Reprise du message précédent :
Mon père avec un simple bac en tant qu'ancien employé EDF (ils bossait en bureau , pas d'astreinte) touche avec sa retraite plus de 3000€/mois.

 
A deux trois.

D'ailleurs j'avais vu un sondage (je vais essayer de le retrouver) très révélateur dans lequel les actifs interrogés étaient très négatifs sur le niveau de vie des retraités actuels alors que les retraités disaient eux dans le sondage qu'ils avaient globalement assez pour vivre.
 

 
EDF c'est le cheat code ultime avec la RATP en même temps.
 
Il est parti à quel âge ?  
 

 
On est passé à une maison rénovée tous les 6 ans du coup.  

Ça fait bien rêver en tout cas : aucune vie jusqu'à 45 balais, santé bousillée mais rentier pour bien profiter de sa lombalgie chronique qui le force à rester sur sa chaise de jardin sous son porche, à vider des 8-6 en attendant la mort.

Bilan 2024. (bilan 2023, 2022, 2021, 2020, 2019)
 
Petit bilan annuel. Une stratégie qui ne bouge pas vraiment, modulo mon budget risque (actions + exotique) qui a tendance a augmenter (je m’étais toujours limité à ~50%, je pense le laisser monter jusqu’à ~75% désormais). Une part exotique limitée à 5%, puis le reste en fonds euros / livrets bancaires.
 
La performance de la poche actions est pénalisée par le PEE et dans une moindre mesure, j’ai quelques k€ en AV placés sur des trackers CAC, Stoxx 50, émergents qui m’ont aidé à sous-performer… je m’en débarrasse ce début d’année pour me recentrer sur du World.  
 
Concernant les fonds euros, je suis soulé de la mode des « bonus » et de la tendance de certains assureurs à ouvrir de nouveaux fonds tous les quatre matins. A voir comment cela évolue, mais pour moi ce n’est plus compatible avec une stratégie lazy.    
 
Répartition au 1er janvier 2025:
   

 

• Monétaire : livrets bancaires.
• Obligations / Fonds € : fonds euros chez Generali, Suravenir et Spirica.
• Actions / U.C : un peu en assurance-vie (quelques trackers divers évoqués plus haut), un peu sur un PEE (évoqué plus haut), mais surtout en PEA (World).  
• Exotique : de l’or sonnant et trébuchant, et j’attends la prochaine correction pour entrer sur le Bitcoin.

 
TRI par poche:
 

 
 
Evolution du patrimoine par année:
 

Je calcule les deux TRI (avec et sans abondement) mais il faut prendre en compte le TRI avec l'abondement puisque si tu n'avais pas versé dans le PEE tu ne l'aurais pas eu. C'est comme lorsqu'on a une décote sur le prix des actions.

 
oui car il imaginent/espèrent poursuivre le hold up de leurs propres parents....  
mais dès le dernier boomer mort, ca va trancher severement (sur nous donc)

 
Je suis effectivement salarié mais si je suis radin, j'épargne 70k€ par an et si j'ajoute mes investissements, mon patrimoine augmente de plus de 100k€ par an.
 
J'ai 35 ans mais à ce rythme, je ne pense pas être salarié toute ma vie mais je ne sais pas ce que je ferais ensuite, donc j'essaie de prévoir long terme et de ne pas être la réponse facile de l'Etat de son dysfonctionnement parce que auqnd je récupérer mes bénéfices, je vais avoir mal au derrière.

Bonjour,

Je m'apprête à faire un rachat partiel sur mon assurance vie Fortunéo et je pense que j'ai des soucis de compréhension sur la fiscalité.

Pouvez-vous m'éclairer svp ?

Cette AV a plus de 8 ans (ouverture en 03/2016).

Déjà on me demande un montant de rachat net. Mon AV est composé de 3 supports :
- Fonds euros Suravenir Rendement
- Fonds euro Suravenir Opportunités
- Tracker world

Lors du rachat je sélectionne la totalité de mes fonds sur les 2 fonds euros. Je ne veux pas toucher au tracker world.

Je sélectionne imposé à l'IR car je ne veux pas avancer le PFL au fisc car j'ai moins de 4600 € d'intérêts.

Et là sur un montant brut de 7024 €, on m'indique :
- 95 € de prélèvements fiscaux
- 196 € de prélèvements sociaux

A quoi cela peut-il correspondre car je ne veux retirer que mes fonds en euros pour lesquels je paie déjà les prélèvements sociaux tous les ans.

Doublon dsl

Le rachat prend en compte la PV du world même si tu le rachètes pas. C’est du prorata total.

Merci pour la confirmation.
C'est ce que je pensais mais je n'étais pas au courant.
 
