Alors si t'as fait aucun virement sur le PEL entre 11/2022 et 11/2023, c'est normal
Mais c'est juste que ta banque a mis pile un an pour s'en rendre compte    
 
 

Ca existe deja, des allocation etfs : AOR par exemple en Growth, qui rebalance tout seul la portion Equity vs. Fixed Income.

Les règles/contrôles des banques là-dessus, c'est une grosse blague. J'avais un PEL au CE, quasi full avant même les 4 ans (enfin les versements s'étaient lockés juste avant les 60K bizarrement), au final j'ai jamais rien pu verser ensuite et le truc a composé normalement jusqu'à ce que je le ferme au bout de 14-15 ans  

Impossible de vendre une prestation qui serait "on fait rien (de spécial) pour vous".
Entre les lignes c'est ce que lookoom fait pour ses clients pour justifier ses honoraires (tout en préconisant la simplicité ici bas)

Question de novice: pourquoi y-a-t-il un décalage dans la visualisation de la valeur liquidative des fonds de mon PEE BNP?  
Par exemple pour celui-là: MULTIMANAGERS ACTIONS INTERNATIONALES - DWS, la dernière valeur liquidative dispo date du 12 novembre, et si je cherche des infos sur ce fond ailleurs, c'est même pire, la dernière VL remonte au 7 octobre sur Quantys. Why?

Il faudrait juste cacher l'alloc au client.

Salut le topic,

Pour un achat immo, je viens de faire un rachat partiel (bon, quasi-total) sur mon Linxea Avenir.

Sur les conseils du topic, j'avais placé 60k en juillet 2023 sur un ETF World et un ETF USA. Au final, je me retrouve avec une plus-value de 17 424€, ce qui en quinze mois n'est pas dégueulasse du tout (merci Trump).

Donc merci au topic, sans vous cet argent aurait végété dans un fonds euro à la con

 
Tu devrais être largement au-dessus du million à 50 ans, au vu de la capacité d'épargne et de ton patrimoine actuel.
 
Pas de PER pour réduire les impôts ? Je pense que cela peut-être une meilleure enveloppe que le CTO.
Le problème du CTO, c'est la fiscalité à la sortie qui peut rapidement changer.

Hello,
 
Ca fait un petit moment que j'ai pas fait un petit bilan donc c'est parti.
 
39 ans, sans enfant et y'en aura pas. Les placements sont faits en solo.
 

• PEA : 200k sur une ligne MSCI World Acc
• CTO : 130k sur une ligne MSCI World Acc
• AV : 280k avec 80% sur UC MSCI World Acc et reste en fonds euro
• PEL (2.5% brut) : 70k, encore 2 ans avant d'imposition
• LA/LDD : 10k (je vais les refill en début d'année avec prime)
• Total : environ 660k
• + Immo : 30k capitalisés

Investissements : 1500 euros par mois sur World (le reste du salaire pour crédit, dépenses courantes, vacances, loisirs)...
 
Je maintiens une répartition 25% safe (F€ + PEL + livrets) / 75% World
 
Objectifs : Sortir une rente vers 50 ans, continuer à travailler en très léger juste pour cotiser et surtout mourir avec le moins possible de côté.
En tirant la rente sur un mix intérêts + capital et pas uniquement intérêts, je pense avoir besoin de moins de capital.
Si je maintiens le cap actuel, je devrais être au-dessus du myon d'ici les 50 ans.
Profiter de 50 à 65 ans (sortir 4/5k net par mois sachant que le crédit immo se termine à 55 ans), puis ensuite, j'aurai la retraite + héritage qui seront normalement suffisants pour continuer à chill.
 
Mes interrogations :
1) J'ai déjà fait PEA (150k versés) + AV (150k de versements dépassés et montant suffisamment pour sortir l'abattement pendant 15/20 ans), que faire maintenant ? Le topic a dit pour le moment "si OSEF transmission, alors CTO". D'autres idées ?
2) Je me tâte à fermer le PEL qui a 10 ans. J'ai l'impression que le pognon serait mieux sur AV. C'est une Darjeeling qui a donné 4% en 2023 sur le fonds euro (>60% UC / >250k encours), donc 2,8% net et même à 3% brut (2,1% net), c'est toujours plus que le PEL (2,07% net) qui n'a aucune flexibilité. En plus, en remettant à bloc LA/LDD, je risque d'avoir une part trop importante pour l'allocation safe que je maintiens à 25%.
3) Est-ce que passer sur AV Luxo aurait à intérêt en migrant 300k là-bas ?
 
Autres commentaires ou idées bienvenues.  

