Reprise du message précédent :

PEE c'est déblocable si tu te fais virer hein

Il y a 2% de bonus sur Opportunité 2, franchement je pense que c'est imbattable pour 2025.
 
Je suis en mode chasse au bonus : je suis sur Linxea vie (bonus 2024 et 2025) et Opportunités 2 (bonus 2025). Rien sur Spirit en F€ (je n'avais pas 200 k€ à poser).

Pas si ton employeur ne te file pas les papiers
Pas si ta chaudière pète ou si ta bagnole pète
 
C'est irresponsable d'inciter les lurkeurs et les noobs à ne pas avoir D'ABORD une poche sécurité pour les problèmes de la vie.

 
Bon, je vais faire en sorte de rentrer dans le droit chemin  

Tout ce POGNON qui ne va pas composer, toute cette capacité d'investissement qui va diminuer à cause de ton prêt  

Sauf s'ils annoncent un taux non bonifié de 1%
Mais oui, je pense aussi que ça sera le bon plan de cette année, selon si Generali décide de le relancer aussi sur Euro Exclusif, à suivre.

Ou alors l'immo parisien va repartir à +10%/an et  Free rider aura un TRI de 20 ou 30%  avec le levier.

Oui, il a stagné trop longtemps, le décollage va être énorme.

 
C'est un cercle sans fin, les nouvelles deviendront vieilles et quid des vieilles qui baissent pas ... elles trichent ?

Oh non, fini les grosses PV de porcos du marché game

J'espere qu'il avait pas fait un one shot à l'ouverture en janvier 2020, sinon ça a du être dur 2 mois après  

J'aurais du dire "seule banque en dur" parce qu'effectivement c'est bien plus classique dans les BEL  
C'est bon à savoir aussi au cas où

? moi, ça met que l'offre est terminée!

Moi aussi je croyais, j’ai envoyer un mail pour en savoir plus et c’est la réponse d’un conseiller Lycya conseil et patrimoine.
 

 
Plot twist, gros krach 2025, free rider achètent à la casse de l’ETF et reporte l’achat de sa cage en poule en 2026  

toujours aucune news des fonds € euroexclusif/Generali pour 2024 ?  

Cela dépend, on a des «ETC Gold Physical EUR Hedged» pour évacuer ce risque de change:
Xtrackers Physical Gold EUR Hedged ETC, iShares Physical Gold EUR Hedged ETC, Invesco Physical Gold EUR Hedged ETC, WisdomTree Physical Gold EUR Daily Hedged ETC, etc.
 
Bon de ces temps-ci, comme pour le World ou le SP500 en USD libellés en EUR et non hedgé, c'est plutôt favorable    
 

Ils ne le sont pas. Ils ont tous plus ou moins été rachetés par leur actionnaire de référence, ou sont sortis du marché B2C, voire ont coulé. Sauf Yomoni, d'ailleurs !
https://www.usine-digitale.fr/artic [...] o.N2124341

Nalo -> Apicil
Wesave (Anatec) -> Amundi
 
 

Oui, disons le plus clairement: c'est complètement con. Comme investir en fonds € sur un PER à long terme    
Les produits sans risques doivent être sur des enveloppes dont on peut disposer rapidement du contenu.

Tout à fait, et d'autant plus que quand on achète de l'immo, on peut être sûr qu'on aura des frais imprévus.
 

C'est du pognon qui composera ensuite sur l'immo avec effet de levier, après une bonne baisse sur cette catégorie d'actif    
 

Franchement, au vu de l'évolution des taux des OAT, ce serait logique  

Ni suravenir, ni spirica
Ils vont attendre le 31 janvier  

+1

Des copains à moi on fait all-in sur un bel appartement parisien.

Et là juste arrivés : ravalement de façade.
Ils gagnent très bien, ben ils attendaient le salaire du moi pour acheter à manger.

j'avais l'impression que c etait plus rapide les annees précédentes, ptet a tord

si ils communiquent fin janvier, la date de valeur de COMPOSITION du gros argent c est le 01/01 ?

Nan, toujours le 31/12
Je crois que l'année dernière Generali avait tiré des début janvier histoire de dire "c'est nous les meilleurs" mais sinon ces assureurs là ont plutôt tendance à attendre la fin du mois histoire de voir comment les autres se placent...

 
Les proprios précédents n'étaient sans aucun doute pas au courant.  
 
             

ca figure qd meme dans les CR d'ag en principe

Voté juste après leur arrivée.
Et nécessaire.
En plus avait été mal fait pas le passé donc là ça coûtait une fortune pour bien refaire les petits médaillons des balcons.
Ils avaient pas assez de tantièmes pour bloquer mais assez pour être ceux qui payaient le plus.

