Reprise du message précédent :

bof c'est du niveau boursicoteur de bistrot

 
c'est à dire ? t'as combien ?
 
 

 
Idem pour moi, sauf que j'ai franchi le pas en février...

 
L'énoncé contient la réponse.
Ceux qui ont pus acheter ont acheté, ceux qui restent n'ont pas envie (ne peuvent pas) se payer aux prix actuels.
Donc une hausse de la demande ne devrait pas "trop" provoquer une hausse, au pire "une baisse de la baisse"
 

beaucoup

moi je me dis que c'est dommage de le casser tout de suite
en fait, comme il est a 4.5%, mon pret est garanti a 4.7% avec assurance, ce qui sur 15 ans, n'est pas trop couteux p.r. a un pret a 3% et quelques.
j'attends la remontée des taux avec intérêt

 
laule
 
je suis sûr qu'en fait, c'est peu

bien tenté petit scarabée  
mais ce qui est bien, c'est que meme les fonds defensifs (mix actions obligations) font du 7% à 8%/an

 
toute ta fortune sera dilapidée en sacs louis vuitton  

 
7-8% de keud, ca fait keud

oh que non
dans un appart , p-e un jour, si j'ai les moyens d'acheter un truc potable

Bien peu c'est déjà beaucoup pour ceux qui n'ont rien

http://www.liberation.fr/page.php?Article=314753
http://www.liberation.fr/page.php?Article=314754
http://www.liberation.fr/page.php?Article=314755
 
y'a plus qu'a attendre que ca passe sur TF1 et c'est le debut de la fin

thx je vais lire

ouais, bon, rien de neuf <_<

Ca me plaît

Ca aussi:

Ca moins par contre. P*tain de droite !

antiflood

Accessoirement je ne crois pas qu'il y ai aujourd'hui bcp de prets à tx varaibles non capés, donc cet argument ...
Je trouve les articles de libé courts, peu argumentés ,partiaux, bref moyens ...
Peut être est ce mieux dans la version papier, mais là.

Ouais enfin, capé à 2% ca peut faire mal, même à 1% déjà

 
Mon PEE n'avait aucun taux garanti.
Le truc que je regrette un peu, par contre, c'est d'avoir cassé mon PEL à 5.25%...
J'aurais du (non, la banquière aurait du !!!!!) calculer combien ça me coutait de garder mon PEL et d'allonger mon crédit...

 
Ca dépend...

allez quelques chiffres intéressants sur le marché de l'immobilier actuel
 
http://pericles.activeweb.fr/sitei [...] gement.pdf
 
j'attend vos commentaires  

La banque n'est pas là pour faire du social, elle regarde ce qui l'interesse le plus

 
Je suis client. Et dans son intérêt, la banque devrait être soucieuse de ma satisfaction.
A ce titre, je suis très instatisfait de ma banque, ou plutôt, de la conseillère chargée de mon prêt. Ce qui a pour effet : pas de domiciliation de mon salaire chez eux, pas de CB, pas de produits d'épargne, rien, juste un chéquier sur le compte joint pour payer les trucs de l'appart, point barre.
Je suis un client averti : le prêt immo est un produit d'appel, mais je n'y réponds pas, à l'appel...

Le graphique de la page 2 est inquiétant  
 
(sinon, c'est sympa pour comparer avec sa propre situation )

Exemple :
Je compare deux prets:
1:un de 100K€ sur 15 ans fixe à 3.60%
2:un de 100K€ variable sur 15 ans à 2.95%
 
1: Mensualités de 720€  cout total 29565 €  
2: Mensualités de  688 € la première année  
Supposons ( pire des cas ) que la mensualité passe au max du capé dès la fin de la première année:
 
Capé +1% : la mensualité passe à 734 € et le cout total du crédit est de 31595 €  
Capé +2% : la mensualité passe à 782 € et le coût total du crédit est de 39608 €
 
Donc le cas le moins favorable ( capé à 2% qui passe au max dès la première année ) n'engendre qu'une augmentation de 8.6 % de la mensualité.
 
Cela peut être important, mais de la à mettre en faillite un ménage, il faut + que ça...

Si c'est toi qui est venu lui demander de casser ton PEL, elle n'a pas voulue te contrarier.
Si c'est elle qui te l'a proposé sans que tu en parles, là oui, c'est grave

"Cela peut être important": tu m'étonnes  

bah ton loyer tu attends 2 ans et il prends + que ça alors ...

Et puis encore une fois j'ai pris le  pire des cas  
Il faudrais vraiment un évenement majeur pour que les taux remontent de 2% en 1 an !!!

 
On m'a demandé ce que j'avais comme apport, j'ai dit que j'avais entre autre un PEE et un PEL.
Là, elle aurait dû me dire, en tant que spécialiste de la finance (bah ouais, si un banquier c'est pas spécialiste...), qu'il aurait été plus intéressant de conserver mon PEL et d'allonger mon crédit. Ou moins intéressant, d'ailleurs, mais qu'elle le dise.

fournisseur (de pognon)
 
(la seule chose que j'ai retenu de mes 2 ans de compta )

Quand on prend un prêt à taux variables, on est censé être conscient qu'on fait un pari sur l'avenir  
 
(en même temps, c'est vrai que je suis pas sur que tout le monde s'en rende compte. Y en a qui achètent un logement sans trop savoir à quoi s'attendre )

Vu les prix, tout le monde se renseigne un minimum quand même non ?

Clair
Et puis encore une fois, si on prends un endettement de 33%, celui-ci passe à 36% dans le pire des cas (35,8%  exactement ).
Et cela ne tiens pas compte des gains de la première année, ni de la probabilité d'une hausse de 2% des taux vu la croissance que l'on se paye en ce moment.

oops, en effet, j'ai melangé pel et pee dans la discussion
mon pee est a 4.5%
le PEE, comme tu dis , n'est pas garanti

excellentes sources
 
on voit quand meme que la situation est différente p.r. a 90 et la precedente crise immobilière, surtout dans le rapport achat/location

 
agent à capacité de financement pour être précis