C'est vraiment illogique et donc bien naze d'avoir des AV mixtes...

Et avec l'électricité gratos ça fait des Bitcoins gratos à l'infini.

Le martingale de bosser pour EDF

Transfert Prefon vers PER linxea Spirit

 modernisation de mon contrat AV Linxea Avenir vers une Avenir 2 (pour profiter du boost sur le Opp 2)

+0.15% de frais de gestion sur l'entièreté du contrat  
Des EFT plus chers en frais courant  

Le confort, ça se paie sur ce contrat  

En revanche, pour du 100% fonds euro, il est OK  

 
Régime spécial, tu peux pas test.  
 
D'ailleurs tu as une petite ligne sur ta facture d'électricité pour financer ça, ça s'appelle CTA :  
 

 

 
https://www.edf.fr/entreprises/faq- [...] nement-cta

J'ai de l'€ster sur Bourovie, ça vaut le coup de rester investi ou je peux arbitrer dès maintenant vers le Full € ?

Fonds euros. Pas en urgence, mais certainement à faire dans les trois mois de toute façon.

On connaît le taux del€ster: https://www.boursorama.com/bourse/taux/cours/1xESTER/

Si tu estimes qu'il est inférieur au taux de pb du fonds euro de l'an prochain, alors oui il faut arbitrer.

je ne sais pas pour l'année prochaine. Il semble que le taux de l'€ster soit à la baisse dans les prochains mois.
J'en ai sur Boursovie mais aussi sur LinxeaVie.
Dilemne pour le moment.
Pour Boursovie, c'est les frais d'UC qui plombent un peu

 
 
Et a-t-il des regrets ?
 
J’ai beaucoup travaillé étant jeune et je ne suis pas mécontent du résultat. Si c’était à refaire, j’en aurais peut-être un peu plus profité jusqu’à 30 ans, car même si mon taux d’épargne était élevé, les montants restaient négligeables.
 
Mais à l’époque, il était difficile d’imaginer que mes revenus allaient exploser entre 30 et 40 ans.
 
 

Oui, tu peux, c'est sans frais, ni pénalité, puisque expirée :

Le fonds en euros Euro Allocation Long Terme 2 est fermé aux nouveaux versements depuis le 15 septembre 2020. L'horizon étant sur le long terme, en cas de désinvestissement (par arbitrage ou rachat) dans les trois années qui suivent le 1er investissement sur le fonds Euro Allocation Long Terme2, une pénalité de 3 % des sommes brutes désinvesties sera appliquée .

 
56 ans

Une nouvelle baisse des taux directeurs a déjà été annoncée par la BCE avec effet à compter du 5 février, l'€str va passer à environ 2.65-70%.

Enlevez les frais de gestion sur UC de votre AV et il n'y a déjà plus aucun intérêt à ne pas tout basculer en fonds €.

 
Un fonds monétaire qui suit l'€ster c'est 2,9% aujourd'hui.
En AV, il faut retirer les FG de 0,5%, 0,6% voire 0,75% selon le contrat.
Pour moi ça ne vaut plus le coup, sauf sur les contrats qui versent un bonus sur fonds € selon l'encours en UC, et encore même dans ce cas il faut commencer à réfléchir sérieusement à une alternative.

Je profite de la piscine à 30⁰c et le spa à 38 en vacances

 
L'un des régimes spéciaux les plus avantageux qui soit. Retraite = 75% du dernier salaire.

Oui surtout que les 2 dernières années c'est la fête des augmentations

Autant de durée de retraite que de durée de travail.

Bonjour,

J'ai une question qui je pense n'a jamais été posée ici.

Pourquoi les résident de la zone euro (non-français) ne souscrivent pas massivement de contrats d'assurance vie français pour placer leurs liquidités sur le fonds euro français qui est un produit unique dans la zone euro ?

3% de rendement pendant que les livrets d'épargne dans la zone euro ne rapportent presque rien. A titre d'exemple, un dépôt à terme en Allemagne sur 1 an rapporte moins de 2% actuellement, avec des fonds bloqués donc alors qu'on peut racheter à la volée sur le fonds en euros français.

Et à une certaine époque l'écart était énorme car les fonds euros français payaient jusqu'à 2% alors que le money market et les dépôts à vue étaient par exemple à 0% voire négatifs en Allemagne.

Les contrats d'assurance vie français étant tout à fait accessible aux étrangers non-résident, pourquoi ne souscrivent-ils pas massivement ? Ils perçoivent ce produit comme étant risqué ?

Et on peut raisonner à l'envers. Pourquoi les assureurs vie français n'essaient pas d'attirer les non-résidents pour leur collecte ?

