Reprise du message précédent :

 
Dans notre cas : CDI tous les 2 (33 pour moi, 36 pour elle). Environ 65K déclarés dont 20K de primes/Heures supp'/astreintes
Le revenu variant pas mal d'un mois à l'autre, le calcul a été fait par le courtier en lissant sur les 2 dernières années pour avoir une moyenne mensuelle. C'est ce qui a été pris en compte par la banque postale pour le crédit d'ailleurs.
Emprunt à 110% sur 25 ans de 231 000€, taux de 1.5 et assurance 80/70@59€/mois.
 

 
C'est un bon taux sur du 25 ans à 110% ! j'espère que vous je pourrais avoir pareil.
C'est passé facilement l'emprunt à 110% ou vous avez eu du mal à trouver ?
 
Sinon pour vous tenir au courant, j'ai appelé pour l'appart qui m'intéressait sur le papier. Il est au RDC donc ce sera non   Je m'en doutais vu le prix super intéressant mais je voulais être sûr  

 
On est passé par Cafpi, il savait directement à qui s'adresser (LBP) et on a eu la réponse sous 15 jours.
Aucune négociation ou demande particulière, on a simplement expliqué au courtier notre projet (Pas envie de toucher à l'épargne, matelat de sécurité, mensualité équivalente à loyer actuel, blabla...) et c'est passé sans soucis.
 
Bon maintenant, on attend l'édition du prêt... Ca traine car au dernier moment on nous a demandé nos quittances de loyer et notre proprio actuel a trainé à les envoyer.    
Elles ont été envoyées vendredi dernier (07/10) et on avait fixé jusqu'au 17/10 pour l'obtention du prêt à la signature du compromis.  

 
J'y suis passé samedi (salon de  Marcq à Baroeul), il n'y avait que la caisse d'épargne, la conseillère m'a dit qu'ils faisaient de "super taux" pour le salon, résultat : 1,43% sur 20 ans.. 30 minutes de perdu

 
Ah ouai merci...

J'ai finalement accepté la proposition de renegociation du taux par ma banque (CA):
Taux initial = 2.35 / 25ans
Taux négocié = 1.67 / durée résiduelle (297 mois soit 24.75 ans)
Cela me ramène à un taux équivalent de 1.59% en y incluant les IRA, le nouveau cautionnement.
Pour mémoire LBP m'avait proposé du 1.35% mais ne pouvait pas racheter le prêt car ils ne rachètent pas les prêts conventionnés ou les PAS.
Du coup je perds un peu (3 K€) mais je les perds étalé sur 25 ans et je me ne m'embête pas à rechanger de banque encore une fois + recherche de délégation d'assurance + autres péripéties administratives

Au final tu passes de combien à combien par mois ?
 
En gardant la mensualité d'origine et donc en réduisant la durée, tu aurais gagner largement les 3K d'écart !! (Sans doute meme plus)

Je passe de 1368 HA à 1266 HA.
En tombant d'une année le crédit je gagnais 6K€ supplémentaires.
Mais entre j'ai préféré diminuer la mensualité, et ainsi gagner de suite au lieu de gagner dans 24ans. On ne sait pas de quoi sera réservé l'avenir et 6000 € dans 25 ans valent moins que 1200 € par an aujourd'hui !

 
Pour quel profil (revenus / âge) ? Obtenu via un courtier ou en direct ?
Beau rachat en tout cas  

D'accord dur le principe (pour le risque) mais pour que 1200€ d'aujourd'hui valent plus que 6000€ dans 25 ans, il faudrai une sacrée augmentation (et que le smic passe à 6000€ ) donc le calcul n'est pas bon !
 
Par contre, maintenant que t'as renégocié le taux, rien ne t'empêche d'ici 1 ans ou plus tard (genre quand toi ou madame prend une augmentation) de remonter tes mensualités !

C'est 1200 par an (pendant 23 ans)

Meme, le calcul se fait sur le cout du credit, pas sur une somme dans l'absolu.
 
En foutant 1200/ans de plus, tu devrais gagner un peu plus de 2 ans soit 6000€  
En gros, pendant 22ans, tu vas faire 1200€/ans de plus (soit 26K€) mais à la fin, tu va économiser 27*1200€ (Soit 32K€)

33 ans / 33 ans
Négociations directes avec la banque (un coup de fil aura suffit et le conseiller à remis la question au siège)
Revenus = 5 K€ mensuel (sûr)  + primes

La grosse blague, LCL qui propose 1,75 avec 3000 de frais de dossier
 
Bon ben c'était la dernière banque de notre benchmark. La seule qui s'est rapprochée de la LBP, c'était le Crédit Agricole. Certains nous ont demandé d'envoyer la proposition LBP pour voir s'ils pouvaient s'aligner. Mais pourquoi avoir un clone quand on peut avoir l'original
 
Du coup combo LBP/Neoassur.

 
Du coup, vous partez sur LBP 1.45 25a c'est ça ?

