Reprise du message précédent :

 
Mes parents non plus, très clairement.
Niveau salaire je tourne a 1500 euros par mois (environ, c'est un peu variable).
Et pas d'enfants pour moi, et vu la tournure des évènements, je n'y crois plus vraiment.

 
Je sais pas comment vous faites....
 
Perso, 8500€/an pour 49h/semaine de garde, 45k€ de revenus nets sur l'année.
La CAF nous a versé 5700€/an.
 
Avec le crédit d’impôt, la garde nous aura couté moins de 2000€ sur l'année.

 
Il a fallu un an a ma femme pour récupérer ses identifiants Spirica  

Perso je paye par CB tous les deux mois. Tellement eu de merde avec le prélèvement au début que j'ai plus confiance envers ces sociétés. Ils sont là pour te débiter 200 € pour une conso 10 fois moindre, mais pour rembourser, tu patientes bien. Au moins je maîtrises les flux à la main
 
Sinon y'a pleins de frais fixes communs à tout le monde ou presque mais il a dû les omettre par simplicité : abonnement net, téléphone, loyer/crédit, impots, assurance...

 
Bah c'est un choix, je le redis à chaque fois (un choix un peu contraint par les coûts en crèche ceci dit).
Cette année on paie 3250€/mois pour 2 enfants en micro-crèche à plein temps (55H/semaine). On touche 2*610€/mois de CAF.
Et bien-sûr 2 * 1150€ de crédit d'impôt /an.
 
L'an prochain, ce sera un bol d'air financier avec l'entrée à l'école de la grande et passage en nounou pour le petit de manière à assurer aussi le périscolaire de la grande (trop compliqué de garder crèche + école + périscolaire).
Coût total estimé pour la garde des 2 enfants : environ 1000€/mois.

Il me semblait que la diminution d'impôt lié au quotien familial était plafonnée à 1500€ par demi-part ?
Comment tu arrives à 5300€ pour deux ?

Edit :

Ok donc les 2300€ qu'il me manquait sont là. Ça correspond à quoi ?

Eh vous en voulez une bien bonne ?
 
La banque postale comptabilise les intérêts au jour le jour sur mon livret A et mon LEP. Je suis formel: pas par quinzaine comme d'hab.

Les salaires ont intérêt d'être bon car si l'un des deux touche le smic voir même jusqu'à 1600€/mois, autant rester à la maison pour garder les petits vu les sommes que tu annonces !!!

Nom de Zeus, les enfants, ce gouffre à pognon  

... Et encore, il a pas parlé du budget alimentation/vestimentaire/couches que ça engendre

Les aides sont fonction des salaires, donc si les salaires baissent tu deviens éligible à plus d'aides. Après, j'ignore si ça compense vraiment.

(à 1600€/mois ou au SMIC c'est les 35h donc ça réduit un peu la fourchette horaire de garde ; j'ignore aussi si ça réduit les coûts)

Edit : et je ne suis plus chez EDF...

???

 
Crédit d'impôt pour les frais de garde d'enfants de moins de 6 ans à l'extérieur du domicile :
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F8
 

 
Oui on est au-dessus.
Ma copine pas énormément au-dessus non plus (2K3). Si elle gardait les 2 à temps plein, ce serait "presque" transparent financièrement en effet. C'est un choix, elle aime son boulot et a besoin d'une vie 'sociale' hors du strict cercle familial. Elle réfléchit à un éventuel mi-temps l'an prochain.
Et surtout on a choisi le mode de micro-crèche pour l'apprentissage de la vie en collectivité et l'éducation apportée par 3 ou 4 intervenants différents (dont un homme, très très bon point d'ailleurs).
Et à titre perso, dès que le crédit de notre future maison sera signé, et si la la mensualité le permet je passerai à 80%. Le temps libre vaut tout l'argent du monde.

 
Ca peut aussi coûter beaucoup moins cher si tu as une place en crèche publique par exemple, ou par une nounou en garde partagée,...

