Reprise du message précédent :
J’ai bien le retrait des PS sur mes deux AV bourso mais j’ai pas reçu les intérêts (j’avais justement un compte rond sur mes lignes €exclu)
 
A moins que ça soit versé sur une des UC ?

Ah, c'est mort alors. Merci.  

Petite question pour Littlefinger et autres membres pointus sur l'obligataire : il y a une duration à privilégier si l'on souhaite profiter d'une future baisse des taux ou bien on cherche au contraire à couvrir le plus d'échéances possible ? On prend plutôt de l'US que de l'UE ou finalement les perspectives de baisses sont sensiblement les mêmes des deux côtés de l'atlantique ?

C'était 100K avant il me semble, ils ont baissé

nous on est chez ERES :
https://www.eres-group.com/eres-ges [...] -de-fonds/
 
Gros choix de fonds, dont la quasi totalités sont bourrés de frais, mais tu as de l'ETF SP500 à 0.79% de frais et et autre moitié obligations moitié ETF à 1.56%    

 
 
Mise a jour 6 mois plus tard :
 
Fait marquant, changement de poste et augmentation à 162K CHF + 10-20 bonus, ma femme prolonge son mi-temps d'au moins un an.
Pour le reste je continue le DCA en CW8 et les "investissements" dans des améliorations de la RP (facade, terrasse ...), ça consomme du temps et du pognon mais j'aime ça et si je retrouve mes billes à la revente ça me suffit.
 
33 ans, marié 4 enfants.
Résidence principale 740k€  
Bien locatif : 450ke  
Comptes courants et livrets : 10k€
PEA : 203K€ entierement placé en CW8
Assurance vie linxea : 79ke  
2eme pillier suisse : 64ke  
Prêt immobilier : -742k€
 
Total estimé : 804k€
à noter que la RP est probablement sous-évaluée, je prends ici le prix de revient. Meilleurs Agents donne une valo moyenne à 937k, ce qui fait virtuellement passer le patrimoine >1m, mais je reste sur ma valo au revient pour éviter de prendre le melon et finir au Club Med car c'est "à deux".    
 
Objectif 2024 : 70k d'epargne vers du CW8. Pas de changement d'allocation d'actif à priori. Potentielles cerises à tomber du côté de ma femme dont la valeur se situera qqe part entre l'anecdotique et les gros millions à un horizon de temps entre qqes mois et qqes decenies... En gros on ne compte pas dessus et on la joue au mhérite.  
 
Objectif long terme : toujours lever le pied professionnellement pour me diriger vers des métier passion type artisanat ou enseignement sans impacter notre niveau de vie. A vue de nez on parle de 1.5 à 2m de patrimoine "actif" (hors RP). Donc encore 5-10 ans selon les perfs du patrimoine et les potentiels revenus du "job passion".  
 

Bonjour,
Comme plusieurs personnes je te conseille de remplir ton PEA avant ton assurance vie.
Les frais en assurance vie sont sur le capital donc chaque année tu auras 0,6~0,8% de frais.
PEA c'est à l'achat et à la vente seulement donc pour un objectif long terme il semble plus intéressant de plafonner ton PEA et d'investir le tout sur le world.

J'ai lu en diagonale mais je ne pense pas avoir vu passer tes objectifs en pourcentage entre actions, sécurisé avec dispo immédiate et sécurisé bloqué.
Peut-être que cela aiderai les participants à t'orienter plus efficacement ?

Hello, j'ai moi aussi été surpris et donc j'ai téléchargé le pdf et appelé bourso
Il y a bien des frais sur les fonds monétaire 0%  
C'est ce qui pour l'instant m'a bloqué pour l'achat, du coup je m'oriente vers le livret BforBank pour 6 mois le temps de comprendre cette histoire de frais et de vérifier l'impact sur la performance

Et bientôt les PEL 2,5% qui arrivent à échéance. Un futur marronnier sur le topic.

Gros dilemme, le mien aura 12ans cette année. Que faire, accepter la fisca (TMI 11%) ou déplacer vers du fonds euro.

Pareil,
J'ai regardé les conditions du prêt, c'est complexe pour débloquer la prime max.
Par contre, tu peux faire profiter un proche pour que lui fasse un prêt.
Concernant les fonds, un Cat à 3,5 permet une perf. supérieure
Je pense en ouvrir prochainement vu les rumeurs de baisse de l'€ster

 
Bilan propre    
 
Tu as quoi comme job pour déjà vouloir lever le pied ?
 
 

 
 
Merci  
Je suis CFO d'une business unit (CA $400m) au sein d'une grosse COGIP.
 
Ce n'est clairement pas le burnout qui me guette et j'aime bien mon boulot mais je manque de temps libre pour mes passions (sport et bricolage) et ma famille.
 
De plus avec tout l'intérêt que je porte à mon job j'ai une tendance à vite me lasser. Je perçois que les jeux politiques et les eternels recommencements de la vie d'une COGIP finiront par avoir raison de ma motivation à moyen terme.  
 
Par contre je me vois mal être entierement oisif, d'où l'idée de prendre un mi temps ou un job d'independant. Ca reste encore flou.  

Tu possèdes précisément le même profil que celui dont on trouve de nombreux témoignages en ligne. Ces personnes apprécient le confort financier de leur emploi actuel, mais ne se projettent pas dans cette carrière pour les 30 prochaines années

Ce n'est pas toujours simple de trouver le bon équilibre. Je pense l'avoir (je travaille aussi en Suisse aussi mais du côté germanophone) car j'adore mon boulot (pression modérée, salaire sympa) mais le fait d'être du côté Suisse Allemand me gave.