J'ai un truc que je ne comprends pas dans mon offre de prêt définitive :
J'ai pris une assurance en délégation, c'est bien indiqué dans le paragraphe sur les assurances.
Mais pour chaque prêt (PTZ et principal), dans le tableau du coût total du crédit, j'ai une ligne "assurance en délégation" avec des montants super élevés que je ne comprends pas.
ex avec mon PTZ :  
J'emprunte (seule), en gros 57k€ sur 22 ans. Mon assurance est entre 0 et 7€/mois, pour un coût total de 1460€ d'après la Macif (ce qui correspond effectivement à la somme de toutes les mensualités)
Mais dans mon offre de prêt définitive, dans le tableau coût total du crédit PTZ, j'ai une ligne "assurance en délégation = 23 495 €" !
 
A quoi ça correspond cette somme ? Pourquoi c'est pas "1460€" ? La banque s'est plantée ou il y a un truc que je n'ai pas compris  

Messieurs,
 
J'ai un petit souci.
 
J'ai besoin d'une simulation de prêt immobilier par une banque, avec le taux d'endettement qui apparait.
 
Simulation avec assurances, avec un apport, etc... Le classique.
 
Je veux pas me faire chier à aller dans une agence (prendre un rendez-vous, faire la queue avec les gens qui ont des problèmes avec leur CB mozart à la con, voir un vendeur de tapis, etc...).
 
Mais il faut une simulation d'une banque (pas d'un site type meilleurtaux ou autre)
 
Des idées ?
A chaque fois il me manque quelque chose (endettement...)
 

 
Déjà t'aura tjrs un RDV avec un conseiller immo. Donc pas la peine de faire la queue au guichet il te donnerons qu'un RDV.
 
Après LCL fait des simu. 100% en ligne je sais si c'est un cas simple.

tu as regardé ING ? je ne sais pas si le taux d'endettement apparait, mais tu as une "vraie" simulation en restant chez toi.

Je veux le taux d'endettement.
 
C'est pour faire une offre (logement vendu par bailleur social - process particulier). Le bailleur veut voir le taux d'endettement.
Après libre à moi de changer de banque, etc..

Ta banque habituelle n'est pas capable de te faire ça par mail ?

J'ai pas de banque en dur

Ta banque en ligne ne finance pas ce type d'acquisition ? C'est parce que tu achètes ton logement avec un PTZ ?
Sinon à part prendre RDV dans une banque au pif (évite LBP, super longue pour avoir des RDV), je ne vois pas vraiment de solution.

Franchement par contre le process est con, parce que sans accord de principe (donc sans assurance que tu soit financement), et si c'est juste pour calculer un taux d'endettement, ils pourraient le faire eux même (ils ont des tools pour ça en plus le pire... mais bon...).
 
Parce prendre E(salaires) - E(PA versées) - E(prêts) + E(PA reçues) c'est pas compliqué.

Questions de novice :

1) vous avez visité combien de biens avant d'avoir le "coup de coeur" ?
2) Vous êtes parti voir les banques
        a - Avant de commencer les visites pour avoir une estimation de votre budget.
        b - Après l'acceptation de votre offre (vous aviez fait des simulations sur le net pour la capacité d'emprunt).

Merci pour vos réponses !

1) 3
2) b

 
Je me permets de relancer ce message

 
Je n'ai vu le taux d'endettement nul part sur les propositions que j'ai eu ... et surtout toutes les banques ne le calculent pas pareil ...

Savez-vous précisément sur quels taux s'appuient les banques pour ajouter leur spread et commercialiser les prêts immobiliers ?

 
Je me pose la question si ce n'est pas plus rapide de dire comptant lol
 
Je sais, c'est con, mais c'est leur process. J'ai pas le choix

 
Ceux de Kurto

Les kurtaux ?

C'est une fonction variable indexé sur l'évolution du spread Sofragi versus ANR

 
1) 6/7 maisons, 7/8 terrains (pour finalement acheter une maison)
2) demande à ma banquière de jusqu'à combien ma elle me suivrait sans soucis puis achat d'une maison 30K en dessous de mon budget et là, je suis en train de faire le tour de toutes les banques avec mon souseing signé !

 
Je ne pense pas que tous les bailleurs soient en mesure de calculer eux-même le taux d'endettement. Surtout que ça dépend du taux proposé par la banque, et des revenus qu'ils prennent en compte.
Et franchement c'est pas toujours du luxe, le but est d'éviter que l'acheteur se foute dans la merde en s'endettant trop, pour acheter des logements où il y a souvent pas mal de travaux à prévoir.
Après si tu as une simulation, logiquement, c'est quand même que tu as de très grandes chances d'avoir le prêt.

1) 0 visites, achat sur plan, j'avais regardé vite fait 2-3 autres programmes neufs avant mais sans insister plus que ça. C'est un vrai coup de coeur sur plan en fait !
2) entre les 2. J'avais fait une simulation à la louche sur internet donc je savais que ça passait. Et le promoteur m'en a faite vraie une auprès de son propre banquier avant que je signe la réservation.

La CE me l'avait fait. Bon ok il était faux

bah la LBP par exemple retranchais les impots de mes salaires
 
Donc les calculs sont pas faux ... justes différents

Certes mais moi la différence était à mon avantage, l'endettement plus faible. Sachant que je n'ai qu'une seule source de revenus et que seules les charges auraient pu faire varier l'endettement...

Bonjour,
Nous avons le plaisir de vous confirmer la mise en place de votre prêt (déblocage des fonds) et vous remercions de la confiance que vous nous avez témoignée pour le financement de votre projet immobilier. Boursorama
 
 

 
Signature demain à 15h