Reprise du message précédent :
bonsoir.  
nous avons un prêt commun La Banque Postale avec ma femme pour notre résidence principale, il nous reste encore 20 ans (déjà 5 de payés).
pour l'instant nous avons nos salaires qui tombent sur ce compte (conditions d'obtention du prêt), nous payons le prêt à part égale (470€ chacun).
 
en cas de divorce à l'amiable, est-il possible de vendre la maison mais de garder le compte commun et le prêt?
bien sur on transférait nos salaire sur nos comptes perso, mais on garderait le prêt qui est à un taux avantageux (1.7% avec assurance).

Ok j'étais pas au courant
 
Bon plan effectivement

Faut lire le contrat mais je dirais par défaut non.

Même sans divorce d’ailleurs.

Non. Si vente de la maison, le prêt doit être soldé.

Non

Certains tentent de ne pas prévenir leur banque cela dit

Tu ne peux pas divrocer avec un bien en commun

merci à tous pour vos réponses.  

 
Sans mentir, je connais bien un certain "certain". Ca va faire 2 ans, il ne s'est rien passé. Mettre ca sur un livret épargne sans risques, à 3% vs 1% (crédit). Ca craint rien au pire si la banque se réveille c'est remboursable. Par contre faire un achat avec c'est autre chose faut aimer Damoclès.

Un bon notaire aurait dû s'en rendre compte à la revente...

 
bah euh.. si ?le bien peut rester en indivison

Et dans ce cas particulier (rachat par un concurrent) Bourso demande combien d'indemnités ?

Quand j'ai souscrit mon prêt relai pour ma dernière acquisition (ce prêt portait donc sur mon ancien appart) la banque avait fait signer à mon notaire un document comme quoi, le jour de la vente, les fonds devraient obligatoirement transiter sur un compte de la banque, et non m'être versé directement. Histoire que la banque soit certaine d'être remboursé du relai.
 
Et bien quand je l'ai vendu, mon notaire pourtant sérieux m'a transféré les fonds directement en mode "c'est vous mon client pas la banque"

Mouais, les notaires dans le genre incompétent c'est tout de même gratiné.

Fini le bonus de 0,25% pour les DPE A et B chez Bourso ?  
 
Le bandeau est toujours visible mais lorsqu'on fait une simulation, il n'est plus affiché  

 
Ca dépend du type d'hypothèque. La banque n'est pas le client du notaire, le vendeur, si.

 
Le truc légal, max entre 6 mois d'intérêts et [3]% du crd je crois (j'ai un doute sur le % légal)

Ok oui ça doit être ça, j'ai vu les mêmes chiffres à la SG.    
Pour le coup c'est un peu dissuasif, il faut trouver un taux vraiment meilleur pour que ça soit rentable.
 
Edit : plutôt le min des deux que le max, en fait.  
 
Et pour vérifier que je comprends bien : ça veut dire 6 mois d'intérêts si le taux du prêt est <6%, et 3% du CRD si le taux est >6% ? Ou bien il y a une subtilité ?

D'ailleurs chez Bourso on peut faire un rachat avec Bourso ?

 
Non je pense que tu prends ton tableau d'amortissement, tu regardes la date de demande de rachat par un concurrent et tu fais la somme des 6 prochaines charges d'intérêts (X% de ta mensualité)
 
Ensuite tu fais 3% du crd à la même date  
 
Et tu prends le plus bas des deux je crois

 
 
Non non, c'est beaucoup plus simple que cela : https://www.legifrance.gouv.fr/code [...] 0032807572
 
Et du coup c'est loin d'être si dissuasif si tu as un crédit un peu important et que tu es en début d'amortissement. Après il y a parfois des frais de dossier qui s'ajoutent à tout cela du côté de la banque qui rachète le crédit.

Idéalement le montant du rachat / nouveau prêt englobe les IRA et les potentiels frais de dossier

 
bah il me semble que vous dites tous les 3 plus ou moins la même chose non ?
 
son raisonnement c'est que 6 mois d'intérêts à 6% c'est ~= à 12 mois d'intérêts à 3% (qui correspond à "3% du CRD" )
donc si le taux est plus haut que 6%, rembourser 3% du CRD est plus avantageux, sinon l'inverse

Dossier envoyé au courtier, et rdv dans notre banque en dur historique semaine pro.

Malheureusement situation trop compliquée pour bourso and co

Achat en indivision avec mes parents qui ne seront pas coemprunteurs
Et activité libérale pour moi depuis le 1er janvier 2024, donc pas encore de bilan -_-

Ça va être serré mais ça va passer , j'y crois

Bon courage

Ici la courtière nous a trouvé tout plein de banques prêteuses, on a pu choisir la meilleure offre c'était assez inespéré, on peut dire que si ça se concrétise elle aura été rentabilisée  
Dommage pour le crédit Mut et Agricole qui sont nos banques en dur et sont pas au niveau d'autres établissements comme LcL et banque Pop
 
Si le financement se passe comme prévu avec la courtière pour un truc qui coute 400k on aura environ 50k d'intérêts/assurance

Si tu avais sollicité les banques en direct, ça n'aurait pas été pareil?

