Vous avez mal compris je pense, il ne génère rien, il a fait une plus-value latente de 5k en 2020 c'est tout

 
Usufruit Locatif Social : tu achètes la nue-propriété d'un bien, et l'usufruit est confié à un bailleur social pendant 15 ans.  
 
Au terme des 15 ans, le logement est remis à neuf et tu récupères l'usufruit gratuitement.
 
Si tu finances par emprunt, tu peux déduire les intérêts d'emprunts d'une autre opération locative.
 
L'avantage c'est que les opérations en ULS sont souvent très bien placées, et que tu payes le bien beaucoup moins cher puisque tu n'achètes que la nue-propriété.
L'inconvénient c'est que pendant 15 ans tu ne profites pas de ton bien.

Le all-in se fait jeune en général, ensuite le capital non-immobilier se reconstruit quand même assez rapidement.

Je me rapproche aussi de cette connerie
 
 
J espère avoir les finances pour la Tesla en LOA en cadeau de 40 ans.

 
Je croyais que les voitures c'était naze ?

 
   
A 51 ans, enfin 52 dans 2 mois, tu penses que ça vaut encore le coup?

 
Prends quelques cas pratiques autour de toi.
Fais des simu avec différents scénarios de vie et d'investissement entre 25 et 50 ans.
Regarde comment les différentes classes d'actifs ont évolué sur les 25-30 derrières années.
...
 
Le scénario classique sur 25 ans c'est plusieurs reventes de RP pour + gros entre 25 et 50 ans, le capital immo monte mais le cashflow negatif lié la RP aussi et le niveau d'endettement aussi.
 
A comparer avec d'autres scénarios + dynamiques et + orientés vers les produits financiers ou/et vers du capital à cashflow positif.
 
ça reste évidemment toujours un arbitrage à plusieurs critères : lifestyle, confort du logement, niveau de risque, etc...

Lagoon ne connaît que l’immobilier magique parisien  

Je n'avais pas compris qu'elle était latente... Je pensais que c'était les revenus liés aux dividendes et plus-values sur ventes.

 
Euh, dans les 2 cas tu fais de l’immobilier    
 
Mac fait le triple avec 3x moins de patrimoine note bien    
 
Ton problème est que tu n’es pas prêt à accepter la fluctuation AMHA. No pain, no gain  

 
Enfin le vrai passage à l’Euro, c’est 2002, pas les années 90  

 
Oui

 
Vu comment la TM3 a baissé c'est easy, tu devrais viser la nouvelle S.

Je vais me renseigner.

 
y'a encore 4 ans, donc ça va  
 

 
En réalité Mac fait 5K/an sur 120k soit 4% alors qu'il parlait de 1.5K/mois sur 300k soit 6% (ambitieux)

j'ai 3k de lulu a budgeter là

Mais vous vous rappelez de si vos copains de l’époque étaient riches/pauvres/classe moyenne/autre?
 
Perso je me suis jamais posé la question, à la limite au collège je me rappelle d’une dont les parents étaient blindés et qui avait tout le temps des nouveaux vêtements de marque, mais sinon j’en avais strictement aucune idée. Avant le collège clairement j’ai aucun souvenir de marques à avoir ou autre. Même au collège c’était finalement pas très développé, y avait le sac Eastpack et les Adidas en chaussure, mais c’est à peu près tout. Du Vans peut être, mais c’était très orienté skateur et RipCurl&co pour les surfeurs mais sinon...

 
Euh, dans les 2 cas tu fais de l’immobilier    
 
Mac fait le triple avec 3x moins de patrimoine note bien    
 
Ton problème est que tu n’es pas prêt à accepter la fluctuation AMHA. No pain, no gain  

en fait je voulais dire 1500€ net / mois, j'ai cru comprendre que pour Mac c'était 5k€ sur 2020, ce qui n'est pas assez pour vivre convenablement

Je pense accepter la fluctuation, notamment pour la partie "finance" mais je trouve que les retours ne sont pas énormes. Peut être que je devrais investir plus. Mentalement, j'avoue que là dessus je ne suis pas encore prêt à mettre des grosses sommes en jeu.

Mais là où je rejoins Mac, c'est que je ne suis pas spécialement serein sur l'avenir du salariat. Donc je serai sans doute forcé de changer d'état d'esprit à mesure que les années passent, pour assurer mes arrières quand je perdrais mon job à 50 balais comme tout bon salarié qui se respecte

 
J’ai pas lu qu’il parle par mois.
 
Pour donner un ordre de grandeur, voilà la courbe de performance sur un de mes comptes. Sachant que j’ai merdé plusieurs fois et que j’ai tout de même profité d’un marché favorable. Malgré mes conneries, j’arrive quand même à 5,5% par an sur presque 6 ans. On va me dire que le marché marche sur la tête sur cette période    
 
La ligne crise est la somme déposée, en bleu la valeur obtenue.
 
https://img3.super-h.fr/images/snap [...] cffc4c.jpg

 
Perl est le promoteur spécialiste de ce montage

 
Dans le faits, personne ne respecte trop ça, tout le monde a ses paquets de gâteaux, bonbons, biscuits, et grignotent pendant le travail devant l'écran toute la journée    quand à empêcher tes salariés de manger à part pour raison d'hygiène s'ils sont dans un labo ou une usine alimentaire ou un truc comme ça, mais dans un bureau individuel classique, franchement ça me parait compliqué    
 

Je me suis dit "ouah, elle decrit super bien les modes vestimentaires du college!". Et puis j'ai vu le pseudo, j'ai compris.

 
Perl?

