Reprise du message précédent :

chez qui ?
quelles données ?

BNPP et CASA, ils n'ont pas voulu me donner un accord de principe téléphonique alors que j'arrivais un endettement à 35%..

Je dois les voir ainsi que ma banque ce samedi, je verrai bien.

Les simu de ma banque sont pour 20 ans au alentour de 4.1%+0.4% d'assurance, je vais gratter un peu je pense mais bon vu que le montant emprunté est faible...  

et ça t'étonne ?

 
 
Peut-être qu'il gagne > 5k€/mois, auquel cas c'est un endettement raisonnable  
 
Il parait que les banques sont maintenant plus regardantes, j'espère que c'est bien le cas.
Faut réduire le débit du robinet à crédit immo.

 
"Il parait" seulement alors parce qu'en réel , il n'y regarde pas davantage  

T'as beaucoup d'apport/

Je confirme.
 

Et tu te bases pour quoi pour dire cette bêtise ?
 

 
 
Sur l'accord de mon prêt par mon banquier    avec un taux à 35% (avec primes) 39% (sans les primes) , j'ai un poil plus que le smic.
Et ils ont fait des pieds et des mains pour m'avoir dans leur banque.
Certaines banques priviligient le nombre de clients.
 
Même taux pour un de mes cousins ( et lui c'est encore pire , il est seul à travailler) donc non les banques ne sont pas frileuses , enfin pas toutes

 
 
Tu me rappelles quelle est cette banque déjà ?
Le CA c'est ça ?

Et il date de quand ton accord de prêt ? D'avant le 15/09 ?
Et t'as combien d'apport, t'as eu quel taux ?

 
le pret n'est pas encore signé, on a eu l'accord par écrit et la proposition en septembre oui (dernière quinzaine de sept si mes souvenirs sont bons).
0€ d'apport et 3.95%(taux nominal) sur 25 ans
100% en assurance sur deux têtes

 
yes , ca des deux sèvres

Tu aurais effectivement du avoir un refus.    
25 ans sans apport...

 
 
39% d'endettement pour un couple à revenus modestes et sans apport.
Le CA est une banque très sérieuse   ²
ACA mérite de devenir une penny-stock  

C'est surtout le conseiller qui est mauvais, là. Ca m'étonnerait que son siège cautionne cela.
Quand j'y repense, je me dis qu'en 2011, 25 ans, 39% d'endettement et 0€ d'apport... Tout cela avec à peine plus d'un smic... Le genre de prêt que je n'ai pas vu depuis 2005 (et heureusement).
 

 
Alors c'est le conseiller ET le directeur d'agence Et le siège, car tout ca a été validé par ces différents intermédiaires.
Je suis arrivé en leur disant voila, j'emprunte à 100% sur 25 ans avec ce salaire , que pouvez-vous me proposer?
Je n'ai pas eu la moindre contre proposition en exigeant 10%  d'apprt par exemple, ils font fait des pieds et des mains pour m'avoir dans leur protefeuille clients.
J'ai deux ou trois cas similaires dans mon entourage avec le CA, la caisse d'épargne et le CIC; les autres banques je pourrai pas me pronnoncer, je ne sais pas.
 
Elle m'a fait comprendre qu'elle préférait mille fois un couple avec 39% de tx et 2200€ de revenus mais avec une gestion nikel plutot que 3000€ avec 25% de tx et des dépenses à tout va sans compter.
 
Moi je connais parfaitement ma situation, mon budget prévionnel est calculé à l'€ prêt. Donc je sui serein. Mais effectivement si mes comptes n'étaient pas tenu comme je le fais, pas sur que le crédit me soit accordé.

 
 
Voilà donc les "banques" où il fait bon emprunter, mais où il vaut mieux éviter de mettre son épargne    

C'est pour de la gestion locative et j'ai déjà ma RP.
Une banque regarde le reste à vivre, la capacité d'évolution de son client, la gestion de ses comptes, ses liquidités et son patrimoine.
Ensuite tout est dans la négo.
 