On se serait probablement contenté de l'offre d'une de nos banques  
Notre conseillère nous a fait une nouvelle proposition avec les nouveaux taux qu'elle peut offrir et qui amènent son offre globale a 1.33%...

Hello,

Je rebondis sur ce message pour être sûr de bien comprendre.

Prenons un cas extrême : j'ai besoin de 200k€. Il vaut mieux emprunter 500k€ si on a la capacité de s'endetter autant et rembourser 300k€ quasi immédiatement pour bénéficier du meilleur taux possible. Il y a pas un délai minimum genre attendre 1 an ou un montant max de remboursement anticipé ? Ca parait tellement beau sur le papier pour plier le game

Même déception de notre côté pour exactement les mêmes raisons.    
Ce n'est pas encore complètement terminé mais a priori peu de chance que Bourso valide notre dossier. On va passer à côté des 2,70% pour une connerie qu'on aurait pu anticiper.  
Meilleure offre pour le moment 3,22% au Crédit Agricole, le conseiller m'a laissé miroiter une diminution drastique des frais de dossier et surtout des IRA, si confirmé ce serait "pas si pire".  

1,33% c'est pas bien ?    
Ah oui en remontant la discussion je vois que tu cherches un taux 0. Situation atypique ?

Quelle connerie?

Si je décrochais 3,22 je serais contente. Tu empruntes combien toi?

Comme toi j'achète en indivision, ici avec Madame, qui est en période d'essai et a encore un emprunt sur le dos, ce qui grève notre capacité si on essaye d'emprunter à deux (car elle apporte des charges mais pas de revenus).
Donc on part sur un achat à deux en indivision, mais emprunt sur moi seul.
La connerie c'est qu'on aurait pu juste attendre quelques mois qu'elle termine sa période d'essai. La probabilité que le bien nous passe sous le nez dans l'intervalle était assez faible.
Autre solution, j'aurais aussi juste pu acheter seul, ça passait crème (quitte à ce qu'elle me fasse un prêt familial si elle veut contribuer.)
 
Pour l'emprunt on part sur un peu moins de 500k. On a un apport relativement élevé pour compléter.
 
En fait grâce au DPE du bien, certaines banques proposent un complément de prêt à taux zéro.
Du coup au CA ce serait prêt principal à 3,41% + 30k à taux 0.
Je sors d'un entretien LCL, c'est 3,29% + 20k à taux 0.
En combinant prêt principal + taux 0 ça donne un taux global autour de 3,22% au CA et 3,18% à LCL.
 
Tout ça hors assurance évidemment... à mon âge en rajoutant l'assurance de base je me retrouve >4,50% TAEG.  

Mais l'assurance, tu dégages rapidement l'offre hors de prix de la banque.

T'as quel âge ?

Moi la courtière (contact de mon notaire car au début on partait sur un prêt familial bref) m'a dit que elle ne pouvait rien faire sans vente effective du bien représentant la plupart de l'apport...  
Mais à lire ce topic je me dis que le courtier ne sert à rien, notre situation étant de toute façon complexe je pense que c'est mieux qu'on la défende nous mêmes.

De toute façon je pense qu'on a les meilleures chances dans notre banque historique (CE). Mon père y a bossé 15 ans, mes parents y sont encore, nous y sommes déjà pour notre premier bien...

Mais mon conjoint tient à ce qu'on en démarche d'autres...

La quarantaine très avancée...  
Bon j'exagère, ça va encore.
Je suis content de ne pas avoir >50 ni que le prêt dépasse mes 70, là j'imagine que j'aurais vraiment douillé.

C'est le plan, en effet.  

 
J'suis TNS (et madame en cdi).
J'ai testé un rendez vous avec une courtière, rien que quand j'ai commencé à expliquer le montage juridique de mes structures et qu'au final ca m'assurait un revenu...je l'ai totalement perdu
 
 
Du coup, j'ai repris contact avec le CIC parce que j'avais souvent croisé le directeur losr de certaine réunion pro

 
Oui tu m'as déjà dit et ça a participé à me décourager.
Dans les rdv préliminaires la CE dans le doute pour l'instant a gardé mon ancien revenu salarié ce qui représente une substantielle diminution de revenus, j'espère leur faire entendre raison.

 
 
Mais il me semblait que tu avais un poste de salarié + ton activité TNS...
 
Au pire, sur l'activité TNS tu peux toujours demander à ton EC de te faire un document pour apporter du crédit à tes revenus futurs de cette activité.

Oui j'ai un poste salarié également.
Mais mon activité TNS je la faisais en salarié avant, 7 ans durant
J'ai pas d'expert comptable, j'ai pris un logiciel en ligne Même si je peux sortir un provisionnel.
Mais j'ai quasi pas de charges, entre la simulation urssaf et le calcul réel que je peux déjà faire pour la caisse de retraite spécifique, c'est assez clair ce que je vais garder au final.
J'ai été je pense un peu conservative en mettant 100k de CA vu que j'y suis déjà, et ça fait environ 60% restants ce qui est aussi l'estimation qu'on entend de façon classique.