J'ai une amie qui est Conseillère en gestion de patrimoine (elle vient de repasser sa validation) et un master en éco, qui m'a dit ce weekend avoir fermé son PEA au bout de 5 ans car la gestion pilotée n'était pas possible dessus.

Comme quoi certains CGP sont vraiment innocents et pensent vraiment vendre un bon produit même si celui-ci est merdique. Elle a vendue une AV Swiss Life en gestion pilotée à un autre pote, et a probablement ouvert la même chose pour son fils.

Je pense qu'elle ne connait pas les ETF, je n'ai pas osé lui en parlé pour ne pas la vexer. Du coup je me demande ce qu'ils apprennent dans la formation CGP. A vendre des produits ? C'est juste une formation de commercial ?

*edit* ah oui et elle estime que j'ai ouvert n'importe quoi quand elle a appris que j'avais ouvert 3 AV en ligne, et qu'il fallait que j'arrête de lire des conneries sur les forums

Hhu, faut croire que ma banque allemande ecoute le topic !
Ils ont crée un fonds pour leur client (avec systeme de cashback sur les paiements pour l'alimenter, pourquoi pas)
 
https://kunde.comdirect.de/cms/medi [...] etf701.pdf
 
l'allocation:
 
https://reho.st/self/d19748fe0ca61b [...] 43e889.jpg
 
et hop, comment empaqueter des ETF ensemble pour rajouter des frais dessus (+0,25%)
ca donne 0,48% au final, encore acceptable ceci-dit.
 
(Schwellenländer = Nouveaux pays industrialisés)

Complètement d'accord.

Yomoni ne propose pas de la GP sur PEA ?

Ne pas connaitre les ETF ça me paraitrait quand même assez grave pour un CGP, même s'il n'en vend pas à ses clients.
C'est un manque de connaissances de base pour quelqu'un qui bosse dans la gestion de patrimoine.

Quelle formation elle a passé ?

Oui. Topic banque.

Et aussi mon épargne +revenus du capital qui ne va plus sur les actions, donc mécaniquement ça fait diminuer le % d'actions.

Je pense qu'elle ne connait pas les ETF, je n'ai pas osé lui en parlé pour ne pas la vexer. Du coup je me demande ce qu'ils apprennent dans la formation CGP. A vendre des produits ? C'est juste une formation de commercial ?

*edit* ah oui et elle estime que j'ai ouvert n'importe quoi quand elle a appris que j'avais ouvert 3 AV en ligne, et qu'il fallait que j'arrête de lire des conneries sur les forums

Est-ce perçu comme risqué les ETFs émis par cette banque qui semble pas être au meilleur point?

 
*edit* ah oui et elle estime que j'ai ouvert n'importe quoi quand elle a appris que j'avais ouvert 3 AV en ligne, et qu'il fallait que j'arrête de lire des conneries sur les forums

Chaque fonds est une entité juridique différente (ou un compartiment d'une entité dont l'unique but est d'investir les actifs des fonds), pas d'inquiétude à avoir en cas de faillite de la banque (hormis fraude spectaculaire).

Interview de Suravenir sur les fonds €
 

[...]

 
Difficile de plaquer ma situation et d'en faire une generalite - concretement j'ai commence a travailler a 22 ans et j'ai achete mon premier appartement a 28 ans, 6 apres. Malgre des revenus solides des le debut de ma carriere en Suisse, j'ai prefere attendre un peu plus de stabilite pour acheter et rester le plus mobile possible afin de saisir les bonnes opportunites. Apres ai-je vraiment ete smart a propos de l'immobilier ? Pas vraiment.
 
