Reprise du message précédent :
Et 2% pour Eurossima
https://presse.generali.fr/actualit [...] a5035.html

Bonjour à tous
Je pose mes bagages ici, je vais commencer à DCA tout doucement un PEA, je suis sûr que j'apprendrai énormément de choses en vous lisant
 
1/ Votre situation familiale : je suis en couple mais légalement célibataire Je suis divorcé et j'ai un enfant de 13 ans que je vois en droit de visite et d'hébergement (un weekend sur 2 et la moitié des vacances quoi). J'habite en France.
 
2/ Votre situation patrimoniale : je suis proprio de ma RP (enfin pour l'instant c'est la banque, j'ai acheté en 2021 pour 20 ans), j'ai depuis 2 ans un wallet crypto qui vient de passer à 5 chiffres (PV de 40%), j'ai très peu de liquidité (d'où le DCA). J'ai un PEE/PERCO aussi avec grosso modo 20k€. Je bosse chez L'Oréal donc j'ai quelques actions sur mon PEE. Ca fait très peu de temps que je pense à mon épargne, mon divorce m'a rincé (bon j'avais pas grand chose, mais la vente de la maison à -25% en 2015 n'a clairement pas aidé), mon ex (2015-2020) était très dépensière, je l'ai larguée juste avant qu'elle me fasse des dettes (ce qui était déjà bien trop tard), donc ça fait grossomodo 4 ans que je renfloue mon LDD. Je suis technicien, je gagne bien ma vie par rapport à mon poste (2700€) mais j'ai des passions coûteuses (jeux-vidéos et jeux de société) et je ne prive pas des masses Je vis avec ma copine, on partage les frais au ratio de nos salaires respectifs, et dernièrement elle a changé de job, elle sera mieux payée donc je pourrai mettre plus d'argent en épargne (400€ par mois, mais n'ayant que 4k€ sur mon LDD je vais mettre la majorité de mon épargne dessus).
 
3/ Vos projets ? Gestion d'un PEA en bon père de famille, DCA tous les mois, pour du très long terme. Je ne suis pas certains de tout ressortir un jour, mais je compte bien prendre des profits de temps en temps (après les 5 ans d'ouverture bien sûr). Je pense investir 150€ par mois dans mon DCA (c'est pas énorme mais c'est mieux que rien).
 
4/ Votre tempérament : j'ai pris cher en crypto au début, MV d'au moins 50% en 2 mois car j'ai investi au pire moment et j'ai voulu timer le marché. Je débutais, j'achetais en pleine euphorie et je vendais quand ça s'était cassé la gueule. J'ai commencé un DCA sur le BTC et c'était nettement moins stressant : si ça monte c'est vert c'est cool, si ça descend je diminue mon PRU, c'est win win (sauf si ça tombe à 0 quoi ). De plus j'achetais ponctuellement des louchettes quand le prix crashait soudainement suite à des mauvaises nouvelles (c'est arrivé souvent ). Je compte faire pareil pour mon PEA, DCA une somme fixe à une date fixe, et renforcer suite à des crash (sur des valeurs qui me semblent solides comme LVMH ou Air Liquide). Dans quelques années quand j'aurais un portefeuille assez fourni, peut-être que j'irais voir du côté du PEA-PME mais pas tout de suite. Je me pose la question par contre d'ouvrir un CTO pour m'exposer sur les matières premières (le pétrole ou le gaz par exemple). A voir. Peut-être plus tard.
 
J'ai noté quelques actions à acheter quand mon PEA sera ouvert (j'ai créé mon compte jeudi sur boursedirect) :
 
accor
air liquide  
lvmh (à 660€ ça va être compliqué d'acheter par contre)
pernot ricard
total
danone
ETF MSCI World
 
Voilà voilà

 
Oui franchement je vois plus trop l'intérêt des AV, hors projet à court terme nécessitant de sécuriser les fonds.
 
Je pense basculer la moitié sur PEA.

Comme le livret A avec le cheat code !

Vous connaissez des prestataires de PEE qui proposent des PEE avec des frais réduits et une large gamme de supports d'investissement?
 
Je viens de récupérer le relevé de notre PEE, je suis dépitée par les performances des supports proposés (performance négative en 2023 pour tous les supports) ainsi que les frais de gestion...

Chez EDF on a Natixis (en PEG) mais je crois qu'ils font aussi des PEE non ?

Salut,
Belle présentation. Oui pour le PEA. Ici ont de dira minimum 80% en ETF world. Tes actions… j’en ai 3 que j’élimine direct moi . Tu es chez L’Oreal je ne connais pas le PEE mais je mettrai le Max en action OR car tu le vaux bien d’autant plus s’il y a des prix préférentiels/ abondé.
PEA horizon plus de 5 ans

3 mais lesquelles ?