Mes liquidité doivent représentées la moitiè du (petit) crédit enfin ça dépend des jours avec mon PEA    
 

Bien joué moi il y a 2 ans le 35% était passé sans pb et la banque voulait même monter à 39%
Ton taux est vraiment bon en dessous de meilleur taux et l assurance ct cb ?
 

non mais sans déconner, c'est quoi cette banque ? histoire que j'aie rien chez eux au moment de leur faillite ?

il aurait pas pu éditer la proposition si son siège cautionnait pas

Pour avoir travailler sur leurs gestion d'actifs/passifs (ALM), je peux t'assurer que les agences ne connaissent pas vraiment leurs marges sur les prets immo et même au siège on a du mal.
 
Alors les conditions d'octroi de petit prêts  

[/quotemsg]
 

 
Je paye 24€ d'assurance par personne 100%. Ristourne de 50% sur les 20 premières années.

 
 
J'en ai déjà cité 3 qui pratique ce style d'accord dans mon entourage, je ne dis pas que tous le font, ca dépend peut être des directeurs d'agence.
 
Tout ca est parti à la base d'un post sur ce topic ou on disait clairement les banques sont plus frileuses  

[/quotemsg]
 

Non mais en % ?

[/quotemsg]
 

 
0.23 de mémoire pour une tête, on trouve un peu moins cher je pense sur le marché , genre april ou macif, mais elle me convient parfaitement.

Les taux remontent la

 
 
C'est pour ca que 3.95 sur 25 ans sans apport , ca reste un taux assez exceptionnel pour cette période.
Je ne pensais pas avoir ca, et je dirai même plus, je ne pensais pas avoir de prêt du tout malgré ma gestion des comptes  nikel.

Bien sûr que si.

Un conseiller a des délégations vers 200K€-300k€. Il n'a pas besoin de son siège pour cela.
Edit : il y a aussi des banques dans lesquelles les conseillers ont peu de délèg.

 
En tout les cas c'est le siège qui a cautionné et accordé le taux à 3.95%, l'accord du prêt par rapport au revenus , c'est le directeur d'agence qui a validé.

Ah ok.  

Tout ca pour dire que le Ca m'a accepté sans problème avec un taux super compétitif.
J'ai pas eu l'occasion de demander à d'autres banques mais je ne suis pas sur que l'accord aurait été donné d'une part,et à ce taux là encore moins.
Le ca, cic et crédit mutuel sont assez souple sur les accords avec un revenu limite, les autres (Sg par exemple) sont très rigide, avec un taux bien souvent supérieur.

Ta dernière phrase est complètement fausse.  

 
 
Je parle juste de mon expérience, désolé si ca n'a pas été compris dans ce sens là.  
J'ai eu un proposition ( via mon courtier) de tous ses organismes, y compris la SG mais je n'y ai pas prété plus d'attention car il demandait trop d'apport.
 
Mon dossier a été validé et approuvé dans ses 3 banques ( mais bonjour les taux de malade   )

Petit up pour poser une petite question
 
Le taux très bas proposé par le CA que j'ai obtenu, est ce que ce n'est pas pour éviter un eventuel changement de banque à la 1ère baisse venue?  
Non parce que là 3.95% sur 25 ans,  je ne suis pas sur que les taux baisseront de beaucoup en dessous.
 
Dans ces 3 dernières années, sur cette durée, le taux plus bas pratiqué était de combien?

3.75 à peu près

J'ai vu 3.45%

Ah oui , 3.50%, je pourrais facilement renegocier mais avant qu'on ré atteigne ce niveau , ca demandera quelques temps.

Il y a un peu plus longtemps on est même déscendu à 3.20 %

Non, pas à 3.50%. Tu n'y gagneras pas à changer de banque avec les indemnités de remboursement anticipé.

 
Au dela de 36 mois , j'en ai plus , je les ai négociés.
Entre 0 et 36 , c'est 3% du capital restant du.

 
 
Même dans le cas d'un rachat par une banque concurrente ?