Reprise du message précédent :

 
Bah apres c'est quand meme de l'argent "gratuit", meme si tu n'en as pas besoin, c'est a peu pres comme l'avoir sur un compte bloqué sur le tres long terme.
si jamais tu en as quand meme besoin, tu peux le recuperer, c'est juste que tu paieras les taxes que tu aurais du avoir dessus, je ne crois pas qu'il y a un malus particulier, mais je n'ai pas creusé la question.  

Ok merci pour toutes ces explications.
 
Comme dit ham_mer, au final si on sait qu'on ne va pas rester ça fait encore un autre truc à gérer. J'aime pas trop l'idée d'avoir accès à cet argent à 55 piges ou de pouvoir le récup' mais avec des taxes dessus. Je crois que je préfère placer cet argent qui ne va pas sur ce fond sur d'autres comptes qui rapporte aussi Moins d'emmerdes
Autre chose moi c'est autour de 1% et je crois pas que je puisse augmenter, donc c'est pas grand chose.

 
Oui clairement en fonction de la contribution de ta boite l'equation est differente.
Et pour le coup des 55 ans, c'est un gros soucis parce que je me dis que d'ici la je n'y penserais peut etre meme plus, ca aurait ete plus facile avec un transfert en France... ca reviendra peut etre un jour.

 
Oui ca te fait éviter d'être taxé sur ce que tu mets dans le fond de retraite, tu gagnes l'argent c'est sur, mais bon s'il fout 1% par mois pendant 36 mois, ça va pas lui faire des masses, donc pas sur que ça vaille le coup etc...  

C'est quoi le salaire annuel d'un foyer pour vivre convenablement ++ avec deux gosses ?

Euh. Déjà je dirais 24K£ de loyer annuel.
 
Donc le triple ou le quadruple en salaire.

 
En net ? Donc entre 72 et 100k en net donc en gros 150k£ brut.

Ta question manque de details. Oú? Et c'est quoi que tu definis comme "convenable"? Ca pourrait aider des confreres qui se chamaillent depuis 17000 pages...

 
Je dirais se payer un logement descend avec 3 chambres, dans un quartier connecte ou dans zone 1/2.  
Payer les depenses liees a tes enfants, la vie de tout les jours et trois semaines de vacances.

Tu gagneras jamais assez

Faut lâcher dans les £2000/£2500 par mois pour un appartement avec 3 chambres en zone 2, et encore généralement la 3ème chambre c'est à peine assez grand pour un lit simple.
 
Niveau factures et council tax etc... tu peux compter environ £300.
 
Rajoute le métro à £131 par mois par personne.

Je suis en zone 2 avec deux enfants et une femme (et un seul salaire pour le moment). On se contente de 2 chambres pour le moment. 3 c'etait beaucoup plus que 2500, en tout cas a a Fulham.

Concernant le ratio salaire/loyer, je vais mettre les choses au clair:

Les agences de location considèrent qu'il faut au minimum 2.5x/3x le salaire annuel brut par rapport au loyer.

Donc pour un loyer de £2,000, il faudra un salaire minimum brut de £60,000/£72,000.

Les gosses dans le privé c'est du 1k par mois par enfant. 3 chambres en zone 2 c'est 2.5k, en zone 1 ça explose.
À un salaire c'est tendu, à 2 ça passe un peu plus facilement mais quand même faut très bien gagner sa vie pour respecter tes critères. C'est pas pour tout le monde.

 
  C'est un fond de pension les gars! C'est justement prévu dans le cadre de la retraite.
 

Puisqu'on parle pognon, y'a quoi comme niche fiscale pour economiser des impots ?
 
A part:
- Augmenter son fonds de pension.
- Remplir son ISA jusqu'a hauteur de £20'000 (et encore, on n’économise que sur les gains. En Suisse, c'est mieux, on peut mettre CHF 6'000 de cote qui sont déductible).

Les VCT mais fais attention, ça peut être de la roulette russe si t'investis pas au bon endroit.

https://www.hl.co.uk/investment-ser [...] usts#risks
Ah ouais, ca a l'air rique:

 
 
J'investis déjà via mon ISA, sur des Trusts (Euro, Tech, Pharma, Japon), ca me suffit.
 
(et ca marche bien pour le moment, les rendements sont eleves, mais je soupconne que c'est a cause de la chute de la libre, en partie. Et on est en plein bull run sur le marche des actions, ca va peter tot ou tard).

Ahah, Londres c'est quand même bien délirant quand on y pense.
 

