Reprise du message précédent :

Moi j'arrive pas a raisonner comme si mon revenu etait garanti pour la suite...

Sans doute le sydrome des gosses de pauvres eleves dans la hantise du chomage.....

Et sinon, emprunter pour un bien durable (typiquement immo), c'est pas reellement un gros risque quand meme.

Il paraît que ce n'est pas la taille qui compte mais...
 
Célib/
 
2200e de revenus (hors primes)
8000e d'épargne (Livret A / LDD)
20k€ d'intéressement bloqué qqe part sur un compte d'entreprise (donc je n'y touche pas avant un moment)
 
Loyer de 700€ (parisien inside   )
Impot environ 3k€
400e d'emprunt étudiant
 
En respectant un budget précis, j'arrive à dégager régulièrement entre 150€ et 300€ d'épargne.
 

 
ça dépend de combien t'as acheté le dit bien immo et combien tu rembourses par mois ainsi que la situation de ta famille
 
Si tu rembourses au taquet et que tu dois revendre dans les 5 ans c'est un sacré coup dure et même avec un bon salaire ça fait mal au fesse.

Elle a expliqué plus haut que son raisonnement était surtout valable pour les autos  

 
0.14 cents d’intérêt par an  

Clairement j'ai eu 0,7% je me tâte à demander la rupture conventionnelle

Oui, mais, en general, le prix de la vente te solde le credit.

Donc meme si tu as perdu pas mal dans l'opération (les interets sur la periode en fait) tu te retrouve pas dans une mairde noire.

C'est pas comme acheter une béhème 40k a credit, te rendre compte que tu peux pas l'assurer tout risques et la mettre dans un mur.....

+1
Les 5 premières années sont terriblement délicates sur un prêt à 20/25 ans si tu n'as pas eu un apport important.
Si tu dois vendre en urgence, cas typique divorce, et que pas de bol tu es au creux niveau valeur, et donc pas de plus valu possible, voir même perte de valeur si c'était un logement neuf (cela arrive de temps en temps quand même, c'est pas un mythe, sans parler de fin de bulle ou autre et je ne parle pas d'avoir acheter sur un coup de coeur en sur évalué) en cumulant les frais d'agence etc, tu risques de sentir passer la pilule!

Ouais enfin une récidive de ta tumeur et t'es balayé
 

 
OK pour la voiture et des biens consommables  
 
Mais pour la résidence principale c'est autre chose.

Faut quand meme avoir eu les couilles de prendre un credit sur 25 ans en etant en parralele au max de l'endettement pour que ce soit critique (ou effectivement vendre tres vite).

J'aurais jamais eu le cran de faire ca perso....

Désolé j'avais pas encore lu

Bienvenue dans le monde de la classe moyenne (la vraie, pas celle à 5k net/personne) en rp  
Vu le taux de divorce, je dirai que c'est un cas pas si incroyable la vente en urgence.
Dans le quartier de mes parents, je crois que la stat se vérifie aisément (50%), avec 2 divorces dans les 5 premières années, et puis régulièrement des gens viennent... et divorcent aussi  

 
Les frais d'agence... LE truc encore plus inutile et scandaleux que le notaire    
 
   Si j'étais président je créerais une taxe à 75% sur les bénéfices de ces couillons d'agents immobiliers... Bons qu'à faire monter un marché déjà bullesque.  

Çà avance vite les pages ici        

 
Tu te décideras à quitter le nord à 50 ans ?

Après suivant le montant de la mensualité, tu prends pas forcément de risque. Je vais prendre mon cas (pauvre et économe).
 
J'ai 350€ de crédit chaque mois (crédit à 100% à mon nom avec 1 000€ d'apport ^^, aucune confiance dans les femmes).  
- Si un jour, je suis au chômage, je toucherais suffisamment pour continuer à rembourser le crédit.
- si un jour, je suis au RSA, je toucherais les APL qui me permettrons de payer encore moins de ma poche ma mensualité.
 
Il est où le risque ?    
 
 

 
tu as 95k placés, 7.5k de revenu .... et une voiture et un maison de prolo ?  

Bon, et sinon quel est votre capital en biens de consommation ?
 
(>1500€)

Non mais notre première maison, quand on l'a acheté on devait avoir dans les 2500k a deux de revenu.

