Teach me sensei.  
 
4800 balles de dépenses en avril, le mois le moins dépensier de l’année c’était 3700 en février. J’ai du mal à faire baisser ça.

 
Et statistiquement, si tu es en sorti c'est parce que tu as appliqué les recettes qui fonctionnent pour sortir d'une certaine classe.
 
Alors que ton approche boursière actuelle est une approche qui statistiquement ne fonctionne pas
 
Si l'on reprend les principes de la Wealth Ladder (net worth):
Level 1: <10k: zone de survie, faut en sortir en prenant n'importe quel job et couper ses dépenses superflues
Level 2: 10k - 100k: investir dans son capital humain et ses compétences pour augmenter ses revenus
Level 3: 100k-1M : investir dans des assets productifs (stocks, immo locatif etc.) mais surtout, savoir combien économiser et investir (ce que tu contrôles le mieux)
Level 4: 1M - 10M: statistiquement ici les revenus ne permettent que très rarement de monter encore d'un cran, vaut mieux bosser sur son portif et lancer / investir dans un business
Level 5: >10M : scale -up le business et éviter les erreurs à la con qui peuvent te faire redescendre
 
A ton niveau de portif, le choix du portif lui-même n'a qu'une infime chance de retourner une sur performance, et quand bien même, cette sur performance serait marginale. S'efforcer à optimiser son PTF a beaucoup moins d’impact que de bosser sur combien tu investis et combien de temps tu restes investi.
 
A partir de 1M, ça commence à peine à valoir le coup de se poser la question d'optimiser son PTF...

ouais les stats SPIVA des pro c'est avec les frais inclus, je reste persuadé qu'un tradeur pro en mode pour sa gueule, avec son pognon et l'agilité d'un particulier peut battre les indices, mais bon il faut s'y connaître avoir une bonne psychologie c'est un métier ou hobby full time

LAZY c'est mieux, on gagné le pognon et on le dépense a coté pour enjoy la vie

pas envie de passer ma vie a lire des CR de boite et de comptabilité  

Attends mais c'est pas Bogle ton avatar ?
 
Oui, un particulier peut battre les indices mais ce sera uniquement par chance.
En moyenne, il fera la perf du marché avant frais de courtage, donc un peu moins en net.
 
En phase avec tout ce qu'a dit oufwid depuis hier.
C'est un mythe cette idée comme quoi il suffirait d'analyser les bilans et CR des boites pour sur-performer.
 
Le stock-picking c'est 100% du casino.
Si t'y vas tous les jours pendant une semaine tu peux très bien être gagnant.  
Si tu fais ça toute ta vie c'est très très peu probable.

 
Et statistiquement, si tu es en sorti c'est parce que tu as appliqué les recettes qui fonctionnent pour sortir d'une certaine classe.
 
Alors que ton approche boursière actuelle est une approche qui statistiquement ne fonctionne pas
 
Si l'on reprend les principes de la Wealth Ladder (net worth):
Level 1: <10k: zone de survie, faut en sortir en prenant n'importe quel job et couper ses dépenses superflues
Level 2: 10k - 100k: investir dans son capital humain et ses compétences pour augmenter ses revenus
Level 3: 100k-1M : investir dans des assets productifs (stocks, immo locatif etc.) mais surtout, savoir combien économiser et investir (ce que tu contrôles le mieux)
Level 4: 1M - 10M: statistiquement ici les revenus ne permettent que très rarement de monter encore d'un cran, vaut mieux bosser sur son portif et lancer / investir dans un business
Level 5: >10M : scale -up le business et éviter les erreurs à la con qui peuvent te faire redescendre
 
A ton niveau de portif, le choix du portif lui-même n'a qu'une infime chance de retourner une sur performance, et quand bien même, cette sur performance serait marginale. S'efforcer à optimiser son PTF a beaucoup moins d’impact que de bosser sur combien tu investis et combien de temps tu restes investi.
 
A partir de 1M, ça commence à peine à valoir le coup de se poser la question d'optimiser son PTF...

Teach me sensei.  
 
4800 balles de dépenses en avril, le mois le moins dépensier de l’année c’était 3700 en février. J’ai du mal à faire baisser ça.

Oufwid pédagogue en ce moment.
On apprécie la transparence sur les deux hobbies.
 

 
Liquide ? Mais t'as plus un rond !

Teach me sensei.  
 
4800 balles de dépenses en avril, le mois le moins dépensier de l’année c’était 3700 en février. J’ai du mal à faire baisser ça.

Bah si t'as pas de loyer/crédit immobilier c'est classique pour la plupart des gens.

Tiens sur le forum d'en face, faut se connecter pour avoir accès, c'est chiant
FAIT CHIER
PUTIN
MERDE
 
Voilà c'est dit!!
En face je ne peux pas me permettre sinon je vais prendre des -1

 
Tiens, c’est marrant mais je n’avais jamais analysé combien je dépensais chaque mois.
Je viens d’ouvrir l’outil « Wicount budget » de BoursoBank qui permet notamment de voir les dépenses par mois et… je savais que je dépensais peu, mais peut-être pas à ce point-là.
 
