Reprise du message précédent :

L'origine des fonds et la traçabilité précise. J'ai longtemps laissé traîner de l'argent improductif qui venait de donations sur le compte de ma banque en dur, que j'ai passé par bourso ensuite, avec en plus des virements depuis mon compte à l'étranger qui se sont additionnés... J'ai parfois dû justifier plusieurs transferts avec traçabilité précise et relevés de comptes, documents du notaires, etc... C'est parfois long, mais c'est passé à chaque fois. C'est plutôt Spirica qui était regardant, c'est la première fois que Generali/Bourso me demande de justifier.
Je suis toujours resté vague jusqu'à maintenant, en disant "épargne" pour l'origine, mais là ils creusent...

 
 
Oui après c'est pas très grave pour 100e ...

C'est parfois chiant, genre donation sur compte bed, virement chez Boursorama, dépôt sur compte rémunéré avec de l'argent provenant aussi de mes revenus à l'étranger, et ensuite je rebalance tout ça sur Linxea Spirit... Ils m'ont un peu fait suer, mais c'est passé et il a bien fallu creuser. Depuis que je suis mon épargne d'un peu plus près, c'est moins compliqué.

Voici un extrait de mon document de rachat pré remplit par mon CGP :
 
https://ibb.co/60fvTGk
 
Donc je suis dans le cas après 2017 et sur le document lui même c'est bizarre non ? sur l'option IR il y a écrit option par défaut mais juste en dessous ça parle bien que après 2017 il faut cocher PFO, en plus il y a que 2 cases ...
 
Déjà que c'est une usine à gaz je trouve que c'est pas clair ...

il se passe quoi si tu donnes rien ? l'argent est bloqué ?

Qqun pour faire l'analyse de cette merde ce produit dérivé et trouver la douille ? C'est juste pour apprendre à trouver les douilles, ça ne m'intéresse pas  
https://library.oddo-bhf.com/api/Li [...] 0a9ce95034
https://library.oddo-bhf.com/api/Li [...] 72eba52369

Certes, mais c'est quand même eux mon premier interlocuteur.
Je sais que c'est du pilotage automatique, mais franchement l'argent vient de chez eux

Question sur une AV Linxéa Avenir 2
 
J'ai un virement programmé de 250€ mensuel depuis 2/3 ans dessus et là je vois que depuis janvier,  les virements sont passés subitement à 259,68€ sans aucune action de ma part
 
Avant de les appeler, quelqu'un saurait me dire pourquoi ?

Bon, le temps est venu de chercher des conseils  
 
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
33 ans ; Pacsé en séparation de biens ; pas d'enfants à ce jour
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
- Proprio de ma RP à 65% (les 35% restants sont à ma compagne) : achetée début 2022 à 590 k€ (au total, hors frais de notaires), valorisation actuelle probablement plus basse, j'espère pas moins de 550 k€, donc entre 350 et 380 k€ pour ma part
- 2 crédits en cours, RP et "conso" (utilisé pour une voiture d'occasion) :

• RP : 298 k€ (65% des 458,8 k€ restants) sur un peu plus de 23 ans à 0,82%
• Conso : reste 28,9 k€ à 3,79% sur 69 mois.

Note : j'ai besoin d'une voiture de temps en temps pour mon boulot, je pourrais avoir une voiture de fonction mais j'ai préféré prendre les 750€ brut/mois + assurance payée + électricité de recharge payée (c'est un VE) pour en acheter une. Après charges et impôts, ces 750€ bruts/mois couvre plus que le montant du crédit associé au véhicule (acheté 23,5k€ - j'ai fait un crédit de 30k€ car le taux était meilleur, mêmes intérêts au final en empruntant 23,5 k€ ou 30 k€ - donc même en plaçant les 6,5k€ qu'il reste à 0,5% ça revient moins cher) - si jamais je change de boulot et n'en ai plus besoin, je le revends et si ça n'arrive pas dans les 6 mois à venir. Si j'en ai besoin, bah j'en aurais déjà un en partie payé par l'employeur d'avant. Cela affecte ma capacité d'emprunt cependant.
 
