Reprise du message précédent :
les taux faibles voire négatifs n'aident pas le secteur bancaire!

La bourse remonte bien depuis le début de la semaine, j'en suis à +13% par rapport à l'investissement initial début mars

Moi aussi +13%, mais par rapport a la semaine passée.
 
Les Bitcoins aussi, ca bouge en ce moment.

 
 
 
Je ne savais pas que quasi aucune grande banque n'avait retrouvé les cours de 2008
 
UBS est un des rares titres en vif que j'ai eu dans mon portefeuille et quand j'en parle dans mon entourage je suis le seul à avoir réussi à revendre avec bénéfice.  
Du coup je suis tenté de re-rentrer    

Question 2ème pilier:

Je viens de récupérer mon certificat d'assurance de la fondation collective LPP que j'ai via ma COGIP.

Il y est question de ma retraite, on me prédit une retraite en 2053
Il y a tout un tas de chiffre et de %age divisé entre la part LPP et le total.

Mais comment puis-je avoir des informations sur le fonds dans lequel ces avoir de vieillesses sont placés?
Est-il possible de choisir comment cet argent est investi d'une facon ou d'une autre ou c'est seulement à la discrétion de l'entreprise?

 
 
Mais paradoxalement toutes les grandes banques entrent dans cette nouvelle crise avec des fonds propres beaucoup plus important qu'en 2008.  
La régulation explique grandement la moindre performance des banques et ses cours inférieurs à 2008.

Merci pour ton retour.  
 
Je ne dispose que du nom de l'assureur et du numéro de mon contrat.  
Mais je ne vois pas de reference à un fonds de pension pour lequel je pourrai aller vérifier les performances en ligne sur le site de l'assureur?  
 
Vous avez déjà reçu (communiqué par votre boite) le résultat 2019 de votre fonds de pension ou c'est encore tôt?  
 

j en suis à ma 3eme caisse de pension, d'abord propre à l entreprise (j'étais alors en CDI), puis dernièrement chez Axa puis SwissLife (via mon agence de recrutement).
Dans chq cas, c'était une boite noire: tu as des parts liées au contrat de ton employeur avec ces caisses, mais ce ne sont pas des fonds "publics" avec des performances affichées.

Dans le rapport de la caisse, tu vois juste les taux promis. Par ex, le 1% légal sur la part obligatoire, et chez SwissLife, je suis vraiment au ras des pâquerettes avec 0.25% sur la part non obligatoire en 2020.

Aucune idée où Axa ou SwissLife investissent.
Chez mon employeur précédant, les taux étaient meilleurs, car la caisse d entreprise avait principalement des actifs immobiliers.

Ici, autant dans mon cas que celui de ma femme, les rendements nets des placements sont fournis mais pas la composition.

Le truc bien en UK, on peut choisir ses placements pour la pension.
 
Bon, faut faire attention a pas faire des conneries avec.

Comme par exemple être 100% action ?    
 
/ blinkage

   
 
Mais je ne regrette pas en fait.  

Il me semble que sur ton 2 pilier, tu as une part dont tu peux gérer toi-même l'allocation vers des fonds proposés par le gestionnaire.
Je l'ai découvert en février, et j'ai immédiatement déplacé 1/3 de mes avoirs en actions... qui de toutes façons feront mieux que le rendement miséreux proposé par défaut.

C'est pour le 3e ça.

3a chez VIAC par ex.

 
7.89% ici depuis fin 2018
 
Je pense que je vais refaire un virement sur mon 3a bientôt vu que la "crise" semble derrière nous  

Une question sur le 2nd pilier. J'ai reçu document de mon fond de pension il y a peu et ce n'est pas clair: comment savoir combien d'argent j'ai dessus.
 
Est-ce que cela peut correspondre à la ligne: "Montant maximum pouvant être retiré pour l'encouragement à la propriété" ?

Tu ne fais pas un versement mensuel sur ton 3a ?
C'est le meilleur truc a faire, au lieu de timer le market.

Non, je fais généralement un ou deux paiements par an et basta.

En fait, cela dépends comment je veux placer/dépenser mon argent. L'an dernier, j'ai tout mis au dernier moment car ma femme et moi avons changés nos deux voitures donc il me fallait du cash vers le milieux de l'année.

Comme c'est un placement sur le long terme, je ne pense pas qu'un décalage de quelques mois changent beaucoup de choses à moins que tu me démontres le contraire  

Ok.
 
La stratégie que j'avais a l’époque est de mettre 300.-/mois sur un compte 3a en actions, et le solde a la fin de l’année sur un compte epargne 3a. Grosso modo. Comme ca j'avais du cash, au cas ou.
 
Maintenant, c'est full-stack sur le Bitcoin.          

Déjà que j'ai passé un sacré cap psychologique en mettant une partie de mon argent en actions via le 3a, alors le Bitcoin, c'est pas pour demain
 
Et puis je privilégie de toute manière de faire ma "fortune" grâce à mes revenus

Perso dès que je reçois le crédit des déductions d'impôt de l'année d'avant, je les remet sur le 3a de l'année courante. Je paie aussi toutes mes taxes/assurances annuellement en fin d'année avec le 13ème mois.
 
Ça me permet d'avoir un revenu fixe toute l'année, et en gros juste d'avoir mon loyer et mon assurance maladie à payer chaque mois

C'est en effet une stratégie qui est pas mal !
 
En parlant impôts j'ai déjà reçu le paiement du trop versé pour l'année 2019    
 
Comme je suis en permis C maintenant, ça va faire mal de sortir une grosse somme d'un coup l'année prochaine

 
Des retours ?

