Reprise du message précédent :

 
1.22% c'est en fait du 1.07 qui va sortir dans l'offre normalement (pas encore reflété dans le simulateur). A 1.07 c'est quasi imbattable, à 1.22% c'est correct mais sans plus sur 25 ans pour un bon dossier. Confirme oralement avec le service commercial que ton offre sortira à 1.07 et ça devrait être bon.  
 
Le vrai risque il est qu'ils te disent non pour une raison X ou Y donc faire tourner un courtier à côté ça reste utile. A défaut, lance Bourso asap pour être tranquille car ils sont lents, et demande au service commercial client de te confirmer s'il y a une difficulté dans ton dossier ou pas. Perso j'ai trouvé SG et HSBC qui faisaient mieux que Bourso en nominal (1.05%) mais coûtaient autant avec FDD, exigences d'assurances plus élevées, etc.
 
FYI ton calcul est faux. Tu paies les intérêts surtout au début, la différence c'est 100€ par au, 0 à la fin.

Merci des précisions. C'est vrai que mon calcul était un peu trop rapide ! Sachant que je n'irais certainement pas au bout du prêt, l'économie devient quand même intéressante !

FYI https://www.cbanque.com/credit/actu [...] s-en-ligne

Bon Bourso a l'air de rester sur du 1,22%
Pourtant on est au dessus des 6250€ de revenus par mois et 350k€ empruntés, comme décrits sur cbanque.

 
Tu les as eus au téléphone, le service client immobilier ? Le taux sort initialement à 1.22 et est rabaissé ensuite. Lance ton dossier dans tous les cas, possible qu'ils fassent quand même une descente à 1.07

Hello
 
Pour avoir la certitude, les Financial wizzards ici peuvent me confirmer :  
 
J'ai 2 offres, et je souhaite prendre la première
-283 000 empruntés sur 25 ans
 
 
1) SG : 1.23% sur 283 000€  
 500€ de frais de dossier   / Pas pénalité de remboursement après 3 ans
==> 45 880€ d'intérêts
 
2) La Banque Postale (via courtier CAFPI)
 1.30% sur 259 000€ + PTZ Mairie de Paris sur 24 000€
1100€ de frais de courtage / Pas pénalité de remboursement après 7 ans
==> 44 470 € d'intérêts
 
Le prêt 2 permet 1400€ d'économie d'intérêts ... sur 25 ans
Somme économisée qui est impactée par 600€ de frais de plus au début
+ remboursement anticipé moins favorable  
 
Merci !!!
 

Tu peux dire au courtier que ses frais te font préférer l'offre SG mais que si il waive ses fees tu passes par lui. Il est pas idiot, il y a des chances qu'il accepte, il gagne bien plus de la banque si  tu passes par lui

En effet,  
 
Ce qui me soule quand même c'est le paiement de frais de remboursement anticipés pendant les 7 premières années.  
 
Le mec m'avait quand même dit au début : "aucun frais de remboursement anticipé"... et là quand je souligne ce point il me sort "ah oui aucun frais, après 7 ans"

 
Cher M. Courtier,
 
Merci de votre offre. En l'état, celle-ci est moins intéressante que celle que j'ai déjà en main de la SG :
- Frais de courtage de 1 100€ vs 0
- Indemnités de remboursement anticipé avant 7 ans vs pas du tout
- Taux à 1.3% vs 1.23% à la SG
 
Pouvez-vous voir avec la Banque Postale / de votre côté si vous pouvez faire mieux ? Je préfère aller à la LBP car xx mais sans xxx (baisse du taux / IRA / annulation des frais de courtage), je ne peux me permettre de dire non à la SG

True that ! thanks

 
A quand la vente de maison en LOA ?
 

 
 
PS : oui je sais, ça existe déjà, mais c’est super limité pour les très faible revenu.

 
Non, je me suis arrêté à l'offre en ligne, juste avant d'envoyer les pièces justificatives.

 
Va jusqu'au bout, normalement ça passe à 1.07 après validation des pièces.

 
Je confirme

je n'ai pas encore le contrat signé

Plop,
 
Petite question credit immo: est ce qu'il est généralement possible de refinancer une ligne sur deux d'un crédit immo souscrit auprès d'une banque et de garder l'autre ?
 