- Capacité d'épargne mensuelle : en moyenne autour de 4-5k€/mois sur 2023, ça varie pas mal suivant les mois (variable tous les 3 mois)
- TMI : 30% ~ 20k€/an hors déductions/réductions
- Epargne actuelle et répartition : 162k€, c'est un peu alloué n'importe comment d'où ce message sur ce topic

• CC : 2,3 k€
• LA : plein - 23,55 k€
• LDDS : plein - 12,4 k€
• Livret Bourso+ : 10,5 k€ - c'est du transitoire le temps de décider quoi faire et où allouer au lieu de laisser sur les CC
• AV 1 : ING Vie transférée chez Boursorama ; 9,5 ans ; 1,08 k€ - PV actuelle : 88€
• AV 2 : Boursorama Vie ; 6,5 ans ; 28,9 k€ - PV actuelle : 1,9 k€
• AV 3 : Yomoni Profil 3 ; 6,5 ans ; 6,4 k€ - PV actuelle : 400 €
• AV 4 : Linxea Avenir ; 6,5 ans ; 19,3 k€ - PV actuelle : 1,3 k€
• AV 5 : Linxea Spirit 1 ; 4,5 ans ; 4,07 k€ - PV actuelle : 70 € (merci H2O)
• AV 6 : Fortuneo Vie ; 3 ans ; 3,8 k€ - PV actuelle : 300 €
• PER : Linxea Spirit PER ; ouvert en octobre 2023 ; 17,6 k€ - PV actuelle : 850 €
• PEI  : Epsor ; 1 ans ; 1,1 k€ - PV actuelle : 100 €
• PEA : Saxo Bank ; 4,5 ans ; 22,8 k€ - PV actuelle : 1,8 k€
• CTO : Degiro ; 3,7 k€ - PV actuelle : 700 €

Pas de crypto, pas d'immo hors RP.
 
Les graphiques ne sont pas tout à fait bons mais ça donne une idée (il y avait 3,5k€ en plus sur le Bourso+ que j'ai envoyé sur le PEA) :


 
Le détail des supports :

3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Il y a potentiellement des travaux à faire sur la RP pour l'isolation (20-30 k€ à la louche), et une annexe à aménager pour la louer (20-30k€, peut-être plus).
L'isolation n'est pas urgente, l'annexe il faudrait s'en occuper puisque ça peut rapporter un peu derrière
Sinon, je n'en sais rien, rien de précis en tête à ce jour.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
J'avais mis pas mal sur des fonds euro avant l'achat de la RP pour sécuriser ça. Mais au final avec les PEE/PERCO que j'ai pu vider, plus ce que j'avais sur LA/LDD et de non placé sur mon CC à ce moment là, je n'ai touché à aucune de mes AVs pour mon apport. Et depuis j'ai laissé cette partie là en plan...
Je n'étais pas très serein lorsque ça a fortement chuté début 2021, pourtant mon exposition était bien plus faible qu'aujourd'hui, mais j'ai liquidé quelques lignes à ce moment-là.
Aujourd'hui je relève 1 fois par mois les valeurs de mes positions, mais nous sommes dans une période où quasi toutes les valeurs grimpent, si le marché se retourne et que celles-ci font -20% ou plus, je vais bien faire la gueule je pense
 
Ces derniers mois je place quasi uniquement sur le PEA (passé de 1,5k€ en juillet 2023 à 22,9k€ maintenant), et j'ai arbitré ce que je pouvais avoir sur des OPCVMs vers des ETFs sur les AVs. Mais probablement pas de manière très réfléchie.
 
Dans les actions que j'envisage :
- Continuer à placer sur le PEA pour augmenter l'exposition aux actions via ETFs - mais jusqu'où en % du patrimoine ? C'est bien le truc difficile à définir
- Sur le PER, arbitrer du fond euro vers des ETF vu l'objectif long terme
- J'ai une tendance à prendre plusieurs ETF différents pour m'exposer un peu plus un peu moins à certains marchés, mais c'est peut-être un peu inutile et surtout fait un peu à l'arrache
- Que faire sur les fonds Euro ? J'en ai un peu (beaucoup) sur chaque AV mais certains sont assez moyens, et avec ces histoires de bonus si investi avant telle date avec x% d'UC à côté je suis un peu perdu sur comment optimiser ça
- Clôturer Yomoni qui ne sert pas à grand chose ? Ou attendre la maturité, en changeant le profil d'ici là ?
- Virer les supports suivants qui ne servent à rien : "La Française Global Floating Rates RO" et "Parvest BNP Paribas China Eq Cl EUR C"
- J'ai potentiellement une capacité d'emprunt pas si ridicule (22% de taux d'endettement sur mon salaire fixe seul, <20% avec le variable), la mettre à profit ?
 