T'as pas tout bêtement une ligne type :
- "Avoir de vieillesse" (capital épargne accumulée).
ou
- "Prestation de libre passage".
 
mais normalement tu as le même montant sur ces 3 lignes si t'as jamais retiré pour acheter de l'immo, ou fait de rachat dans le plan ("rachat" voulant dire que t'as versé dessus en fait).

Si. Pour ma part, j'ai par contre dérogé à ma règle (je répartis le versement des 6'826 Fr. sur 10 mois) en versant l'intégralité du solde lorsque j'ai vu que les marchés étaient au plus bas début avril. Je suis d'accord que c'est pas ça qui va payer la Lamborghini mais c'est toujours ça à prendre là où tu peux.

Pour le 3a privilégier le Dollar Cost Averaging (DCA). Sinon pourquoi ne pas aussi payer l'assurance maladie annuellement ?

Oui. Cela devrait aussi simplement figuré sous "capital-épargne au xx.xx.20xx" normalement. Dans ce montant il faut distinguer la partie composée du minimum légal et la partie versée par ton employeur à titre complémentaire.

https://mon-2epilier.ch/2-8-compren [...] revoyance/

Problème de psychologie ? C'est comme les impôts anticipés. Au final, je bloque plus d'argent que nécessaire sur le compte-épargne (en principe, 6 mois de dépenses en cash + provision impôts) par peur de manquer.
Merci de l'astuce. 2% chez Assura = 75 fr./an de rabais à partir du 1er janvier.
Après les 3 fr./an grâce au parrainage VIAC, HFR nous rend riches  

 
J'ai en effet la ligne "Prestation de libre passage" et c'est la même chose que "Montant maximum pouvant être retiré pour l'encouragement à la propriété" que je mentionnais donc c'est bon    
 

 
Tu as fait le pari que les marchés allaient remonter pour faire ce versement début avril?  
 
J'avoue que je pourrais verser les 6826 maintenant au lieu que cet argent ne rapporte rien sur mon compte UBS...
 

 
Merci pour lien qui est fort instructif
 
J'ai pu voir le montant max du rachat de mon second pilier que je pouvais faire. Je vais faire ce rachat sur les 3 prochaines années pour bénéficier de l'avantage fiscal    
 

Les marches ont fortement chuté, donc oui, ils vont forcement remonter. Ou bien baisser encore plus.  

Les marchés ont déjà bien récupéré, grosso modo 50% de la baisse est déjà rattrapée: https://www.justetf.com/de-en/etf-p [...] 00B4L5Y983
 
Mais on est pas du tout à l'abri d'une rechute si une deuxième vague arrive ou lors des futures annonces de mauvais résultats financiers/restructurations/faillites...

 
Parce que le 13ème mois ne suffit pas
Donc je préfère répartir sur les autres mois.

Pour le 3a ici pour moi 600.- moins rabais tous les trimestre sur assurance vie épargne  et 350.- par mois sur Vitainvest 75 monde.  Oui je sais les frais mais j ai d autres à côté qui compensent pas mal.

Perso, je paie tout en one shot soit décembre soit janvier: assurances rc, ménage, bâtiment, maladie ainsi que les 3a et 3b. ~30k à sortir mais après c'est relax tout le reste de l'année.

je faisais tout en décembre avant aussi.
Mais cela dépends du type de placement.
Avec un 3a Viac plus aggressif, avoir des versements réguliers prends plus de sens.
J' ai ainsi programmé 4 virements de ~1720 CHF tous les 3 mois, au 20 des mois de janvier, avril, juillet et octobre.
Cette année, pas forcément judicieux, avec le 1er au plus haut, le 2nd lorsque la bourse remontait: un one shot fin mars eut été plus judicieux...
et en plus, j avais oublié ce 2nd virement, j ai failli me retrouver à sec sur mon compte courant la semaine dernière!

C'est toujours dur a prévoir. Pense au type qui a change tout son fonds de pension en 100% action mi-fevrier...
 
Mais c'est la que faire un versement mensuel prend encore plus son sens que tous les ans, ou même tous les trimestres.

Tout à fait, mon 3a, même si placé en actions, est à capital garanti et pas vraiment agressif.  
 
Mon investissement ETF world est lui mensuel

Au fait est-ce que vous gérez tous vos placements depuis Internet ?  
 
Cela vous fait pas peur de vous faire hacker et vider vos comptes qui comme tout hfrien qui se respecte affichent un montant de plusieurs centaines de milliers de CHF ?    

Ben oui, c'est la norme maintenant. Surtout maintenant.    
 

Pas ce probleme de mon cote. Ceci explique cela.

Gestionnaire de mot de passe + 2FA + confirmation d'email lors d'un retrait, faut quand même un bon hack pour tout perdre:
- Avoir accès à la db contenant les mots de passe
- Obtenir le password master de la db
- Accéder ou hacker mon smartphone
- Obtenir le code de déverrouillage du smartphone
- Obtenir le code qui permet d'accéder à l'app 2FA
- Accéder à ma boite mail

Pas encore sauté le pas, mais utiliser du 2FA pour le gestionnaire de mots de passe avec une clé physique (yubikey) serait un bon moyen d'ajouter une couche supplémentaire.

Edit: et mon assurance ménage couvre jusqu'à 20kCHF en cas de hack.

Le soucis c'est que les gens s'en vantent tellement sur le net maintenant que les escros débarquent directement chez toi et te font cracher tous ces codes/mots de passe en te coupant les doigts de pieds un par un
J'ai le souvenir de plusieurs cas lors de la bulle des cryptomonnaies.