1/ J'ai achete a cote de Geneve en 2012 alors que je pensais etre stable professionnellement a Geneve apres presque 5 passe sur place. Au final j'ai eu une top opportunite a Paris moins d'un an apres avoir achete et je l'ai saisie, mettant le logement en location. Le logement n'a pas pris de valeur DU TOUT en 6-7 ans meme si il a un bon rendement locatif brut, environ 5.5%. Ma mere m'avait conseille de vendre et d'acheter un pied a terre a Lyon la ou elle etait et je ne l'ai pas ecoute. A l'epoque Lyon 6eme etait a 3.5k/m2, il est a 5.5/6k actuellement
 
2/ Arrive a Paris, j'ai attendu presque 4 ans pour acheter malgre des gros revenus car je bossais 60-70h par semaine ET qu'etant en couple depuis deja pas mal de temps, ce prochain achat devait etre a deux. Je passe des details que je n'ai pas envie de partager sur un forum public mais cela a pas mal retarde mon projet d'achat, finalement concretise en 2016. Moins de 6 mois apres, nouvelle opportunite pro en Californie et de nouveau, on lache tout et on part malgre tout Rendement locatif beaucoup plus faible 3.8% brut mais avec le souhait profond de revenir y habiter, ce que l'on a fait en 2019. Entre temps, coup de chance le marche immo a pris l'ascenceur a Paris.
 
A present, je retrouve de la capacite d'emprunt et je cherche effectivement des projets pertinentes pour 2020, sans urgence. J'explore differentes pistes et rien ne me satisfait pour l'instant. Je ne suis pas passe loin d'agrandir ma RP en rachetant l'appartement adjacent mais ca ne s'est pas fait, par exemple
 

donc tu es client commerzbank. Tu as des ETFs de chez eux?
Est-ce perçu comme risqué les ETFs émis par cette banque qui semble pas être au meilleur point?

En lisant entre les lignes, Carla a toujours suivi sans broncher... ta carrière s'est faite en détruisant la sienne en gros?

En lisant entre les lignes, Carla a toujours suivi sans broncher... ta carrière s'est faite en détruisant la sienne en gros?

Mais pourquoi réduire la voilure maintenant, à 20 ans de la quille et sans volonté de réduction du taux d'activité?

 
et boum, c'est cadeau !
 
Un changement de pays n'est pas forcément synonyme de carriere detruite hein.
Ma femme ayant etudié des trucalacon genre histoire de l'art a pu commencer une carriere en finance (back office) grace au fait qu'une grande banque FR cherchait une allemande ...

Sécuriser les gains.

 
et boum, c'est cadeau !
 
Un changement de pays n'est pas forcément synonyme de carriere detruite hein.
Ma femme ayant etudié des trucalacon genre histoire de l'art a pu commencer une carriere en finance (back office) grace au fait qu'une grande banque FR cherchait une allemande ...

Si madame a des revenus mais plus bas que les miens, sa capacité d’épargne n’est pas aussi élevé, par ailleurs et je ne sais pas ce que les gens en pensent ici mais on comptait séparer nos investissements, on part sur un régime de séparation des biens en l’occurrence, j’imagine pas les complications si on investi ensemble et qu’on doit revendre un jour (cause divorce ou autre)
 

En lisant entre les lignes, Carla a toujours suivi sans broncher... ta carrière s'est faite en détruisant la sienne en gros?

c'est pour cela que je pose la question.
Potentiellement, c'est peut être bien lui qui a suivi à SF en trouvant l'opportunité qui allait bien là où sa femme avait trouvé en amont un point de chute intéressant, potentiellement c'est pour sa carrière qu'ils sont revenus à Paris...
Le principe de poser une question, en somme.

 
moui enfin le ton utilisé etait pas forcément tres respectueux

J'avais lu ici que le plafond pour ALT2 passait à 25k€, mais peut être que j'ai mal compris et que tous les courtiers ne sont pas concernés.
J'ai regardé mes-placements Liberté car comme pour Linxea Spirit il a l'un des meilleurs rendement euro tout en ayant les frais UC les plus faibles. Après effectivement ça ne diversifie pas, c'est pour ça que je cherche une autre AV en complément.  
 

