Reprise du message précédent :
C'est pas faux.
 
Bon personnellement
- il n'y a manifestement pas de nana qui veut me laisser ma chance, ca simplifie la question
-j'ai pas les moyens d'assumer des gosses
- Ca compense la natalité avec ceux qui font une collection de gosses en comptant sur l'état providence ( )

Le problème de surpopulation mondial ne vient pas du taux de natalité européen...

 
Bah oui, et cette personne est déjà connue : toi.
Désolé    

Notre système social compte sur une fuite en avant perpétuelle et généralisée pour se maintenir à flot, c'est surtout ça le vrai problème.

Sauf que les arbres ne montent pas jusqu'au ciel. On finira par le payer très cher.

 
Oui je disais pas ça pour toi personnellement, mais plutôt sur le contexte de ce topic.
 

 
Pas communiste, je pense qu'il y a d'autres moyens d'arriver à ce genre de résultat. M'enfin oui ça demanderait de changer des lois, et de pas aller vers plus de libéralisme
 
Moi j'ai un problème avec l'excés de richesse. Je n'arrive pas à y trouver de justification. Ni en terme de mérite, ni en terme d'intérêt.
 
Mais comme j'ai bien compris que la plupart des gens sont des abrutis (c'est à dire qu'ils sont pauvres ou en tout cas dans la classe moyenne, contraints de milles façons dans leur vie quotidienne, mais qu'ils sont dirigés par la peur et/ou l'appât du gain individuel au point d'aller contre leurs réels intérets) je sais parfaitement que rien ne changera de mon vivant. Donc je ne vote plus, mais j'espère bien ne pas payer plus pour les gens qui font des gamins mais se fichent au fond de leur avenir. Ce qui ne semble pas être ton cas, être pour une taxation des successions à 100% c'est typiquement le genre de mesure qui je pense serait bénéfique globalement, mais même les petits vont s'accrocher à leurs petits trucs à refiler aux gamins...

C'est vrai que si chacun faisait ses choix personnels sans demander aux autres de les assumer, ça serait un beau pas en avant.

Ca me fais toujours bizarre de voir parmi mes connaissances des gens au minima sociaux, avec 3 enfants qui bouffent des pâtes tous les jours. Je croyais que la pilule était disponible.

Idiocracy, c'est amusant
https://www.youtube.com/watch?v=-N9nVLXMhPc
EDIT: en FR: http://www.dailymotion.com/video/x3ot5h_idiocracy_fun

Je m'y attends clairement, chaque année je me dis que les suivantes seront moins glorieuses point de vue épargne et hausse du patrimoine.

Tu rajoutes a ca que beaucoup sont locataires "parce que c'est pas rentable" mais vont probablement finir par acheter une fois installés avec bobonne avant de se reproduire en claquant leurs 2 ou 3 ans d’épargne...      

Quitte à faire des HS, vous voulez pas en faire sur l'immobilier
 
Petite note pour Nico, j'attends toujours un retour de fortuneo pour l'invitation......

La CAF me verse (pour la garde) 290€ x 12 + 1150€ de crédit d'impôts, j'ai ~4630€ d'aides.
 
Ça me coûte 500€/mois soit ~6000€ an pour 35h/semaine sur 4 jours. (c'est proche du tarif minimum conventionnel des Assistante maternelle en plus et en tout cas pas le plus cher que j'ai eu en cherchant).
 
Mais bon là on parlait pour 2 gosses.

Les 500€/mois, c'est une fois les aides déduites ou avant ?

Tu es toujours aussi optimiste dans la vie ?  

Moi j'aurais dit 10 ans d'épargne tranquille
6 pour l'apport du crédit immo, 3 pour acheter une voiture plus grande (parce que la clio 3 portes de célib ça ne va plus) et 1 pour meubler et s'équiper pour bébé.

 
Ils expliqueront à bobonne qu'ils ne peuvent finalement pas acheter car leur capacité d'emprunt est bloquée. Mais ils auront des SCPI et du locatif avec effet de levier qui leur rapporte 50 euros de plus par an que le PEL  

Avant. Enfin c'est 500€ net = 500€ brut car les charges sont payés par la CAF aussi (c'est transparent mais >6 ans c'est à toi de payer si tu continue avec ce mode de garde).

Existe t'il un portefeuille d'ETF diversifiés HFR compliant?

L'apport c'est 0% aujourd'hui. Perso j'ai apporté <3% du prix du bien, seulement les FDN et les frais de garantie du crédit.

