Reprise du message précédent :

Mise à jour : je viens d'avoir au téléphone un courtier honnête.
Il m'a dit que ces offres CA et LCL étaient très bonnes, et que dans le contexte particulier de notre dossier il ne pensait pas pouvoir faire mieux. Il me conseille de continuer avec eux.  
 
(Mais malgré ça, les 2,70% de Bourso vont continuer de hanter mes nuits.)  

Pour mon achat précédent le courtier (cafpi en l’occurrence, simplement celui que l'agence avait suggéré pour confirmer la faisabilité) nous avait dit pareil.
Par la suite je l'ai recontacté pour modifier l'assurance
Il m'a renvoyé sur un petit courtier en savoie qui a tout fait tres bien? Pour 15k€ de moins sur l'ensemble du crédit
Pas compris comment il s'est rémunéré mais très sympa.

Ça ne marche pas comme ça malheureusement. L’argent que la banque te prête ne transite pas sur ton compte, il est directement versé sur celui du notaire. Et tu ne peux pas emprunter plus que la valeur du bien !
 
En revanche tu peut tout à fait emprunter 500K pour un bien de 500K et faire un remboursement anticipé de 200k, mais avec ton argent, pas celui de la banque  

 
Honnête, il l'était peut-être. Mais en l'occurrence, il a surtout compris qu'il n'avait aucun intérêt à prendre le dossier si en face les autres offres étaient plus compétitives que celles qu'il pouvait te présenter. Perte de temp pour lui, perte de temps pour toi. Et le temps, pour lui, c'est de l'argent. (pour le process de recherche et pour ne rien avoir à la fin si tu refuses l'offre)
 

Après, nous on avait pris un courtier pour avoir une assurance sans exclusion et de prix "correct".  
 
L'assurance des banques acceptant soit de nous couvrir avec montant plafonné soit avec des exclusions (et là, tu comprends que si tu te casses le petit doigt, l'assurance te bannit !)

 
 
Mais l'assurance de la banque tu la dégages dès que c'est possible

J'aurais dû préciser que le bien est à plus de 500K et qu'il y a un apport en cash assez important. Merci pour ta réponse en tout cas, ça répond parfaitement à ma question, je voulais juste être sûr qu'il y ait pas d'entourloupe car ça paraissait trop beau sur le papier pour obtenir un meilleur taux  

C’est un excellent plan pour celui qui a un salaire HFR.
 
Car s’endetter sur 500k au lieu de 200k, avec la règle des 35%, ça peut être chaud (alors que l’apport, il peut venir d’un héritage donc pas lier au salaire)
 
Mais si t’es dans les case, c’est parfait !

En l'occurrence, je ne pourrai malheureusement pas débloquer le 500K€ avec mon salaire (je peux aller jusqu'à 375 sur les simulations) mais le raisonnement s'applique au seuil des 300K€ si je n'ai besoin que de 200 ou 250 par exemple

D'ailleurs, comment les variables sont pris en compte quand ils sont super variables d'une année à l'autre ? Actuellement, je l'ai pas pris en compte. Peut-être le genre de cas qui ne plait pas à bourso car ne rentrant pas dans les cases...

Bonsoir, j'y croyais mais quand même bien fébrile: j'ai passé mon dossier d'emprunt de 475k à 3% sur 25 ans. (Dans le cadre d'un crédit relais, le dossier total fait plus de 800k)
Le N+1 a été gentil de faire passer mon endettement de 46 à 41% en enlevant une ligne de crédit où j'étais co emprunteur...
 
 Bref y'a de l'espoir

Détails ? Quelle banque ? Tu as un cheat code ?

On a un crédit immo 3.35@25 ans signé été 2023 (CIC).
On souhaite rajouter 20 ou 30k de prêt travaux (depuis, nos revenus ont augmenté et on peut se le permettre. On était au taquet en 2023)

Ça peut se rajouter dans le prêt initial avec le CIC?
Ou vaut mieux prendre 4% sur 60 mois chez bourso?
Autre idée?

Rajouter dans le prêt initial, non.
Soit crédit à la conso, soit renego CIC avec incorporation du delta travaux, soit rachat à la concurrence avec incorporation du delta, soit épargne.

Excellente nouvelle ici, le double avantage Bourso Prime s'est activé dès le premier déblocage de fonds et non pas au début de la phase d'amortissement, contrairement à ce que le service client Bourso m'avait pourtant indiqué.  
 
Ca fait un peu passer la douleur de ne pas avoir pu profiter du taux à 2,45% à quelques semaines près.  
 
(achat VEFA livré fin 2026 - pour le moment on ne paie que des frais intercalaires)

 
Ça se fait bien le changement d'assurance de prêt ?
 

Oui

 
Je reviens avec un sujet évoqué il y a quelques mois, le simulateur Fortuneo. Etant pauvre je n'ai pas accès aux super taux je précise
 
Le simulateur propose 4 offres, 1 qui correspond à la durée demandée, la somme attendue par rapport au projet, une qui diminue le coût du crédit en montant un peu la mensualité et enlevant un peu à la durée, une qui fait l'inverse, rallonge de la durée et baisse de la mensualité, et une qu'ils appellent "Préservez votre épargne" qui augmente la somme empruntée, la durée, et la mensualité.
 
