en as peut être rien à foutre des vacances à Pâques/Juillet-Aout alors que c’est là que tu la loueras le plus cher aux touristes. Moi j’ai plus pris de vacances en Juillet-Aout depuis 10 ans

Financièrement, une RS est une hérésie car si tu veux pouvoir y aller quand tu veux, tu ne peux pas la louer, etc.  
 
En terme d'investissement, ça va te couter régulièrement.  
 
Pour moi le projet est valable uniquement dans un but de cohésion familiale (et encore tu prends le risque qu'à terme tes enfants se déchirent lors de ton décès) .  
 
Comme ce n'est pas une habitation madeleine de Proust qui est dans la famille depuis 50 ans, je ne pense pas du tout le projet souhaitable.  
 
En revanche si tu penses intergénérationnel, cohésion et création d'une madeleine de Proust pour tes descendants lointains, oui ça peut avoir du sens . Mais à ce moment faut que tu t'organises pour la très grande durée.  
 
/my2cents

C'est fini le HS ouin ouin ?

Pays en déclin malheureusement.
Ce n’est pas près de s'arranger.

Je ne vois personne cracher sur la France ici.

c'est beau quand même, parce que juste à partir d'un random tweet d'un random influenceur qui veut vendre ses produits, on en arrive à se dire que le PEA c'est mort, quand bien même Bercy a officiellement dit que c'était OK

on marche sur la tête
surtout ceux qui utilisent cette moindre occasion de fausse info pour cracher sur la France

 
Ca a été dit la note de position est référencée sur les publications d'une des fédérations : https://www.amafi.fr/publications/  
AMAFI / 26-54 : PEA OPC swapés – Note commune AFG-AMAFI-FBF-FPM  

Quand j'avais comparé le global frais d'achat + frais de vente, ce n'était pas plus intéressant que de rester chez BD.
Et ce sont probablement les mêmes ETF Amundi pour lesquels les frais sont remboursés chez BD. Edit: https://www.boursedirect.fr/fr/etf/offres/amundi-etf
Et je veux bien savoir chez qui aller lorsqu'il faudra vendre.

Yomoni pour les enfants car lorsque je les ai ouvertes c'était l'option la plus simple en gestion pilotée. Aujourd'hui, l'offre est plus étoffée et j'aurais choisi un autre courtier ainsi que certainement une gestion libre ETF World.
Au regard de ma situation, je n'y touche pas jusqu'à leur majorité et ensuite je verrai directement avec eux en mode conseil.

Saxo (0,08% par ordre, avec un minimum de 2€).  
En plus il y a une offre d'été pour le transfert (frais de transfert remboursés + 50€ de bienvenue) :
https://www.home.saxo/fr-fr/accounts/pea?seg=orgtraffic
 
Et toujours : 0€ de frais à l’achat sur une sélection d’ETF.  
 
Sinon Trade Republic, il me semble que c'est 1€ par ordre, quelque soit le montant.  
 

18 ans avec des frais à 1.6% sur l'ensemble de l'encours chaque année, ce n'est vraiment pas sympa pour eux
 
Il faudrait vite changer ce contrat, pour une AV à moins de 0.5% de frais de gestion.

En fait plus le temps passe, plus on peut se poser la question , est ce que dans 15 ans le gestionnaire de mon AV donnera encore signe de vie ?Les contrats gérés par generali via bourso ça fait peur    (déjà qu'ING n'existe plus en France pour les particuliers)

Retrouvée ici : https://www.amafi.fr/wp-content/upl [...] BF-FPM.pdf

 
 
1/ Votre situation familiale : 36
2/ Votre situation patrimoniale :  
- proprio de ma RP
- Crédits en cours (reste 22-23 ans) @4,23% + probablement un crédit conso pour acheter une voiture (environ 200€/mois je pense)
- Capacité d'épargne mensuelle ? entre 400-600€ suivant les mois
- TMI (cf glossaire) ? 11%
- Épargne actuelle et répartition ? c'est le k.o depuis que j'ai acheté. J'ai tout vidé pour mettre dans l'appart, il me reste environ 10k sur LEP@2.5 + 5,2k sur LA + 140€ sur LED + 10€ sur PEA + 500€ sur AV Linxea + 50€ sur AV Bourso
- Vos projets ? achat d'une voiture (d'ici fin d'année) + achat maison (pas pressé mais dans les 8 ans à venir je pense)
- Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ? non pas vraiment
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois : je fais le dos rond ou renforce tout dépend
 