J'ai souscrit un crédit immo auprès du groupe bancaire ou je suis actuellement employé (Credit Patate). J'ai eu une ligne principale (c. 200k) à 1.47% et j'ai 24k à 0% de la ville de Paris.
 
Je démissionne et change d'employeur, le contrat prévoit que dans ce cas mon taux de 1.47% passe à 2.1%... no way pour moi .
 
Le plan A c'est d'aller parler aux gars en agence et négocier pour maintenir le taux post-départ.  
Le plan B s'ils sont relous c'est de refinancer. Ma question c'est : est ce que je peux refinancer les 200k et garder les 24k à taux zero chez Credit Patate ?

 
Ca dépend, ça dépasse. Toutes les banques (que tu quittes) ne sont pas ok pour faire ça. J'ai réussi à le faire à la SG en 2013, mes PTZ/PPL y sont toujours. Par contre certaines sont très chiantes et peuvent, il me semble, imposer que le rachat se fasse sur tous les prêts existants. Si Plan B, tu as B1 (tenter le passage en force sans même parler du PPL) & B2 (demander conseil à un courtier qui connaît les pratiques de CA en la matière)

Ouais, pas bête l'idée du courtier. Merci !
 
En espérant qu'ils soient pas trop obtus, mais bon je retiens pas mon souffle

Ca devrait encore baisser en juin selon MeilleurTaux... https://twitter.com/MaelBernier/sta [...] 7443203072

Bonjour
J’ai un accord d’en principe pour 265 000 à 1,3 sur 25 ans
Par contre que pensez vous de l’assurance (environ 18 000€ Soit 0,5 % environ )
J’avais 0,2 linéaire il y a 8 ans quand j’ai emprunté une première fois dans une autre banque (également pour un montant plus faible soir 160 000).
Elle est par ailleurs dégressive.
Qu’en pensez vous ?
Au pire je pourrais tjrs changer d’assureur d’ici un an ? Histoire de vite avoir l’offre de prêt ?
(Entre 35 et 40 ans )

Ultra cher. Perso je paie 12.5k pour 700k sur 25 ans. Une tête, 100%

Oui tu peux changer après

Très bien merci.
Je changerai après... il le prendra mal le banquier !

Bonjour a tous, je voudrais avoir quelques conseils pour mon projet d'achat de ma résidence principale, en particulier la partie prêt .
Nous sommes donc un couple de 30 ans tous les deux.
Avec 2600€/net pour moi et 2200€ pour madame.
Nous avons dans un premier temps confié notre recherche de prêt a un courtier qui nous a fait une première proposition la semaine dernière du LCL pour du 1.42 sur 25 ans hors assurance. Et il fait aussi courtier en assurance du coup il recherche en parallèle cette partie.
Entre temps nous avons eu un appel de lbp qui est la banque de madame suite à un appel pour demander des virements sur notre compte joint pour le paiement des frais de notaire.
Donc sa conseillère lui a fait une proposition écrite à. 1.35 mais avec assurance groupe qui est quand même élevé a notre goût :
0.26 pour ma tête et 0.29 pour elle, en sachant que nous n'avons aucun problème médical ni fumeurs ni quoi que ce soit d'autres.
En parallèle nous avons rapidement fait des simulations sur les comparateurs bien connu. Et pour les garanties LBP on est sur du 0.09 environ par tête ce qui est un écart plutôt important.
Que devons nous faire ? Doit on attendre le retour de notre courtier ? Qui après sa première offre nous a dit qu'il allait mettre en concurrence ses partenaires sur l'offre a 1.42.
La conseillère nous a dit qu'il serait difficile de négocier l'assurance dans l'immédiat vu le taux proposé sur le prêt. Donc on est complètement perdu.
Merci pour votre aide

Toujours mettre tout le monde en concurrence. Envoie l'offre écrite de LBP au courtier en indiquant au courtier que LBP sera en délégation d'assurance et qu'il doit faire mieux s'il veut que tu passes par lui

Pour l'assurance voir question au dessus

Merci pour ta réponse rapide.
Quelqu'un connait les possibilités de modulation chez lbp?
Si on partait sur un prêt sur 20 ans, en terme de mensualité on approche des 33% (31% exactement), donc pensez vous qu'on peut tenter de monter le financement sur 20 ans pour avoir un taux encore plus bas (1.15?).
Et après la première année moduler les mensualités selon le maximum possible pour arriver sur les mensualités du prêt sur 25 ans tout en gardant un taux encore plus compétitif.
 

