Reprise du message précédent :

 
Pour l'AV à la limite, étant donné qu'il y a une limite annuelle, mais pour le PEA ?

 
En prévision d'une hausse des PS ?

Pas disponible chez tous les assureurs/courtiers  

Connaît-on la fiscalité de l'AV dans 18 ans ? Oui.
Et celle du CTO ? Non  

Non pour les deux.

L'AV garde les conditions au moment de son ouverture.
Les PS sont identiques pour L'AV et le CTO.

 
La fiscalité gelée au moment de la contractualisation    
La martingale  

Comme SFR et ses forfaits garantis à vie !  

 
tu peux ouvrir un PER pour tes enfants

 
Livret A + PEL + AV

Bonjour,
 
12 jours que j'attends le virement d'un rachat (partiel) sur AV Bourso (72h normalement). C'est courant chez eux ? Je ne sais pas si je dois commencer à m'inquiéter .
 
L'opération est validée sur le contrat d'AV et les sous n'y sont plus !

Ca m'est arrivé une fois (sur un cinquantaine de retraits partiels). C'était ma carte d'identité qui était périmée.  

Jusqu'à ce que l'Etat dise que ce n'est plus le cas  

 
Ca fait depuis le 22/07 que je sais pas où sont mes fonds (rachat partiel papier car AV nantie)
Les sous on bien été retiré de l’AV mais pas arrivée sur le compte.
Bourso doit me recontacter (je les ai eu au tél il y a 15j puisla semaine dernière et aujourd’hui : il m’a bien dis que la demande de virement était bien faite sur le RIB de mon compte courant et qu’il n’y a aucun blocage du coté de l’assureur)

Bah tu as un contrat d'AV. Il faut un avenant que tu peux ne pas signer et sortir de l'av aux conditions de ton contrat

La fiscalité n'est pas indiquée dans ton contrat d'AV hein.

Ton AV oui tes impôts t'as un contrat?    
 
Edit:    
 
Ok donc c'est l'incertitude fiscale qui fait sélectionner l'AV plutôt que le CTO sur longue période.

Ca n'a pas gêné la réforme Macron qui applique la taxe plate de 30% au lieu de PS+7.5% pour les versements au-delà de 250k sur les AV de plus de 8 ans.
Sacrée usine à gaz d'ailleurs...

 
 
Tu sembles confondre frais (à la main de l'assureur dans ton contrat) et taxes (à la main de l’État).

 
donc a priori si je veux vendre une portion ( actions attibuées en 2019, et vestées tous les 6 mois par portion) , j'ai tout interet a vendre en premier celles qui sont en PV a 30% plutot que celles en PV a 90%.

Oui les impôts seront moins importants.

 
ok merci, enfin si ma TMI est supérieure a la flat tax de 30%
Dans le cas s'une TMI inferieure c'est l'inverse qui vaut le coup ( bien que ca doit etre peu répandu sur les gens qui ont acces a ces supports)

 
12,8%
y à 17,2% de prélèvements sociaux.

Je m'autocite pour confirmer que ça fonctionne. J'ai été fill à 998,9 échéance 15 décembre, ce qui revient à se financer à 0,55% (commission comprise, contre 1,5% de marge IB + le BM qui est parti pour repasser positif).

Meilleur post de la semaine  

 
pas sur les l'imposition des frais d'acquisition si je ne m'abuse.

Tiens, je repensais à ça pour les fonds euros avec les nouvelles conditions de versements en UC qui ont été modifiées, tu considère cela comme stable comme conditions ? Ou encore la fin des versements possibles sur ces contrats pour ensuite en créer de nouveaux non garantis en capital ?

Eur usd <1  
Jhesite a passer tout mes salaires en dollars directement lol

 
150k

 
Je trouve ça mignon "Taxe Plate", plutôt que "Prélèvement Forfaitaire Unique"

Pour un québecois, toutes les taxes sont plates

Tu as raison, ouvrons des CTO pour nos enfants.
Vous m'avez tous convaincu  
C'est tellement stable un CTO sur le très long terme. Vilaines AV  

En 18 ans, tu aurais juste payé presque autant que la flat tax.... Et l'argent sera toujours dans l'enveloppe...

Reductio ad absurdum. Tu fais passer pour des vérités absolues ce qui est clairement faux. Comme dire que la bourse est sans risque à horizon 18 ans ou plus.
 
Continue d'être obtus, on a l'habitude

Sur une longue période, 18 ans, c'est vrai que le risque d'être en MV en bourse est très faible (sur la base des performances historiques).
Et honnêtement aller bloquer de l'epargne (compte au nom de ses enfants) sur des supports sans risque (vu les taux actuels), c'est pas ultra malin. Autant garder le cash et donner l'argent à leur 18 ans.

En dollars bien sur.

 
En actions monde donc 65% en USD mais il est sain de rester exposer aux autres devises en proportion des tailles de marché. Qui sait ce que reserve le futur au CHF, GBP, EUR, CAD, AUD, JPY, etc...

Tout donner en une fois aux 18 ans risque fort de ne pas passer en présent d'usage....
Et il y a plein d'éléments qui peuvent entrer en ligne de compte et être différents d'un cas à l'autre:

• volonté de "bloquer" le montant au delà des 18 ans (PER ou pacte adjoint)
• volonté d'un ascendant de faire un don maintenant, alors que dans 18 ans il ne sera peut-être plus là
• volonté de faire découvrir "en pratique" les enveloppes financières aux enfants
• volonté de simplicité
• cas particuliers d'optimisation fiscale (PER)
• barrières psychologiques
• ...

 
Sur des supports capitalisants c'est pas con. Le risque, c'est avec un bidouillage de fond ou d'etf par l'émetteur, on peut avoir un élément déclenchant la fiscalité en plein milieu.

En pratique ma préférence va à deux schémas :
 
1/ AV au nom de l'enfant, en actions à long terme à 100%. Pas nécessairement revelée à l'enfant à ses 18 ans, apportée à un projet immobilier en tant qu'apport. Graduellement abaissée de 100% Actions à 30-40% maximum dès que le projet peut se concretiser à horizon 2-3 ans. Bon outil pour apprendre l'épargne à l'enfant dès que sa maturité le permet.
 
Mauvais côtés : j'ai déja vu des enfants se démotiver pour les études car ils ont appris qu'ils avaient une AV avec €80k dessus. Pour eux il s'agissait d'une somme telle que vivre modestement en tant qu'étudiant n'avait aucun sens. C'est pourquoi certains parents preferent tout simplement dédier un contrat d'AV à leurs enfants mais au nom des parents et simplement en faire donation plus tard, au bon moment de la vie.
 
2/ PER au nom de l'enfant, optimisation fiscale très importante pour les parents et a le bon côté d'être intrinsequement bloqué, peu liquide et orienté vers les déblocages en cas d'achat immobilier, par pour du train de vie. Mais cette optimisation fiscale est encore discutée, je ne l'ai pas pratiquée à titre personnel et on m'indique que c'est un peu jouer avec la ligne.

 
Ça c'est une question d'éducation.
Mais c'est chaud de laisser tomber ses études/convictions pour si peu

 
Je suis d'accord.
 
Mais je pense que tu connais autour de toi des jeunes un peu perdus qui se lancent dans des études sans grandes convictions à 17-18 ans et qui sont en L3 x ou y un peu par accident. Le tout en bossant à côté un peu, en vivant modestement comme des étudiants "normaux". Et brutalement ils apprennent qu'ils ont une très belle somme à leur nom sur un contrat qu'ils peuvent pomper sans demander la permission à qui que ce soit. Eh bien je te laisse imaginer la suite