Reprise du message précédent :

 
Tu supputes, ni plus ni moins, dans les faits il a raison, personne ne peut prédire sur 25 ans  

Prenons donc les 3 exemples : déflation, neutre, inflation

Que va donc devenir ses 9€/mois d'écart dans 25 ans pour toi suivant chacun des cas ?
(question subsidiaire : et en prenant en compte une augmentation de 50 à 100€/mois tous les 3 ans comme avancement de carrière ? )

Inflation annuelle de 3% : 18,84 €
Déflation annuelle de 2% : 5,43 €
Quand on cumule sur les 25 ans on est loin des 3000€

 
Bah j'ai le raisonnement inverse que le tien du coup. Si tes 9€ par mois valent 18.84€ plus tard, t'as tout de même que 9€ à payer, du coup, tu as bien moins de 2700€ à payer

Si 9€ coute 18€ plus tard, j'ai donc un gain de 9€ car seulement 9 sortent de ma poche pour un gain de salaire de 18€ !

Je n'ai donc pas moins à payer que les 3000€ mais ces mêmes 3000€ représenteront en % de mon salaire moins qu'en 2016 ! (vu que le salaire, c'est lui qui augmente en suivant l'inflation et ce, sans compter l'évolution de carrière)

bon on a déposé la demande de prêt LBP. Prêt : 1,35 sur 25 ans ...

1.35% ?
 
Par un courtier ?
 
A ce prix là, c'est tentant de passer sur 25 ans au lieu de 20ans (enfin, plutôt 22/23ans dans mon cas)

 
Sur la question subsidiaire, si on prend en compte 45 ans de carrière avec une évol prévu tous les 3 ans de 75€ (moyenne de ton augmentation), on arrive à seulement à 1125€ d'augmentation en fin de carrière. Si tu pars de mettons 2000€, ca te fait 3 125€ en fin de carrière. Il faut espérer que ta grille soit effectivement indexé également sur l'inflation (dans une hypothèse inflationniste), sinon tu as de grande chance de voir ton pouvoir d'achat qui n'évoluera pas/voir sera en diminution.
Avec une inflation annuelle de 1%, il te faudra quasiment 3000€ dans 40ans (2977) pour acheter la même chose que tes 2000€ d'aujourd'hui.
M'enfin, tout ça c'est un peu   puisque personne ne sait lire l'avenir  

 
Non non en direct, pas de frais de dossier non plus  

Ahaha nouvel appel de ma courtière suite au mail que je lui ai fait pour lui dire qu'on ne passera pas par elle.
Elle me dit que la LBP lui a fait une nouvelle contre proposition.
Je n'ai pas encore le taux, mais il se pourrait bien que ce soit 1.35 au vu du retour de gugusg
Même avec ce taux, vu ses frais (je le rappelle 2600k ) c'est toujours pas intéressant dans le cadre de garder le bien 10-12 ans.
Elle est collante celle-là

avec 2600€ de frais, c'est clair que ca tape sur le taux effectif global

LBP a perdu bcp de clients depuis la hausse des rachats de crédits. Elle change sa pratique et devient à nouveau compétitive.
 
rdv la semaine prochaine ...

Il n'y a aucun raisonnement dans les posts, juste des maths
Et je pense pareil que toi

Top ! T'as combien de revenus annuels ? Plus ou moins de 60k€ ?
Superbe taux...
T'as négocié beaucoup ?

en net avant impot, on est pas loin à deux des 60k€
 
J'ai rien négocié, au début elle a demandé si on a trouvé mieux ailleurs ce qui n'était pas le cas, et après elle a annoncé la baisse
 
Aucune négo de ma part

Elle a baissé le taux sachant que tu n'avais pas mieux ailleurs, étonnant
Ok j'ai les mêmes chiffres de mon côté, j'essaierai de choper le même taux

Pour quelle montant ? Crédit à 100% ?
 
Pour ma part : 220K (100%), 32K revenu, seul, 1,45%/25ans
 
Je vais voir si elle veut bien baisser à 1,35 !