 
J’ai pas lu qu’il parle par mois.
 
Pour donner un ordre de grandeur, voilà la courbe de performance sur un de mes comptes. Sachant que j’ai merdé plusieurs fois et que j’ai tout de même profité d’un marché favorable. Malgré mes conneries, j’arrive quand même à 5,5% par an sur presque 6 ans. On va me dire que le marché marche sur la tête sur cette période    
 
La ligne crise est la somme déposée, en bleu la valeur obtenue.
 
https://img3.super-h.fr/images/snap [...] cffc4c.jpg

A 50 ans, à défaut d'avoir une Rolex, il vaut mieux avoir un capital rondelet.
Et pas juste un capital rondelet, un capital à cash flow.

Avec une grosse résidence principale et un petit portefeuille financier, tu as certes un capital assez conséquent MAIS il est probablement à cash flow négatif.

Je sais que tu tiens à ton lifestyle et que la localisation de ta RP en fait partie, mais balancer ça pour être + liquide et avoir beaucoup + de cashflow positif qui ne dépend pas de ton travail pourrait être un scénario intéressant.

Surtout la COGIP qui pousse au suicide quand elle est obligée de ne plus tricher...

Après je suis sûr qu’on entend le même discours depuis des décennies. Pour avoir autre chose que ce que tu décris, il faudrait à mon sens beaucoup plus de managers moins mauvais. Le côté dinosaure est une simple manifestation de la taille à mon avis.

Certes, mais l'idée c'est de ne pas monnayer son temps contre de l'argent.  Perso je n'ai pas le temps ni l'énergie pour cumuler deux activités.

Placements immo et financiers, ce que j'en retire pour le moment :

- Immo : intéressant mais il faut commencer tôt, et c'est une variable qui fait toute la différence. Sinon il faut avoir de l'apport, mais j'ai quand même l'impression que c'est consommateur de temps et pas évident de trouver de la rentabilité.
- Financiers : pour moi ça reste quand même risqué, et encore plus que pour l'immo il faut une mise de départ importante pour générer du cash flow. Par exemple, avec 300k€ en SCPI on arrive à peine à 1500€ net de revenus avec tous les risques associés.

Je ne vois trop d'autres pistes, à part l'entreprenariat.

Tu arrives à générer combien en cash / mois si ce n'est pas indiscret ?

Vous avez mal compris je pense, il ne génère rien, il a fait une plus-value latente de 5k en 2020 c'est tout

 
Intéressant merci    
C'est quoi comme support, des ETFs ?

 
T'es pas revenu au niveau d'avant crise contrairement à un simple indice SP500.

 
Lagoon a bien résumé. Je génère 0 en cash par mois ce sont des gains ou dividendes réinvestis pour l'instant. 0€ sur le compte en banque à la fin du mois et c'est très bien comme ça désolé si c'était pas clair  

Systématique chez nous, au moins 2k brut.

Mais si c'est le même grade/échelon c'est con

Juste tu changes de service en gros... J'vois pas trop l'intérêt du truc...

Après dans les COGIP bancassurance vous êtes augmentés tous les 2 ans et <2% alors forcément, faut bien trouver d'autres parades sans doute...

Ben l'intérêt c'est de motiver les gens à bouger. Une très grande majorité des salariés ne montent jamais en grade.

Ca fait longtemps qu'on n'a pas vu de budget, je partage notre budget initial pour notre arrivée au canada, budget serré, estimé au large pour éviter les déconvenue.
Je mets l'équivalent en € pour se situer même si ça n'a pas forcément grand grand sens.

Revenus super net du foyer : $6,590.14 / €4,217.69

Logement $2,000.00 / €1,280.00
Epicerie $1,200.00 / €768.00
Achats divers hors alim $300.00 / €192.00
Electricité $90.00 / €57.60
Assurance habitation $30.00 / €19.20
Assurance santé  $120.00/ €76.80
Tel portable et internet $150.00 / €96.00
Transport $90.00 / €57.60
Aide famille $150.00 / €96.00
Garde #2 $1,000.00 /€ 640.00
Garderie école #1 $200.00 / € 128.00
Sorties/restau $350.00 / € 224.00
Vacances, loisirs  $900.00 / €576.00

TOTAL $6,580.00 / €4,211.20
RESTE : Quedalle

Changements à moyen/long terme et rentrées non prises en compte:

- Bonus annuel, ça sera l'épargne / un coup de pouce loisirs / sorties selon les envies

- Salaire de madame, mystère et boule de gomme

- Avril 2022: réception des crédits d'impôts, j'ai pas encore mesuré tout ce qu'on peut déclarer mais ça à l'air assez gras, en tout cas sûr 57% de retour sur les frais de garde et qui seront mensualisés à partir de cette date, soit environ 570$ libérés chaque mois. Il faudra que je m'intéresse aux déductions aussi, y'a a priori pas mal de chose qu'on peut déduire et qui viendront donc gonfler le super net après prélèvement à la source.

- Décembre 2022: éligibilité aux allocations familiales, avec l'hypothèse que madame travaille avec un salaire équivalent à aujourd'hui ça donne 670$ par mois pour les 2 enfants.

Mais pourquoi les faire bouger

Parce qu'ils veulent bouger ?

 
Le discours bien sûr on l'entend depuis longtemps mais ça ne veut pas forcément dire qu'il est faux.  
 
Les gros mangent les petits. Si nos groupes perdent trop de vitesse par rapport à la concurrence mondiale, a terme ils deviendront des filiales de gros machins chinois/US qui les essoreront financièrement pour en faire sortir chaque euro.