Et justement, on avait fait en sorte d'avoir une mensualité relativement basse pour pouvoir encore epargner un peu a côté et pouvoir se retourner si l'un ou l'autre perdait sob job toussa.

On aurait aussi pu prendre un truc mieux, plus grand et se mettre a 33% d'endettement,  mais justement, par sécurité,  on l'a pas fait....

Apres, le divorce, c'est un autre debat.

 
 
je cherche le post mais j'trouve pô

 
Biens de consommation, ça inclut le sucre en poudre et les pistaches grillées ?
 
Le capital n'inclut pas ça, ni un ordi/iFoune, faut pas déconner...

Oui.

Et ?

Je suis à 223k km (monospace). Donc    à toi.
 
J'ai aussi une 2CV!  

 
Les biens qui ont une valeur supérieure à 1500€, on s'en fout de ta collection de pack d'evian et de confiture bonne maman

bah je sais pas ça reste un plaisir d'avoir une belle voiture et une belle maison, quand on a les moyens pourquoi se priver ....

 
parce que ça reste pas un plaisir pour tous. Pour moi, autant a maison ou, autant la voiture ranafoute

.

 
Je vis dans une tres belle maison en front de mer (en loc) et use d'une voiture de fonction un peu mieux qu'un duster.
 
Ca fait juste pas partie de mon patrimoine quoi...
 
Et sinon, ranafoutre non plus des caisses. Si je veux me la péter un coup, je loue un coupé / cabriolet et voila
 
Nous c'est dans voyages et loisirs qu'on gaspille pas mal. Chacun son truc...

Y a plein de nouveaux aujourd'hui  

Je sors de mon lurkage.
Modeste, mais convenable. Comme quoi c'est possible.
En plus dans le domaine dans lequel tu bosses, il n'y a pas de chomage et c'est assez courant de se mettre à son compte. Et tu ne dois pas jouer au winner de bureau ou supporter les méthodes de management à la con.
Je trouve ta situation bien meilleure que celle d'un cadre moyen à Paris ou en grande ville, en fait.

Signé, un ex-cadre moyen ayant fuit l'open space (et accessoirement les grandes villes) pour la paysannie.

Tiens c'est intéressant ça.

Un ordi à 500€ acheté il y'a 3 ans
Un smartphone payé 50€ avec le forfait il y'a 3 ans
des fringues de merde
2k€ de costumes/chaussures pour le boulot
2k€ de montres.
beaucoup trop de livres

Et sinon en patrimoine en gros 110k dont 85 de cerises de mon côté.

 
 
C'est quasiment impossible a déterminer ça. la plupart des biens de consommation ne valent plus grand chose une fois achetés.
 
En tout cas j'ai jamais considéré ça comme un patrimoine perso....

 
Moi non plus. Encore moins après avoir tout liquidé en quittant le pays.

Je pense que le sens caché de la question est de mettre en rapport patrimoine en "biens de consommation" vs patrimoine général et d'en tirer des conclusions (nécessairement foireuses mais c'est la beauté du topic )  
 
Exemple: Btbtw 100% de son patrimoine global en biens de consommation.
vs Elfe 1% de son patrimoine global en biens de consommation

 
 
D'autant que dans mon cas, il y a toujours une éventualité que je doive un jour quitter le pays en 4éme vitesse en laissant tout derrière moi.

 
 
La valorisation de l'appart, c'était avant ou après le passage des cassos ?  
50k de bijoux et meubles ?

 
C'était vrai pour moi il y a encore 4 mois. Je n'avais que des merdes accumulées pendant 30 ans avant, maintenant je fais bien attention à ce que cela n'arrive plus. Pas évident de convaincre Mme parfois

Sinon j'arrive un peu tard pour le cAWuzac, mais pour notre couple :

- Compte épargne US 200k$
- Comptes courants US 15k$
- PEL 25k$
- Pret aux parents 11k$
- Livrets A 9k$

- Actions 40k$
- Fonds 40k$

Soit un total de 340k$ de "liquidités".
J'évalue nos biens (meubles, fringues, électronique etc) à 10k$.
Pas de voiture évidemment, pas d'immo.

En deux/trois ans de travail, à deux. Sans héritage and co évidemment.