Je ne connais pas les détails chez LBP mais toutes les banques ont des garde fous : Pas avant 1 ou 2 ans, pas plus de X% de baisse de la mensualité ou rallongement du prêt de 1 voire 2 ans max.  
 
Vous gagnerez un peu à faire ça mais pas des masses

Tu peux, c'est exactement ce que j'ai fait.

Salut,

On a un projet immo, achat + travaux pour un total d'environ 360k€ (230k€ achat + 130k€ travaux)
80k€ d'apport
Durée souhaitée: 15 ans

Le crédit mutuel nous propose un truc découpé en 3 prêts:

Prêt primo accédant: 10k€  / 0% / 120 mois
Crédit n°1: 110k€ / 0,70% / 84 mois
Crédit n°2: 160k€ / 0,90% / 180 mois

En lissant tout sur 15 ans ça ferait 1700€ et des poussières par mois hors assurance.

C'est correct comme proposition?
Et pourquoi ce découpage en plusieurs prêts?

Merci

Le découpage est-il avec différé d'amortissement ? Oui, certainement.
 
En fait, tu rembourses les 110K sur 84 mois et tu ne payes que les intérêts pour le N°2. Puis à la fin des 84 mois tu commences à rembourser le capital du N° 2.
 
Si tu soldes ton prêt à 84 mois, tu t'aperçois que tu dois encore 160K alors qu'avec un seul prêt tu en aurais eu moins.
 
Au final sur 180 mois, le TAEG est celui annoncé, mais c'est pas vraiment lissé pour l'amortissement.

Oui je n'ai pas bien compris le truc. Surtout que le calcul d'amortissement est lissé sur les 180 mois.  
C'est fréquent ce genre de découpage?
 
Les autres banques proposent des crédits uniques.... (bon, à 0,92% aussi).

Faudrait mettre les deux tableaux en face à face, on visualise mieux.  
 
La banque postale m'a vendu ça et lorsque j'ai voulu me faire racheter le crédit récemment, "on" s'est aperçu avec le banquier que le reste à rembourser était faussé car j'ai beaucoup payé au départ. donc je reste à la banque postale ...

Donc comparer directement les tableaux d'amortissement, ok.
 
Parce qu'en faisant un calcul à la louche j'arrive à un taux "moyen" autour de 0,86% ce qui me parait pas mal.

Les prêts gigogne ont deux avantages :
- TEG inférieur quand c'est bien fait (dans ton cas au lieu d'avoir une unique ligne à 0.9, une partie de ton prêt est sur du 0.7)
- Assurances de prêt moins cher pour une raison que je n'ai jamais trop bien compris

Mais des inconvénients ;
- Plus dur à faire racheter
- Plus de frais de dossier

Voir https://www.cbanque.com/credit/opti [...] credit.php

Merci!

J'ai besoin de vos expertises

Nous sommes en train de re-re-négocier notre crédit.

A ce jour, nous avons encore 230719 € de capital restant dû (sur 256 mois).
Notre conseillère nous propose 1,7%.

Est-ce que mon calcul ci-dessous est correct ?

Pour les formules, j'ai simplement appliqué ce que j'ai trouvé ici : https://www.cbanque.com/credit/principe.php

L'économie me parait vraiment énorme, du coup, j'ai un doute :-/

Merci à vous    

Edit : je pense avoir trouvé
A l'économie affichée, je dois encore ôter les échéances déjà versées, non ?
Soit 1155,29 * (288-256)

Ce qui donne ça :

Un courtier est conseillé ici ? Empruntis ? Meilleurtaux ?

 
Est-ce que le montant de l'apport peut jouer sur le taux chez Boursorama ?

Toi-même

Oui plus d'apport = taux plus élevé

C'est pas une blague, c'est du au fait qu'ils prennent pas en compte l'apport mais font un taux dégressif si montant du prêt élevé. Le meilleur taux est a partir de 400k emprunté en ce moment

Mets l'excel stp

 
Pas le temps de démarcher plein de banques avec 2 enfants...