Question stratégie

Depuis 1 an, j'ai commencé à investir dans du MSCI World (LCWD) via mon CTO (je suis en Suisse donc pas de PEA). J'achète régulièrement mes actions et tout se passe bien. J'ai eu du mal à m'y mettre mais je suis maintenant très à l'aise avec ce type d'investissement lazy

Cependant, j'ai du mal à me fixer un cap clair à savoir quelle pourcentage de mon patrimoine net je souhaite investir en ETFs. Je précise que je souhaite rester sur du World.

Actuellement, c'est moins de 10%. Si je regarde l'ensemble de mes avoirs, une bonne partie de mon patrimoine est sur des supports de type livrets d'épargne en € et CHF avec des taux net entre 0.3% et 3% (livret A). Pas optimal pour du rendement sur le long terme.

Nous n'avons pas de gros projet dans les 5 à 10 années à venir (nous souhaitons rester locataires) puisque nous pensons déménager après soit en Suisse Francophone ou rentrer en France.

Comment estimez vous la part de votre patrimoine à allouer en actions ? Quel est votre mode de réflexion pour y arriver ?

Merci !

Perso, je me fixe un pourcentage en DCA et ensuite si ça monte plus en pourcentage du total grâce au rendement tant mieux.

Ça dépend de ton aversion au risque

Par exemple qu'elle variation supporte tu ? Comment dors tu avec un -40% ? Sur quel montant ?

C est propre a chacun

Je n'ai jamais vécu de -40% donc je ne sais pas
 

dis a ta femme que tu as perdu 40% pour voir

Je viens de le faire et je n'ai eu aucune réaction

Bonjour, je souhaite ouvrir un PEA et je n'arrive pas à trouver un comparatif clair entre les banques/courtiers...
 
Est-ce qu'il y a un consensus sur ce topic ou en tout cas une tendance ? Ce serait plus simple ! J'hésite entre BoursoBank, Saxo Banque ou BourseDirect mais il y en a peut-être d'autres à considérer...
 
C'est pour investir sur des ETF chaque mois.

tu as quoi comme banque actuellement ?

 
 
   
 
C'est un bon début.
 
Peut être viser -20-25% si pas de projet particulier ?
 
à horizon 10 ans, remonter le % à 30-40% selon tes objectifs et aversion au risque (avec le vécu).
 
 
 
Ici, je suis à 70%, mais c'est extrême.

Tu es chez Bourso? Combien par mois environ?

On parle d'un-40% sur la somme investie ou par rapport au max du cours du sous-jacent ?
Est-ce que vous réagissez pareil dans les 2?

-50% sur le total en 2022

 
C'est pas vraiment ça un crash.
Dis-lui tous le soirs, dans le lit, juste après avoir éteint la lumière: "j'ai encore perdu 1 SMIC aujourd'hui".
Tu fais ça tous les soirs pendant 4 mois.
 
Le mental c'est sur la durée, pas en one-shot

 
Arriver à 30% fin 2024 avec un DCA plus agressif serait un bon point de départ - ou alors un one shot bientôt...

 
ça dépend de chacun. Avec le temps je suis moins sensible aux pertes sur le max, vu que je suis investi depuis longtemps et que le montant investi se réduit en proportion.
 
Faut se poser la question de avec quel montant je dors bien même si ça fait -50% sur le montant investi ou sur la valeur atteinte.

Oui je suis chez Bourso, j'y ai mon compte perso et deux assurance vie.
Je pense que ce sera quelque chose comme 5K€ par mois la première année, 1K€ par mois après

Ben pour beaucoup ça va dépendre.

- 40% par rapport au plus haut (ATH ça veut dire quoi au juste ?   )

- 40% par rapport à ce qui a été investi en courant , là, ça pique.

Bien que objectivement un - 40% sur l'ensemble du marché représente une opportunité peu fréquente  

Je pense que tout cela est vrai tant que tu as un salaire qui entre.
Quand tu vis de tes rentes, j'imagine que tu ne vis pas les choses de la même manière.

Vous pouvez prendre -50% à la place de -40%.  

Perso le choix est entre Bourso par facilité ou Saxo pour le coût.

Voire même -60%, vrais ont connu la bulle internet qui a duré 2/3 ans.

En plus de l'intensité de la baisse, il y a surtout la durée du krach qui peut être dur à gérer.

Les -30% du covid ont été récupérés quelque mois après le mois de mars 2020.

 
 
Ahah oui côté allemanique c'est moins funky.  
 
Pour ma part j'aime la region donc je ne fais pas ça pour pouvoir m'échapper géographiquement.
 
Et oui... je crois qu'on est beaucoup à rêver de changer de vie, un peu moins à le prévoir financièrement, beaucoup moins à en avoir les moyens et encore moins à passer à l'acte.
 
Sauf accident de parcours je pense pouvoir pretendre à l'avant dernière catégorie d'ici quelques années. Pour ce qui est de la dernière, l'avenir dira si je fais autant le malin au moment de conclure !

 
Je suis d'accord, mais j'essayais d'être soft avec le public    

   
 
C'est > 10 ans la bulle internet + subprime qui s'enchainent. Vrais savent.  

Et depuis vrais ont peur et ont raté une forte hausse en ecremant un peu trop  

Facile de regarder dans le rétroviseur pour faire une super perf.    
 
Si tu veux je peux te sortir tous les numéros gagants du loto de ces 50 dernières années.    
 
As tu vécu la crise "bulle internet + subprime" ? Etais tu investi à l'époque ?

Tous n'ont pas la chance d'avoir un mental d'acier
La psychologie moelleuse c'est comme le QI, c'est donné à la naissance et même si on peut optimiser, c'est impossible de s'extraire de sa condition