Bonjour,
Je vous écris car la banque pop m'a appellé pour me proposer un placement "emprun"
En résumé je prête des sous à la banque et ça paye 3.6% (en gros hein)
Je vous rassure ça m'intéresse pas du tout

Ma question est :
J'ai posé osé demandé mais si la banque pop a besoin d'emprunter c'est que ça va très mal non ?

Ce ne sont pas simplement des parts sociales ?
 
BPCE n'a aucun problème de solvabilité ou de liquidité si ça peut te rassurer

Non c'est pas des parts sociales c'est un nouveau truc, placement "emprun"
 
Sur le coup j'ai pas pensé à tout, mais je me demande pourquoi la banque pop veut emprunter à ses clients. C'est "étrange"
 
C'est pour faire du levier ?

Voilà la première page de la brochure car je ne sais pas uploader un pdf
 

 
C'est quand même hyper bizarre. Moi je suis sûr que y'a une carotte !!

En fait ce sont des obligations c'est tout ?

Bah oui.  
Rien d'inquiétant.

je dirais que oui... mais ca paye pas beaucoup amha, brut en plus

 
Drôle de façon de présenter les choses. Ils osent pas dire que c'est des obligations car ça ferait peur au néophyte je pense. Préfèrent habiller le truc. Vive le marketting

LCWD va fusionner avec MWRD. Assez logique. C'est dingue le nombre d'etf que le luxembourg a perdu !
 

Bonjour,
 
je viens vous demander des conseils après vous avoir lu pendant des années. J'ai beaucoup appris et mis en œuvre pour mon propre patrimoine.
J'espère être à peu près sur le bon topic, je n'ai pas trouvé de topic sur la gestion de patrimoine / succession.
 
En accord avec eux, j'ai récemment pris en charge le patrimoine de mes parents. Ils n'ont vu que les conseils de leur "banquier". Le résultat aurait pu être pire, mais j'aimerais à présent optimiser la succession (où rien n'a été fait jusqu'à présent; juste un premier rendez-vous chez le notaire récemment, merci pour votre conseil) et la fiscalité.
 
1/ Votre **situation familiale** :  
- Parents: 66 et 68 ans, mariés (communauté réduite aux acquêts, contrats de donation au dernier vivant), un fils (moi) 40 ans (résidence fiscale en Allemagne)
2/ Votre **situation patrimoniale** :  
Parents: retraités, TMI 11%, pas de crédit
- RP: 160k€
- immo locatif (achat 2008): 130k€
- épargne à vue (LA, LDDS, LEP (le tout x2)): 87k€
- épargne logement (CEL (taux: 2%), PEL (taux: 2,25%, échéance 2025)): 40k€
- épargne à terme (PEP: taux 1,4%): 100k€
- PEA (x2, > 5 ans): 98k€
 - parts sociales Crédit Mutuel: 40k€
 - structurés (échéance 2025): 19k€
 - fonds actions: 31k€
 - monétaire: 8k€
- PEE (1x): 175k€
 - monétaire: 106k€ (mouvement 2023 pour sécuriser un partie)
 - fonds actions: 35k€
 - action schneider: 34k€
- CTO (indivision):
 - SCPI: 44k€
- Assurance vie: 280k€
 - Crédit Mutuel: plusieurs, 140k€, toutes > 8 ans
  - fonds €: 78k€
  - structurés (échéances >= 2028): 31k€
  - fonds actions et diversifiés: 31k€
 - Abeille: plusieurs, 142k€, toutes > 8 ans
  - fonds actions et diversifiés: 142k€
 - Linxea: 2x, ouvertes cette année, solde min. pour ouverture
 
Répartition par classe d'actif (merci Portfolio Performance):
- Immo (RP, locatif, SCPI): 334k€ - 30%
- Fonds action (structurés inclus): 326k€ - 29%
- Cash (livrets, épargne logement / à terme, parts sociales): 272k€ - 24%
- Monétaire (fonds € inclus): 193k€ - 17%
 
4/ Votre **tempérament** :  
Comme beaucoup de Français, les actions c'est le mal™, mais 29% (avec immo, 41% sans immo) du patrimoine est investi en fonds divers. Cette répartition me semble correcte pour la taille du patrimoine.  
À partir de maintenant, en cas de réallocation, j'en profiterai pour orienter vers des fonds (ETF) et enveloppes moins chargés en frais.
J'essaie de prendre en compte les diverses garanties des dépôts et des assurances (pour l'instant pas du tout optimal).
 
3/ Vos **projets** ?
 
Budget courant: les deux retraites suffisent pour couvrir les besoins courants  (plutôt frugal)
Budget CT/MT: l'épargne de précaution (livrets) couvre les besoins potentiels.
 