D'une part, regarde les dates de valeurs:

(Bon, on ne se moque pas pour le dépot et retrait le meme jour, je m'étais trompé de compte en transférant Heureusement que c'était un compte a moi )
Vous avez ma parole d'honneur que cette capture n'est pas truquée.

D'autre part, j'ai refais les calculs en détail avec une feuille excel spécialisée que j'ai trouvé sur internet "jxlivret" de cbanque je crois. Le montant des intérets correspond a un calcul au jour le jour, sans effet de quinzaine.
Aucune erreur possible.

J'avais déjà eu un doute l'année dernière. Du coup cette année, j'ai fais une multitude d'opérations très peu avantageuses à un calcul "a la quinzaine" sur mon LEP, pour expérimenter. (Dépot de 500 euros le 2 du mois, retrait de 500 le 13 du mois, et rebelote et rebelote) Et ca se confirme. LBP calcule au jour le jour, aussi bien sur mon Livret A que sur mon LEP.

Je ne vais pas me plaindre hein mais ca me troue le cul violemment, en plus il s'agit là de livrets dont le fonctionnement est réglementé

Merci

Ma meilleurs amie a aussi fait le choix du 80% à l'arrivée de la deuxième (et son mari a demandé un jour de télétravail par semaine)
Le reste du temps, c'est nounou agrée.
Ils m'ont pas dit combien ils payaient mais pas dans ces prix là en tout cas ! (et il ont eu une place en crèche mais 15 jours après avoir trouvé une super nounou donc on gardé la nounou Et malgré que la grande vient de rentrer à l'école, elle a choisi de garder son 80%, elle le virera sans doute quand la deuxième ira à l'école)

C'est clair que le combo grande à l'école + 2*80% doit être rentable (aussi bien pour le cadre de vie que niveau pognon) : moins de frais de garde, et vu que baisse de salaire, moins d’impôts pour le couple et surement augmentation des aides

C'est le topic des mouflons ici ?  

Pour reparler pognon j'ai voulu acheter des actions nintendo america avec mon PEA chez bourso. Pour le fun et avant les annonces de la switch. Mais j'ai pas pu. C'est par ce que la bourse US était fermée ?

Topic épargne mais les enfants sont un écueil (pour pas dire un gouffre financier) et l'une des façons d'épargner, c'est aussi de réduire les dépenses

 
Il faudrait peut-être mieux continuer à discuter gosses en fait !    
 
PEA : le PEA permet d'acquérir un portefeuille d'actions d'entreprises européennes.
 

Si l'action est non européenne, c'est mort pour le PEA non ?
 
EDIT  

 
Ah mais je débute totalement
 
Ok, du coup pourquoi j'ai accés au marché US pour suivre leurs actions ?
 
Et je fais comment pour acheter du nintendo us ou jp alors ?

 
CTO.
 

Le topic Bourse est fait pour toi.
Les gens y sont un peu bizarre, parfois très moqueurs avec les p'tits nouveaux, mais c'est le sujet adapté.
http://forum.hardware.fr/forum2.ph [...] w=0&nojs=0

 
Je plaisante plus qu'autre chose, vous pouvez bien parler de ce que vous voulez
 
Sur les gamins c'est clair que ça coute la peau du cul. L'ennui c'est surtout que ça manque d'options et si je comprends bien ça peut varier du simple au quintuple celon la solution choisie/disponible. Bref c'est injuste.
 
Aprés je suis pas pour faire payer plus les sans enfants pour les choix des reproducteurs
 

 
Ok merci.

Tu peux suivre ce que tu veux, t'es meme pas obligé d'avoir un compte-titres pour ca.
 
PEA = limité aux titres européens pour simplifier, fiscalité 'correcte' sous conditions de durée de détention, etc...
 
