Reprise du message précédent :
Je conserve, hors de question de payer 45,5 % là dessus, je suis pas Rothschild

Même si je devais ne pas manger pendant 2 jours ou manger des pates 2 mois de suite parce que je pourrais pas retirer ces sommes, c'est hors de question

Disons que je suis arrivé tardivement (fin d'été) sur ma décision d'épargner donc I&E représente actuellement un faible % de mes UC qui elles aussi représentent un faible % de mon épargne. Donc je me demande s'il est intéressant de prendre position sur un plus gros % ou non sur cette ligne

L'avantage c'est que comme le cash rapporte plus rien tu peux mettre l'argent sur ton PEA en attendant une opportunité  

J'ai 300 € qui végètent comme ça mais je me tate à y rajouter 700 € histoire de pouvoir me faire une ligne à l'occasion (lignes de 1000 €)

Mais oui c'était clairement pour ça, peu après le brexit je crois, j'étais en panique pour acheter au plus vite

+1.
Moi j'ai toujours qqs k€ qui traînent en liquidité sur PEA et CTO pour ne pas louper d'opportunités.
Idem sur mes fonds € en AV.

Je voulais monter ma ligne progressivement au même niveau que les autres, soit 32 000 €. Mais du coup je vais être obligé de rester à 21 000€ comme aujourd'hui.  

Euh le PEA ça s'alimente en un clic avant de passer son ordre d'achat. Du moins chez Boursorama je fais comme ça.

Je suis chez BD.
Je pense qu'il faut mini 4j pour que le virt arrive. De quoi louper une opportunité type Brexit et Trump en 2016.

mais non son pea est chez bd, il a voulu faire l'école POGNON, on voit le résultat

si on réside au Luxembourg et qu'on a AV/PEL/PEA/CTO, on est moins taxé sur les pv/retraits ?

 
Mentalement j'ai du mal de l'argent qui traine, ne compose pas et est bloqué. Mais je vais m'y forcer je pense quitte à mettre en place un versement automatique.
 
Et oui en gros il faut aller à J+4 pour que ton argent soit sur ton PEA

21k juste sur un fonds ptites caps FR je trouve déjà ça pas mal.
Avec autant sur ce fonds, je mettrais 50k sur SGL et 75k sur tracker World.

Du coup cette ligne tu peux la laisser en B&H... et si tout se passe bien, elle arrivera à 32

+1
J'ai 1000 € de liquidités sur l'un de mes pea en ce moment. Je ne me sens pas bien !  

 
 
Alors que tu as 900k€ à côté
 
1k€ ça ne rapporte même plus 10€ par an maintenant en sécurisé...

Je pense que je vais la laisser à 21 . au prochain krach, ils rouvriront certainement le fonds. Comme Moneta. Et là je passerai à 32.

  j'aime bien que tout soit optimisé.

Attention au Tracker World sur PEA il n'y a rien de Hedged et il contient beaucoup de USD.
 
Sur 3 ans le $USD est passé de 1.40 à 1.10 soit 9% p.a.
Un ETF World a rapporté 15% p.a., vu qu'il contient 60% de USD, la hausse du dollars est responsable de 5,5% p.a des performances.
 
Deja avec un $USD stable, il ne faudra plus compter que sur 9% p.a. maximum. Ce qui est encore énorme. Mais quitte à miser sur un USD stable, autant se protéger contre un retournement de situation. Je vois plutôt une allocation telle que :
- Un ETF Amundi ETF S&P 500 EUR Hedged Daily A/I pour la partie USD
- Un ETF Amundi ETF Stoxx Europe 600 A/I pour la partie Europe
- Un ETF Lyxor ETF PEA Japan (Topix) Dly Hdg CEUR pour la partie Japon
-> On couvre 92% d'un ETF World avec ça et on est Hedged sur PEA. Il manque surtout l'Australasie et le Canada.
 
Mais actuellement les marchés battent des records et je ne mise pas trop sur une allocation à base de Trackers.

 
 
Oui je n'achète plus rien en $ là, trop cher.

p.a ?

Par an.

 
Par an, merci LooKooM !

Suite à l'ouverture de l'ensemble des AV que je voulais, j'ai revu mon allocation pour janvier 2017.
 
Je trouve les marchés assez haut et veux garder du cash de disponible. J'ai donc défini l'allocation suivante :
 
- 35% Fonds €
- 2,5% Candriam Patrimoine Obli-Inter Action C
- 2,5% Helium Opportunités A
 
-> J'entre sur Helium et Candriam car j'envisage d'utiliser ces deux UCs à la place du fonds € si la chute devait être trop forte sur les rendements 2016.
 