Merci à ceux qui auront le courage de lire

Je ne sais pas... Signalement Tracfin?

@ Quich borcel ton ptf ce vrac  
Autant, avoir plusieurs AV pourquoi pas, surtout que tu peux switcher selon les tendances des fonds euros.
Mais le reste ce bordel, enfin perso je serais perdu  

Je comprends si tu veux pas mettre tous les oeufs dans le même panier, mais là ce sont de micro lignes
Perso j'ai un truc plus épuré, du genre :
- PEA + PEA PME chez un courtier (ça peut se comprendre de séparer les deux)
- PER chez un autre
- AV orientée ETF/actions chez un 3e
- et après d'autres pour fonds euros et SCPI/ETF si besoins aussi

Là c'est le souk et des doublons.

 
AH !    
 
Je viens de voir que sur l'un des 2 contrats d'AV le versement est "EN SUSPENS" alors que l'autre c'est versé depuis le 07/02 (j'ai fait les demandes de versement le même jour vers le 03/02).
 
Tu l'as reçu comment la demande de justif ?

Finalement j'vais plutôt acheter du LVMH (again), c'est bien plus lazy  

La fiscalité de l’AV est désormais sans grand intérêt et a elle seule ne justifie pas de payer ses frais élevés  
 
Plus un euro en AV pour ma part,

Voilà,
 
Les meilleurs rendements sécurisés (fonds euros et livrets) sans condition d'UC sont :
 
- Corum EuroLife : 4,45% (Nouveau)
- Placement-Direct Euro+ : 4,10% (Nouveau)
- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent en AV)
- Garance Epargne : 3,50 % (+0,70)
 
Les meilleurs rendements des fonds euros avec condition d'UC sont :
 
- Abeille Vie (Evolution Vie) : 4,88% (UC>50% - Arbitrage à réaliser chaque année)
- Generali (Netissima) : 4,12% (UC>60%)
- Placement-Direct / Darjelling : 4,00% (UC>60% et plus de 250k de versements)
- EasyVie CNP : 3,90% (UC>50%)
- EasyVie CNP : 3,84% (UC>40%)
- Placement-Direct / Darjelling : 3,80% (UC>60% et moins de 250k de versements)
- BoursoBank (Exclusif) : 3,60% (UC>50%)
- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent en AV)
 

Corum : 25% max de l'av... Tu fais quoi des 75% restant si pas UC ?
Accessible dès 50€, le fonds CORUM EuroLife ne peut dépasser 25% de votre contrat.

 
Il n'y a pas une option d'activée pour caler le montant de ton versement en fonction de l'inflation ou un truc du genre ?

À part le côté powerpoint moche, la chaîne semble très intéressante, par exemple il met certaines choses au clair concernant les AV que je n'ai jamais lu ici.
D'où ma question aux pros qui travaillent dans le milieu : que pensez vous de la chaîne ?
 
Edit : Et il conseille 2 sites pour investir en ETF. Ce sont des bons choix ? (ou bien go topic bourse ?)

En fait depuis quelques mois que je suis sur ce topic j'ai bien compris que le top c'est avant tout d arriver un jour a blinder le PEA avant de penser aux AV alors perso j'en suis tres tres tres loin des 150k mais ce qui ne me rassure pas dans cette strategie c'est le coté securitee.

Si je met toutes ma poche action dans le PEA je trouve que c'est risqué coté securitee en tout cas ca ne va pas me rassurer. Peut etre je me trompe ?

Ca ne vous fait pas peur vous d'avoir pour certain 100k ou 200k sur un pea ? Avec tout ce qu'on lit sur les problemes de phishing ou autre ...

Moi en fait c'est ca qui ne me rassure pas, apres peut etre que si on se fait hacker le compte ou il y a le pea c'est plus dur pour le hacker de recuperer l'argent qu'il y a dessus que si c'est sur du dispo style livret A ou compte courant ?