CTO = liberté totale du choix, mais fiscalité qui pique un peu

 
Merci, mais je suis pas plus intéressé que ça par la bourse (ça doit demander pas mal de temps à investir, déjà que si on veut gérer soit même des AV c'est pas forcément évident...). Acheter des actions nintendo c'était pour le fun et troller ensuite dans les sujets JV
 
Le PEA c'était pour diversifier, m'intéresser doucement et commencer avec vos histoires de tracker world.

 
Merci

 
Et dans 30 ans, tu accepteras alors de payer de ta poche 100% des coûts liés à un import massif de main d'oeuvre qualifée pour faire tourner le pays et assurer ton confort quotidien ?    
 
Une jeunesse suffisament nombreuse, mais pas trop, en forme et correctement éduquée/formée, c'est l'une des plus grandes richesses d'un pays selon moi.
 

 
L'ouverture du PEA est une bonne chose.    
Prise de date et initiation en douceur au marché jeu.

Ça peut partir en HS interminable d'un rien, ce genre de débats 'gosses'.

 
Sur un topic qui prone le toujours plus de pognon pour ma gueule, c'est savoureux.
 
Sinon moi je suis plutôt de gauche, attention pas du PS hein, mais de gauche. Et pour la redistribution des richesses, pour des changement de société dans la façon de voir le travail etc... Donc je suis bien d'accord avec toi, sauf que je suis pour aller au bout de la logique.
 
Des gens avec 1M sur leurs comptes, c'est inadmissible.

 
Ca tombe bien, HFR repose depuis plus de 15 ans à 100% sur ce principe de débats interminables qui ne mènent jamais à rien.    

Et d'ailleurs un truc me fait marrer. Je suis persuadé que pour les gamins, le mieux question education c'est que les parents soient disponibles et qu'ils prennent en charge une bonne part de l'éducation et des apprentissages.  
 
Mais bon les parents, comme tlm aujourd'hui, veulent le beurre et l'argent du beurre

C'est justement trop sous estimé sur ce topic. La plupart des intervenants semblent en age d'avoir des enfants d'ici quelques années. Alors que ça parle de TMI et que ça extrapole sur des capacités d'épargne sur les 10 prochaines années, la réalité pourra être bien différentes pour ceux qui auront des enfants:
- La TMI se verra opposer aux paliers CAF
- La capacité d'épargne se verra opposer aux dépenses associées par les chiards

Par ailleurs, on a l'impression que tout le monde ici ne projette l'utilisation de son épargne que pour la retraite alors qu'en réalité, au moins une partie de ces personnes, se posera la question dans quelques années sur le financement des études des gamins ou sur la transmission d'une partie de ce patrimoine.

Faudra bien quelqu'un pour payer nos retraites dans 20/30/40 ans (insérez vous dans la tranche qui vous convient selon votre âge.)

 
Oui et non.
 
On sais que une partie du problème dans le monde viens de la surpopulation donc les aides devraient être limitées au premier gamin pour inciter à la réduction des effectifs !!
 
On ne peux pas avoir une inflation annuel illimitée !

 
Y'a pas une pensée unique sur ce topic.    
 
Perso, je n'ai jamais caché faire de ma vie perso, ma famille, mes potes, mes loisirs... ma priorité sur mon compte en banque.
Je suis arrivé à 30 ans avec 15K€ sur mon L.A et basta. Depuis ma vie a un peu changé.
 

 
Ah oui donc t'es même plus de gauche, t'es communiste convaincu.    
 
L'accumulation de richesse par un individu ne me dérange aucunement, que ce soit le fruit de son travail, de bons investissements, un peu de chance... je n'ai aucun soucis.
Mon seul "soucis" est la trop faible taxation sur les donations/successions. Je serais pour du quasi-100%. Ca n'engage que moi et mon point de vue n'est pas majoritaire ici.  

C'est pas faux.
 
Bon personnellement
- il n'y a manifestement pas de nana qui veut me laisser ma chance, ca simplifie la question
-j'ai pas les moyens d'assumer des gosses
- Ca compense la natalité avec ceux qui font une collection de gosses en comptant sur l'état providence ( )