Mon but est d'optimiser ce patrimoine, du point de vue successoral et fiscal.
 
1) Optimisation de la succession
- don familial de sommes d’agent (2x31865€)
- AV
 - les mettre au max. de l'abattement (2x152k€)
 - vérifier les clauses bénéficiaires pour que je sois bénéficiaire, avec clause à options (pour donner au conjoint survivant une possibilité d'accepter ou de renoncer)
- donation simple, possibilités:
 - somme d'argent (jusqu'à l'abattement 2x100k€)
 - en démembrement
  - RP: 160k€ -> nue-propriété: 96k€
  - immo locatif: 130k€ -> nue-propriété: 78k€
  - SCPI en CTO: 44k€ -> nue-propriété: 26,4k€
  - démembrement de la clause bénéficiaire des AVs
 
Question:  
- Que feriez-vous à ma place? Trouver le juste milieu entre conserver le patrimoine et optimiser les droits de succession n'est pas facile. Démembrer tout l'immo (incl. SCPI) correspond exactement à l'abattement max. (334k€ -> nue-propriété: 200,4k€, frais de donation environ 7k€).  
 
2) Gestion du patrimoine après donations
2.1) Répartition par classe d'actif
La répartition avec 40% en risqué me paraît pas trop mal. Il serait dommage de faire moins avec un patrimoine de cette taille.
Questions:  
- quelles classes d'actif? Une répartition standard: 60% fonds € / monétaires - 40% ETF World?
- est-il pertinent de prendre du PE?
 
2.2) Répartition par enveloppes  
Une fois avoir pris en compte les abattements en cas de succession, quelles enveloppes privilégier?
- CTO dans le but d'une donation future
- PEA (plus avantageux que le CTO en cas de vie, mais moins avantageux que le CTO en cas de succession)
- contrat de capitalisation (même avantage que le CTO en cas de succession, mais frais plus élevés)
- AVs après 70 ans: ouverture de nouvelles AVs pour bénéficier de l'abattement de 30500€
 
2.3) Répartition du risque
 
Les risques que je vois:
- risque de devise: tout le patrimoine est en €
- risque du pays: tout est en France (risque de faillite (à différents niveaux: banques jusqu'à l'état), de fiscalité, de confiscation...)
 
La donation de somme d'argent (France -> Allemagne) est une solution (imparfaite) possible.
 
Questions:  
- quelles mesures peuvent être prise? (une AV luxembourgeoise n'apporte pas beaucoup d'avantage par ex.)
 
Une fois ces questions répondues, je vous pouvoir procéder au "rebalancing".
 
Je peux vous donner mes ressources (fiscalité, donations, succession) si ça vous intéresse (ce n'est pas du tout mon domaine, j'ai encore beaucoup à apprendre).
 
Merci!

Merci, je vais aller voir sur mon espace.

EDIT : voilà le message sur Abeille (contrat evolution vie avec fond Abeille garanti)

Mais rien de plus

Le fait que c'est remboursable par anticipation peut peut-être induire le néophyte en erreur en effet.

Car ce genre de produit où c'est l'émetteur qui choisit le terme à son avantage, bah c'est que le terme n'est pas choisi à ton avantage. Bref , assez foireux ou du moins il ne faut pas s'arrêter aux chiffres en façade et bien réfléchir.

C'est écrit sur la page de couverture...
"Emprunt mars 20XX" c'est juste le nom commercial. Rien d'étrange là dedans, ils ne semblent pas chercher à cacher quoi que ce soit.
Le nom est pratique pour la commercialisation, la plupart des gens ne sachant pas ce qu'est une obligation. Ça permet aussi de se faire une idée du public cible.

 
Je viens de débloquer 18K€ sur mon PEE pour acheter un VE  
Très chiant d'ailleurs Groupama avec toutes les pièces justificatives qu'ils demandent...  

Pas simple ici.
Femme avec phobie administrative. N'a pas envie de s'interesser à nos comptes, mais stressée par le fait de manquer d'argent (alors que nous sommes vivons objectivement très confortablement). Elle est assez averse au risque à la base. Averse à l'endettement aussi.
Je m'occupe de tout et je la tiens informée une fois ou deux par an de l'état du patrimoine. Elle a de la chance que je soit honnête et que notre couple aille bien, car çà serait facile de la plumer.
Mais je ne perds pas espoir de la faire progresser: Lors des trajets en vacances, j'ai collé les podcasts de la martingale sur la radio. Les premières fois , je me suis fait pourrir mais à force elle finit par s'y interesser... Et plus amusant mes enfants aussi. c'est assez marrant de les voir poser des questions.  Par contre quand ils parlent de ce qu'ils ont entendu à la famille ou aux copains, on passe pour des tarés