 
En fait je suis peut être encore plus cynique que toi. Effectivement, je doute qu'ils aient choisis de rater leurs études, je pense qu'il était impossible qu'il en soit autrement. Les gens intelligents se marient, vivent et travaillent entre eux, les mariages exogames sont très minoritaires et ça a été l'objet de nombreuses études : ces mariages fonctionnent moins bien. C'est très cynique mais à priori un enfant né d'un couple d'ivrognes incultes et pauvres, je pense qu'il ne peut pas donner quelque chose de bon, or rares exceptions. Et on a tout intérêt à cacher ce genre d'inégalités injustes en faisant sécession, parce que la perception de ce genre d'inégalités totalement injustes ne peut que mener à la violence et à la barbarie.

qui d'entre nous a encore dans son portif H2O Multistrategies comme moi? je sais qu'on en a déjà parlé ici est là mais certains d'entre vous fonds du LT avec H2O?

Je ne vois pas non plus l'intérêt d'un DCA pour un ETF d'obligations IG européennes.
Je ne suis pas expert, je laisse les pros me contredire si besoin.

Es-tu sûr d'avoir bien compris comment se comportera cet ETF en cas de hausse des taux ?
 
L'IG EUR est en général fortement déconseillé en ce moment.

J'ai raté la dernière offre "correcte" Boursorama pour l'ouverture d'une AV avec les 150 € de prime parce que j'avais moins de 3 mois d'ancienneté.
Je pensais qu'une offre similaire arriverai à la rentrée, et bilan des courses: on est mi-novembre et toujours rien.
 
Ça revient à quelle fréquence d'habitude ?

ok frr merci pour ta prompte réponse.
Une petite crise de la quarantaine? une incertitude sur l'avenir?

C'est une FCPE qui est accessible via mon PERCO. Actuellement je suis à 100% sur un FCPE monétaire qui me "rapporte" -0.26% p.a   .  
 
J'ai un choix de 6 FCPE qui va du fonds monétaire au fonds 100% actions. J'avais pour idée d'arbitrer vers le FCPE 100% obligataire qui suit  le SPDR® Bloomberg Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF (EUR) pour essayer au moins d'avoir un TRI positif. J'ai un horizon de placement de 3/4 ans et je pensais que ce FCPE répondait à mes critères.
 
Je ne souhaite pas avoir la partie risqué de mon PF global sur les enveloppes PEG/PERCO mais force est de constater que un FCPE 100% monétaire à un TRI de -0.26%  

Louche du mois sur mes ETF World effectuée malgré ma lecture de tous les posts de LooKooM sur ce topic (quasi deux jours de lecture  ) et la présence de "fin de cycle économique" depuis 2016/2017 de sa part .  
Mais bon mon horizon de placement est de minimum 8ans sur ma partie risquée donc je suis pret pour la descente

 
 
En lisant entre les lignes, Carla a toujours suivi sans broncher... ta carrière s'est faite en détruisant la sienne en gros?

 
Je n'apprecie pas qu'on tente de speculer sur ma vie personnelle sur un forum public; questions en MP si ca te travaille vraiment...

C'est une FCPE qui est accessible via mon PERCO. Actuellement je suis à 100% sur un FCPE monétaire qui me "rapporte" -0.26% p.a   .  
 
J'ai un choix de 6 FCPE qui va du fonds monétaire au fonds 100% actions. J'avais pour idée d'arbitrer vers le FCPE 100% obligataire qui suit  le SPDR® Bloomberg Barclays Euro Aggregate Bond UCITS ETF (EUR) pour essayer au moins d'avoir un TRI positif. J'ai un horizon de placement de 3/4 ans et je pensais que ce FCPE répondait à mes critères.
 