Pour le reste je prend essentiellement de l'allocation (30%) avec :
- 12,5% Sextant Grand Large A
- 12,5% Nordea-1 Stable Return Fund BP EUR
- 2,5% R Valor C EUR
- 2,5% H2O Multistrategies R
 
J'ai également un peu d'obligations (8%), principalement du HY et de l’émergent. Le fonds € assurant le reste de l'allocation dans ce secteur. Vu que j'envisage une remonté des taux, j'utilise des UC Short Duration :
- 2,5% Carmignac Pf Glb Bond A EUR Acc
- 2,5% H2O Multibonds RC
- 1,5% Allianz Euro High Yield RC
- 2,5% EdRF - Emerging Bonds A-EUR Acc
 
Le reste (22%) est placé en actions :
- 5% Independance et Expansion Small Cap A
- 2,5% H2O Multiequities R
- 2,5% Nordea 1 - Gl Stable Eq EUR-H BP EUR
- 2,25% Sextant PEA A
- 2,25% Moneta Multi Caps C
- 2% Aviva Valeurs Immobilières A/I
- 1,5% Ulysses LT Funds European General A
- 1,5% Sycomore Sélection Responsable I
- 1,25% Schroder ISF US Sm & MdCp Eq A € Hdg
- 1,25% Magellan C
 
Globalement je me protège pas mal contre les risques de change (sauf le GBP qui est lui même très bas). J'utilise beaucoup de fonds sur la partie actions mais je veux pouvoir renforcer/alléger un secteur si je le juge opportun et gérer ma couverture contre le change suivant l'évolution des devises.

J'ai 0.343 part de I&E, je comptais juste réfléchir si je passe à x3 ou x10, via Spirit. Je suis un peu large

 
Je ne savais pas pour une réouverture, je pensais que toute fermeture était définitive. Vu comme cela, c'est différent.

Non une fermeture est toujours réversible mais en général il faut une sortie massive pour provoquer une éventuelle réouverture.
 
Pour se donner une idée Moneta Micro à fermé en 2009 avec 150 millions, ils sont maintenant à 300 millions. Bref pas prêt de réouvrir ^^

Ils peuvent rouvrir si la Bourse baisse ou si les gens revendent. MONETA l'a fait. On a reçu un mail pour prévenir qu'on pouvait verser. Deux mois plus tard c'était de nouveau fermé.  
 
Ca fait six ou sept ans, ça n'a jamais rouvert depuis...

ben du coup tu peux charger tout de suite...  

 
20% de cash sur le pea mais je n'ai que 10k dessus  

Merci de ces infos
Ça fait donc une sacrée réflexion à envisager.

 
   
 
Pour du passif c'est top

Nordea +0.18%
 
C'est le moment d'écrémer

Grosse journée pognon
Une matinée payée 1k, un parrainage combiné Bourso-Fortu encaissé, Air France qui me dédommage de 250 euros pour un vol annulé le matin même (l'aller-retour et le blablacar m'avaient coûté 150), et j'ai trouvé 50 centimes par terre

Plus de journées à 1k5 et 50 cents bordel

EDIT: Et le dividende Coca que je n'avais pas relevé hier

Bonsoir,
 
Je poste pour un neveu:
 
1/ Votre situation familiale :  
20 ans, célibataire
 
2/ Votre situation patrimoniale :  Hébergé à titre gratuit, rentrant tout juste dans la vie active à raison du revenu minimum ;-)
Aucune épargne et aucune connaissance financière
 
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Débuter dans la vie financière, capacité d'épargne 300€ par mois. En gros, me constituer un patrimoine  
 
 
4/ Votre tempérament : Pas très enclin au risque
 
Merci par avance de vos conseils pour lui

Salut.
 
Qu'il investisse sur lui-même et apprenne à se servir d'Internet, la base pour son avenir!

Un pel c'est bloqué que 2 ans. Les pel@2.5 sont donc deblocables a tout moment.

Je pense que faire all in quand Jean Pierre Pernaud annonce la mort de la finance est plus porteur

Voilà, perso je les vois comme des comptes à terme 2 ans avec option indéfinie de prolongation

peut être que plutôt que de charger I&E comme un porc maintenant, autant laisser la ligne au point où elle en est, et à la prochaine louche, si I&E est fermé, se tourner vers keren essentiels, parvest equity small cap, sextant PEA/PME...

Bonsoir,
 
Petite question, j'ai un PEA dans ma banque en dur (LBP) agé de bientôt 2 ans, avec 200 € dessus. Je ne peux épargner que 500 € / mois maximum pour l'instant, que je dispatche entre mes 3 AV ouvertes récemment : Bourso Vie / LinXea Avenir / LinXea Spirit, je vais d'ailleurs privilégier Spirit pour mes prochains versements (SGL, I&E, un peu de H2O MB)    
 
Question : dois-je conserver mon PEA sachant que je ne pourrais y verser que 500 à 1000 € p.a. si je le conservais ?
 
Si non, je cloture et je transfère tout sur mes AV.
Si oui, j'aimerai avoir une gestion assez passive, à savoir avoir quelques ETF comme cités ici, et laisser couler dans le temps. De ce fait, vers quels courtiers me tourner (entre BD, Bourso, etc) afin d'y transférer mon PEA, sachant qu'il n'y aurait jamais de gros versements (quelques centaines d'euros tout au plus) ?
 
Merci  

J'ai une question à propos de l'imposition des plus values d'une AV pour un étudiant qui ne travaille pas. (AV de moins de 4 ans)
Si on choisit l'ajout aux revenus imposables et qu'en un an les plus values retirées sont inférieures à 9710€, on ne paie pas d'impôts?