Reprise du message précédent :
même pas ! ça n'engage que ton raisonnement, pour lequel tu envisages nettement qu'il puisse être faux
 = rajoute des "peut-être" un peu partout, comme ça tranquillité assurée  

 
Tu lock rien du tout quand tu vois le montant que tu peux emprunter avec ton PEL à 1%. Fais des simulations, ça calme.
 
Certains doivent penser que ça permet d'emprunter le montant souhaité à 2.7%.
 
Bref, avoir un compte bloqué à 2.1% net sans la possibilité de faire un retrait... Sauf à vouloir se constituer l'épargne financière la plus importante possible, et ne pas prévoir d'investir dans les 12 prochaines années, je vois pas l'intérêt.
 
Amusant quand même ceux qui critiquent l'investissement locatif et se gargarisent d'un rendement à 2% net sur 61K € d'un PEL bloqué ^^

du sécurisé à 2.1% net net ça ne convient encore pas

 
C'est clair    

2.1% net, on parle des anciens PEL, on est d'accord?

Oui
 
 

Aller, présentation réglementaire, ça tombe bien j'ai des questions !
 
1/ Votre situation familiale :  
31 ans, union libre, sans enfant (on aimerait que ça change)
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
Locataire proche Paris, pas de crédit.
Changement de job très bientôt qui me mettra à 70k€ bruts, et je veux donc valoriser au mieux ce nouveau salaire.
Compte-tenu de mon imposition à venir, je pense pouvoir mettre de côté 30% sans trembler des genoux, 40% si le mouflet ne vient pas.
 
Niveau patrimoine, j'en suis à ~50k€ au total, répartis ainsi :
 

 
Le PEL date de 96 (donc 3.91% net si je me souviens bien).
Le PEE est géré par Amundi, 100% en actions internationales, et entièrement déblocable (car démission).
L'AV CA est en € purs, issu d'une prise de date il y a 10 ans avec un virement automatique modeste depuis.
La partie LA/LDD ne bougera pas, j'ai 10k€ dessus, c'est suffisant pour moi.
Le PEA est vide, le compte titre a 1500€.
Les BTC sont issus d'une pulsion B&H qui date de quelques années.
Pour l'instant mon CChq est aussi au CA, mais j'ai un Bourso qui n'attend que moi.
 
J'ai 0 immo.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
Je n'ai pas de projet d'achat RP car je projette de me barrer chez les helvètes d'ici 5 ans max.
Pas de changement de voiture prévu, mais elle a 9 ans et 100k km donc je garde ça dans un coin de la tête.
Je veux surtout commencer à épargner à fond, valoriser tout ça, et me constituer un capital retraite.
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
A minima je ne bouge pas, et si les liquidités le permettent j'achète en lissant.
 
Après avoir lu et relu le FP (merci aux contributeurs), j'ai ouvert une AV Bourso.
Je voulais aussi ouvrir sur Linxea puisque le sujet a l'air de bien aimer. Un peu de mal à choisir entre Vie/Spirit/Avenir/Zen. Je n'ai pas vu de trackers dans l'AV Bourso donc j'aurais tendance à privilégier Linxea Avenir. Des avis là dessus ?
 
Dans l'ensemble, je trouve mon patrimoine trop petit (comme tout le monde ) mais je viens de loin niveau rémunération (débuts en 2008 à 22k) donc rien de grave. En revanche, j'ai tendance à penser qu'un portefeuille devrait être moins risqué (50% entre les actions et les BTC) MAIS je me dis aussi que je suis jeune donc que j'ai le temps de récupérer des cycles mous. Votre avis là dessus ?
 
Côté retraite, quel est l'avis du sujet sur le PERP ? La défiscalisation d'aujourd'hui me semble attrayante, mais quid de la performance ?
 
Pour mon AV CA qui a plus de 8 ans, je vois que j'ai 2 arbitrages gratuits par an puis 0,50% max ensuite. Ca vaut le coup de la garder vu l'âge ou de toutes façons les supports ne sont pas assez performants dans leur famille respective ?
 
Enfin, j'envisage de faire un investissement locatif l'an prochain mais la fiscalité qui peut changer + la gestion + le risque (impayé, dégradation, dévalorisation du bien, entretien, etc.) + le rendement finalement peu élevé ne me chauffent pas plus que ça. Des avis là dessus ?
 
