Reprise du message précédent :
J'ai eu des premiers retours de mon courtier, c'est pas fifou les taux actuellement du coup.
 
Petit financement solo, ~200k.
(Achat 223k, primo accédant, 10k de travaux, 50k d'apport mais y'a un peu de marge)
 
La meilleure offre à l'instant c'est le CA avec un gros bout à 3.65%, et un petit (10% je crois) à 1.99%.
La plus proche après c'est ma banque, LCL, avec une seule ligne à 3.49%.
 
Y'a des offres pas trop déconnantes côté Crédit Coopératif, ou Caisse d'épargne mais avec un déport de 24 mois qui fait monter la note, j'essaie de comprendre si ça peut sauter.

 
 
Pas d'offre CM/CIC avec une partie à 0.99% ?
 
Au mois de mai/juin, le CA pour un montant un peu plus haut m'avait sorti une ligne à 3,10% et une autre à 2,49%

Ca a pas mal monté en effet ces dernières semaines, avant une future autre montée en Septembre/Octobre
 
Justement je dois lui demander pour le CM/CIC avec cette partie primo accédants.

J'ai eu la réponse vite à ce sujet :  
 
Leur offre principale étant autour de 3.85%, le 0.99% sur 10 ans ne compense pas assez pour avoir un bon taux global

Quid de la SG ? Ils sont compétitifs dernièrement.  

J'avoue ne pas y avoir pensé moi même, il me semble qu'ils sont plus orientés sur des profils plus HDG que moi
 
On vient de m'annoncer une hausse de 0.2% chez CA pour les dossiers pas encore passés en agence...

Les propriétaires vont devoir baisser grandement en compensation

Disons que ceux qui pensaient faire des sauts de puce genre T2 ou T3 (0 ou 1 enfant) vers T3 ou T4 (passage à 1 ou 2 enfants) tout en pensant faire des PV vont faire la gueule en bougeant.
Difficulté à vendre, négos à l’achat tendues, taux d’emprunts en hausse… ça va pas aider à relancer la natalité.

Quel idée de faire des enfants

Ils vont surtout pas bouger en fait.  
Je suis un peu dans ce cas là : j'aimerais une maison plus grande, dans le même coin que ma maison actuelle, mais les taux me bloquent. J'ai un crédit à 1,2%, même si je me débrouille super bien et que j'arrive à trouver une maison qui me convient mieux que ma baraque actuelle à un prix très proche de celui auquel je peux vendre, ça me revient très très cher :  
- Repassage par la case notaire avec les 8% de DMTO.  
- Les agents qui prélèvent les commissions sur les transactions.  
- Le crédit qui me coûterait quelques centaines d'€ supplémentaires par mois pour la même somme empruntée.  
 
Et bah dans ces conditions, financièrement ça n'a aucun sens de bouger, il faut vraiment pas avoir le choix en fait. Ca explique en grande partie le blocage du marché : la capacité d'emprunt diminue pour tout le monde, et il ne reste que les primo-accédants pour acheter, les propriétaires actuels s'accrochent à leur bien parce qu'ils ne retrouveront pas un autre bien qui leur coûtera pas une couille en plus. Le marché aujourd'hui, c'est des ventes forcées (mutation, succession, divorce) et des primo-accédants qui achètent, et c'est à peu près tout.  
 
Et oui l'effet sur la natalité peut être désastreux, si t'as pas la possibilité d'avoir une chambre supplémentaire, tu fais pas d'enfant.

 
Tu n'es pas obligé de déménager dans l'optique unique de faire une affaire financière.
 
Gagner en confort et se sentir mieux chez soi c'est aussi un gain, certes pas financier, mais ça reste un gain.

Oui c'est sûr.  
Mais payer 500 balles de plus par mois pendant 25 ans pour une maison qui coûte le même prix que ta baraque actuelle, faut quand même que le gain de confort vaille le coup, et forcément si la maison est pas beaucoup plus chère c'est loin d'être évident. Et s'il faut rajouter 100k€ pour faire un vrai gap niveau confort, soit la pilule est encore plus dure à avaler, soit tout simplement t'as pas les moyens.

