Le PERCo est alimenté par le placement d'une partie de mon intéressement pour bénéficier au max de l'abondement employeur (X3)
 
Le PERO est alimenté uniquement par l'employeur

Voilà,
 
Les meilleurs rendements sécurisés (fonds euros et livrets) sans condition d'UC sont :
 
- Corum EuroLife : 4,45% (Nouveau)
- Placement-Direct Euro+ : 4,10% (Nouveau)
- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent en AV)
- Garance Epargne : 3,50 % (+0,70)
 
Les meilleurs rendements des fonds euros avec condition d'UC sont :
 
- Abeille Vie (Evolution Vie) : 4,88% (UC>50% - Arbitrage à réaliser chaque année)
- Generali (Netissima) : 4,12% (UC>60%)
- Placement-Direct / Darjelling : 4,00% (UC>60% et plus de 250k de versements)
- EasyVie CNP : 3,90% (UC>50%)
- EasyVie CNP : 3,84% (UC>40%)
- Placement-Direct / Darjelling : 3,80% (UC>60% et moins de 250k de versements)
- BoursoBank (Exclusif) : 3,60% (UC>50%)
- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent en AV)
 
https://zupimages.net/up/24/06/cvu3.png

Voilà,
- Livrets défiscalisés (LA/LDDS) : 3,53% (taux équivalent en AV)

Bon, le temps est venu de chercher des conseils  
 
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
33 ans ; Pacsé en séparation de biens ; pas d'enfants à ce jour
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
- Proprio de ma RP à 65% (les 35% restants sont à ma compagne) : achetée début 2022 à 590 k€ (au total, hors frais de notaires), valorisation actuelle probablement plus basse, j'espère pas moins de 550 k€, donc entre 350 et 380 k€ pour ma part
- 2 crédits en cours, RP et "conso" (utilisé pour une voiture d'occasion) :

• RP : 298 k€ (65% des 458,8 k€ restants) sur un peu plus de 23 ans à 0,82%
• Conso : reste 28,9 k€ à 3,79% sur 69 mois.

Note : j'ai besoin d'une voiture de temps en temps pour mon boulot, je pourrais avoir une voiture de fonction mais j'ai préféré prendre les 750€ brut/mois + assurance payée + électricité de recharge payée (c'est un VE) pour en acheter une. Après charges et impôts, ces 750€ bruts/mois couvre plus que le montant du crédit associé au véhicule (acheté 23,5k€ - j'ai fait un crédit de 30k€ car le taux était meilleur, mêmes intérêts au final en empruntant 23,5 k€ ou 30 k€ - donc même en plaçant les 6,5k€ qu'il reste à 0,5% ça revient moins cher) - si jamais je change de boulot et n'en ai plus besoin, je le revends et si ça n'arrive pas dans les 6 mois à venir. Si j'en ai besoin, bah j'en aurais déjà un en partie payé par l'employeur d'avant. Cela affecte ma capacité d'emprunt cependant.
 
- Capacité d'épargne mensuelle : en moyenne autour de 4-5k€/mois sur 2023, ça varie pas mal suivant les mois (variable tous les 3 mois)
- TMI : 30% ~ 20k€/an hors déductions/réductions
- Epargne actuelle et répartition : 162k€, c'est un peu alloué n'importe comment d'où ce message sur ce topic

• CC : 2,3 k€
• LA : plein - 23,55 k€
• LDDS : plein - 12,4 k€
• Livret Bourso+ : 10,5 k€ - c'est du transitoire le temps de décider quoi faire et où allouer au lieu de laisser sur les CC
• AV 1 : ING Vie transférée chez Boursorama ; 9,5 ans ; 1,08 k€ - PV actuelle : 88€
• AV 2 : Boursorama Vie ; 6,5 ans ; 28,9 k€ - PV actuelle : 1,9 k€
• AV 3 : Yomoni Profil 3 ; 6,5 ans ; 6,4 k€ - PV actuelle : 400 €
• AV 4 : Linxea Avenir ; 6,5 ans ; 19,3 k€ - PV actuelle : 1,3 k€
• AV 5 : Linxea Spirit 1 ; 4,5 ans ; 4,07 k€ - PV actuelle : 70 € (merci H2O)
• AV 6 : Fortuneo Vie ; 3 ans ; 3,8 k€ - PV actuelle : 300 €
• PER : Linxea Spirit PER ; ouvert en octobre 2023 ; 17,6 k€ - PV actuelle : 850 €
• PEI  : Epsor ; 1 ans ; 1,1 k€ - PV actuelle : 100 €
• PEA : Saxo Bank ; 4,5 ans ; 22,8 k€ - PV actuelle : 1,8 k€
• CTO : Degiro ; 3,7 k€ - PV actuelle : 700 €

Pas de crypto, pas d'immo hors RP.
 
blabla
 
Merci à ceux qui auront le courage de lire

Degiro et Trade Republic.

