Garder tes deux contrats. De rien.  
 

 
Tu as acheté des actions en devise dollars ?

+59% sur mon ETF World (entré en aout 2019). Le CAC a fait +35% sur la même période.
+7% sur mon ETF World PEA (entré en aout 2021)

Bonjour à tous,
 
Mon enfant mineur va toucher des cerises de granpapimami et je me pose la question d’où affecter ça.
C'est pour du TTLT (20ans+).
Voici les pistes que j'envisage actuellement :
 
AV Boursorama (existante)
Je n'ai pas l'impression qu'il y ait tant que ça d'UC intéressantes ni d'ETF. Perfs gestion pilotée moyenne.
Elle a le bon gout d’être déjà là

AV Autre (à ouvrir)
Pour de la gestion pilotée Yomoni ou Nalo?
 
PER
Pour ceux qui autorisent les mineurs, mettre 30% fonds euro + 70% ETF World physique à bas frais
A débloquer plus tard pour achat résidence principale
Avec le bonus de défiscaliser pour papamaman
 
CTO
Mettre tout sur ETF World physique capitalisant à bas frais
Pas de droits de garde ni de frais de gestion mais la question de la fiscalité de sortie se posera à la fin
 
 
Que feriez vous? Une solution à favoriser ou un panachage entre différentes enveloppes?
Une autre piste que je n'ai pas identifiée?
 
Merci pour vos retours  

Seul ou à deux ?

Seul ou à deux ?

 
+73,95% sur mon ETF World, entrée en 2016, et j'ai déjà écrémé sur celui ci les années précédentes.
 
Bon bah ça y est    
 
https://i.ibb.co/wdDkNqj/Screenshot [...] Sheets.jpg

+73,95% sur mon ETF World, entrée en 2016, et j'ai déjà écrémé sur celui ci les années précédentes.
Bon bah ça y est    
https://i.ibb.co/wdDkNqj/Screenshot [...] Sheets.jpg

 
Tu comptes faire quoi de ton fonds Euro Exclusif ?
Je me tâte, j'ai 10K dessus, je crains le pire pour le rendement 2021.

Tu comptes faire quoi de ton fonds Euro Exclusif ?
Je me tâte, j'ai 10K dessus, je crains le pire pour le rendement 2021.

 
Avec Madame  

Bourso av il y a etf

J'éviterais les AV (et encore plus en piloté). Sur 20 ans ça va te bouffer la perf.  
Le CTO tu pourras faire une donation qui gommera la fiscalité.

Ah yes, my bad  

Je ne saisis pas trop la manœuvre... Le CTO resterait à mon nom puis donation par la suite qui reset les PV? Étant donné que c'est une donation des grands parents ça ne va pas faire tiquer le fisc cette double donation (ou que je mette sur un CTO à mon nom la donation qui est destiné à mon enfant)?

Pour ceux qui s'interroge sur le transpert PERCO -> PER, j'ai fait ça cette année. Voilà le recap des délais. Pour info, j'ai transféré un PERcol géré par Amundi (ancien PERCO transformé automatiquement en PERcol en début d'année) vers un PERin Linxea Spirit.

Hello, échanges intéressants

Je pense que le cas que tu vises ne comprend pas la situation suivante:

Cas1: J'ai un PERCO, je fais un versement volontaire dessus, les gains sont taxés à 17,2% (pas d'IR)
Cas 2: J'ai un PERCOL, je fais un versement volontaire dessus (non-déductible), les gains sont taxés à 30%

Actuellement, si je transfère mon PERCO vers PERCOL ou que mon PERCO est transformé en PERCOL, si je fais un versement volontaire non-déductible après le transfert, je me retrouve automatiquement dans le cas 2 et je perds la possibilité d'être dans le cas 1 définitivement.

Dans le cas où les 2 amendements du PLF passent, même si mon PERCO est trasnformé en PERCOL, je pourrai continuer à bénéficier du cas 1 (si je fais un versement volontaire non-déductible sur mon ex-PERCO devenu un PERCOL, les gains seront taxés à 17,2% et non pas 30%).

C'est tout ce que je dis

.
J'avoue j'ai pas trop réfléchi, étant satisfait de mon assurance vie linxea avenir, j'ai pris le PER équivalent... Mais effectivement le Spirit est mieux pour les frais, d'ailleurs je pense ouvrir une assurance vie linxea spirit en plus.
Sinon concernant les 500€ à l'ouverture, j'ai bénéficié d'une ouverture avec 50€ + transfert, il faut faire un dossier papier lol, le mieux c'est de les appeler.

Pour ceux qui s'interroge sur le transpert PERCO -> PER, j'ai fait ça cette année. Voilà le recap des délais. Pour info, j'ai transféré un PERcol géré par Amundi (ancien PERCO transformé automatiquement en PERcol en début d'année) vers un PERin Linxea Spirit.

De mon côté, transfert d´un PERCO du CM vers PD (SwissLife).
 