Voilà je ne suis plus du tout ce qui se fait de mieux au niveau placement, je cherche plutôt un endroit où placer mes sous qui me reste à la fin du mois plutôt qsue de laisser ça dormir sur mon compte courant ou un LEP/LA qui ne rapporte pas des masses.
Si vous avez des ref à lire/vidéos pour me renseigner, je suis preneur aussi.
 
Merci d'avance.  

 
Pourquoi un crédit Conso pour un véhicule alors que ton épargne rapporte des cacahuètes?  

 
Bonne question... je pensais que ca pouvait être plus intéressant de laisser dormir 8k€ (par exemple quelque part) plutôt de tout claquer dans la voiture.
Pour que mon raisonnement tienne il faudrait que je trouve un placement avec un rendement supérieur à ce que va me couter le crédit, c'est bien ça ?

Salut tout le monde, est ce que ça a fait sens d'ouvrir un CTO pour y mettre uniquement des fonds euros et de l'obligataire, genre a+ ou investment grade ?

Une sorte de poche façon livret a avec une approche faible risque. Sachant que les livrets sont déjà pleins.

Sinon quelle alternative ?

Merci

est ce que ça a fait sens d'ouvrir un CTO pour y mettre uniquement des fonds euros et de l'obligataire, genre a+ ou investment grade ?  
Une sorte de poche façon livret a avec une approche faible risque. Sachant que les livrets sont déjà pleins.

Bonjour à tous,
Je sollicite votre expertise pour optimiser la stratégie patrimoniale de ma mère (mariée, 2 enfants).
Elle détient un vieux contrat d'assurance-vie chez AGF (devenu AXA) très peu performant. Elle fêtera ses 70 ans dans 2 ans.
 Les chiffres du contrat :
 * Total des versements (effectués avant 70 ans) : 237 000 €
  * Valeur actuelle : 454 000 €
  * Plus-value : 217 000 € (soit 47,8 % de l'encours)
  * Ancienneté : Plus de 8 ans
  * Situation familiale : Mariée, 2 enfants
La problématique :
 Le rendement du fonds euro AXA est décevant et les frais sont élevés. Nous souhaiterions basculer vers une assurance-vie en ligne à bas frais (Boursorama Vie, Fortuneo, Linxea...). Cependant, avec 217 000 € d'intérêts, la fiscalité d'un rachat total fait hésiter.
Nos réflexions & questions :
* Coût d'une clôture totale vs Gain de rendement :
  Une fermeture complète déclencherait l'imposition immédiate des 217 k€ de PV (17,2 % de PS + 7,5 %/12,8 % de PFU après l'abattement couple de 9 200 €). Le coût fiscal immédiat est estimé à plus de 40 000 €. Est-il rentable de subir cette perte fiscale sèche pour aller chercher un meilleur fonds euro sur 10 à 15 ans ?
* Stratégie de rachats partiels optimisés avant les 70 ans :
  Étant mariée, elle a droit à 9 200 € d'abattement annuel sur les gains. Comme il lui reste 2 ans avant ses 70 ans, est-il plus intelligent de programmer deux gros rachats partiels (en maximisant la franchise d'impôt) et de verser directement les fonds sur un nouveau contrat en ligne AVANT le jour de ses 70 ans pour verrouiller le régime des 152 500 € par enfant ?
* Succession & Abattements (Art. 990 I) :
  L'encours (454 k€) dépasse l'abattement global des 2 enfants (2 x 152 500 € = 305 000 €). Les 149 k€ excédentaires seront taxés à 20 % au décès. Aurait-on intérêt à faire sortir une partie des fonds pour faire de la donation (ex: don familial d'argent exonéré) ou alimenter d'autres enveloppes ?
* Transfert Loi Pacte chez AXA :
Et sinon ils ont chacun 50000€ de parts sociales caisse d’épargne. Je pensais leur faire vendre pour mettre sur du Pea world.
 Merci d'avance pour vos retours et vos conseils d'arbitrage !

