Reprise du message précédent :

 
Pour connaitre les PS et PF pour un rachat sur Linxea Avenir sans dépendre d'un délai de réponse de l'assureur, tu peux simuler le rachat partiel jusqu'à la signature. Dans le pdf à signer, il y a une estimation.

Concernant le "EWLD gate", pourquoi le tracking error double t'il ?    
 

 techniquement l'AV c'est Generali, la banque Bourso (SG).

Mieux? En terme de performance non. C’était avant le rachat.

 
Au hasard, parce que la marge est de 1% sur le fonds "repreneur" ?
https://www.quantalys.com/Fonds/Investir/698402

 
Les synthétiques surperforment les physiques.

en 3 arbitrages successifs tu mets 97.3% sur le fonds en euros
sur 1000€  
1 700€ 300UC
2 210€ 90UC
3 63€ 27UC
au final 973€ 27 UC

Pourquoi ?

Encore heureux, vu que y'a le risque de contrepartie.

Pas forcément, le risque de contrepartie en "contrepartie" (lol) de l'éligibilité du PEA est déjà pas mal.

Bonjour désolé j'ai raté beaucoup de pages et je vois qu'il y a un bonus sur Boursorama pour cette année et l'an prochain. Qu'est-ce qu'il faut faire pour l'avoir je ne trouve pas sur le site.
Thanks

Étrange, peux tu nous montrer où tu as cherché ?
Liens et captures d'écran stp.

J'ai pas compris mais je sais pas ce qu'est l'égilibilité du PEA (je vis pas en France, il m'y reste un livret A ouvert par mon grand-père en 1986 je crois).

Mais évidemment qu'un swap, malgré initial margin + margin call, va avoir ce risque en plus par rapport à un fonds qui achète les actions. Sinon aucune banque n'aurait à mettre de capital en face de ses dérivés.

Je ne sais pas insérer de capture écran, mais tout simplement en ayant un contrat j'ai fait : mon compte / Mes Placements Financiers / Contrat n°xxx. Et j'ai fait tous les onglets notamment l'onglet "Mon assurance Vie" ou encore "Actus" qui me semblait le plus logique pour trouver ces informations.
Même si j'ai déjà un contrat je suis également allé dans Produits / Assurance Vie et là encore rien qui parle d'un quelconque bonus.
 
Voilà.

Je confonds avec le PFL d'avant 2017, où tu peux mettre à l'IR pour ne pas avancer l'argent.
La fiscalité post-2017, qui plus est sur une AV non mature, je maîtrise moins. Je te conseille d'opter pour le PFU, c'est normalement l'option habituellement proposée par défaut pour ce type de rachat. L'option choisie impactera tout le reste du patrimoine : IR ou PFU (case 2OP).
Ainsi lors de ta déclaration d'IR, tu pourras encore choisir l'option globale en IR si cela t'est favorable.
Alors que si tu rachètes en IR, je n'ai pas la certitude de ce que tu peux faire ensuite (je n'ai pas testé).

Hmmm, j'avais noté ça comme "règle" de rachat sur AV (conseils de divers intervenants, dont ChienF) en cas de purge pour profiter de l'abattement de 4600 € :
 

 
Ce n'est plus valable ?
 
Ne serait-il pas temps de clarifier une bonne fois pour toutes le sujet, et ce quelle que soit la situation (abattement de 4600 ou 9200, rachat avant ou après 8 ans, TMI, versements pre/post 2017, etc.), et mettre la "soluce" en FP ?

Il me semble que pour les versements d'après 2017 sur contrat de moins de 8 ans il n'y a pas le choix c'est le PFU et qu'ensuite c'est le fait de cocher ou pas la case 2OP lors de la déclaration de revenu qui fait que l'on est au barème de l'IR ou à la Flat-tax, non ?

Pour ce qui est de l'impact sur le RFR des rachats sur contrat de plus de 8 ans, ça m'intéresse.
Pour les versements avant 2017, le choix de l'IR ne le fait pas augmenter (contrairement au PFL)
Mais pour les versements après 2017, est-ce que le RFR est forcément augmenté ? EDIT : d'après ADI, le RFR n'est pas impacté pour les rachats sur des versements d'après 2017 d'un contrat de plus de 8 ans tant que l'on reste sous le montant de l'abattement.

Ah oui tout simplement en fait

 
Ne dérespecte pas 20 ans d'expérience allons.

Bonne idee ca une clarification en FP avec les conseils qui vont bien.

Je ne pense pas que le troisième arbitrage soit possible car inférieur à 100€ (UC à 90€ dans l'exemple).

https://www.fortuneo.fr/files/notice-assurance-vie.pdf

Merci Frer, du coup je dois 164€ au total PS + PF

J'espère passer entre les mailles du filet ...
 

c'était un exemple bien sûr!
mais 1111€ ça marche

Je confirme, j'ai reçu l'an dernier un avoir "Trop versé prélèvement libératoire" de 7,5% * 4600€ après avoir opté pour le PFL

Merci pour la remarque ! Je pensais que je pourrais aussi faire le micmac de fin d'année (conversion de 51% en UC fin décembre, reconversion en F€ en février n+1) pour racler le +0,5% en plus. Mais si je te suis, cette opération annulerait le bonus sur versement sur la somme concernée ? Je ne suis pas sûr d'avoir compris

Oui le prix de la part rend moins souple le DCA mensuel, je pense que je vais passer à un ordre tous les 2 mois.