• fin décembre : envoi de la demande (ultra lourde à remplir d'ailleurs, j'ai du faire 4-5 aller-retours avec le CM pour avoir les infos). Acceptation par l'assureur dans la foulée.
• début février, pas de nouvelles. Je relance PD. On m'invite à relancer moi-même le CM. Je m'éxécute.
• mi-mars, le CM vends les actifs et transfert les fonds .
• mi-mai, pas de nouvelles.  Je relance PD, en leur fournissant le relevé du transfert sortant. L'assureur a bien reçu les sous, mais il leur manque des infos. On m'invite à leur trouver une adresse e-mail chez le CM pour qu'il puisse leur poser des questions. Je leur obtiens ça.
• juin, pas de nouvelles.  Je relance directement SwissLife par l'espace client. Ni réponse, ni accusé de réception.
• mi-août, pas de nouvelles. Je relance PD. Apparemment, il leur toujours des infos (genre, soit-disant, le montant des fonds transférés). Je leur envoi tout l'historique des relevés.
• fin octobre, pas de nouvelles. J'envoie une mise en demeure à SW et au CM.

Tout ça pour moins d'1k€... Mais pourquoi j'ai foutu ça sur cette daube de PERCO...
Bizarrement, mes nouveaux versements vont chez Spirit...  

Les différences que j'ai cru saisir: moins de frais de gestion en PER CTO - donc paramètre important pour du long terme- mais pas de fonds euros. Si on prévoit de débloquer le PER avant sa retraite pour achat de résidence principale, un fonds euro me parait pratique pour sécuriser une partie de l'apport. -> Avantage PER CTO pour le très long terme (retraite) vs avantage PER assurantiel pour déblocage anticipé ?

Merci pour vos réponses complètes !
 

 
J'ai aussi pensé à mettre un peu plus, mais les actions offertes sont limitées à 10, donc cela signifie qu'au delà, je ne profite que de la décote à 20 %. D'ailleurs, je pense me limiter à 9 actions offertes, car une année, la demande d'achat d'action était supérieure au volume prédéfinis, donc ils ont limités les achats, et la dixième action offerte n'a pas été délivrée.
 
J'ai reposé mon calcul différemment, et je trouve toujours 36% :
 
4 actions achetées * (Prix actions - 20 %) = 5 actions délivrées * (Prix actions - Y % de décote totale)
 
Exemple avec une action à 100 € :
 
4 * (100€ - 20 %) = 5 * (100€ - Y %)
4 * (100€ - 20€) = 5 * (100€ - Y %)
320 = 500 - 5 * Y%
5Y% = 180
Y% = 180 / 5 = 36 %
 
 

 
C'est justement sur ce point dont j'ai vraiment du mal à me faire une idée, et de ce que j'ai compris, la pérennité d'une boite n'est pas forcément synonyme d'actions en hausse.
 
Je pense souvent au salarié lambda de chez Orange qui a acheté des actions dans les années 2000, juste avant le krach. La chute est tout de même impressionnante, et il n'a toujours pas pu récupéré sa mise même 20 ans plus tard!
 
D'un autre côté, je me dis que celui qui a acheté des actions TESLA, il voit des dollars partout !
 
Bon, de toute façon, ce n'est pas la première fois que je dis où je travail, donc voici l'action en question : https://fr.finance.yahoo.com/quote/ho.pa?ltr=1
 
J'ai fais quelques achats en 2015, 2017, 2019, et cela à donc légèrement baissé depuis. La confiance en l'avenir ? Revoir l'action au dessus des 120€ d'ici 5 ans ? En dessous des 60 € ? Je n'en ai strictement aucune idée. Pour l'horizon d'investissement, de toute manière, c'est bloqué 5 ans, mais même si je ne compte pas vraiment sur un besoin de cet argent, je pensais récupérer les sommes dans les cas de déblocages, en conservant une exposition plutôt constante comme expliqué dans mon dernier post.
 
Vous considérez ça comme une boîte de confiance ? Une action "stable" ?

Ah yes, my bad  

Je ne saisis pas trop la manœuvre... Le CTO resterait à mon nom puis donation par la suite qui reset les PV? Étant donné que c'est une donation des grands parents ça ne va pas faire tiquer le fisc cette double donation (ou que je mette sur un CTO à mon nom la donation qui est destiné à mon enfant)?

Bonjour
Ma banque m'annonce possible d'acheter des SCPI à crédit logées en AV (intéressant car TMI 41  pour ma part)
 
J'avais cru comprendre que c'était impossible / rare ?
 
J'ai pas creusé le sujet mais j'imagine que la contrepartie est de prendre leurs SCPI dans leurs AV qui doivent être pourries (société générale)
 
Merci    

Pour les professions libérales il faut aussi penser à la SELARL uni personelle pour se verser le minimum necessaire en salaire et laisser le reste en CTO/PEA PME fructifier sans passer par la case imposition sur le revenu et charges sociales (25% de IS à la place). Possible aussi s'endetter sa SELARL pour qu'elle vous rachète votre activité/patientelle.