 
 
Mdr y a rien qui va.

 
Excellent travail.  
 
Tu es sûr pour le 4,88% sur Evolution Vie ? Car l'offre avec l'arbitrage apporte un complément de PAB de 2%, et on part d'une PAB standard de 2,44% => soit 4,44% pour moi ?  
 
L'offre actuelle de Boursorama Vie tant discutée ici fait pale figue face à l'offre sur Evolution Vie.

Merci pour ton message constructif

 
Normalement, c'était un bonus x2 si pris en 2021 pour 2022/2023 ou une +2% si pris tardivement.
C'est vraiment chiant ce contrat de devoir arbitrer chaque année.

 
Normalement, c'était un bonus x2 si pris en 2021 pour 2022/2023 ou une +2% si pris tardivement.
C'est vraiment chiant ce contrat de devoir arbitrer chaque année.

Voilà,

 
Suffit de pas prendre son PEA chez boursedirect !  

 
Et oui, sans parler de l’offre limitée et peu qualitative d’UC.
Pour moi c’est devenu le moins bon contrat que je possède, depuis que son fonds € s’est écroulé sans ce système de bonus.

Perso, degiro n’a plus d’avantage. Saxo ou TR.

bonjour, j'ai reçu le mail pour l'assurance vie BoursoBank :
 
BoursoBank annonce pour 2023 un taux de rendement servi à ses clients jusqu'à 4,60 %(6) net de frais de gestion sur son fonds en euros Euro Exclusif (uniquement disponible en gestion libre).
 
vous en pensez quoi pour un placement 100% sécurisé et SANS RISQUE de perte de capital ? J'ai actuellement 15.000e sur leur livret Bourso+ à 2.5% brut ...
 
Sachant que ça serait ma 1ere assurance vie, donc j'aurais un bonus de 100e.
 
Autre chose, ma compagne peut-elle en bénéficier aussi si elle l'ouvre de son côté ? (c'est indiqué offre limitée à une seule offre par personne ou par foyer fiscal dans le cas d'une co-adhésion.) Qu'est ce que la co-adhésion ?  
 

 
Bordel    
Tu n'a pas un "gros" patrimoine, mais je pense que tu as ici le record du nombre de lignes bordeliques
 
Perso je garderais les enveloppes car de toute facon les anteriorités fiscales pourront peut etre servir. Ensuite j'arbitrerais toutes les AV vers un seul fond a chaque fois, de base pour y voir plus clair. Là je sais meme pas par quel bout on peut commencer pour t'aider  

Je ne sais pas trop quoi penser de ce discours sur les 4%

https://youtu.be/D7xUIAblvC8?t=2118

Il y a un risque en particulier pour les PEA chez Bourse Direct ?

Bourso propose 4 FCPR en ce moment.

Y'a des bons trucs là dedans ?
https://www.boursorama.com/bourse/opcvm/fcpr/offre

Les objectifs de rendement cible, sont plus faibles que la fournée d'avant, je ne sais pas pourquoi ?  

https://i.imgur.com/nrRA2bQ.png

Bah ce le taux monétaire court terme EURO (donc sans risque). Mais c'est un taux brut. Quelle est ta question ?
 
Le fait que les comptes courants des clients de banques lambda ne soient pas rémunérés à ce taux, c'est un problème minimum si tu gères correctement ton argent, car ton compte courant ne doit pas détenir davantage que ~1 mois de dépenses.
Le reste de ton argent, tu l'investis sur des supports rémunérateurs et c'est très bien.
 
Edit : j'ai écouté la suite. Le gars veut te faire croire que Trade Republic (qui n'existe que depuis 3 ans) a inventé l'investissement en ETF World. LOL hein. Sur ce topic, ça fait plus de 10 ans qu'on achète de l'ETF World chez d'autres courtiers  

En fait depuis quelques mois que je suis sur ce topic j'ai bien compris que le top c'est avant tout d arriver un jour a blinder le PEA avant de penser aux AV alors perso j'en suis tres tres tres loin des 150k

 
En parlant de ça, j'ai une question pour les pro du topic épargne.
 
Si on a un PEA qui est très loin d'être cappé (et ne le sera pas dans 8 ans non plus, pas assez de capacités d'épargne ni de cerises en vu), et pas de projets d'enfants, est-ce que ça a vraiment un intérêt d'avoir des AV ouvertes ? Hormis pour gratter qq primes à l'ouverture.
 
