Reprise du message précédent :
Bah je pense qu'un bon vieux Eurose C des familles ça peut le faire pour 5 jours

Ouvrir un compte en BEL  t'aura même pas a attendre le 31/12  
 

 
Est-ce vraiment un problème comparé à louer toute sa vie ?
 

Oh non pas eux!

Salut à tous,

je cherche quelques idées pour optimiser mon allocation d'actifs pour 2017.

Une petite présentation de mon patrimoine est un bon début.
37 ans, marié, deux enfants (4 et 2 ans), maison achetée l'an dernier.

Immobilier brut: 432k (prix d'achat net de frais)
Immobilier net: 172k (432 - 260 de principal restant à rembourser). Pas de travaux notables prévus avant plusieurs années.
Actifs liquides: environ 100k qui se décomposent:
- cash 62k
- actions euro 6k
- ETF commodities 12k
- ETF actions Inde 6k
- ETF actions Russie 8k
- ETF actions Euro Healthcare: 5k
En parallèle j'alloue toutes les allocations familiales de mes enfants en actions (on doit être à 15k) sur un compte auquel je ne touche pas, et qui est sensé leur payer leurs permis de conduire et une partie de leurs études.
Je suis investi également en actions via les contributions de mes employeurs à des fonds de pension (ça doit faire dans les 30k +/-)
Je passe sur les avoirs de ma femme à peu près équivalents aux miens, avec un profil d'investissement un peu plus risk averse.
Ma femme et moi contribuons à hauteur de 1.8k par an à un fonds d'épargne pension (actions européennes, géré par Allianz) mais y a pas grand chose, on ne le fait que depuis 2015.
Notre capacité d'épargne: on se fixe un objectif de 10k chacun par an et on a pas trop de mal à le remplir. Avec mon fils qui va quitter la crèche dans trois semaines ça va aussi nous libérer un peu de liquidités.

A savoir aussi:
- résident belge, donc les histoires de PEA et cie, on oublie. Je gère tout sur un compte titres Binckbank (pas d'AV pour l'instant, faut que j'y réfléchisse) et la fiscalité est avantageuse.
- j'ai laissé tomber le stock picking pour me reporter sur les ETF (peu de frais, pas de prise de tête, bonne diversification, possibilité de taper dans toutes les zones du globe en achetant sur Euronext, quelques trucs originaux style smart beta, fonds leveragés, etc.) et éventuellement des fonds si ça vaut le coup. Toujours en capitalisation, pas envie d'avoir des dividendes à réinvestir manuellement.
- je suis un peu sceptique sur les niveaux de valorisation de la bourse US, ainsi qu'Européennes, et cherchent des zones géographiques alternatives.
- je suis dans une optique LT et je cherche à maximiser le rendement plutôt que minimiser la volatilité.
- je cherche à me positionner pour anticiper une hausse de taux.

Ma problématique:
- je cherche à allouer mes 100k de la manière la plus intelligente.
- je voudrais limiter à maximum 40k/50k la partie actions (sachant que je suis indirectement déjà investi dessus via les moyens pré-cités: fonds de pension, etc.)
- sur les, disons 50k max d'actions, j'en veux au maximum 50% aux US/Europe, et le reste d'ailleurs.
- je veux garder au moins 10k de cash pour les faux frais.
- il me reste donc 40k à 50k dont je ne sais pas trop que faire:
  (a) de l'immo? J'y suis déjà exposé via ma maison mais pourquoi pas. Je préfère tout gérer depuis Binck (donc exit les REITs j'imagine) mais il reste les foncières. Je lisais un message sur le thread qui disait que c'était un bond proxy et donc que ça souffrait en cas de hausse des taux (?). A discuter.
  (b) du fixed income? Jamais investi dedans, a priori en cas de hausse des taux c'est pas idéal. Peut-être un truc style high yield marchés émergents, via un fonds ou ETF? ça peut être sympa, ça? Ou alors des obligations indexées sur l'inflation (TIPS?), quelqu'un achète des trucs comme ça?
  (c) Matières premières: j'y suis déjà investi via un ETF où il y a un peu de tout (agri, énergie), a priori je suis confortable avec ça. C'est une classe d'actifs qui doit pas trop mal performer en cas d'inflation, non?

Merci pour vos avis et votre vue sur la conjoncture

le fonds € classique est vraiment à chier ceci dit ces derniers temps
les UC bon père de famille vont toujours bien oui.
La moins volatile devant être CPR croissance défensive (enfin si elle est en FP, j'ai un doute, mais peu importe)

tu les mets sur le compte courant, le 26/12 tu vas à la banque déposer les 100€ de Papy et les 100€ de mamy de noël

 
Souscris 2 AV avec parrainage, 1000€ sur fonds € pour chaque.
Au 31 décembre 2017 tu auras de manière certaine au moins 2200€.    

attention la sélection a un biais en faveur de certains trucs ayant spécialement marché  en 2016....

prière de ne pas s'acharner sur Maria Schneider qui n'est même plus de ce monde

Merci, j'y pensais justement.

Je pense pas être imposable cette année (donc l'année prochaine)
Le truc c'est que mon PEL (qui a que 10k€ dessus) va avoir 10 ans début d'année prochaine (faut que je vérifie quand d'ailleurs) et du coup je ne pourrai rien verser.
Du coup si les rendements des fonds € sont moins bons que ceux du PEL, je me dis que ça peut être pas mal de transférer. Le problème étant le manque de liquidité pour faire machine arrière si l'inflation se pointe.

