Reprise du message précédent :

Je te remercie !
Pour la partie risquée c'est donc la gestion locative qui reste la plus intéressante financièrement à cet âge (en dehors de la satisfaction personnelle du padre) ?
Parce que l'idée c'est quand même aussi de pouvoir se sortir un complément de retraite donc si c'est pas du locatif c'est quoi ? PEA en world avec rachats partiels au bout de 5 ans ?

Et c'était quoi ta situation pour que je comprenne dans quel cas on peut considérer ce placement ?

Elle est si mauvaise que ça l'AV bourso ? Pourquoi ne pas l'utiliser comme un livret A amélioré ?

Y a pas un PEE intéressant à la SoGé ?

Pourquoi ne pas utiliser une autre AV plus intéressante comme un livret A amélioré ?

Bourse direct me bave sur les roupettes et je n'aime pas les avoir gluantes.
Des choses à savoir avant de procéder à un transfert de PEA (j'ai une dizaine de ligne) ?

Tu recommandes quoi en particulier ?

Je pense qu'il veut dire qu'il est client, pas employé. En tout cas je l'ai compris comme ça.

Ah oui c'est possible, j'ai peut-être lu trop vite.

La lecture de la FP et des sites des différents courtiers ?

Je ne recommande rien, je ne suis pas conseiller en patrimoine.

 
C'est ça  

 
Jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire
 
Attention aux versements après 70 ans  
 
https://votreargent.lexpress.fr/ass [...] 80036.html

 
oui pour les 152k mais je n'ai pas l'impression qu'il y ait même 10k en AV pour le moment  
 
bien vu pour l'âge ceci dit

J'ai lu la FP et les sites des courtiers, je ne vois pas qui offre un meilleur fond euros en rachat partiel 72h c'est surtout ça ma question...

Exit la procédure, un petit coup de bluff et c'est du temps gagné pour tout le monde.

Alors par où commencer...

Premièrement, on ne vante pas le World pour des performances forcément au dessus hein. On en parle car c'est une solution simple pour obtenir une exposition au marché actions de façon diversifié.

Par contre ce que l'on ne fait jamais, c'est choisir un etf selon ses performances des derniers mois, ce qui serait complètement dénué de sens. On choisit d'investir dans un certain fond car on a une raison rationnelle de le faire. Là j'ai l'impression que tu choisis tes ETFs comme ci c'était des céréales dans un supermarché : a l'arrache en regardant vaguement l'étiquette...

Bon maintenant tu t'es déjà éparpillés sur plusieurs ETFs sectoriels ou géographiques (qui sont pour la plus part en fait déjà present dans un World, donc tu surpondères simplement une partie de celui ci.). Explique nous donc: pourquoi ces choix?
Par exemple sur Spirit tu as en plus de ton World du s&p500 et du stoxx50. Tu as donc surpondéré les US et EMU. As tu une raison valable & rationnelle de sous-pondérer l'Europe Ex-EMU, ou l'Asie développé ?

Si tu veux choisir un ETFs sur ses perfos récentes, ma foi mets tout sur un NASDAQ. Et n'oublie pas de revendre si ça se pète la gueule car y'aura probablement un truc mieux à ce moment là

*****

Edit:

J'en profite pour rajouter une comparaison de tes ETFs a l'arrache, pour illustrer un peu mes propos:

• En YTD:

On y retrouve le World dans le rouge, les US (S&P500) qui remontent mieux que le reste des DM. A côté on a le NASDAQ en mode yarien, et tes mines d'or qui sont aussi un peu envolé.

Amundi ETF MSCI Eu. Healthcare UCITS ETF         1,12 %
Amundi Idx MSCI World UCITS ETF € Acc              -7,57 %
Amundi Idx Sol Euro Stoxx 50 UE DR € Acc          -15,14 %
Amundi Idx Sol S&P 500 UCITS ETF EUR Acc        -4,63 %
Lyxor MSCI ACWI GOLD-ACC ETF-EUR                  13,64 %
Lyxor NASDAQ 100 ACC ETF-EUR                          11,78 %

• Maintenant si on regarde a plus long terme:2013-2020 (hist commun):

Fond   | perf totale | perf annualisé | volatilité | sharpe
Amundi ETF MSCI Eu. Healthcare UCITS ETF 116,50 % 10,74 % 16,36 % 0,67
Amundi Idx MSCI World UCITS ETF € Acc 122,07 % 11,11 % 15,68 % 0,72
Amundi Idx Sol Euro Stoxx 50 UE DR € Acc 58,28 % 6,25 % 19,24 % 0,34
Amundi Idx Sol S&P 500 UCITS ETF EUR Acc 185,69 % 14,87 % 16,85 % 0,89
Lyxor MSCI ACWI GOLD-ACC ETF-EUR -14,95 % -2,12 % 33,76 % -0,06
Lyxor NASDAQ 100 ACC ETF-EUR 350,26 % 21,98 % 18,60 % 1,19  