Au final, l'anomalie des taux trop bas génère un bordel sans nom...
 

Oui, et surtout l'instabilité des taux est source de bordel. Passer de 4% à 1% en quelques années, puis remonter à 3,5% super rapidement, ça fout le bordel c'est clair. Les prix s'ajustent en fonction des taux mais sur un temps beaucoup plus long.  
Et c'est pas fini, vu la gueule de l'OAT 10 ans, je vois pas comment on pourrait ne pas dépasser les 4 voire 4,5% sur les crédits immo l'an prochain, même si la relation n'est pas automatique entre OAT et crédits immos.

Finalement je vais surement partir sur une option côté Caisse d'Epargne avec deux lignes qui amènent la moyenne du taux à 3.39%.
En enlevant la partie emprunt de 10k€ pour les travaux, en utilisant mon épargne dispo (je suis relativement large), ça permets de faire disparaitre pas mal d'intérêts liés au décalage du prêt.
 
Je trouve ça plutôt pas mal à priori, surtout qu'on a négocié des IRA à 0.

C'est accordé par défaut  

 
  Faut vraiment super super bien se débrouiller en effet. Parcequ'à priori, sauf  , il n'y a pas vraiment de raison qu'un acheteur s''interesse à ton bien si à prix équivalent, il peut avoir mieux dans le même secteur (ce que tu convoites en cible)
Peu importe la dynamique de marché. (que ca soit baissier ou haussier)

Exactement
Après il y a toujours des critères qui sont plus ou moins importants pour chacun, et tu peux trouver une maison qui n'est pas forcément meilleure que la tienne mais qui correspond mieux à ton besoin. Mais c'est à la marge En réalité mon budget est supérieur au prix actuel estimé de ma maison, mais l'effort mensuel + apport à consentir pour viser une maison 100k€ plus cher que ma maison actuelle me semble énorme par rapport au gain de confort éventuel.  
Je cherche car on n'est jamais à l'abri de trouver une pépite. Typiquement j'ai été à 2 doigts d'acheter au printemps, une maison avec pas mal de travaux mais gros potentiel, succession avec les héritiers probablement pressés (l'agent ne l'a pas dit mais le prix était bas, la maison est partie au prix le jour des premières visites).

 
Pas chez toutes les banques pour le coup, CA et LCL y'a des pénalités.

Je parle pour la Caisse d'Epargne.

Caisse d'Epargne, la banque qui se fait sanctionner régulièrement pour des pratique illégales sur la facturation des frais
 
(ca facture même pour l'adhésion prélèvement SEPA B2B des impots sur les comptes pro...je vois cela nul part ailleurs)

Au passage, ya des journalistes qui sont quand même assez perchés : https://www.capital.fr/immobilier/i [...] 27-1529920

Il faut aller jusqu'au dernier paragraphe de l'article pour voir qu'en fait les taux peuvent aussi monter. Mais c'est pas grave, dans 2 mois il pourra refaire l'article :  

C'est toujours le moment d'acheter d'après les agents immobiliers

 
 
Ca peut que monter l'immobilier

 
Ah ça m'intéresse tout ça
 
Parce que pour le coup, la différence entre passer à la CE et rester au LCL où je suis est de 2500€ globalement je crois, sur 25 ans.
A voir si ça vaut vraiment le coup ou non.
A qualité égale, entre guillemets, j'ai pas de problème à changer pour "si peu", mais si c'est pour perdre, oui je vais réfléchir autrement.