Cette dernière possibilité retrouve de son attrait pour moi car j'ai augmenté mon budget quitte à taper dans de l'épargne que je voulais garder, mais si je peux augmenter le levier et garder au moins une partie de cette épargne je préfère.
 
Le truc que je ne comprends pas c'est que la mensualité, insurance incluse, est à 37,8% de mon revenu.
 
1248,06€ pour un salaire de 3300€ et pas d'autre revenu mis dans le simulateur. ça m'irait bien mais ça m'étonne, et si le "reste à vivre" est correct il n'est pas non plus mirobolant donc je ne pensais pas qu'une banque sortirait des clous pour moi.
 
ça vous inspire quoi ?
 
taux nominal 3,5% et TAEG 3,94% pour 18 ans pour info

T'arrives pas à avoir mieux que 3.5% sur 18 ans?

Je n'ai pas encore de compromis donc je me contente de simulateurs.
 
Je vais ptêtre refaire celui de bourso (ma banque) mais aux dernières nouvelles empruntant moins que 200K€ ça ne les intéresse pas de me donner un bon taux.
 
Je vais aussi lire les dernières pages du topic.

 
 
Au moment où j'ai cherché (cet été), les mieux disantes  étaient, de loin: LCL, CA et CCF. Fortuneo n'était pas du tout compétitive. Contrairement à Bourso, ces banques n'ajustaient pas leur taux en fonction du montant du crédit.

Oui, tu donnes mandat au futur assureur pour réaliser les démarches, donc tu t’occupes de presque rien.
 
Je dis presque, parce que l’assureur actuel fera tout pour ralentir le process
Pour dégager l’assurance de LBP, ça m’a pris quasiment 6 mois.

Drap.
 
Prêt relais et prêt immo à faire.

 
J'ai l'impression que les simulateurs (à part bourso quand on a le bon profil) ne donnent pas des taux compétitifs en fait, et qu'on doit pouvoir obtenir mieux lors de la vraie demande.
 
Là j'ai fait celui de LCL j'arrive à 4,94%...

 
Ah ok je me disais bien que ça paraît trop simple    

 
 
Oui, le simulateur LCL me donnait des choses similaires et quand j'ai contacté une agence ils m'ont spontanément parlé de leur "vente privée" du moment alors à 3,19% (on était fin juin).

Pour la petite info j'ai des clients qui souhaitent financer un bien locatif via une SCI. Bourso n'en veut pas et ils sont full Bourso (compte courant et épargne). Ils se font recaler de partout par les banques tradi au motif qu'ils ne joueront pas le jeu des contreparties...

 
 
Logique quelques part.

Ici on achète une RP en SCI.

On vient d'aller dans notre banque historique (CE), c'est le sketch genre "c'est chiant à faire comme dossier". Du coup ils proposent 3,6% sur 25 ans avec en plus un achat par la SCI alors que idéalement on souhaiterait faire un crédit à titre perso et reverser à la SCI pour l'achat mais le gars est pas sûr que ça soit possible ... des guignols

 
Tu veux dire que les clients Boursorama sont des parias désormais ?

Logique en effet. Et dans le même temps, espérons que ça permettra une normalisation sur le long terme avec chaque produit vendu à son juste prix. La vente liée, quelle plaie.

Disons que c'est pas la première fois que je vois des clients full banques en ligne avoir des difficultés à revenir dans le circuit traditionnel....

 
 
Proposition du crédit agricole chez qui on a déjà le crédit actuel:
 
Prêt classique de 300k à 3.55 sur 20 ans.
Crédit relais à différé partiel de 3.65%
On a entre 40 et 50 ans donc les assurances piquent un peu plus que sur le crédit actuel.
 
Les durées sont à ajuster mais ça me semble pas déconnant.
 

 
 
Quel est le taux hors assurances ?

On a rappelé une autre agence de la CE IDF, la nana nous a confirmé que pour cette fin d'année ils étaient les pires et que y'avait pas mieux.
On va tenter CE mais région centre du coup (qui sera aussi plus proche de la future maison)

On a été à la BNP, le logiciel métier a planté donc on a pas pu finir    mais la conseillère nous a dit qu'elle avait fait un dossier à 3,33% pour 100k récemment et que donc ça serait surement un peu moins vu notre projet

 
C'est les taux hors assurances  

Perso 41 ans je vise le crédit de 18 ans pour éviter la visite médicale.
 
Pour l'histoire des ventes liées je suis chez Bourso + je fais certaines dépenses avec une American Express ça doit pas aider
 

 

 
Sinon par rapport à ma question d'avant, vous empruntez le minimum dont vous avez besoin, le maximum possible, entre les 2, ou les 2 valeurs sont les mêmes ?
 
Je n'arrive toujours pas à expliquer ce 38% chez Fortuneo mais ça m'arrangerait bien, histoire de garder un bon matelas d'épargne.

 
Il n'y a vraiment aucun moyen de passer outre ces limites ? J'ai un bien à 270K qui m'intéresse mais même avec les frais de notaire en plus, je reste sous les 300K
 
A 10K près, je passe d'un taux de 2,85% à 3,55%  

 
Rajoute des travaux pris en charge par le crédit.
Même si tu ne fais pas les travaux après.

 
 
C'est tout de même se compliquer la tache ce genre de montage...Et faudrait se tourner vers un avocat pour voir la faisabilité du projet.

pourquoi? ça me semble correspondre à nos contraintes