LBP a lancé une campagne de pub. J'ai vu une pub à un arrêt de bus de ma ville. Pas étonnant ces supers taux.

Je lui ai demandé si baisse de la grille elle m'a dis non opération commerciale mais j'ai pas creuse si campagne de pub c'est raccord dans ce cas

compromis signé, rdv à la caisse d'ép il y a 10j, et depuis aucune nouvelle du mec (injoignable...).  
rdv à la poste samedi, j'aimerais bien taper 1.25 sur 20 ans

Arf donc si je ne trouve pas ma future baraque tout de suite, je n'en bénéficierai pas

 
En général, on achète pas un taux mais une baraque donc prends ton temps ! Mieux vaut perdre quelques pourcentages que faire une mauvaise affaire.

Oui c'est vrai
Mais dans mon secteur de recherche les maisons arrivent au compte gouttes...

Tu as encore quelques mois normalement : http://www.lemonde.fr/economie-mon [...] 56941.html
Les spécialistes n'anticipent pas de rebonds des taux avant début d'année au mieux.

Là banquiers LCL me dit que ça devrait baisser encore et encore d'ici la fin d'année. Après un été plutôt calme concernant la baisse, on est reparti de plus belle.
Ceux qui vont chercher un prêt en décembre seront à mon avis les grands gagnants. On devrait se rapprocher de 1% sur 25 ans, du jamais vu !

J'ai 60 jours pour avoir mon prêt, donc ça serais bien que ça baisse avant décembre

D'un autre côté, 0,1% de moins, c'est environ 10€/mois sur 950/mois (pour 240K/25ans) donc ce ne change pas fondamentalement mon dossier pour le taux d'endettement, par contre, c'est 3500€ de cout de credit en moins (50K pour 1,55%) donc non négligeable si baisse de 0,5% (15K)

Ça pourrait vraiment baisser ?
Je racheté mon prêt,  on me propose 1,19 sur 19 ans.
Si je peux approcher les 1,1....

La banque principale de ma conjointe (Crédit Agricole) nous a proposé 1,4% sur 20 ans.
J'ai fait le tour de quelques autres banques et j'ai eu une simulation à 1% sur 20 ans à LBP !
Après avoir montré cette simulation au CA, la conseillère est revenu vers nous en nous disant qu'elle pouvait s'aligner sur le taux, mais avec une assurance à 100% par tête.
C'est légale d'imposer cette condition ?

Tu t'en fiches tu changes d'assurance le mois suivant

1% sur 20 ans, c'est fou.

 
Oui et non !
 
La banque acceptera la délégation d'assurance aux mêmes conditions !
 
Donc si elle lui impose 100%*2 au lieu de 50%*2, ça fait peut-être plus cher que le gain 1.4%->1% ! (mais au moins, il sera mieux assuré pour le même prix )

 
 
Oui mais aux mêmes conditions il trouvera surement moins cher en délégation. Faut faire le calcul avec le différentiel de taux.

 
Au bout d'un moment, cela change plus grand chose (à moins d'emprunter 700K). Faut plutôt regarder les autres éléments (assurance, couverture assurance, frais bancaire, PRI, autres conditions, etc.)

Oui pour l'assurance de toute façon je ne parle pas du tout de délégation pendant les rdv, mais c'est certain que je ferai une loi Hamon directement après !
 
Mais justement ce qui m’embête c'est qu'on était parti sur du 50/50 voir 60/60 maxi, je trouve ça dommage d'avoir un taux si canon et de "perde" en assurance (en sachant que même à 50% chacun de nous aurai largement la possibilité de rembourser sa moitié du crédit en cas de soucis)

N'empêche quelle jungle assurances de prêt avec les ITT, IPT, IPP, on ne s'y retrouve pas vraiment... on sait juste que ça pue si on doit s'en servir.
Ce que je comprends pas c'est que la sécu verse bien l'intégralité du salaire pendant 6 mois pour un arrêt maladie normal et jusqu'à 3 ans pour une ALD non ?
Donc à quoi servent leurs garanties pour l'incapacité temporaire puisque redondante avec la sécu ?
De plus si j'ai un accident/maladie et que je ne peux plus faire mon métier actuel mais un autre qui me rapporte moins d'argent, quelle garantie faut il que je prenne pour être indemnisé sur la différence de salaire ?
À la base j'étais plutôt partie sur une garantie minimale, mais après mûre réflexion, pour quelques euros par mois, je vais peut être pas me priver d'éviter d'être dans la merde si un jour ça m'arrivait, même si on passe du simple au double niveau cotisation.