Lookoom, tu conseilles toujours les 2 fonds de PE suivants :  
Fonds APEO - FR0013533619
FCPR Ardian Multi Stratégies A - FR0013486446
 
Je ne sais pas si certains frères ont mis du gros argent dessus ?
 
Je ne sais pas si c'est mieux que de prendre du "BPI France Entreprise 3" ?    

Je suis sur les 2 chez Linxea Spirit    
 
https://zupimages.net/up/24/47/nghj.png
 
Bon après c'est pas du "gros argent"    
 
J'ai arbitré du fonds € vers APEO pour 1 128,38€ le 08/02/2022
J'ai investi 1 250€ sur les 2 supports le 09/02/2022
J'ai investi 1 000€ sur les 2 supports le 11/08/2022
 
De ce fait :
- TRI personnel de APEO : +3,6% (net des frais de gestion du contrat)
- TRI personnel d'Ardian multistratégies : +2,1% (net des frais de gestion du contrat)
 
Un peu déçu

C'est normal, la courbe devrait être "en J".    
 
Le deuxième il est toujours ouvert, il devait pas fermer au bout d'un moment ?
Le premier c'est normal, c'est de l'evergreen.

J'ai arbitré mon Generali tresorie B vers Allianz Euro High Yield RC, pour essayer d'avoir 60% d'UC.
 
Je sais pas trop pourquoi dites moi si c'est dla merde  
 
Je voulais faire 50/50 avec Lazard mais j'ai oublié, c'est toujours pas effectif alors que j'ai fait le 15

J'ai investi après l'effet courbe en J chez Ardian : https://www.ardian.com/sites/defaul [...] TEGIES.pdf
 
Pour la fermeture du fonds Ardian, je ne connais pas la date en tête => go lire chez ton courtier

J'ai investi après l'effet courbe en J chez Ardian : https://www.ardian.com/sites/defaul [...] TEGIES.pdf
 
Pour la fermeture du fonds Ardian, je ne connais pas la date en tête => go lire chez ton courtier

 
"Le Fonds est un fonds de fonds"  

J'ai arbitré mon Generali tresorie B vers Allianz Euro High Yield RC, pour essayer d'avoir 60% d'UC.
 
Je sais pas trop pourquoi dites moi si c'est dla merde  
 
Je voulais faire 50/50 avec Lazard mais j'ai oublié, c'est toujours pas effectif alors que j'ai fait le 15

 
Vous avez de sacrés couilles ceux qui investissent sur des fonds obligataires HY quand on a des outils simples comme les fonds monétaires, les fonds € et les ETFs equity pour pondérer le risque de son portefeuille simplement

 
Oui le cheat code est trop gros en l'état. Mais ça ne durera pas.
https://www.notretemps.com/droit-ar [...] ite-101971
 

La VL est disponible quand ? Sur le site BNP c’est le 12 effectivement

Non, d'après ma lecture du BOFIP, l'usine à gaz ne fonctionne pas comme ça.

Ce qui compte c'est la somme des versements pré-2017 et la somme des versements post-2017. Pas l'âge des AV.

Part de la PV éligible au taux réduit de 7.5% (vs 12.8% pour le reste) = PV * (150k€ - sum(versements pré 2017 tous contrats)) / sum(versements post 2017 tous contrats)

https://bofip.impots.gouv.fr/bofip/ [...] ication_41

Vous avez de sacrés couilles ceux qui investissent sur des fonds obligataires HY quand on a des outils simples comme les fonds monétaires, les fonds € et les ETFs equity pour pondérer le risque de son portefeuille simplement

N'ayant pas forcement besoin d'investir de suite dans un PER (je viens à peine de passer cette année en TMI30 de 2k) je pensais attendre 1 ou 2ans pour en ouvrir un.

Vous pensez que j'aurais intérêt a en ouvrir un de suite ou cas ou ils changent les règles ? ou de toute façon c'est sur si un tel changement est voté ça sera retro actif pour tous le monde ?

Non, pas de PER / PERCO. Je suis f.rontalier, pas d'impôts en France.

D'autres avis sur mon post et les questions ?

1- si c'est un à frais relatifs oui.
2- personne ne sait , ça peut aussi être concernant les versements d'avant le futur changement, personne ne sait.

On facture 2% de frais et on met en avant qu'on a des perfs qui suivent parfaitement l'indice à 2% près chaque année

Ceci.

Entre les topic Bourse, Krach immo et épargne, il y a eu matière à perdre beaucoup d'argent ces 15 dernières années

Rien qu'ici, on a eu la mode des UC actives (dont les fameuses UC cigare ), les robo-advisors, les SCPI, dernièrement le full ETF avec bonus levier et all-in USA, et j'en oublie...