 
Rien à voir avec les impots mais il ya le first direct bonus saving à .60% AER up to £100k  
Pas de taxes et argent dispo tout le temps. En vrai c'est pas mal, ça fait 600 balles par an si on a 100k.
edit je rectifie c'est 0.30% au dessus de 100k, pas de limite    
 
Sinon cette banque française RCI 1.3% AER up to £1M mais un peu louche  

 
Par an, tu as:
 - 40K£ sur SIPP
 - 20K£ sur S&S et Cash ISA
 - 1K£ interest non imposable
 
Apres t'as pas grand chose d'autre facilement dispo a ma connaissance. Y'a des montages limite legaux avec les iles anglo-normandes, mais je suppose que ca s'adresse pas a la plebe  

Merci.

https://www.cornwalllive.com/news/c [...] sh-1950869
 
Je..je....je n'ai pas de mots.

 
Moi je trouve ca marrant, ca demontre a quel point TripAdvisor est inutile. A Londres, un mec avait reussi a faire de sa caravane le restaurant #1. Tout le systeme est completement bidon avec des gens remuneres pour les avis.
 
Le Long Read du Guardian sur le sujet etait pas mal: https://www.theguardian.com/news/20 [...] ged-travel

Ah mais clairement! j'etais plie en quatre hier soir en lisant l'article.  C'est vraiment de l'humour anglais.

Edit: y'a toujorus des gens qui n'ont pas d'humour:
https://www.tripadvisor.co.uk/Attra [...] gland.html
(les 1-star)

 
FYP    
Comment peut on prendre cette recommandation serieusement  

On n'economise que sur les gains, mais si tu le charges plusieurs annees de suite tu te retrouves avec un capital non negligeable qui rapporte des interets non taxables.
 

Attention, les £40k sur le sipp comptent dans l'allowance de retraite, et c'est pas forcement tres clair ce qu'il te reste en cas de tapered allowance avec les contributions employeur.
Pour ce qui est des interets non imposables, tu as aussi 10k de capital gain allowance chaque annee.

 
Qu'est ce que tu appelles "allowance de retraite"? Le 1M£ max pour l'ensemble des SIPP que tu detiens?
Pour ton capital gain allowance,  c'est sur les produits equivalents CTO? Jamais trop regarde de ce cote, je chargeais le S&S ISA.

Ouais, voila. Faut deja etre en capacite de le charger plusieurs annees de suite. £20,000, c'est quand meme £1,666 de cash a mettre de cote chaque mois.

T'as une allowance chaque annee de £40k pour mettre de côté pour ta retraite, en non taxable. Ca peut inclure ton SIPP, mais ça inclus aussi les contributions retraite de ton employeur.
Et ça diminue au dela de £150k annuels (et ça devient ardu côté calculs).

 
Ah oui, c'est ce qu'on discutait deja hier  

Bon, pour etre au dessus de £150k, il faut deja y aller.... Je ne sais pas quel genre de profils ca peut être, a part en finance ou dans le top management de grosses boites.

Edit: https://www.fincyte.com/highest-paying-jobs-in-uk/
1. Finance Manager
Median Base Salary: £68K

 
Je sais pas d'ou sort le Finance Manager ou ce qu'il fait rellement, mais mon beauf qui est en back office a Londres, est deja a ~150K. Les gars en Front sont bien plus hauts tres rapidement.

 
tu rigoles, a Londres 150k c'est pas rare, et pas qu'en finance. Dans les boulots de sales par exemple, si tu prends en compte les bonus...

Faut vraiment que je change de job.  

 
Keep your self esteem https://www.youtube.com/watch?v=Abrn8aVQ76Q

 
Oui enfin en meme temps, a ces salaires la, en sales par exemple, c'est beaucoup de boulot, de stress et de pression d'apres ce que je peux voir autour de moi.  
 
Un pote a moi, il bosse jour et nuit quasiment et ca cree enormement de probleme pour sa vie de famille et suis pas sur que ca soit tres bon pour sa sante. alors il aime ce qu'il fait mais il va y laisser ou sa famille ou un bras a un moment donne.
 
Je suis pas envieux du tout perso    
 
Je prefere gagner moins (mais largement assez) et avoir une vie a cote et moins de stress, de toutes facons ca serait pas gerable pour moi avec mes momes, madame ne supporterait pas.
 
Bon apres si tu gagnes beaucoup moins et que tu es strees avec beaucoup de boulot , la effectivement  

Voila, il faut un juste milieu.

Oui c'est le probleme, des que tu commences a faire des gosses ca coute un bras en frais de nursery    un conseil : si vous prevoyez d'en faire plusieurs, espacer les naissances de 3-4 ans, vous en n'aurez pas 2 en meme temps a la nursery, ce qui ne vous coutera pas entre 2000 et 2500 pounds par mois en frais de nursery pour du plein temps ou presque ! si le premier a 3ans, vous avez le droit a des aides a partir de cet age (on a 30h par semaine de nursery de payer par l'etat a partir de 3ans), ca allege la facture    
 
Je parlais des momes plus en terme de temps qu'il faut allouer pour s'en occuper. c'est a dire que tu peux pas rentrer a 9h tous les soirs du boulot par exemple..et partir tot le matin.

150k en back , pas middle ? il doit pas avoir 30 piges quand meme ...