Bah la d'un coup, on est de suite moins chaud pour tes mines d'or qui sont encore en mv après l'un des plus gros bull market de l'histoire de la bourse.
On y retrouve le constat actuel: la dernière décennie a été dominée par les actions US, et principalement par le compartiment growth. On y retrouve un NASDAQ a la perf ajustée du risque indécente, ce qui tente effectivement beaucoup de monde. Par contre est ce que ce sera le vainqueur de demain? On en sait rien.

Bref faire des paris spéculatif pourquoi pas, mais ca va dans un bac a sable.

 
Si forcement le PEA avec tracker world est une très bonne option.
Mais tout va dépendre de plus de facteurs :  
Ton pere t'il à l'aise avec l'outil informatique pour faire les achats-ventes lui même ?
Peut t'il se permettre d'attendre 5 ans avant la maturité du PEA ?  
A t'il une capacité d’épargne pour alimenter le PEA ?
Si une il y a une grosse respiration boursiere à l'année n+4 comment va t'il le vivre ?
De plus le PEA n'est pas optimisé pour la succession. Cette question est t'elle importante pour lui/toi ?

Sans vouloir / pouvoir m'étendre en détails sur un forum publique :

- Détachement à l'étranger avec très bons revenus ;
- Faible imposition (voire nulle selon les années) ;
- Trop grande mobilité pour avoir le besoin ou l'envie d'acheter une RP avant pas mal d'années ;

TRI de l'opération SCPI estimé à 8~10% (en jouant sur les différentes hypothèses à horizon 15 ans).

 
effectivement tout ceux qui ont pris(pour le surpondérer) le nasdaq récemment l'ont fait pour d'autres raisons  

 
manque l'info des cash flow négatif  
1) différence loyer et prêt
2) impôts (et autres ?)

 
Hum tu as raison ça a besoin d'un fix, je parlais peut être juste pour moi et pas pour une bonne partie du topic #fomo #livretUplusalamode

Il faudrait dire "ce qu'on ne devrait jamais faire".
On peut prendre du NASDAQ par conviction que les GAFAM continueront d'accroître leur dominance.

 
1) De mémoire on était autour des 200 € / mois en lissé (cashflow négatif, crédit sans aucun apport). Pas évident pour donner un chiffre exact car ça fait tout juste 1 an, les délais de jouissance allaient de 3 à 6 mois (je n'ai pas voulu faire de différé de mensualités), et les loyers sont mensuels pour Corum Origin mais trimestriels pour les autres.
2) 0 , mais tu peux t'amuser à prendre TMI 11% pour une moyenne entre les années à 0% et les années à 30% (j'avais fait des simulations avec TMI à 14% à l'époque).

 
+200*12*15 = 36k pour 148k de patrimoine
 
tu es sûr que ton tri n'est que de 8 -10% ?
 
je trouve 16% de TRI

 
As tu pris en compte le délai de jouissance (plus de sortie de cash au début), ainsi que les frais de transaction ?

J'avais fait mes simulations avec certains outils en ligne (3-4 pour avoir une bonne idée / moyenne), pas avec le tableur de frer Mitch2Pain pour avoir le truc au 0.0x% près  
EDIT: Et c'est peut-être plus que 200 €, faudra que je check à nouveau.

Frais du montage remboursés (avec même un petit bonus   ), finalement il n'y a que le coût inhérent au crédit / assurance emprunteur, et les frais d'entrée des SCPI.
Dans mon tableau de suivi je valorise à la valeur de retrait, donc ça tient compte des frais (même si pas encore "réellement payés" tant que je ne revend pas mes parts).

Déjà un grand merci pour ta réponse.    
Il est à l'aise avec l'outil informatique pas de soucis à ce niveau là si on prend le temps de le faire ensemble une fois et je peux peut être même le gérer en même temps que mes investissements si besoin.
Je pense qu'il peut se permettre d'attendre vu que pour l'instant tout ça est sur des livrets qui perdent de l'argent donc capacité d'épargne, pas monstrueuse mais pas ridicule non plus.
L'histoire de la respiration boursière, justement c'est là où il va falloir en discuter sérieusement ensemble pour voir si c'est jouable pour lui.
Par contre PEA pas optimisé pour la succession je sais que ça va le faire chier donc peut être faire des placements sur AV pour "moi" et PEA pour "lui" ?
 

Ok c'est très clair, je te remercie.    