Voilà, voilà. Déjà, merci pour toutes les infos qu'on trouve sur le topic, ça tue  

 
Pour ça encore une fois l'enveloppe AV est pas mal du tout : le POGNON "dormant" capitalise quand-même autour de 2% net sans effet d'intérêt par quinzaine autres joyeusetés.

Salut camarade,

Tu vas débloquer le PEE ?
Car tu as beaucoup dessus là et c'est concentré seulement sur l'action de ta boîte ?
Et tu conserves tes bitcoins ?

Pour l'immo locatif, hors talent particulier (tu es un grand bricoleur, tu achètes un truc pas cher pour retaper...) ou avantage concurrentiel (tu connais un notaire ou AI qui peut te présenter une pépite ?), vu ton imposition et surtout ton envie de quitter la France, je te dirais de pas t'emmerder avec ça
Pour l'immo tu peux creuser l'investissement en SCPI (via AV ou non) ou SIIC.

N'alimente plus ton AV CA.
Tu aurais moins de frais sur UC chez Bourso et surtout Linxea Spirit.
Et puis le CA ne propose que ses UC maison ? Nos AV conseillées sont à architecture ouverte, tu as accès à des UC de plein de maisons différentes.
Pour les trackers point de vue frais privilégie le PEA. Et sur AV les UC fonds.

Pour le PERP, sauf à être à moins de 10 ans de la retraite, pas terrible l'effet tunnel... Tu pourras investir sur de meilleurs projets d'ici là.

Nouveau support à parrainage contrat d'AV Suravenir "Grisbee Vie"
 
https://www.suravenir.fr/wp-content [...] ee-Vie.pdf

La GP est bof je trouve :
0,80% de frais pour une allocation fonds € SurAvenir rendement (et pas Opportunités qui rapporte +) et UC Carmignac seulement.

C'est sûr, c'est mieux de payer 0.7% à Yomoni pour 3 ETF

Un nouveau Yomoni/WeSave ?

Je préfère plein d'ETF plutôt qu'une équipe de gestion limitée à 10 UC Carmignac... surtout que cette maison est devenue décevante, loin des perfs de l'époque d'Édouard

Ca ne change pas la conclusion du calcul à mon avis.
 
Laisser dormir X temps du POGNON à 2% (voire moins à l'avenir) quand on compare à du pur DCA sur supports actions où la performance passée  tourne autour des 5-6%, c'est pas négligeable.
 
(c'était en tout cas l'explication donnée dans une étude postée ici je crois, qui montrait que les allers-retours des investisseurs sur les UC pourrissaient leur perf).
 

Je suis d'accord.

Ca doit fortement dépendre du poids du POGNON "dormant" par rapport au POGNON investi.
Je vais faire tourner Excel tiens.

Tiens en cherchant la perf moyenne des actions, je suis tombé sur ces chiffres intéressants :
 
http://www.lemonde.fr/argent/artic [...] 57007.html
 
http://www.ieif.fr/non-classe/40-a [...] -1975-2015
 
 
TRI des actions sur 40 ans: 14%   ... mais battus par l'immobilier parisien !
TRI des actions sur 15 ans: 1.60%
 
Bon c'est juste pour illustrer l'importance du point d'entrée... Des chiffres avec investissement mensuel sur la durée seraient plus intéressants.

 
Importance de répartir son point d'entrée du coup !

Ma future ex boîte est trop petite pour être en bourse, c'est bien un fond d'actions diversifié
Je pense effectivement le débloquer et tout balancer sur l'AV Bourso et l'AV Linxea pour diversifier les fonds.
 

Yes, je garde. Je ne pense pas non plus renforcer ma position.
 

Impeccable, je vais faire ça.
 

Pour construire la base peu risquée de mon portefeuille, les SCPI peuvent être les valeurs les moins risquées ou est-ce qu'il est conseillé d'aller plus loin en se basant sur un peu de monétaire boosté immo ? (voire du monétaire sec ?)
 
De manière générale, comment savoir quelle part de mon patrimoine je dois allouer à quel niveau de risque ? Je dirais que mon horizon de placement est supérieur ou égal à 15 ans donc j'ai tendance à ne pas vouloir sécuriser excessivement.
 

Reçu.

 
Dans l'ensemble, je pense que Grisbee Vie n'ira pas très loin au combat.

Avec ou sans dividendes ?  