Je ne souhaite pas avoir la partie risqué de mon PF global sur les enveloppes PEG/PERCO mais force est de constater que un FCPE 100% monétaire à un TRI de -0.26%  

Pourquoi continuer quand, en face, ça se résume à : "tout est possible " ?
Situation extrême, hypothèse, on en sait rien, tout peut arriver, ...
Raisonnement très sain pour monter la moindre stratégie d'épargne cohérente.
 

Moi aussi j'ai l'essentiel de mon PEE sur un de ces superbes fonds monétaires, avec les frais je suis plus sur du -0,5 % je crois
Je me convaincs en me disant qu'après tout ça reste du non risqué dans le sens où la performance est certaine. Je suis sûr de faire -2,5 % sur les 5 ans de placements, et sûr d'économiser 30% d'IR. Donc ça fait partie de la poche sécurisée au même titre que PEL/f€...

Frankie a tout a fait raison, en pensant cranter un peu le risque pour eviter de faire negatif tu vas en fait sur un compartiment portant une esperance de rendement inferieure a 0.5% et embarquant un fort risque de taux. Toutefois, le passe a continue de confirmer l'enfoncement des taux europeens et Lagarde ne semble pas vouloir orienter les choses differemment. Il est tout a fait possible que les taux restent stables en territoire negatif quelques temps et que ce fonds fasse mollement 0-2% ces prochaines annees au gre de nouvelles baisses de taux.
 
En revanche il suffit que les taux montent de 1% sur le 10 ans pour que le fonds perde environ 10% soit 20 ans d'esperance de rendement; c'est tres assymetrique et je ne conseillerais pas ce fonds a quiconque autour de moi. Autant prendre un fonds pur action sur PEE, le plus global/diversifie possible et ajuster ses avoirs hors PEE en accord avec cela.

Oui ca peut etre une bonne technique pour ne rien toucher. Je considère l'abondement et l'économie d'IR comme bénéfice (Mitch2Pain style) pour avoir un IRR monstrueux  .  
 
Mais autant je peux me convaincre pour le PEG car je récupere mes avoirs tous les 5ans mais pour le PERCO j'ai du mal  
 

hello, j'avais déjà posté y'a quelques jours sans grand retours, mais j'imagine que ma demande était trop longue et décousue donc je vais aller à l'essentiel.

N'ayant actuellement ni AV ni PEA, mais 52K sur PEE (avec la moitié sur des actions et moitié monétaire) et 20k sur LA, j'ai bien compris la FP et je vais m'ouvrir 2 ou 3 AV et / ou PEA.

Donc questions un peu plus simple :
1) Quels PEA/AV ouvrir ? je pensais à : Bourso Vie, Yomoni, ... et ???
2) J'ai 25k de PEE que je peux sortir (avoirs disponibles) + ou 10aine de K que je peux ponctionner sur mon LA/LDD, par quel placement commencer pour mettre mes billes ? ETF world (via PEA?) , gestion pilotée yomonie, autre AV ? mixer un peu tout ?

bonus tips : horizon de placement > 5ans, pas d'aversion au risque.

a votre dispo si besoin de précision

hello, j'avais déjà posté y'a quelques jours sans grand retours, mais j'imagine que ma demande était trop longue et décousue donc je vais aller à l'essentiel.

N'ayant actuellement ni AV ni PEA, mais 52K sur PEE (avec la moitié sur des actions et moitié monétaire) et 20k sur LA, j'ai bien compris la FP et je vais m'ouvrir 2 ou 3 AV et / ou PEA.

Donc questions un peu plus simple :
1) Quels PEA/AV ouvrir ? je pensais à : Bourso Vie, Yomoni, ... et ???
2) J'ai 25k de PEE que je peux sortir (avoirs disponibles) + ou 10aine de K que je peux ponctionner sur mon LA/LDD, par quel placement commencer pour mettre mes billes ? ETF world (via PEA?) , gestion pilotée yomonie, autre AV ? mixer un peu tout ?

bonus tips : horizon de placement > 5ans, pas d'aversion au risque.

a votre dispo si besoin de précision