Reprise du message précédent :

 
Si tu veux rentrer en France a 35-40 ans car tu auras une maladie, car l'ecole des gosses etc aux US est trop cher aux US etc. tu feras comment ? Dans mon cas j'ai pas la green card donc c'est un risque supplémentaire pour moi. J'ai une assurance francaise qui me couvre bien aux US jusaqu'a mes 28 ans (tous les frais medicaux hopital etc sont pris en charge, pas d'avance etc, 15 dollars copay generaliste, 20 specialiste, 60 IRM/Scanner etc.). J'aurais pas ce niveau de couverture avec une assurance ici.
 
Les maladies graves citees ci dessus arrivent souvent apres 50 ans mais je pense pas que 70k sur 40 ans pour couvrir tout ca est enorme, c'est meme rien compare a ce que tu devrais payer si t'avais le moindre probleme

 
Je crois que tu n'as pas compris que le traitement en France hors sécu te coûtera probablement toujours moins cher qu'aux US. Donc c'est un faux problème.
 
Et encore une fois, tu utilises la propagande française. Tous les gens qui ont des cancers aux US ne finissent par trafiquant de drogues pour couvrir leur traitement...

Par exemple:
- si t'es le seul francais de ta famille
- si tu veux eviter de payer upfront et batailler avec l'administration francaise pour discuter remboursement, en horaires decales, dans un franglais inevitable
- si c'est pris pre-tax sur ta paye

Bref,  

 
Pas faux, je savais pas qu'on pouvait payer hors secu en France.
 
Pas de propagande francaise, pour avoir eu des connaissances payer $20k en bills pour un poignet casse tu te dis qu'il y a un reel probleme.
 
Ce mec gagnait $200k par an et a save 350k. Cancer a 24 ans, a 28 ans il a plus rien aujourdh'hui (350k de savings envoles) et il doit extrememment s'endetter alors qu'il devait avoir une des meilleures assurances sante du pays au vu de la banque d'investissement pour laquelle il travaillait
https://www.reddit.com/r/personalfi [...] gnosis_of/
 
C'est pas de la propagande c'est une realite aux Etats Unis
 

 
Pas faux mais juste le fait de pouvoir rentrer en France n'importe quand et te faire soigner sans rien avancer vaut les 2k annuel je pense

Et je laisse ma femme et les gosses a la maison pour aller soigner mon angine? Et l'avion? Et les jours off boulot?
Bref, ca peut convenir a un mec single qui est en mission 2-3 ans aux US, ca je peux comprendre..

 
Pas d'accord
Médecine beaucoup plus orientée vers la prévention (visites annuelles entièrement gratuites, idem pour examens et vaccins etc), meilleurs remboursements qu'en France pour certains frais (psys, ostéopathe, ...), on te fait acheter que les médicament dont on a besoin (et pas des boîtes inutiles)
 
J'ai fait le calcul,  pour une famille de 4, je paye moins aux USA qu'en France pour notre santé  
 
En France: cotisations Secu + csg sur salaire brut (argent déduit que end ne touche jamais) + cotisation mutuelle + le reste de ma poche (pas mall finalement ya plein de trucs non remboursés)
Aux US: cotisation Medicare/medicaid + contribution de mon plan + reste à payer  
 
On a l'impression de payer plus ici mais finalement on ne se rend pas compte de tout ce qu'on nous prélève en France avant même de toucher notre salaire.
Ici tu ´vois' tout l'argent que tu dépenses pour ta santé.

 
Et moi j'en connais personnellement qui ne sont pas ruines... Du coup on en conclut quoi ?
 

 
En fait le mec se plaint d'être ruine car il n'a payé d'assurances... C'est ca son problème. En étant licencié, il aurait eu le droit de continuer à payer son assurance.
 
 
 
Je crois que tu ne réalises pas surtout

 
 
 
T'as l'air un peu obsédé par le fait de tomber gravement malade à un age jeune  

 
Je connais mal les frais qu'on te demande en France si tu n'es pas assuré, mais comme le dit Youmoussa, ça doit pas être incroyable. En France, on soigne des tas de gens qui n'ont plus de boulot depuis X années, et ce presque gratuitement. Je sais pas si ça va continuer, mais j'imagine qu'à aujourd'hui, si t'avais un gros truc et que tu revenais en France te faire soigner, que tu cotises ou non, tu payerais pas une fortune.
 
Sur le même sujet, j'ai une connaissance aux US qui a ses parents (environ 70 ans) qui viennent d'être retraités. La mère travaillait dans le public, et le père pour une entreprise d'info. Le père se fait opérer à coeur ouvert le mois prochain. En entendant ça, je me suis dit "putain, mais qui va payer ?   ", et en fait l'assurance prend tout en charge a priori. Comme quoi... bon c'est juste un exemple. Faudrait avoir un panorama plus grand pour échanger sur le sujet.