Question de novice: pourquoi y-a-t-il un décalage dans la visualisation de la valeur liquidative des fonds de mon PEE BNP?  
Par exemple pour celui-là: MULTIMANAGERS ACTIONS INTERNATIONALES - DWS, la dernière valeur liquidative dispo date du 12 novembre, et si je cherche des infos sur ce fond ailleurs, c'est même pire, la dernière VL remonte au 7 octobre sur Quantys. Why?

 
 
N'ayant pas forcement besoin d'investir de suite dans un PER (je viens à peine de passer cette année en TMI30 de 2k) je pensais attendre 1 ou 2ans pour en ouvrir un.
 
Vous pensez que j'aurais intérêt a en ouvrir un de suite ou cas ou ils changent les règles ? ou de toute façon c'est sur si un tel changement est voté ça sera retro actif pour tous le monde ?

 
Pour les versements d'après 2017, le plafond est à apprécier sur les primes ouvrant droit au taux réduit= primes versées sur des contrats arrivés à maturité.
 
https://www.impots.gouv.fr/www2/fic [...] R-2024.pdf
 
Page 132, tu verras c'est bien dit AV de plus de 8 ans.
 
 
Les primes versées avant septembre 2017 ne sont tout simplement pas concernées par le plafond.

aucune idée

Ca existe deja, des allocation etfs : AOR par exemple en Growth, qui rebalance tout seul la portion Equity vs. Fixed Income.

Bonjour le forum,

Gros lurker depuis plusieurs années, je commence à me poser la question de comment gérer intelligemment mon épargne. J'ai pris le temps de parcourir le topic et me soumet à votre jugement.

1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
     - 32 ans, PACS, pas d'enfant  
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
     - Pas proprio, mais plus de crédit en cours. Capacité d'épargne mensuelle d'environ 400€ rapportée à 800€ si on moyenne avec ce qui tombe ponctuellement, mais surement.
     - Répartition actuelle
          - 4k€ CEL CIC
          - 3k€ PEL tout nul de 6 ans CIC
          - 30k€ livret A CIC
          - 1k€ PEA CIC
               - AMUNDI PEA SP 500 UC.ETF ACC et 2/3 bricoles
          - 1,5k€ AV CIC de 4 ans d'existence (gestion pilotée)
          - 1k€ AV Fortuneo toute fraîche (gestion pilotée)
          - 4,5k€ PEG (abondement toussa)
          - 2k€ sur un vieux PEG

Ca ne me satisfait évidemment pas, tant sur le côté épicerie que sur l'income généré

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Pour parler des projets, je suis aujourd'hui en location avec ma conjointe dans une ville que nous quitterons très probablement dans moins de 4 ans pour se rapprocher de Paris. De fait, pas d'objectif d'achat sur place mais objectif moyen terme d'achat de RP en IdF.

4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
Pas une forte aversion au risque, plutôt du genre à faire dos rond. Si ce n'est que vu le projet immo, j'aimerais garder un % relativement stable safe de mon épargne.

Et voici ce que j'ambitionne pour la suite :

    1/ Passage des AV en gestion libre sur fond euro (me reste à trouver/comprendre lequel choisir)
     2/ Ouverture d'une autre assurance vie pour prendre date (lynxea?)
     3/ Cloture du PEA CIC pour en ouvrir un chez Fortu (vu le montant, plus simple que de demander un transfert?)
     4/ Clôture du vieux PEG qui fond tranquillement avec les frais de gestion
     5/ Clôture des PEL et CEL qui rapportent trop peu
     6/ Point 4 & 5 me donnent 9k€ à réallouer -> 50% sur les AV et 50% PEA SP500
     7/ Répartition de l'épargne mensuelle à 75% AV & 25% PEA

J'ai bon?
Merci d'avance pour votre bon conseil d'hfrien

Salut,
 
1/ Très bonne idée pour l'AV Fortuneo, les GP sous-performent méchamment, à fuir.  
L'AV CIC est très probablement à dégager à cause des frais XXL
Pour le fonds euros tu as Bourso vie ou Linxea Spirit 2.
2/ Bourso vie et/ou Linxea Spirit 2
3/ Oui, clôture plus simple mais tu perds l'antériorité donc s'il est jeune, ok, sinon il vaut mieux transférer

Ok pour le reste, c'est toi qui définis ta répartition actions/F€ comme tu le sens en fonction de tes projets.

Hello,
Existe-t-il un PER avec 0% de frais de versements/arbitrage, qui donne accès à un etf de cryptomonnaie?
Tel que celui de blackrock https://www.boursorama.com/bourse/trackers/cours/IBIT/

A priori je n'en trouve pas sur les PER de lucya cardif ou linxea spirit.

La même question, pour les AV avec le moins de frais (max 0.6% de frais de garde).