Je ne savais pas  

Dans le privé, tu tombes en demi-solde au bout de 3 mois d'arrêt maladie (c'est cumulatif sur l'année calendaire en plus !!! donc si t'es malade 4/5 fois dans l'année, tu risque le demi-solde)
Pour l'ALD, je ne sais plus.

Pour la perte d'emploi et reclassement avec perte de revenu, seule une assurance "maintient de salaire" fonctionne (et encore, bien lire toute les petites lignes).

Ma mère est dans ce cas : en arrêt depuis 18 mois, heureusement qu'elle avait pris une assurance complémentaire (par contre, elle ne couvre pas les primes ! Seulement la différence entre le salaire de base et le demi solde)

Elle touche donc l'assurance crédit (430€/mois) et l'assurance salaire (330€) et avec l'ensemble des deux, elle y perd quand même 100 à 200€ / mois (car elle bossait en 3*8 donc perte des heures supp : perte de 800€/mois environ + les primes annuels)

Elle a bien été reconnu comme ALD au bout du 13 mois mais pour une période de 12mois : donc elle a toucher 9 mois d'un coup (12 mois - 3 mois où la sécu te paye plein pot) et a du remboursé l'assurance maintient de salaire sur les 9 mois !
La, elle est toujours en maladie et se bat pour que soit prolongé l'ALD !
Pendant ce temps, soit t'as 15/20K€ de coté pour vivre en attendant de touché le demi solde manquant de l'ALD, soit t'avais pris l'assurance complément de salaire.
Si t'as ni l'un ni l'autre, tu peux aller voir les restau du cœur !

Dès que j'ai le crédit, je vais rapidement prendre une assurance adapté à mon métier qui me garanti un maintient de salaire total (car si je perds mon aptitude "travail de sécurité" à la visite médicale, je perds l'astreinte, les panier repas, ect soit 300/400€ par mois via un reclassement, sans compter le demi-solde en cas de maladie ! )

Tous ça pour dire que faire une délégation d'assurance, c'est bien, mais ça ne doit pas être fait juste pour payer moins cher mais bien pour trouver le meilleur rapport couverture/prix en fonction du cas professionnel de chacun !! (surtout que la perte d'emploi n'est obligatoire dans aucunes banques donc pas couvert avec le pack de base ! )

 
BNP l'assurance PE alles c'est 220€ vs 40€ a Cardiff sans PE... avec 180€/mois j'ai largement de quoi épargner ou prendre une vrai prévoyance. Parce qu'en plus vu les conditions des assurances PE c'est souvent DTC.
 
Du coup j'aurai tendance à dire que faut s'assurer à minima et avoir un contrat perso "global" si on est du genre prévoyant. Parce que déjà qu'une bonne partie de l'assurance emprunteur est prévu dans les contrat de prévoyance des employeurs...

 
ou ca ?

 
 
C'est le cas pour mon père (statut cadre, limité à 3ans) dans une concession Citroën mais pas le cas de ma mère qui bosse dans une mairie (assimilé fonctionnaire) ni dans mon cas (SNCF) !
 
C'est peut-être le statut cadre qui protège les employés dans le contrat de prévoyance, mais c'est loin d'être une généralisation pour tous les employés !!!
 
 
C'est pour ça qu'à la fin, je précise bien que c'est du cas par cas ! (c'est pas le jour où t'es à la rue, sous un pont et dépendant de la croix rouge qu'il faut s'en inquiéter ! )

 
Euh je crains ne pas comprendre, que vient foutre l'ALD ici?????