Reprise du message précédent :

 
344 K€ !

Bilan financier 2023
 
Évolution patrimoine financier sur un an :
+40,5 k€
Sur une année comme 2023 c'est dû, pour plus de la moitié, à la performance des marchés. Le reste c'est les économies.
 
Répartition patrimoine financier :
Allocation 70/30
Actions (PEA pour 60% et AV pour 40%) : 150 k
Monétaire (LA et PEL à 3,84 %) : 64 K
 
Commentaires :
- Je ne pensais plus chiffrer les deux barraques,  qui n'apportent pas grand chose à la réflexion.  
Mais ça permet de bien relativiser l'expo aux actions : d'un 70% du financier, on descend à moins de 25% du patrimoine net si on intègre l'immobilier...
- La répartition des ETF est de 70 world, 20 Nasdaq, 10 SP500, surexposition assumée aux US.
- Fonds € :  0, j'ai tout arbitré vers des UC en 2022.
 
Stratégie 2024 :  
J'ai atteint mon allocation cible. Fin du DCA "lourd" et no brain vers le PEA.
Hésitation sur la suite :  
  1) Poursuivre les investissements majoritairement "en bourse" et ainsi augmenter encore l'exposition
  2) conserver cette allocation en répartissant mon épargne.
On verra, j'espère une année compliquée sur les marchés pour renforcer un peu en m'amusant.    
 
Conclusion sur ce bilan :
Quand je relis mes premiers messages, et le bilan fin 2022, je suis content. On a atteint notre répartition, "on est à bord".  
A noter que madame Best bien qu'ayant négligé son DCA et paumé ses identifiants darjeeling    , a tenu le cap et se retrouve avec une allocation 67/33 !
C'est une approche pêchue, mais elle est plus jeune et ça semble lui convenir.
 
Encore une fois, bonne année 2024 les amis.
Prenez soin de vous.
 

Je suis un noob mais je viens d’apprendre que le calcul des intérets du livret A prenait en compte les intérets versés au dela du seuil de 22950€
 
Je pensais que les intérets étaient calculés sur le plafond et que l’excedent restait à 0% d’intéret
 
https://www.moneyvox.fr/livret-a/ac [...] le-plafond
 
Bon ça représente 3% sur 680€, soit 20€

Oui

Ah, j'aurais dû laisser mes 24k (1k d'intérêts 2022+2023) sur le LA alors ? Je l'ai remis à 22.95k

Si tu réinvestis les intérêts ailleurs pour plus de gain espéré pourquoi pas, par exemple CW8/EWLD. Sinonc c'est un peu bête puisque le taux 3% du LA est garanti pour encore un moment.

Ça va j'ai mis mes 669€ sur mon LDDS pour finir de le remplir  

Heu oui  

En parlant de LA ou LDDS, B737-9 a constaté sur le topic banque que les calculs d'intérêts Bourso sont faux    
C'est pas lourd mais c'est en leur faveur bien évidemment  

L'écrémage fait des ravages

Son calcul a l’air faux.

Non non tu performes comme attendu

 
En prenant 365 jours pour l'année et les intérêts calculés par jour c'est juste. On peut enculer les mouches pour les 365 jours par an. Mais les 1/12 à 2% et 11/12 à 3% de son calcul c'est clairement nawak.
 

 
MA sous-estime bcp d'adresses à Paris, en particulier les beaux immeubles anciens avec peu de turnover.
 
Après entre nov 2021 et aujourd'hui les prix ont baissé d'environ 10% voire un peu plus (plus dans les quartiers populaires, moins dans les beaux quartiers, en moyenne) et le prix MA est hors frais d'agence (nb: pardon je n'avais pas vu le "net vendeur" - à combien était le prix FAI ? Si tu l'as acheté en PAP, probable que les vendeurs aient réussi à capter l'essentiel du spread) et ne prend pas en compte le "refait à neuf + étage élevé" de ton achat, donc ne semble pas totalement déconnant non plus
 
mais oui t'es probablement à c-80/90% sur ton cash injecté (incl FDN) pour l'instant en market value. Va falloir attendre 2-3 ans (IMHO   ) pour repasser dans le vert  

c est la purge des PV, sauf que sur un LA ca sert a rien, dommage  

En parlant de meilleurs agents, je trouve leur fonctionnement un peu bizarre... Si je regarde l'évolution en fin de mois pour ma maison. Les anciens mois ne donnent pas la même estimation...
Par exemple Septembre 2023, si je regarde aujourd'hui, le montant est différent de quand j'ai regardé en octobre et aussi different de celui quand j'ai regardé en novembre...

22 950 x 3% = 688 non ?
La Banque Postale m'a filé 674, ça m'étonne même pas

C'est si drôle que ça ?  

bah oui.
ne pas savoir que les intérêts sont calculés sur toute la somme, c'est marrant.  

C'est plafonné à 22 950 un livret A. Mais c'est vrai que pour un rentier écolo comme toi c'est de l'argent de poche, je comprends que tu ne connaisses pas

Ben non tu as 2% au début de l’année.

 
Le livret A n'était pas à 3% depuis le 1er janvier 2023. Ce n'est pas une erreur.