Vu que le sujet est en partie évoqué, quand un PEA est légué, il se transforme automatiquement en CTO, non ?

mériterait une mise à jour maintenant que de nombreux ETF Lyxor ne sont plus éligibles PEA.  

Amundi, plutôt, non ?

Oui les 2 en fait. Lyxor et Amundi.

 
Hésite pas à donner sur le topic une présentation chiffrée du patrimoine de ton père.
On conseille généralement sur le topic pour une allocation safe 10% du patrimoine hors rp en action.  
Un bien locatif est conseillé comme risqué.
Le fait du basculer du livret en action fait augmenter le % risque. Ça peut donc vite grimper.
Et un dernier truc, le fait de conseiller son entourage sur le pognon peut vite dégrader la relation. Si grosse respiration type krach tu peux vite avoir à faire le sav et être tenu responsable. A ne pas négliger.  
Tu peux déjà oui ouvrir une av chez bourso pour faire du 100% fond euros. Ou sur avenir ou spirica ou les trois. (Cheat code a mettre en place si tu veux full fond euros pour les deux dernières)

Petit mail reçu ce matin :
   
 

Pour info les frais d'entrée sont bien "réellement payés" dès l'entrée. Certains courtiers malhonnêtes n'hésitent pas à insinuer le contraire. Il suffit de lire n'importe quel rapport annuel pour s'en apercevoir. L'argent qui va pouvoir être investi dans des actifs par la scpi est donc bien amputé de ces frais. Par contre la profession a choisi d'exprimer le rendement (tdvm) avec au dénominateur le prix moyen de souscription sur l'année (donc frais compris) et sans prendre en compte les éventuelles revalorisation de parts, ce qui n'est pas le cas d'autres véhicules immo comme les SCI ou OPCI.

Une autre idée entretenue par certains courtiers c'est que les frais d'entrée des SCPI correspondent aux frais d'actes pour l'acquisition des immeubles. C'est faux, les frais d'actes viennent en sus et sont payés uniquement par la SCPI. C'est par contre +/- vrai pour les SCI / OPCI car les frais d'entrée sont généralement acquis à la SCI / OPCI (mais les sdg se rattrapent largement via des frais annuels gonflés par rapport aux scpi). Pour les SCPI, les frais d'entrée vont en gros pour moitié à la sdg et pour moitié au courtier. J'ai toujours trouvé ces frais trop importants mais je constate qu'il n'y a pas vraiment de tendance à la baisse, les nouvelles SCPI étant même plutôt plus chères. Seuls les assureurs sont parvenus à faire baisser un peu les frais d'entrée.

Il faudra surtout faire le bilan en fin d'année. Soit ils sont très prudents soit ils ont été trop souples. Car ce sont des SCPI de bureaux et avec pas mal de gros acteurs dans les locataire. Les autres scpi de bureaux prévoyant à ma connaissance plutôt une baisse de 10-15% max, ça serait difficilement compréhensible si ces 2 scpi diminuaient leurs dividendes de 30%. Le cas échéant ils ponctionneront sûrement le RAN, ce qui ne change rien puisque cela appauvri la scpi.

Alors Tracker World (vu que c'est le souhait) capitalisant sur CTO => pas de fiscalité si pas de prise de plus-value + donation possible (démembré éventuellement)

oui

Je disais ça surtout parce que mes dividendes sont calculés par rapport au nombre de parts, quelle que soit la valeur d'achat. Tant que mon nombre de parts ne diminue pas comme en AV, je m'en fiche un peu. Je ferai le bilan à 5 / 10 / 15 ans.

 
Vu ce que tu nous as dit sur ta situation, je pense que j'aurais fait quelque chose de similaire. Je trouve l'allocation choisie relativement agressive mais finalement je suis pas sûr que ça soit plus risqué que ceux autour de moi qui s'endettent au taquet pour acheter à 500k-1M€ sur Paris. (mais  )

J'ai pas suivi quel ETF Lyxor avait perdu son éligibilité au PEA.

FR0010261198 Lyxor MSCI Europe (MEU)
 
Un fonds c'est pas nombreux, je le concède.  
 
Et chez Amundi :
LU1681048986 Amundi S&P 500 (500D)
LU1681049109 Amundi S&P 500H (500H)
LU1681045370 Amundi MSCI Emergent(AEEM)
LU1681040223 Amundi Stoxx600 (C6E)
(liste complète)...
 
Fonds dissous :
LU1681042781 Amundi Europe (CEUD)

Fonds avec un s.
 
Merci

Tout le monde fait cette faute, fait un ctrl+F "fond" sur le topic tu verras que t'as pas fini de jouer au professeur.  

Si un fonds fond, il n'y a pas de faute.