 
Oui ça serait mieux qu'ils l'indiquent, mais on peut la calculer assez facilement avec une règle de 3 : contrairement à l'interface Linxea, le montant de plus-value indiqué par Fortuneo sur la page principale de l'AV est après déduction des plus-values rachetées précédemment

Bientôt va se poser la question: DCA tous les deux mois sur CW8 sur un PEA ou mensuel en fractionnant sur une AV  
 
Avec un peu de bol sur le timing, c'est ptet plus pertinent.
 
(surtout que IE000BI8OT95 = 0.18% de frais, LU1681043599 = 0.38%)

D'après les conditions, le désinvestissement du fond euro se fait prioritairement sur le montant bonifié, donc si tu arbitres une partie du fond euro, il ne sera plus bonifié pour le futur (mais le passé reste normalement bonifié). Donc sur une AV sur laquelle il y a 20k de fond euros, si tu verses 40k. Les 40k seront bonifiés jusqu'à ton arbitrage de 51% (environ 30k). À partir de ce moment là, il ne te reste donc que 40-30=10k bonifiés pour la suite.

C'est toujours valable, mais uniquement pour les plus-values d'avant le 27 septembre 2017.
Pour les PV après cette date, je lis, pour les contrats > 8 ans (le principe doit être semblable pour ceux < 8 ans) :
 

https://www.moneyvox.fr/assurance-v [...] rachat.php
 

Exactement, c'est ce que je comprends.
Le choix de PFL / IR ne s'applique qu'aux PV antérieures au 27 septembre 2017. Au-delà c'est une sorte de pré-PFU qui s'applique par défaut, mais qui n'enlève en rien la possibilité de choisir ensuite sa fiscalité finale via la case 2OP.

OK, même si les 30K en question sont réarbitrés sur fonds € au début 2025?
 
Sacrés calculs d'apothicaire en tout cas  
 
Donc sans tentative de racler la seconde prime :  
-sur 2024 40000€ bonifiés à 1,5%
-sur 2025 idem (rien ne dit que la prime de 0,5% soit renouvelée cette année là
Soit 1200€
 
En faisant un arbitrage F€/UC de 51% le 20 décembre 2024:
- sur 2024, 40 000 € bonifiés à 1,5+0,5% = 800€
- sur 2025, 10 000€ seulement restent bonifiables à 1,5% (=150€)
Soit 950€ --> opération négative
 
Je note !

Les frais annuels sur AV c'est un sacré vent de face quand même.

Mouvement du samedi soir
J'ai sorti 5k€ d'un livret Fortu pour les envoyer sur le fonds euros Bourso pour chopper les +1,5% avant le 28 29.
J'ai jeté un oeil à l'AV Mif ouverte avec 2,5K€ dessus pour faire plaisir au padré pour la petite cerise transmise    
 
J'avais du 40% fonds euros dessus le reste pris en suivant les conseils de Le Revenu, les conseils n'étaient pas mauvais sauf pour du marché émergent qui fait "seulement" du +1% (y'a du Samsung, du BYD...) : LU0279459456
 
Finalement je vais considérer cette AV comme quelque chose d'un peu bonus donc autant s'exposer à plus de risque.
J'ai balancé les 1,3k€ du fonds euros sur :
FR0010859769 et LU0185495495
 
 
 
Edit : j'ai 17k€ sur livret Bfb rémunéré à 5% pendant 2 mois, ça vaut le coup de les laisser dessus où autant balancer une belle partie sur le fonds euros bourso tout de suite ?

aucun interet ama pour le livret. 5% brut ca va donner 3.5-4% net.. donc probablement nettement en dessous de bourso bonifié  

Mais que t’es drôle.

J'y ai eu droit aussi pour 9k, alors que l'année dernière j'ai fait 100k de mouvement sur bourso, et rien...

J'ai le "bonus" non résident fiscal pour ce genre de chose, en plus...

ils demandent quoi en général ?
l'origine des fonds ?

L'origine des fonds et la traçabilité précise. J'ai longtemps laissé traîner de l'argent improductif qui venait de donations sur le compte de ma banque en dur, que j'ai passé par bourso ensuite, avec en plus des virements depuis mon compte à l'étranger qui se sont additionnés... J'ai parfois dû justifier plusieurs transferts avec traçabilité précise et relevés de comptes, documents du notaires, etc... C'est parfois long, mais c'est passé à chaque fois. C'est plutôt Spirica qui était regardant, c'est la première fois que Generali/Bourso me demande de justifier.
Je suis toujours resté vague jusqu'à maintenant, en disant "épargne" pour l'origine, mais là ils creusent...