Non, il est bon, toutes les banques calculent par quinzaine.
Sauf Bourso qui décide de tenir compte du nombre de jours dans la seconde quinzaine du mois (qui peut donc varier de 13 à 16 jours, là où la première fait toujours 15 jours )

c'est plafonné en versement  

J'ai vu ça sur le topic d'à côté, merci  . Ça fait quelques décennies que le LA ne m'avait pas rapporté plus que le cadeau de Noël pour mon fils, cette année il y en a assez pour Noël + Anniv

et n'y touche pas pour profiter des intérêts composés !

C'est parti pour le cadeau de Noël du morveux et le reste sur le LDDS jusqu'à son Anniv

Sinon ne faites pas comme Tuxerman12 avec votre LEP, ne le fermez pas si vite, attendez la clôture automatique avec décompte d’intérêt

Les jeunes, et les autres,
 
je viens (enfin !) de souscrire à une AV, chez mon banquier actuel, Boursorama (j'avais longtemps hésité entre Bourso et les courtiers style Yomoni et autre Linxea...)
J'ai donc ouvert l'AV cette semaine, en gestion pilotée, "Mandat Edmond de Rothschild AM Dynamique"
Avant de lire des avis absolument merdiques sur cette AV :
https://www.moneyvox.fr/epargne/bou [...] -vie/avis/
Alors, ça critique surtout la gestion pilotée par Rotschild... Qui serait en dessous de tout.
Je précise que je ne veux pas passer en gestion libre, je n'en ai ni l'envie ni les compétences.
 
Ma question : Cette AV est-elle vraiment moins bonne qu'une autre (Linxea ?)
En plus de Rotschild, Bourso propose également une gestion par Sycomore AM, mais je ne trouve aucun avis sur eux; je peux changer de mandant facilement.
Je suis parti pour 10/15 ans (valoriser un capital et préparer ma retraite).
 
Je suis encore dans les 30 jours de renonciation, suis à l'écoute de vos idées et appréciations !
 

Je viens de vérifier comment le crédit mutuel avait calculé pour mon LDDS et c’est comme Bourso.    
Apparemment la règle n’est pas claire et chacun interprète comme il veut.
 
Mais bon on est dans de l’enc*lage de mouche là. En l’occurrence ici moi ça me fait gagner 38 cts par rapport à “l’autre” méthode.

tu peux garder ton av bourso. Par contre tu pourras passer de la gestion pilotée a la gestion libre où tu selectionneras tes supports. Bourso n est pas mal sur les choix possibles

Il n'est pas clôturé, enfin il le sera cette année vu que je change de banque.

Mhh c'est intéressant car Fortuneo (du Crédit Mutuel Arkea) pratique bien la quinzaine pure...  
 
 

Cette année ça fait certainement des centaines de k€ en faveur de la banque, sur la masse ; c'est pas si nul que ça.

J'essaie de mettre un prix à jour et souvent un poil conservateur.  Comme cela si j'ai un nouveau projet je pars d'une base fiable.

 *** Compte rendu année 2023 ***  
 

• Historique

Synthèse année 2021
Synthèse année 2022
Synthèse Q1 2023
Synthèse Q2 2023
Synthèse Q3 2023
 
En résumé :
- Patrimoine total net 31/12/2019 : 93,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2020 : 184,4k€
- Patrimoine total net 31/12/2021 : 286,9k€
- Patrimoine total net 31/12/2022 : 298,8k€
- Patrimoine total net 31/12/2023 : 396,7k€
 
=> Philosophie d'investissement : soft power
 

• Calcul de performance patrimoniale

- TRI du patrimoine net total depuis le le 31/12/2021 : +3,0%
- Rentabilité du patrimoine net total en 2023 : +15,3%
- TRI du PEA (plein) depuis sa création le 12/06/2017 et pesant 47,6% de mon patrimoine net total : +8,1%  
- TRI du CTO depuis son suivi le 31/12/2021 et pesant 20,6% de mon patrimoine net total : +6,7%  
 

• Objectif visé vs. réalisé

- Objectif 2023 visé au 31/12/2022 : 342,8k€
- Objectif 2023 visé au Q1 2023 : 367,4k€
- Objectif 2023 visé au Q2 2023 : 367,3k€
- Objectif 2023 visé au Q3 2023 : 391,5k€
 
Patrimoine net réellement atteint fin 2023 : 396,7k€
- Vs. objectif 2023 visé au 31/12/2022 : +15,7%
- Vs. objectif 2023 visé au Q1 2023 : +8,0%
- Vs. objectif 2023 visé au Q2 2023 : +8,0%
- Vs. objectif 2023 visé au Q3 2023 : +1,3%
 

• Lecture des rapports

Bonne lecture les frer et habitués !    
 
*** Document également téléchargeable ici en PDF (pour quelques jours) ***
 

 

Les mandats sont une catastrophe en règle générale et celui de rotschild est connue pour être bien pourri. Je ne connais pas Sycomore.

Dommage de ne pas vouloir passer quelques heures pour apprendre à investir avec un bête fonds euros  + etf World, probablement des milliers d'euros de perdus sur la longueur si ce n'est plus.

OK, tu as tué le game du rapport annuel. Chapeau bas pour le fond, comme pour la forme

P26, tu as écrit charques quotidiennes au lieu de charges quotidiennes. Un hommage aux requins?

Impressionnant la progression entre chaque annee !!! Par exemple en 2023 tu a investis combien ?