Dans l'idée c'est ça
 
 
Si je résume bien, t'as en gros 16k€ d'épargne financière en tout et pour tout.
 
En général il est recommandé de :
- conserver 3-6 mois de fond d'urgence dispo immédiatement (ton LEP est là pour cela, puis ton LA si tu estimes avoir besoin de plus que 10k€ et/ou que tu perdes ton éligibilité LEP un jour)
- puis pour ce qui dépasse tu peux choisir ton allocation risquée/non risquée, allant de 100/0 à 0/100 tout en passant par du 50/50, du 70/30, etc... seul toi pour le savoir
- si t'es à l'aise avec l'idée de démarrer doucement en bourse, tu pourrais commencer par ouvrir un PEA pour prendre date et passer un premier ordre (sur ETF World te dira le topic) avec une somme modérée
 
 
tout ça c'est sans l'équation voiture évidemment, à toi de voir quel budget pour la voiture, quel taux d'emprunt si tu prends un crédit, etc etc

Bonjour à tous,
Je sollicite votre expertise pour optimiser la stratégie patrimoniale de ma mère (mariée, 2 enfants).
Elle détient un vieux contrat d'assurance-vie chez AGF (devenu AXA) très peu performant. Elle fêtera ses 70 ans dans 2 ans.
 Les chiffres du contrat :
 * Total des versements (effectués avant 70 ans) : 237 000 €
  * Valeur actuelle : 454 000 €
  * Plus-value : 217 000 € (soit 47,8 % de l'encours)
  * Ancienneté : Plus de 8 ans
  * Situation familiale : Mariée, 2 enfants
La problématique :
 Le rendement du fonds euro AXA est décevant et les frais sont élevés. Nous souhaiterions basculer vers une assurance-vie en ligne à bas frais (Boursorama Vie, Fortuneo, Linxea...). Cependant, avec 217 000 € d'intérêts, la fiscalité d'un rachat total fait hésiter.
Nos réflexions & questions :
* Coût d'une clôture totale vs Gain de rendement :
  Une fermeture complète déclencherait l'imposition immédiate des 217 k€ de PV (17,2 % de PS + 7,5 %/12,8 % de PFU après l'abattement couple de 9 200 €). Le coût fiscal immédiat est estimé à plus de 40 000 €. Est-il rentable de subir cette perte fiscale sèche pour aller chercher un meilleur fonds euro sur 10 à 15 ans ?
* Stratégie de rachats partiels optimisés avant les 70 ans :
  Étant mariée, elle a droit à 9 200 € d'abattement annuel sur les gains. Comme il lui reste 2 ans avant ses 70 ans, est-il plus intelligent de programmer deux gros rachats partiels (en maximisant la franchise d'impôt) et de verser directement les fonds sur un nouveau contrat en ligne AVANT le jour de ses 70 ans pour verrouiller le régime des 152 500 € par enfant ?
* Succession & Abattements (Art. 990 I) :
  L'encours (454 k€) dépasse l'abattement global des 2 enfants (2 x 152 500 € = 305 000 €). Les 149 k€ excédentaires seront taxés à 20 % au décès. Aurait-on intérêt à faire sortir une partie des fonds pour faire de la donation (ex: don familial d'argent exonéré) ou alimenter d'autres enveloppes ?
* Transfert Loi Pacte chez AXA :
Et sinon ils ont chacun 50000€ de parts sociales caisse d’épargne. Je pensais leur faire vendre pour mettre sur du Pea world.
 Merci d'avance pour vos retours et vos conseils d'arbitrage !

 
Très peu performant ?
48 % en 8 ans,  c'est tout de même 6% de rendement par an, non ou je me trompe ?
c'est le rendement lorsqu'on achète des bonnes actions en bourse.
 
Je dirais plutôt c'est plutôt très bien.
 

Le booster sur le fond euro de l'AV boursorama , faut bien avoir au moins 30% d'UC, donc maximum 70% de fond euro ?

