Reprise du message précédent :

 
Euh je crains ne pas comprendre, que vient foutre l'ALD ici?????

Quand t'es reconnu en maladie de longue durée (c'est comme ça que défini ALD la sécu), tu n'es pas en demi solde et payé par la sécu (3 ans max) mais souvent en rétroactif car c'est rarement reconnu au début de ta maladie (sauf si cancer ou une maladie avec durée prévisible)

Merci pour ton "témoignage" Aldayo.
En effet c'est encore plus compliqué que ce que je pensais.
Le pire c'est que la par exemple j'ai un contrat de prévoyance dans mon entreprise actuelle (dont je ne connais pas les spécificités), mais lorsque je changerai d'entreprise dans quelques années, il n'y en aura peut être pas. Donc je ne pense pas que faire le calcul par rapport aux garanties que nos contrats d'entreprise peuvent nous apporter soit une bonne chose.
De ce que j'ai pu voir jusqu'à présent, les 2 assureurs qui me couvrent le mieux pour un prix décent sont April et Cardiff. À voir après dans les petites lignes, et c'est la tout le problème, on est pas expert en la matière. Finalement à côté de l'assurance de prêt le choix d'une banque pour le prêt est une sinécure !

Tu peux très bien t'appuyer sur la prévoyance de ton entreprise pour payer moins cher actuellement.
 
Par contre, quand tu changeras de taff, tu compareras avec la nouvelle prévoyance et si ça couvre pas assez, tu prendre une assurance complémentaire !
 
Ca, c'est simple.
Par contre, étudier et décortiqué la prévoyance, ça l'est moins

J'ai une assurance de maintien de salaire, primes comprises. Effectivement, l'ITT en compensatoire de l'assurance de groupe, dans mon cas c'était payer pour un truc inutile.
Du coup je passe en délégation avec une assurance en forfaitaire. Je me dis que qd on est en arrêt longtemps, en général on a pas mal de frais qui restent non pris en charge par la sécu ou mutuelle. La prise en charge des mensualités sera toujours bonne à prendre.

L'ALD c'est un statut par rapport à une maladie précise, concernant les soins, les IJ c'est autre chose, et ce ne sont pas une "solde" d'ailleurs. 3 ans max, etc, ce sont les IJ, en arrêt/accident de travail ou longue maladie. Mais ce sont 2 choses différentes  

Dans tout les cas, c'est une perte de revenu

 
Le Crédit du Nord.
 
J'attends propal de lcl et j'attends désespérément que LBP m'appelle.

 
400keur sur 19 ans ça chiffre qd mm.

 
D'accord mais l'histoire de l'ALD n'a rien à faire la dedans  

Dites vous bien une chose, le but de l'assureur n'est pas de vous assurer, mais de tout faire pour ne jamais payer quand un problème arrive...

Moi le CA me propose un taux a 1.20% sur 10ans, sur les 60K€ qu'il se reste contrairement aux autres banque avec des taux a 0.80%, mais au final le taux ne change pas grand chose au total, car les frais sont important pour une petite somme.
Et dans 2 mois je par en délégation d'assurance chez la MACIF, ils m'ont fait un bon devis.

Rachat ou renégo ?

 
Je signe l'acte de vente ce soir

 
il m'a été rapporté que LBP offre 1 mois d'assurance (hab/auto) si paiement comptant ? et ce tous les ans.
 
confirmable ? et elle ne serait pas plus chère que les autres assurances    

Vu que les autres assurances font payer le paiement mensuel pour 3 à 5% de plus que le paiement annuel, ça reviens grosso merdo au même non ?

LBP exige quoi comme apport ?
aucun ?
FDN ?
10% ?

Ca dépend de ton profil : plus tu es "sûr" et avec de bons revenus, moins ils en demandent...

Ca se négocie !
 
Si tu ne veux pas mettre d'apport mais que tu justifie avoir de l'épargne de coté, ça doit passer (c'est ce que je veux tenter : crédit à 110% avec 20% du prix du bien en épargne)
 
Sinon, en général, le minimum, c'est FDN + le cautionnement.

ok merci
Meilleurtaux proposait 1,6% sur 25ans, mais à 110%

 
 
renégo,

C'est pas trop mal alors (0.9% si rachat, à comparer avec les frais d'un coté comme de l'autre)

Bon voilà proposition finale de LBP que j'ai signée. J'ai gratté ce que j'ai pu en prenant l'assurance habitation.
Sur 25 ans pour un achat de 295 000 et un financement de 299 000 (j'ai arrondi)  
1 ligne sur 181 000 à 1,40%
1 ligne sur 118 000 à 1%
 
Reste plus que mes problème d'assurance  

 
Pour info
 

 
Félicitations    
 

Ca m'a l'air pas mal du tout même si tu ne dis pas sur combien de temps est la ligne à 1%

c'est encore mieux que ce qui se disait sur le topic (1,45%)  
ça fait quoi comme taux moyen ?
quelle part d'apport ?

 
pour l'ass hab as tu une "remise" = à 1 mois si paiement en une fois ?