 
Je suis dans le même cas que lui, et oui, pour faire 1km pour aller au taff, je trouvais ça con d'y aller en voiture (toujours froide donc conso à 14l/&00 au lieu des 10 de moyenne que je faisait avant d'avoir ce taff)
Je me suis donc mis une contrainte (enfin, c'est surtout une contrainte quand il pleut ! ) car j'estimais que c'était une dépense inutile !
Le fait que ça me fasse faire un peu de sport, c'est finalement qu'un bonus (et puis 4*1km par jour, c'est pas avec ça que je vais perdre 5kg )
Du coup, j'ai rapatrié ma voiture là où elle m'était le plus utile : la où je passe tous mes weekends (et j'y vais en train)
 
 

 
   
Je ne fais aucun suivi en temps réel de mon pognon, par contre, je compare le prix au kilo quand je fais mes courses, je compare les prix pour le gros matos pour acheter au meilleur rapport prix/prestation.
Et ensuite, j'estime si la dépense vaut le coup (j'aime pas être pris pour un américain quoi) et à l'inverse, je ne rechigne pas à me faire plaisir ! (du coup, j'épargne moins ces mois-là )
 
Depuis 8 ans, j'épargne pour mon rêve : avoir une belle maison.
Maintenant que c'est sur le point d'être une réalité, j'épargnerai juste le surplus de fin de mois, manière d'avoir un petit matelas au cas où j'ai envie de me faire un plaisir un peu plus couteux que d'habitude
Je ne changerai pas pour autant mes habitudes d'achats mais je n'aurai plus besoin d'épargner autant qu'avant quoi.

Han, ce nom en tout cas    

Dans le style "j'essaie de me remettre à jour": il a finalement été créé le 3ème fonds € chez Spirit? (ALT2)

T'es sur pour le fait de loucher aussi? J'ai rien trouvé à ce sujet

Bordel la perf des UC actions  

Ils ont fait comme ça chez Moneta.

Donc aucun intérêt de rentrer d'une louchette in-extremis fin décembre  

 
grave  
dire que ma mère a ouvert une AV en novembre avec 30% d'UC et que ce n'est toujours pas sur lesdites UC. Elle va entrer au plus haut  
Mon père était déjà plutôt anti actions, ça ne va pas arranger les choses

Bordel, 62 % de PV sur BNP en quelques mois

Je suis a 2 doigt de réduire de 40 % la ligne pour qu'elle déséquilibre moins mon patrimoine   D'un autre côté ça me fait chier de payer 45,5 % d'imposition la dessus

Mieux vaut peut-être attendre 5 ans ou plus...

J'espérais un coup à la Nordea
 
Bon du coup, que choisir entre rajouter un peu ou non, même si on est à un point haut (au jour d'aujourd'hui)..

Moi je continue à écrémer.

 
 
Tu avais acheté sur CTO ?
Mais pourquoi alors que le PEA est défisc ?

Je sais plus pourquoi, je crois que c'est une combinaison entre le fait que j'étais pressé (CT Bourso, banque Bourso, alors que courtier bourse direct), opportunité car le prix était très bas et avait bien chuté et le fait que je voulais avoir ces liquidités à disposition

Bien sûr mes lignes sur PEA ne font que + 7 et + 1 %  

Bon au pire c'est pas grave mais pour le coup les liquidités à disposition je peux oublier s'il faut payer 45,5 % sur la PV je préfère encore ne pas disposer de ce pognon que me faire ponctionner ainsi

A l'époque j'étais pas à 30 % de tmi aussi

ahah, encore une victoire pour l'école CONFORT

 
Pour mon info, quel est le délai pour un virement depuis CC Bourso vers CTO Bourso ?

une bonne seconde.

L'école confort qui lui fait perdre 30% en IR

Ou alors il conserve et sa PV fond et il finit par crapoussiner

Intéressant en effet, à l’époque j'avais pris BD pour les frais mais je fais peut être 2 opérations par mois sur mon PEA et j'ai déjà raté plusieurs "opportunités" car je n'avais pas de cash dispo sur le PEA... J'hésite vraiment à tout regrouper à l'occasion.

Je conserve, hors de question de payer 45,5 % là dessus, je suis pas Rothschild

Même si je devais ne pas manger pendant 2 jours ou manger des pates 2 mois de suite parce que je pourrais pas retirer ces sommes, c'est hors de question