Je serais curieux de savoir si on te paie des mois de chimio quand tu es au RSA ou au SMIC en France.
 
Les mutuelles prennent une part de plus en plus pondérantes des remboursements, et je ne pense pas que la tendance va s'inverser.

 
Je sais pas, et j'espère pas le savoir avant longtemps
Mais dans l'idée, on s'imagine tous que le gouvernement français ne laissera jamais crever un de ses ressortissants.

Bon en gros vous me conseillez de pas cotiser a la sécu française, si jamais j'ai un truc grave et que je dois rentrer au pire je paie hors cotisation et voila ?

Je ne t'ai pas vu démontrer le truc, ca ne veut pas dire que tu as tort, juste que tu semblais convaincu sans être réellement renseigné(e)

 
Depuis que je sais que je peux rentrer en France si j'ai un gros soucis, et pointer a Pole Emploi pour faire valoir mes droits alors je suis plus serein. Au pire je trouverais un CDD de 6 mois et ca suffira

Encore une fois, même pas besoin de toucher la secu
 
Et tu ne sais pas si ce que tu auras te permettra de prendre un avion

tu peux toujours transferer tout ton pognon, te faire soigner aux US avec une credit card, rentrer en France et faire le mort

Quand tu regardes les séries US, ils ne te traitent même pas si tu n'as pas d'assurances. Du coup je ne sais même pas comment le mec a pu finir banqueroute

Parce que tu as une bonne assurance via ta boite sans doute. Je dois payer la mienne totalement (ça ne sera plus le cas l'an prochain, heureusement) et clairement, je paye cher pour un service moins bon qu'en France. On vient d'avoir un truc con (fracture de la main pour mon mec) et cela nous reviendra bien plus cher.
On peut enchainer les cas particuliers, mais j'ai une copine en postdoc au NIH (ils ont une bonne assurance) qui a eu une appendicite très grave avec complications, coma, soin intensifs pendant 5 mois. L'assurance l'a foutue dehors au bout de 6 parce que les plafonds étaient atteints et elle a été rapatriée en France pour la suite des soins. Tout ça non pas pour donner des exemples, mais pour dire que ça dépend quand même beaucoup de la couverture de départ donnée par sa boite/type de visas etc. Je pense qu'on peut trouver son compte aux US mais avec un visa plus court, une mauvaise couverture de la boite c'est moins évident.

Ensuite, je trouve que la qualité des soins est moindre mais c'est un autre sujet, il y a peu d'exploratoire en cas d'antécédents de santé compliqué. Il y a de la prévention certes, mais à très bas niveau. Et enseigner en med-school ne me rassure pas non plus malheureusement  

 
Pour les délais, c'est clairement plus rapide oui.  
Je parlais du diagnostic, prise en charge de pathologie un peu plus compliquée que la simple visite chez un généraliste. Leurs score pour le dépistage de pas mal de maladies sont assez mauvais par exemple, c'est d'ailleurs heureusement en train d'être réévalué

Je propose un sondage

Ou un topic "Health aux USA"

Accouchement de jumeaux: 79$. Ca va, pour un des meilleurs hopitaux, je me plains pas
Le parking m'a coute plus cher

 
Tu peux donner des chiffres ? Parce que vu la masse de prélèvements en France, ça doit pas être évident à calculer, donc je me demande ce qui te permet d'avancer ça,

 
Ah il y a sûrement plus de mauvais médecins puisque c'est moins régule. Maintenant tu sembles plus parler de la difficulté de choisir.

 
Moi je prends soin de moi, donc je ne suis pas personnellement beaucoup confronté au système médical. Je sais que ma dernière opération à clairement coûté qu'en France sauf qu'en France ils sont tellement rétrogrades qu'ils ne l'auraient pas opéré.

 
Il devrait nous rester 5000 à payer (à voir comment ça va évoluer et les opérations, espérons qu'il n'y en aura pas une de plus) plus la rééduc (que je n'ai pas compté). On paye 550 par mois d'assurance santé pour deux (sans dentaire + ophtalmo qui sont à part) 80% sous 10000, max de 500000. Contre en France 60 euros de mutuelle à couverture à 100%. En prenant en compte CSG/secu en France pour un même salaire brut (qui serait plus bas en France), je tombe sur un peu plus ici en mensuel pour un remboursement moins bon (mais bon, ça n'a pas vraiment de sens de comparer brut/brut et sécu/CSG vs assurance ici). Mais en cas d'accident avec conséquences, je ne suis pas remboursée intégralement ici (plusieurs milliers d'euros). Tout le truc est là, tant qu'il n'y a pas besoin d'examens plus poussés, d'opération un peu fines, c'est à peu près équivalent par contre en cas de pépin plus toutes les exclusions de merde... L'an prochain par contre, avec l'assurance du taf, ça changera étant donné que je vire le coût mensuel. Par contre, en cas de gros pépin, je risquerai toujours de payer un peu plus. + les visites trimestrielles à 30 dollars pour mes antécédents de merde (et pourtant je prends soin de moi, la génétique que tu veux   ).