De mémoire 120 mois.
Apport les frais de notaire.
Pour l'assurance habitation aucune idée.
En taux moyen aucune idée. C'est pas indiqué.

 
Moi elle m'a dis 2 mois offerts la première année pour l'assurance habitation la conseillere LBP.
 
Sinon, pour information, c'est une CSI : conseillère spécialisée en immobilier

Credit accepté à LBP  
1.55% sur 25 ans pour financement à 110% (FA + FDN + Caution + courtier)
 
C'est pas le plus bas mais là, tout de suite, JE M'EN BAS LA RACE !

Donc sur financement 100% au lieu de 110, tu aurais eu 1.45 voir un peu moins ?
 
Sur la mensualité, ça ne change de toute façon pas grand chose, l'important, c'est le bien que tu achètes

Proposition finale de LBP pour une renégociation de notre prêt où il restait 78k€ sur 7,5 ans (prêt à 2,60% d'il y a deux ans):
- frais de renégociation de 300€ au lieu de 780€
- taux de 1,15%
- aucune contre-partie

pas mal (0.75% sur un rachat mais vu ce qu'il reste à rembourser, les frais de transfert sont surement plus élevé que ton nouveau taux à 1.15%)

168 mois la ligne à 1%

Peut-être, je sais pas
Notre projet, s'était de ne pas toucher à notre épargne. On n'aurait pu mettre les frais de notaires mais on perdait le matelat de sécurité derrière (on n'a pas été économes ces dernières années...)
Et important pour nous, plutôt que de faire un calcul à long terme, on regarde notre budget mensuel. On ne souhaite pas se priver (voyages surtout) et on a fait en sorte de viser un budget raisonnable.
On a donc trouver un appart avec 10m de plus qu'actuellement (55-->65) dans un quartier bien plus calme et le cout mensuel s'élèvera à 250€ de plus que maintenant (th+tf + total des charges, calcul un peu biaisé car je solde mon crédit auto quand même en faisant rentré ce gain dans mon calcul, pour me convaincre je pense )

Tout aurai pu être bien mieux optimisé, certes, mais on a trouvé le compromis qui nous convient le mieux

Idem, je suis en train de me dire de ne pas regarder que le cout du crédit, de garder mon PEL ainsi que mon CTO.
 
Du coup, je vais passer sur du 25ans et emprunter à 110% pour garder mes 15/20K pour faire mes travaux sans les reporter dans 2/3 ans ! (et en prime, 100/150€ de moins par mois de crédit pour garder plus de marge dans mon budget mensuel, au pire, si j'ai de l'excédent, ça partira dans le PEL à 2,5% ! )

Vu les taux j'aurais peut être du faire comme vous et choisir un financement à 110% histoire de garder entièrement mon épargne de côté, mais du coup les mensualités en auraient quand même pris un coup (45000€ de plus du coup).
Bon par contre nous ça va nous faire bizarre car on va passer d'un taux d'endettement en tant que locataire de 17% à 33%...
Mais des fois il faut faire quelques sacrifices

Sur 20ans, je partais sur 45% !
 
La, meme en mettant 40K de plus (soit +20%), j'abaisse mon endettement à 38% ! (Le cout du credit passe lui de 30 à 45K mais la mensualité de 1150 à 1000)

 
 
Bon j'ai tenté de racheter mes crédits auprès de la BNP, finalement pas mieux placé que ma renégo du CA. Je gagne 1€ sur ma mensualité. Les 3% de remboursement anticipé me plombent un peu.
Je vais donc mettre 95€ de plus et ainsi gagner 4 ans.
 
 

A 38% par contre AMHA on va te forcer à financer plus via ton apport. Car la solva en ce moment qui leur plait c'est entre 25 et 33% d'endettement.

S'il est seul à emprunter avec 1150€ qui représente 38% de son salaire, ça passera pour beaucoup de banques