Je pense que cette offre du Credit Mutuel est plus avantageuse :  

 
Avec une de leur AV, il pourra peut-être atteindre les 2120 € et les 80€ de chèques cadeaux... dans 5~6 ans. En vrai je voulais partager juste pour le visuel. Ça donne tellement envie de parrainer

Camarade !

Tu as des convictions, actuellement 0 actions US ! Tu pourrais en avoir en direct sur ton CTO Binck.
Ou via ETF en AV. Pas de PEA pour toi, dommage.

Et du fonds € ? Tu es français résident belge  ? Tu as accès au fonds € SurAvenir Opportunités qui devrait être pas mal à LT sur Linxea Avenir.

Il y a du parrainage, ça va faire fureur

alors là, le niveau de branquignollitude est très haut placé:
pour résumer, ils ont une formidable liste cto 0%, mais ils osent pas la donner de peur que trop de gens veuillent ouvrir et qu'ils aient pas assez de place pour stocker tous ces comptes titre
et btw tanguy c'est mon prénom et je suis quand même dans leur fichier client...
 
 
Cher Monsieur Tanguy,
 
Nous accusons bonne réception de votre question concernant t l'accès à notre liste des 2000 OPC à 0 %.
 
Nous vous informons que vous ne pouvez avoir accès à notre moteur de recherche sur ces produits il faut que vous disposiez d'un compte titres ou PEA chez Bforbank.
 
En l'état il n'existe pas de liste reprenant l'ensemble des fonds.
 
Restant à votre disposition.
 
Ah oui puis 3 ou 4 semaines pour me pondre une telle réponse...

Les chèques cadeau c'est moins souple pour le cashback.  

La ptite offre de parrainage YOMONi lô
 
Ca donne envie de lâcher MILLE BALLUCHES pour fair un rendement direct de 5% mini la première année

mes placements (5x20€) c'est plus simple que Linxea (1x50€)  

Lien ou details frer.
Offre meilleure que d habitude?

Ton AV peut baisser de plus de 5% aussi
Mais c'est sûr que le filet de sécurité est sympa

50€ de prime pour 1k, ça fait 5% comme d'habitude

Et c'est moins intéressant (beaucoup moins) que WeSave    

- actions US: si j'y investis ce sera via fonds/ETF, plus le temps ni la banane pour faire du stock picking. Mais la bourse US est trop bien valorisée je trouve, pour l'instant je m'en méfie.
- Pas de PEA: un compte-titres est très peu imposé en Belgique, hormis les dividendes (qui n'existent pas dans un fonds capitalisation), donc pas de soucis.
- fonds euro: via une AV, pourquoi pas, faut que je creuse le sujet. C'est quoi le principal intérêt? La fiscalité de l'AV (pas trop concerné vu la fiscalité des CTO en Belgique), le rendement garanti (là par-contre ça peut être plus sympa pour qui attend des turbulences à court terme).
- français résident belge, exact. Mon seul contact avec la France en 2017 ce sera quand je me déplacerai au consulat pour voter contre la majorité en place, mais sinon nada: pas d'immobilier, pas d'avoirs, même pas un compte bancaire.

Merci pour ton retour.

 
Tiens la voilà liste:
 
https://comparateurfonds.bforbank.c [...] a%5Bq%5D/0
Je connais mieux le site de Bforbank que le sce client Bforbank    

énorme
merci 1000

Encore une fois, HFR > soi-disant pros  

Pour les US je reste investi même si je trouve ça bien haut.
Et plus envie d'acheter de titres en direct US sur CTO car en plus de ça le $ est haut aussi.

Le fonds €,  c'est surtout pour avoir un placement peu volatile, au rendement pas mauvais à l'inflation (je parle d'un fonds € boosté, pas le fonds € classique, en bonne AV tu as le choix entre les 2, par exemple sur Linxea Avenir et Spirit ou Bourso Vie).

 
éplucher des dizaines et des dizaines de rapport et avoir une chance sur deux de te planter.
Ou attendre que la bourse baisse et tout mettre sur SGL.

Même pas besoin quand la bourse fait -10% SGL fait -0.5%  

Hello le topic,
 
Quelqu'un a encore le lien et/ou une capture et/ou des informations sur la promotion concernant l'ouverture d'un CTO chez Bourso avec 50€ offert ?
 
Je n'ai pas reçu ma prime et Bourso m'informe qu'il n'y a eu aucune opération dernièrement...

SGL : déjà +1% sur 2016  

2017

J'ai finalement reçu l'invitation Fortu, ils ont réparé leur erreur

Le mercredi 18 à 18h45 au Salon Hoche à Paris.
Perspectives des marchés en 2017, conf animée par Marc Touati.

Je peux venir accompagné.
Ça intéresse quelqu'un ?

Danounours tu m'envoies ton Numéro portable par MP si tu veux qu'on se retrouve ainsi que ceux qui vont venir  

et la bourse qui fait que monter
c'est pas demain que je vais rebalancer la purée à ce rythme
mais mon expo action a comeme augmenté par rapport à il y a 1 an, malgré qques prises de bénéfices en Décembre

Si on applique la formule du TRI (qui fait l’unanimité), SGL va faire près de 44% sur l'année    

C'est quoi SGL ?

Quitte ce topic.

http://www.quantalys.com/fonds/194 [...] LARGE.aspx

google c'est pour les chiens?
https://fr.wikipedia.org/wiki/Syndi [...] c%C3%A9ens