 
Je me basais sur l'evolution logique du hfrien:
23 ans: diplome avec un bac+5
25 ans: vient sur le topic epargne, commence a epargner et ouvre 10 AV pour le futur
26 ans: rencontre madame
28 ans: achat immo
30 ans: premier enfant
 
Ca nous fait donc 3 ans d'epargne...  

Oui enfin dans mon cas ça faisait 30k quand même, c'est pas une paille

Ouai enfin quand t'a 30K de FDN, donc un bien @ 400K si t'as pas d'épargne, alors que pour être solvable il te fait "seulement" entre 6 et 7K de revenu net par mois, c'est juste un peu
 
Sachant que la plupart des banques c'est soit FDN soit garantie+dossier qu'il faut payer de ses fonds propre, mais rarement les 3. Là il se trouve qu'on avait déjà provisionné assez et que le prêt étant calculé large, en fait sur les 2,5K de FDN restant (on a déjà payé 50% il y a un an) on va vraiment en payer que 1,5K de nos fonds propres.

Ouais enfin bon, immo avec zéro apport et un gosse a charge, c'est des coups à en prendre pour 25 ans a l'aise blaise, c'est a dire payer deux fois sa baraque. Proprio a 55 balais et encore, si un divorce a pas tout foutu en l'air entre temps avec une pension alimentaire en prime.

On vit une époque formidable !    
 
Note pour plus tard : orienter mes gosses vers les études psy, il y aura un marché en plein boom dans 20/25 ans.

 

 
NOPE

40 ans : divorce, comme un couple sur 2...    
Avec versement d'une prestation compensatoire A VIE...  

La prestation compensatoire, ça se déduit des impôts?

 
Il est ou le problème d'un crédit sur 25 ans ?
 
Avec les taux bas, c'est plus rentable que de foutre un apport !
 
Je viens de signer à 1,17%/25ans + 0,25% assurance et sur 25ans, ça me fait juste 25% de surplus (donc loin du *2)
 
J'espère bien placer l'argent à mieux que 1,5% net (j'ai donc fait un crédit à 110% : pas un sous de ma poche et je garde mon épargne qui était égale à 40% du bien environ)

Nintendo of America n'est pas une société cotée, sur la bourse US il n'y a que l'ADR du titre de la maison mère japonaise (Nintendo Co. Ltd. 7974).

OK la dessus, je ne suis pas fin connaisseur pour calculer ce genre de truc. C'est juste que des taux exceptionnels comme ceux-ci sont très passagers dans leur disponibilité et ne reflètent guère les taux qu'on a eu ces dernières années. Et les projections tendent a montrer que ça va repartir à la hausse sans trop trainer.  

Ceci dit très bonne opération Pour moi, il ne fait aucun doute que ton épargne sera bien mieux valorisée que ces 1.42% dans les années qui viennent.
2016 il y avait un créneau sur les taux a saisir. (enfin les vendeurs immo en ont profité pour se goinfrer sur les prix mais c'est un autre débat).

On perd en qualité depuis quelques pages

Bonjour,
 
Pour info, j'ai voulu prendre date sur une AV Linxea Spirit avec 500€ en fonds euros, mais je viens de recevoir le mail suivant :
 

 
C'est une grosse contrainte.
 
Les UC de bon père de famille en première page sont-elles toujours recommandées ?

en même temps, pour 125€, tu peux prendre du risqué

Et au pire tu arbitres ensuite vers le fonds euros classique.

En ayant perdu 4% au passage...  

Vas y on t'écoute  

Tu dois pouvoir repasser rapidement tes 25% d'UC sur le fond euros, enfin à confirmer par les piliers du topic.

Pourquoi ?

Oui enfin l'AV n'a pas vocation à n'héberger que 500  

Ton UC en quelques jours, elle peut faire -4% ou +5%. On ne sait pas.

Bonjour,
 
J'ai 2000€ à investir et je souhaite avoir 2200€ le 31 décembre 2017. Je vous écoute.  

 
Du à quoi ?
 
Je tiens à remercier les piliers du topic pour leur bons conseils et la super FP, notamment la selctions d'UC qui ont permis à mon AV Spirit de faire +16%   .
Bon il n'y a pas beaucoup mais c'est bien mieux que mon AV Avenir pilotée, qui va surement passer en manuel, vu qu'elle n'à du faire que quelques %

Donc tu aurais aussi bien pu répondre : « en ayant gagné 5 % au passage. » :-)
 
Bon ceci dit on peut quand même trouver des UC peu volatiles, il me semble.

Bah je pense qu'un bon vieux Eurose C des familles ça peut le faire pour 5 jours