 
Ca m'étonne pas... après ca reste plus rentable que la sécu française si tu es relativement en bonne santé; meme si tu te casse une jambe tous les ans.
Les 500k c'est abusé, 500k c'est rien pour des maladies graves et longues

Disons que c'est facile de comparer et critiquer le coût quand on compare avec un système qui est une dette pour les suivants
 
Parce que la tu parles de ce que tu paies, pas de ce que ca coute

Exactement ... Il reste juste une dette de 10 milliards par an en France
 
Ceci dit le systeme US n'est clairement pas optimize non plus; le 100% fait qu'il y a des couts de gestion à la con mais au moins, pas de dettes

C'est quoi ton maximum out of the pocket annuel, Kirby? Nous c'est assez bas, genre 2k$ je crois, voire moins.

ca depend des maladies. Si tu tombes sur un cancer ou une maladie grave ou tu finis sans boulot apres l'invalidite (6-12 semaines selon les cas), ca devient difficile sans boulot et que tu perds ton assurance. Medicaire aide mais ne suffit pas selon les soins.
 apres comme tu dis: ca peut etre plus interessant selon les cas.

ca depend de quoi tu parles. Niveau maladie infantile par exemple, il y a plus de tests aux USA pour les maladies de nourissons qu'en France. Pourtant un diagnostic rapide evite la mort ou des complications ( https://en.wikipedia.org/wiki/Newborn_screening ). En france, on fait le test pour 6 maladies je crois, ici ca peut aller jusqu'a 60 selon les etats.

C'est clair. En fait avant d'avoir quelque chose de grave, c'est plutôt avantageux. En cas de traitement lourd, on atteint vite les plafonds et/ou perd l'assurance effectivement comme tu le dis.
 

 
Globalement oui, mais il y a des assurances qui limitent ça aussi. Les stats que j'ai (de la base de données du NIH, je suis chercheur) sont essentiellement pour les dépistages de maladie touchant les adultes, genre cancer colorectal, du sein. Elles montrent que la majorité des gens n'y ont pas accès. Couverture sociale, prévention mal faite etc.  
 
Pour le max out of the pocket, 10k (au-delà c'est 100% pris en charge, plafond à 500000). L'an dernier j'avais 5000k mais j'ai passé la barre des 30 ans donc le prix a presque doublé (et j'ai downgradé d'un cran).

Pour ceux qui ont acheté leur maison/appartement, vous avez fait comment pour connaitre votre capacité d'emprunt ?

Vous avez vu un bien et demandé un prêt ou vous avez parlé à un banquier qui vous a donné une limite que vous avez utilisé pour votre recherche ?

J'ai trouvé ça, aucune idée si c'est correct
 
http://www.bankrate.com/calculator [...] lator.aspx

va voir une/ta banque et demande un "Mortgage pre-approval" http://www.zillow.com/mortgage-learning/pre-approval/
 
en ligne il y a l'air d'y avoir quicken loans: http://www.quickenloans.com/home-l [...] e-approval mais ca a l'air de demander un credit pull qui va affecter temporairement ton credit score = faut pas le faire trop régulièrement.
Mais je pense que si tu vas dans une banque ca sera la meme histoire.

C'est ce que je voudrais éviter, puisque j'ai pas une grosse envie d'acheter et que si ca arrive, j'ai aucune idée de quand ca arrivera. Du coup je me demande pendant combien de temps c'est valable leur pre approval.

En gros compte 20% d'appoint et 40% du salaire en remboursement et tu auras le temps de te faire pré-approuver quand ça sera plus sérieux

du salaire brut ou net ? comment tu convertis un pourcentage de salaire en montant, ca dépend de la durée d'emprunt du coup.

40% du brut en remboursement ça ferait un peu beaucoup ramené au net  

Mais ton net, tu comptes ce qu'il y a sur ta fiche de paie ou avant les contributions type 401k ?
 
Si je suis le lien que j'ai posté plus haut, ça paraissait de proposer bien plus que 40% du net.

 
Mouais, ça dépend pas mal, moi je comptais 50% mais en incluant la taxe foncière et l'assurance habitation.
 
Le truc c'est que si tu payes 4000 usd par mois pour tout ça, ça te fais dans les 3000 qui sortent de ton revenu imposable donc c'est pas si mal.

Salut a tous,
 
J'ai recu mon Amex Gold Delta mais j'ai que $1,000 de credit    Alors que ca fait quatre mois que j'ai ouvert ma premiere CC avec BoFa insecured a $1000.
 
Apparemment je dois attendre 2 mois avant de demander une increase ... je peux meme pas acheter un billet d'avion avec ca.
 
Une idee de pourquoi j'ai un credit score sur Credit Karma mais aucune information sur score Fico?