J'ai qq AV ouvertes avec par ci par là 100/300/1000€ (selon le plancher minimum à devoir laisser dessus).
N'est-ce pas plus simple de tout fermer et rapatrier par simplification ? Sachant que de toute façon les LA/LDDS sont suffisants dans ma situation pour l'épargne de précaution.
 
Dans cette situation, existe-t-il un intérêt à conserver des AV ?

Edit : j'ai écouté la suite. Le gars veut te faire croire que Trade Republic (qui n'existe que depuis 3 ans) a inventé l'investissement en ETF World. LOL hein. Sur ce topic, ça fait plus de 10 ans qu'on achète de l'ETF World chez d'autres courtiers

Si je regarde uniquement les AVs (hors Yomoni) et que je synthétise par type de support :
- Ce qu'il y a sur le CTO, vu son allocation actuelle, j'imagine qu'il serait plus intéressant de le retirer et de rapatrier sur le PEA ?
- Que faire de l'AV Yomoni ?

 
Il y a un risque en particulier pour les PEA chez Bourse Direct ?

Bah ce le taux monétaire court terme EURO (donc sans risque). Mais c'est un taux brut. Quelle est ta question ?
 
Le fait que les comptes courants des clients de banques lambda ne soient pas rémunérés à ce taux, c'est un problème minimum si tu gères correctement ton argent, car ton compte courant ne doit pas détenir davantage que ~1 mois de dépenses.
Le reste de ton argent, tu l'investis sur des supports rémunérateurs et c'est très bien.
 
Edit : j'ai écouté la suite. Le gars veut te faire croire que Trade Republic (qui n'existe que depuis 3 ans) a inventé l'investissement en ETF World. LOL hein. Sur ce topic, ça fait plus de 10 ans qu'on achète de l'ETF World chez d'autres courtiers  

 
Merci , ça répond à ma question de noob  

 
Ce qui peut surprendre le non averti c'est la rémunération d'un compte courant à 4% sans limite de durée alors qu'un livret bancaire est à 2% hors bonus et un CC à 0.

Quand les premiers dividendes de ma boutique M&A pour laquelle je bosse tomberont (rattachés à mon PEA-PME chez Bourso), ils iront directement dans le FCPR "Eurazeo Private Value Europe 3" et me permettront de m'exposer davantage à cette classe d'actif en dehors de l'AV.
 
Sur ce fonds, j'ai bien aimé la description de ce post Linkedin (il y a 5 mois) : https://www.linkedin.com/feed/updat [...] 920286722/
J'aime bien ce Maxime
 
Lien du webinar sur ce fonds : https://www.youtube.com/watch?v=1OQqL2ympFQ
 
BTW, j'investirai aussi en côté via des boîtes comme Thermador ou Gérard Perrier  

Oui après, c’est pas ad vitam eternam hein.

Déjà débattu 10 fois ici, tu trouveras toutes les infos sur le fil.  

Tu veux dire qu'il y a une limite de durée ou le taux est susceptible d'évoluer ? Car je commençais à zieuter cette offre.

En parlant de ça, j'ai une question pour les pro du topic épargne.

Si on a un PEA qui est très loin d'être cappé (et ne le sera pas dans 8 ans non plus, pas assez de capacités d'épargne ni de cerises en vu), et pas de projets d'enfants, est-ce que ça a vraiment un intérêt d'avoir des AV ouvertes ? Hormis pour gratter qq primes à l'ouverture.

J'ai qq AV ouvertes avec par ci par là 100/300/1000€ (selon le plancher minimum à devoir laisser dessus).
N'est-ce pas plus simple de tout fermer et rapatrier par simplification ? Sachant que de toute façon les LA/LDDS sont suffisants dans ma situation pour l'épargne de précaution.

Dans cette situation, existe-t-il un intérêt à conserver des AV ?

[…] J'ai qq AV ouvertes avec par ci par là 100/300/1000€ (selon le plancher minimum à devoir laisser dessus).  […]

 
Tu veux dire qu'il y a une limite de durée ou le taux est susceptible d'évoluer ? Car je commençais à zieuter cette offre.

J'ai davantage confiance en des gros acteurs comme crédit mutuel (fortu) et société générale (bourso).

 
 
 
Ce qui peut surprendre le non averti c'est la rémunération d'un compte courant à 4% sans limite de durée alors qu'un livret bancaire est à 2% hors bonus et un CC à 0.

Oui après, c’est pas ad vitam eternam hein.

 
Tu veux dire qu'il y a une limite de durée ou le taux est susceptible d'évoluer ? Car je commençais à zieuter cette offre.