Ça reste pas trop faible vu ton patrimoine ?

C'est juste la ligne World chef. En actions j'ai au total 407k. (objectif de 2023 à 400k atteint   )

Danone, Pernod et Accor. Je suis pas fan de Total aussi mais je peux comprendre l’intérêt. La question qu’il faut se poser c’est est-ce que ces actions feront mieux que le world.

C’est justement pas trop faible en ratio dans ton exposition action?

Ton objectif de 400k augmente de 5% par an ? (je prends 5% comme la progression moyenne de ton patrimoine à partir de maintenant, c'est peut-être plus).

Mais tu ne voulais pas augmenter ta proportion de world en actions ? Car ça fait juste 25%,le reste est encore sur le cac ?

 
Quelqu'un sait si c'est accessible aux non résidents? Je n'en ai pas besoin maintenant, pour info.
 

 
Si tu vends des actions tu va devoir payer des impôts sur les plus values. Et ça peut faire plus que ce que le crédit va te coûter.

Je pense qu’il parle d’accor, ricard et danone.

Mais ici, pas de stockpiking. Ca, c’est le topic d’à coté (bourse) et moins de 10/20% de l’épargne (c’est le bac à sable, pas de l’épargne long terme)

Ici, on mets que des ETF dans le PEA (world et/ou autre)

Pernod pourquoi ? À cause des restrictions chinoises ou car l'alcool c'est mal et pas wise ?

 
Tout est sur les courbes ci-dessous.
En bleu dans les graphes, et en rouge dans le camembert.  
 
J'ai réhaussé mon % d'actions ces dernières années. De 29% en 2019 à 38% aujourd'hui. Je suis au même niveau que l'immobilier (hors RP).
 

 

 

Ni l’un ni l’autre. Parce que ça stagne et je vois pas faire mieux

Pourquoi tu gardes le PEL ? Flemme de faire la paperasse pour le casser ?

Il en a peut être un très vieux avec gros taux.

Non, 2,5% ce n'est pas si mal. Les taux ne vont pas rester éternellement à 4%.  
 
Et ça me fait une réserve de sécurité au cas où.

Ma femme en a un aussi (post 2011), je crois que c'est cette année qu'il atteint les douze ans et passe de PS à PS+IR.
 
C'est pas une bonne raison de le fermer ça en grosse TMI ?
 
Parce qu'il reste trois ans encore à composer à 2.5, après il sera clos d'office. Et ces trois ans avec des intérêts soumis à PS+IR, probablement que même un fonds euros donnera plus sur ce laps de temps (elle aura en plus deux contrats de plus de huit ans à cette période).

Oui, quand l'IR arrive, il faut mieux fermer. C'est ce que je ferai. J'ai encore 3 ans.

Perso j’ai cassé en début d’année car30% aussi. Je préfère 30% sur un niveau d’intérêt supérieur.

Je lis à droite à gauche qu'il y a un un projet d’arrêté pour imposer des parts de non-coté aux gestionnaires d’assurance-vie et d'épargne retraite.
Il y en a qui ont plus d'infos sur ça ?

Oui, c'est uniquement en gestion pilotée.

Sur la loi du per c'était marqué dessus (dans le nom de la loi ).

 
En effet, ce qui me pose problème c'est l'horizon de placement qui n'est pas clairement défini à cause de la possible expat. Après vu l'inflation, ça m'embête de laisser ça sur un CAT à 3%, mais le risque de ne pas avoir l'apport dispo en cas d'opportunité (en mettant ça sur le PEA) est embêtant    
 
Noté pour WeSave, je vais fermer ça tranquillement, car le World performe quand même 3 à 4 fois plus, sans les frais en sus.

 
Ça ne dit pas quelle UC éligible à cette bonification sur le fonds en euros a les frais les moins élevés et leur montant.

C'est versé sur Boursovie la PB pour Euroexclusif.

Merci pour ton retour.    
 
Reçu aussi !  

 
Faudrait filtrer mais il n’y a pas longtemps Lookoom et d’autres avaient évoqué le sujet avec la recherche d’un prestataire pour les petites structures  

Nope :

On peut arbitrer dans l'autre sens, et se mettre un rappel au 15/12 pour l'année prochaine !  

 
 
Je vais chercher, merci

Bien reçu

Reçu aussi.
30€ d'intérêts.
 

Tu penses revoir les taux sous 2.5% à quel horizon ?

 
Effectivement  

 
 
Vous le voyez où?

Tu ne le vois pas affiché directement, faut le calculer