 
 
Premier lien trouvé : https://www.lemonde.fr/economie/art [...] f-a1s9wkBs

Ces gens là (s’ils sont en maison bien sûr, car en appart, c’est mort ), vont faire un petit crédit pour rajouter une pièce en plus chez eux (même si c’est 3k€/m², ça revient bien moins cher que de déménager et repartir sur un crédit 4 fois plus cher que leur taux actuel !! )

 
Encore faut-il en avoir la possibilité, même en maison

 
 
Et vu la merde quand tu fais faire des travaux, ca fini en divorce

 
C'est sur. Après, en appart, faut faire preuve d'un peu d'imagination aussi
 

 
Ca fini quand même en divorce à la fin de toute manière  

Hello,
C'est combien un bon taux aujourd'hui pour 300 a 400k, sur plus ou moins 20 ans, salaire hfr compliant mais dans la moyenne ingénieur, en couple.
 
 
Je sens que je vais regretter mon 1.1% actuel

 
Sans doute 3,20/3,40 sauf coup de bol et super dossier.

 
3,2 en début de mois / pour les dossiers qui se bouclent là bien ; et sans doute désormais il faut plutôt penser à 3,4 comme bien
 
https://www.pretto.fr/taux-immobilier/

Bourso leur simulateur me sort 3.55% sur 25 ans, avec 700k empruntés.

J'avais rdv avec mon banquier vendredi, on en as parlé vite fait.
 
Il m'a juste signalé que oui depuis cet été ca prend grosso merdo 0,1 chaque mois...et pas d'optimisme sur un ralentissement de la hausse.

Merci
Ca fait mal, +400e par mois et 5 ans de plus pour reemprunter ce qu'il nous reste a rembourser +50k
 
C'est a vous décourager de déménager

 
Les taux très bas étaient l’anomalie, les taux actuels sont historiquement plutôt corrects il me semble.
Et vu la situation politique et internationale rien ne dit que ça ne sera pas à 4,5% dans un an.
 
Mais bon effectivement l’ensemble est cher puisque l’immo n’a pas baissé tant que ça et quand ça baisse vraiment il y a 100k de travaux derrière.

Salut

Pour un bien "petit prix" aux alentours de 110/130K, vous iriez voir quelle banque en ce moment?

On a déjà notre RP et deux appartements type T2. Tous ces biens sont à crédits. La LBP c'est mort pour la RP, ils ne veulent pas. Et banque en dur j'ai LCL + Caisse d'épargne pour les deux prêts mais bon... j'aurais préféré un truc en ligne style Fortuneo ou Bourso mais pas certain que ce bien les intéresse vu sa valeur.

Salut,
Je suis en train de faire des simulations pour un emprunt de 300K. Pour l'instant, j'ai pas eu mieux que bourso à 3,6 sur 25 ans.
Vous pensez que c'est jouable d'avoir mieux dans d'autres banques en négociant ? J'ai tenté les simu mais style je suis à 3,74 chez CA.
Merci

 
Oui, jusqu'à 3,3 ou 3,4 % avec un bon dossier.  
 
Les simulations en ligne sont à coté de la plaque, il faut prednre RDV avec un conseiller pour en avoir une plus correcte. Et là encore le résultat donné sera avant négociation. Mais à l'oral ils peuvent déjà te donner une tendance du taux final.

 
Merci, ça me permet d'avoir une idée.

Bonjour,
 
Suite à mes recherches d'assurance emprunteur (pour un emprunt de 240 k€ sur 287 mois restant, type amortissable) j'ai trouvé (enfin, on me propose) ceci :
 
Garanties :
DC-PTIA-IPT-ITT-MNO
Confort Dos : Oui
Confort Psy : Oui
Franchise ITT : 90 jours
Perte d’emploi : Non
Quotité 100% (pour les 2 assurés/emprunteurs)
 
Coût (par assuré/emprunteur) :
Total 7 350 € (dont frais de distribution + frais de dossier)
Soit une mensualité moyenne : 25 € (en pratique ça varie de 20 € jusqu'à 40 €, puis redescend à 17 €, 6€ et 3€.
 
A 50 € par mois au total, c'est clairement "mieux" que les 157 € actuels, mais quels sont les pièges à vérifier dans la comparaison ?
 
Merci
 
(J'attends une autre offre plus tard).