Reprise du message précédent :

 
Ouais il m'a l'air bien naze ton banquier, change de banque, ou peut etre juste de branche ou d'interlocuteur, ca me parait pas tres normal comme situation

Dans ces eaux là, ouais, avec les a côté

Oublie pas Dave &  busters

 
Je ne connaissais pas, j'ai regarder sur google image, j'ai instantanément validé

+ 3500 en refund cette année \o/ , je progresse par rapport à l'année dernière où j'étais tombé assez loin à +14000
 

Le progres c'est de tomber à 0?

Moi l'année dernière j'ai payé $7k

Fail

je sais pas à partir de combien on paye des pénalités mais 0 ça serait pas mal

On envisage de faire pas mal d'avion cette année, ça risque de chiffrer assez vite.
Pour le moment, j'ai la credit card Orbitz qui me donne 6% sur les vols que je book avec eux, quelle que soit la compagnie (+ je choppe des miles dans la compagnie choisie).
Est-ce que vous connaissez une credit card qu'il serait intéressant d'ouvrir pour l'occasion? En gros on (2 adultes + 2 bébés) va faire 2 gros trips en 2016: 1 en Australie + NZ, puis 1 à Londres et Paris.
 
Si vous avez des bons plans en tête, let me know

Sapphire ?

Je viens de me rendre compte que quasi tous mes collègues ont déjà vécu 1 voir 2 IPO au moins, ils ont des barraques à $2.6M, ils jouent à la bourse à coup de $300k ... mais ils sont tout de même très humbles

Et ils ont 24ans ?

 
Thanks
J'ai regardé rapidement, je crois que pour avoir les primes faut claquer un minimum dans les 3 premiers mois. Relou je m'y prends trop tard, on partira sans doute dans moins de 3 mois

HSBC m'a demandé de remplir un papier à ce sujet. Ca doit bien faire plusieurs mois maintenant et je n'ai pas eu de nouvelles depuis.
 

 
 
Sinon, je n'ai pas encore fait ma déclaration, mais j'espère avoir un beau return grâce à ma fille.

Elle est née en 2015 ou 2016? Anyway to emballe pas, ton revenu imposable va juste être diminué de 4k

Vous avez regardé les recommandations de Credit Karma pour les credit cards ?

Ca ne me semble pas trop mal foutu. Je crois que je vais regarder pour une nouvelle. Je me suis demandé si je dois me faire chier à fermer ma Sapphire preferred et à en rouvrir une (et si ca marche le bonus dans ce cas)

Fermer une carte c'est facile, mais si tu penses prendre un mortgage prochainement ça peut jouer contre toi. Disons que ça impacte un peu le crédit score négativement, mais en 2-3ans voire moins, c'est récupéré.

En quoi ca impacte négativement ?
 
Et non, j'ai pas envie de devenir proprioloser

Ca fait baisser ta ligne de credit globale (somme des lignes de credit de chaque credit card).
Apres, la formule exacte qui determine le score... C'est le graal. Il nous faudrait un insider chez FICO

Tu parles d'expérience ?
 
Parce que le nombre de crédit line est faible impact et tant que tu ne fermes pas la plus ancienne, la durée moyenne de ton crédit va augmenter ce qui devrait augmenter ton score.

Oui, j'ai ferme la carte JetBlue a la fin de la premiere annee. J'ai perdu 4-5 points de credit score. C'est vraiment le seul parametre qui a bouge (en fait pour etre precis, la ligne de credit + le nombre de lignes).

Tu avais combien de cartes à ce moment et c'était laquelle dans l'ordre d'ouverture ?
 
4-5 points, c'est peanuts, non ?

4 cartes, et c'etait la 3eme. Oui, c'est peanuts. Et je pense qu'ici on est tous tranquille > 700 anyway, ce qui doit nous donner les meilleurs taux.
Tu veux acheter un truc en particulier qui te demande ton score?

Pour tout savoir sur les credit cards: https://www.reddit.com/r/churning/wiki/index
 
Et les offres actuelles: https://docs.google.com/spreadsheet [...] 2w4NIIyYvg

En 2015.

 
Non, j'ai plus de hard inquiry, je cherche à me faire du fric avec le système.

C'est quoi là crédit limit la plus haute que vous aillez ? Chase m'a filé $24k.

Moi j'ai que 4500 max sur ma cash rewards BoA, faudrait que je prenne une carte chez Chase vu qu'ils ont l'air super généreux sur la limite mais vu que je veux refinancer mon emprunt immo j'attends
 
Et comme un con je viens de louper ma date de remboursement de CC de un jour

Pourquoi pas se mettre en payment auto?

 
J'aime pas ça mais c'est vrai que plus j'y pense plus je me dis que c'est complètement con de pas le faire
 

Sur boa il suffit de cliquer sur un bouton pour augmenter le credit limit de la carte. Ensuite tu demandes le montant que tu veux dans le formulaire. Ne pas faire comme moi par contre, augmenter une fois et puis une 2e fois 3h après. Les 2 ont été accepté mais j'ai eu 2 hard inquiries.

J'ai un collègue qui a eu sa credit limit augmentée sans rien demander donc je demande pas vu que j'ai déjà plein de hard enquiries et que je veux refinancer mon emprunt immo

Ca dépend ta banque.
Capital One me l'a augmenté sans que je le demande, ce qui n'était pas le cas chez BOA.

Perso mon crédit limit n'a pas augmenté depuis 2 ans, et je n'ai aucun besoin de l'augmenter, il est déjà suffisamment haut pour mes dépenses.

Je commence à avoir plein de notes de frais, donc ça fait monter mon utilisation ce qui fait baisser mon score.

temporairement. Le credit score ne garde pas en memoire ton utilisation. Donc d'un mois a l'autre tu peux faire remonter ton score immediatement.
Apres bon, si tu vas constamment avoir besoin d'utiliser une grosse partie de ta limite de credit... autant demander une augmentation.
Faut aussi voir qu'une fois que tu as des cartes de crédit et une voiture, l’intérêt du crédit score c'est uniquement pour un emprunt immobilier non?

Je pense que oui.
 
Honnêtement, j'utilisais cet argument, mais dans les faits je m'en fous un peu. Bon par contre j'ai paumé ma CC au ski, et j'avoue qu'avec les $7k de CL sur mon autre carte, ca commence à demander de jongler.
 

tu ne l'a pas déclarée perdue et demandé une nouvelle?

Si, mais ça n'arrive pas en 2 jours.

ben si  

Il est pas chez lui