Ma banque m'annonce possible d'acheter des SCPI à crédit logées en AV (intéressant car TMI 41 pour ma part)

J'avais cru comprendre que c'était impossible / rare et que le seul moyen d'en acheter à crédit était en direct

 
Pour 20 ans, il y a aussi la solution sans "embrouilles" fiscales    que Papy et/ou Mamy ouvrent une ou 2 AV avec un ETF World à leur nom et mettent en bénéficiaire unique l'enfant. ( Pas d'impôts en dessous de 152.500€ actuellement pour les versements avant 70 ans )
Un peu bizarre de prévoir sa mort mais selon l'âge des grands-parents, 20 ans ça se calcule.
Rien n'empêche non plus d'avancer ensuite la donation selon les cas.
 

Bonjour,
 
je souhaite faire un rachat partiel de 30 000 euros sur un contrat d'assurance vie de plus de 8 ans.
 
Avec une TMI à 30 ou 41%, je lis partout qu'il faut choisir le PFL 7.5% ou PFL 12.8% et non la barème à l'IR.
 
J'ai appelé le courtier pour demander et il m'a répondu qu'il fallait choisir le barème IR car abattement fiscal de 9200 euros sur les intérêts pour un couple marié.
 
Qu'en pensez-vous ?

https://www.france.tv/france-5/direct.html
 
Ça parle bourse et sous.

 
Pour 20 ans, il y a aussi la solution sans "embrouilles" fiscales    que Papy et/ou Mamy ouvrent une ou 2 AV avec un ETF World à leur nom et mettent en bénéficiaire unique l'enfant. ( Pas d'impôts en dessous de 152.500€ actuellement pour les versements avant 70 ans )
Un peu bizarre de prévoir sa mort mais selon l'âge des grands-parents, 20 ans ça se calcule.
Rien n'empêche non plus d'avancer ensuite la donation selon les cas.
 

Bonjour,
 
je souhaite faire un rachat partiel de 30 000 euros sur un contrat d'assurance vie de plus de 8 ans.
 
Avec une TMI à 30 ou 41%, je lis partout qu'il faut choisir le PFL 7.5% ou PFL 12.8% et non la barème à l'IR.
 
J'ai appelé le courtier pour demander et il m'a répondu qu'il fallait choisir le barème IR car abattement fiscal de 9200 euros sur les intérêts pour un couple marié.
 
Qu'en pensez-vous ?

Bonjour,
 
J'ai une question concernant le PER.
Prenons une personne qui a un revenu fiscal de référence de 29000€, soit TMI de 30%.
Son nouveau revenu fiscal de référence une fois déduit le plafond PER de 4114€ est de : 29000 - 4114 = 24886€.
On devrait normalement avoir une réduction d'impôts de 4114*0.3 = 1234.2 €
Or comme le plafond fait descendre de TMI, l'impôt dû est désormais de 1628.22€ (contre 2705.75€) auparavant. Soit une réduction de 1077.64€.
 
Une personne entre 25710 (tranche 30%) et 29825 (tranche 30% + 4114€) ne verrait pas la couleur des 30% de réduction.
Par contre, elle serait susceptible plus facilement de bénéficier d'une réduction à la sortie (passage plus facile à 11% à la retraite).
Ce serait également valable pour ceux en début d'autres tranches.
 
Est-ce comme cela qu'on calcule ou est-ce vraiment en fonction uniquement de la TMI (somme investi*0.3) comme souvent indiqué sur les sites web ?
 
Merci d'avance.

Ce que j'ai trouvé de mieux pour le moment c'est l'ETF HYLA | IE00BYWZ0440 | iShares Global HY Corp Bond UCITS ETF USD Acc, mais libellé en USD et dispo sur le London Stock Exchange uniquement. Pas proposé sur mon CTO Fortuneo, donc obligé de passer par DeGiro et frais de change si je me décide pour cet ETF.
 

Par curiosité, pourquoi cela te dérange tant que cela que ce soit en USD. Je trouve leur taux extrêmement faible chez Degiro, même en automatique avec leur autoflex.

Sur le long terme, le ratio dollar/euro est extrêmement stable, d'où l'intérêt comme tu le soulignes de ne pas prendre avec une assurance Hedge

Bonjour,
 
J'ai une question concernant le PER.
Prenons une personne qui a un revenu fiscal de référence de 29000€, soit TMI de 30%.
Son nouveau revenu fiscal de référence une fois déduit le plafond PER de 4114€ est de : 29000 - 4114 = 24886€.
On devrait normalement avoir une réduction d'impôts de 4114*0.3 = 1234.2 €
Or comme le plafond fait descendre de TMI, l'impôt dû est désormais de 1628.22€ (contre 2705.75€) auparavant. Soit une réduction de 1077.64€.
 
Une personne entre 25710 (tranche 30%) et 29825 (tranche 30% + 4114€) ne verrait pas la couleur des 30% de réduction.

Est-ce comme cela qu'on calcule ou est-ce vraiment en fonction uniquement de la TMI (somme investi*0.3) comme souvent indiqué sur les sites web ?

Par curiosité, pourquoi cela te dérange tant que cela que ce soit en USD. Je trouve leur taux extrêmement faible chez Degiro, même en automatique avec leur autoflex.
 
Sur le long terme, le ratio dollar/euro est extrêmement stable, d'où l'intérêt comme tu le soulignes de ne pas prendre avec une assurance Hedge