En général l'AV Corum c'est surtout pour servir de support à l'achat de parts de SCPI

S'il y a phising et usurpation d'identité, quelle est la différence sur le fait d'avoir 100k€ en PEA, en AV, en CTO ou en Livrets bancaires ?

Dans tout les cas, sortir l'argent nécessiterait l'ajout d'un IBAN pour faire un virement externe puis la réalisation du virement lui-même, non ?

C'est quoi les 2 sites pour etf ?

Oui. Craintes irrationnelles, à mon sens. Ou sinon il faut avoir peur de tout, pas spécifiquement du PEA.

Par e-mail.

Ah rien reçu. Je les appellerai demain.  
T'es "EN SUSPENS" aussi ?

Degiro et Trade Republic.

Bonjour à tous,  
 
Je vous sollicite pour avoir quelques conseils pour démarrer une épargne, absente pour le moment, en partant sur de bonnes bases.  
 
Rapide présentation :  
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
 
39 ans, pacsé, 4 enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).

 
Salarié d'un groupe pharma au CAC40 S@n0fi, dans un processus d'évolution interne avec augmentation et passage au statut cadre. Je souhaiterais donc en profiter pour prendre de bonnes habitudes.
 
Propriétaire de ma RP (depuis 2018 emprunt au Crédit Agricole taux 1.45% et PTZ 0%)
Crédit voiture (7K restant)
 
Epargne actuelle :  
LA : 1K  
PEA : 0k (ouvert en prenant le crédit immo au CA 06/2017 jamais utilisé)
PEE : 9k 100% actions S@n0fi (possibilité d'acheter action a -20% 1fois / an avec intéressement/participation)
PER COL : 12k gestion pilotée Amundi  
PERO : 9k de mémoire a confirmer
 
J'aimerai démarrer avec une base de 100€ mensuel , avec une gestion passive de préférence, sans gros risque
 
Pouvez-vous me dire vers quoi me tourner, et vers quel opérateur ?
 
Bonne journée.

Salut,

Imho tu n'as pas d'épargne de précaution, tu ne veux pas de risque et pas t'embêter => remplis déjà un peu le LA.

Le PER ça sent le mauvais plan, vu ta capacité d'épargne tu dois avoir une TMI basse.

 
Suffit de pas prendre son PEA chez boursedirect !  

 
Merci Ezerian pour la qualité de ton travail,
ton tableau est une référence pour le suivi des fonds euros    
Juste une petite remarque, sur le contrat Garance je crois que les frais de versement sont passés de 3% à 1% et les frais de gestion de 0.5% à 0.6%  

Franchement dans les details je ne connais pas toutes les differentes astuces qu'ils peuvent avoir.

Mais si tu une somme repartie sur 3 sites tu a 3 mdp differents donc 3x plus de securité non ? enfin c'est ce que je me dit ... bref c'etait plus une question a la base

Les histoires qu'on peut lire c'est surtout des gens qui ont ete contacté et qui ont eux meme effectuer des virements par peur il me semble mais est ce qu'il n'y a pas d'autre astuces ? Et si ca arrive est ce qu'on peut avoir un recours ?

 
 
Mdr y a rien qui va.

Ah bon ? Pourquoi tu dit ca ?

Choc de simplification

Déjà virer la gestion pilotée Amundi et arrêter d'alimenter le PERCO vu ta TMI.

Belle présentation. Mon premier avis, il faut simplifier tes positions .

Oui.

 
Bon, bah je suis dans le même cas alors, mais j'aurais bien voulu être prévenu (rien dans mes spams).    
 
Ce qui est curieux c'est qu'ils ont bloqué un seul des 2 versements.

Le PERCo est alimenté par le placement d'une partie de mon intéressement pour bénéficier au max de l'abondement employeur (X3)

Le PERO est alimenté uniquement par l'employeur

Je pense que j'avais ouvert certaines AV uniquement pour les primes, Fortuneo Vie par exemple où je n'ai rien remis depuis l'ouverture.
Et vu qu'il faut parfois x% en UC minimum pour l'accès au fond euro... mais oui c'est un constat partagé

N'exagérons rien
C'est le bordel mais c'est (un peu) diversifié

C'est l'idée générale.

Nickel ce tableau, ça va m'aider dans la "simplification"

 
C'est quoi la gestion pilotée du PERCo ?