Petite question par rapport à votre discussion sur les évolutions réglementaires possibles du PEA : mon ETF DCAM sur Fortuneo, si la loi change et que tout le monde vend ça n'a aucune incidence sur la valeur puisqu'elle dépend des actions qu'elle reproduit mais pas de l'etf en lui même c'est bien ça ?  
 
Le seul risque c'est qu'Amundi supprime l'etf mais du coup je peux racheter autre chose à la valeur du MCI world au moment de la vente ou de la disparition de mon etf ?

Petite question par rapport à votre discussion sur les évolutions réglementaires possibles du PEA : mon ETF DCAM sur Fortuneo, si la loi change et que tout le monde vend ça n'a aucune incidence sur la valeur puisqu'elle dépend des actions qu'elle reproduit mais pas de l'etf en lui même c'est bien ça ?

Le seul risque c'est qu'Amundi supprime l'etf mais du coup je peux racheter autre chose à la valeur du MCI world au moment de la vente ou de la disparition de mon etf ?

 
Ok donc le plus intéressant à ce jour n'est plus les AV comme c'était le cas il y a 10 ans. C'est plutôt ETF alors. Je vais me pencher là dessus, merci.

Bonjour à tous,
Je sollicite votre expertise pour optimiser la stratégie patrimoniale de ma mère (mariée, 2 enfants).
Elle détient un vieux contrat d'assurance-vie chez AGF (devenu AXA) très peu performant. Elle fêtera ses 70 ans dans 2 ans.
 Les chiffres du contrat :
 * Total des versements (effectués avant 70 ans) : 237 000 €
  * Valeur actuelle : 454 000 €
  * Plus-value : 217 000 € (soit 47,8 % de l'encours)
  * Ancienneté : Plus de 8 ans
  * Situation familiale : Mariée, 2 enfants
La problématique :
 Le rendement du fonds euro AXA est décevant et les frais sont élevés. Nous souhaiterions basculer vers une assurance-vie en ligne à bas frais (Boursorama Vie, Fortuneo, Linxea...). Cependant, avec 217 000 € d'intérêts, la fiscalité d'un rachat total fait hésiter.
Nos réflexions & questions :
* Coût d'une clôture totale vs Gain de rendement :
  Une fermeture complète déclencherait l'imposition immédiate des 217 k€ de PV (17,2 % de PS + 7,5 %/12,8 % de PFU après l'abattement couple de 9 200 €). Le coût fiscal immédiat est estimé à plus de 40 000 €. Est-il rentable de subir cette perte fiscale sèche pour aller chercher un meilleur fonds euro sur 10 à 15 ans ?
* Stratégie de rachats partiels optimisés avant les 70 ans :
  Étant mariée, elle a droit à 9 200 € d'abattement annuel sur les gains. Comme il lui reste 2 ans avant ses 70 ans, est-il plus intelligent de programmer deux gros rachats partiels (en maximisant la franchise d'impôt) et de verser directement les fonds sur un nouveau contrat en ligne AVANT le jour de ses 70 ans pour verrouiller le régime des 152 500 € par enfant ?
* Succession & Abattements (Art. 990 I) :
  L'encours (454 k€) dépasse l'abattement global des 2 enfants (2 x 152 500 € = 305 000 €). Les 149 k€ excédentaires seront taxés à 20 % au décès. Aurait-on intérêt à faire sortir une partie des fonds pour faire de la donation (ex: don familial d'argent exonéré) ou alimenter d'autres enveloppes ?
* Transfert Loi Pacte chez AXA :
Et sinon ils ont chacun 50000€ de parts sociales caisse d’épargne. Je pensais leur faire vendre pour mettre sur du Pea world.
 Merci d'avance pour vos retours et vos conseils d'arbitrage !

 
Par rapport aux PV, tu ne nous as pas dis si ça provient d'UC, de fond € ou un mix des 2 : car les PS ont déjà été prélevés sur les PV des fonds € donc tu n'auras peut être pas autant de fiscalité que ça, ce qui pourrait faire pencher la balance vers une clôture et une ré-ouverture ailleurs  
Sinon, vu que vous avez encore 2 ans devant vous, je tenterais le transfert vers un autre courtier. En contrat AXA je ne vois que Lucya, c'est franchement pas les meilleurs point de vue gestion mais ça se tente peut être