Je met de côté l'avantage fiscal qui n'est pas transposable à l'étranger la plupart du temps et de toutes façons même sans prendre en compte l'avantage fiscal, l'écart reste élevé voire énorme sur certaines périodes.

La question m'est venue à l'esprit car je suis au Luxembourg, où tout le monde me dit que je suis un ahuri de garder des AV française, mais où personne n'est capable de proposer un produit équivalent au fonds euros français. Ici et aujourd'hui, un livret rapporte 1,3% / an, avant prélèvement à la source.

Quand on ouvre une AV on choisi pas trop le timing d'achat pour un ETF par exemple ? Le temps que le contrat soit validé etc...

Oui, faut pas espérer passer un ordre limite.
Du coup il vaut mieux sortir en plusieurs fois.

Bonjour à tous,
 
J’ai eu un rendez-vous avec ma conseillère bancaire hier concernant mes trois crédits immobiliers, et j’aimerais avoir vos avis sur une option qui m’est proposée.
 
Situation actuelle :
Crédit principal :
• Taux : 1,5%
 • Capital restant dû : 257 000 €
 • Mensualité : 1 000 € (dont 680 € de capital remboursé, le reste ce sont des interets)
 • Option : Pour 385 €, possibilité de suspendre le remboursement du capital pendant 2 ans, ne payer que les intérêts et ainsi dégager 680 €/mois d’épargne.
2. Crédit SCPI :
 • Taux : 1,7%
 • Capital restant dû : 40 000 €
 • Mensualité 257 € dont 60 € d'interet
 • Mensualité suspendable sous les mêmes conditions (385 € pour 2 ans).
3. Crédit appartement locatif :
 • Taux : 1,7%
 • Capital restant dû : 83 000 €
 • Mensualité : 610 € (dont 120 d'interet)
 • Même possibilité de suspension que les autres crédits.
 
Mon questionnement :
 
Si je place les loyers perçus (SCPI + location) et les mensualités que je ne rembourse plus en capital, est-ce que l’opération vaut le coup selon vous ?
 
Quelques précisions sur mon profil d’investisseur :
• 50% fonds euros, 50% actions
 • Cet équilibre me convient depuis une dizaine d’années, y compris en période de crise (Covid, etc.).
 • Au terme des 2 ans, mes enveloppes (Assurance Vie, PEA) seront matures, ce qui permettrait des retraits avec une taxation douce.
 
Questions :
• Est-ce intéressant d’appliquer cette suspension sur tous les crédits ou seulement ceux avec des rentes en face (SCPI et location) ?
 • Le poids des intérêts cumulés sur le capital restant dû est-il un frein ?
 • Cette stratégie a-t-elle du sens ou vaut-il mieux garder un remboursement classique ?
 
Je suis aussi assez tenté par l’idée de "vivre comme un retraité" pendant ces 2 ans tout en boostant mon épargne. Mais est-ce vraiment un bon move ?
À noter : je suis indépendant, et je vais rentrer dans une zone de turbulence dans les prochains mois...
 
Merci d’avance pour vos avis !

 
 
Je suis curieux : les avantages que tu décris bénéficient également aux nouvelles recrues ou uniquement aux personnels historique qui ont le fameux "statut" ?

 
Merci pour ton retour, ça me semble plus logique effectivement, j'ai corrigé les résultats sur 2023 et 2024 (je n'avais pas de PEE avant). Je passe de 13,2% à 13,9% de TRI global sur 2024  

Les retraités ont un patrimoine, un niveau de vie, un niveau d'épargne supérieurs aux actifs (et un taux de pauvreté plus faible), alors même que leur revenu vient de ce qu'on a ponctionné auxdits actifs dans le cadre de la pyramide de Ponzi qu'est le système de retraite par répartition.
La préférence en France pour la clientèle électorale majoritaire (les boomers/retraités) n'est pas nouvelle    
 

Tu confonds avec les fonctionnaires augmentés 6 mois avant leur retraite – qui sera calculée sur ces 6 derniers mois (ce qui ne représente que 6 mois d'augmentation pour leur organisme ou ministère de rattachement, mais des décennies de hors bilan pour l'État ensuite en équilibrage des retraites des fonctionnaires)  
 

«On a travaillé/cotisé toute notre vie»  

 
autant je comprends qu'il y ait certains régimes spéciaux (les militaires par exemple), mais là....

Ca me fait penser à :
(émission BFM spécial pour les vieux, avec plein de retraités sur le plateau pour dire qu'ils sont PAUVRE)

Bonsoir,
 
sur BoursoVie, il est impossible d'effectuer un arbitrage en ligne ?
Note : mon AV Bourso est nantie (cause Lombard en cours)