Les 12 derniers mois :
 
04/2026 : 675
03/2026 : 1350 (dont 670 euros de réparation bagnole)
02/2026 : 1090
01/2026 : 460
12/2025 : 830 (y compris reste à payer IR 4/4 de 173 balles)
11/2025 : 900 (y compris reste à payer IR 3/4)
10/2025 : 2010 (y compris reste à payer IR 2/4 + 850 balles de taxe foncière)
09/2025 : 680 (y compris reste à payer IR 1/4)
08/2025 : 360
07/2025 : 890
06/2025 : 880
05/2025 : 1110 (dont 830 de réparation bagnole)
J’suis un putain de moine.  Visiblement, même avec un SMIC j’épargnerais comme un goret sans forcer.
Et sans surprise, c’est la putain de bagnole et les putains d’impôts qui me coûtent le plus cher.
 
À l’inverse, je ne sais pas comment vous faites pour dépenser autant de fric.   Il doit forcément y avoir des trucs pas très moraux.  
Ou gosses + femme, oui, c’est sûr, ça coûte cher. Surtout la femme.

 
Paradoxe du Lapin : Etre liquide en étant à sec .

J’suis un putain de moine.  Visiblement, même avec un SMIC j’épargnerais comme un goret sans forcer.
Et sans surprise, c’est la putain de bagnole et les putains d’impôts qui me coûtent le plus cher.

ce sont uniquement les débits CB ? ou y a aussi les PRLV ?

 
Il y a tout.

Il y a tout.

https://img.super-h.fr/images/2026/ [...] 09ba18.png
 

Voiture française de +10 ans ?
Jambon/pâtes/yaourt chaque jour ?  
Pas de loisirs ?  
Proprio ?  
 
Épargner comme un goret avec un SMIC, j'ai un gros doute sur l'intérêt d'une telle vie  

 
Tu résides chez tes parents ?

   
 
Ça faisait longtemps  

 
Maison remboursée.

 
Il y a tout.

 
- Voiture de 15 ans. J’essaie de la garder le plus longtemps possible. Sauf si le gazole passe à 3 euros.    Mais j’ai en tête qu’il va falloir la changer dans les années qui viennent. J’espère que les batteries des VE auront fait des progrès d’ici là (dans les modèles à pas cher).
- Je ne me prive pas pour la nourriture : j’achète systématiquement des produits de marque. Mais je ne suis pas un gros mangeur. Cela dit, il est vrai que cette analyse occulte les tickets restau qui n’apparaissent bien évidemment pas dans les relevés : mes dépenses du midi au boulot sont couvert avec les TR. Mais je ne sais pas s’il faut vraiment les compter intégralement dans les dépenses car sans TR je ne mangerais certainement pas pour un tel montant.
- Loisirs très peu dispendieux (un livre, ça ne coûte que quelques euros et ça peut t’occuper pendant des semaines).
- Proprio sans crédit.
 
Pour l’épargne, j’ai bien précisé « sans forcer ». Il n’y a aucun but là-dedans. Et encore moins d’objectif de se faire du mal. J’épargne simplement mécaniquement ce qui reste après dépense, sans visée chiffrée.
À l’inverse, penser que l’intérêt d’une vie se mesure dans les dépenses que l’on a, comment dire…

 
Maison remboursée.

 
Lol.. petit détail  

https://img.super-h.fr/images/2026/ [...] 09ba18.png
 

 
Lol.. petit détail  

 
- Voiture de 15 ans. J’essaie de la garder le plus longtemps possible. Sauf si le gazole passe à 3 euros.    Mais j’ai en tête qu’il va falloir la changer dans les années qui viennent. J’espère que les batteries des VE auront fait des progrès d’ici là (dans les modèles à pas cher).
- Je ne me prive pas pour la nourriture : j’achète systématiquement des produits de marque. Mais je ne suis pas un gros mangeur. Cela dit, il est vrai que cette analyse occulte les tickets restau qui n’apparaissent bien évidemment pas dans les relevés : mes dépenses du midi au boulot sont couvert avec les TR. Mais je ne sais pas s’il faut vraiment les compter intégralement dans les dépenses car sans TR je ne mangerais certainement pas pour un tel montant.
- Loisirs très peu dispendieux (un livre, ça ne coûte que quelques euros et ça peut t’occuper pendant des semaines).
- Proprio sans crédit.
 
Pour l’épargne, j’ai bien précisé « sans forcer ». Il n’y a aucun but là-dedans. Et encore moins d’objectif de se faire du mal. J’épargne simplement mécaniquement ce qui reste après dépense, sans visée chiffrée.
À l’inverse, penser que l’intérêt d’une vie se mesure dans les dépenses que l’on a, comment dire…

À l’inverse, penser que l’intérêt d’une vie se mesure dans les dépenses que l’on a, comment dire…

Bon ben voilà, j’ai la même vie qu’André.
Peu ou prou.

 
Tiens, c’est marrant mais je n’avais jamais analysé combien je dépensais chaque mois.
Je viens d’ouvrir l’outil « Wicount budget » de BoursoBank qui permet notamment de voir les dépenses par mois et… je savais que je dépensais peu, mais peut-être pas à ce point-là.
 
Les 12 derniers mois :
 
04/2026 : 675
03/2026 : 1350 (dont 670 euros de réparation bagnole)
02/2026 : 1090
01/2026 : 460
12/2025 : 830 (y compris reste à payer IR 4/4 de 173 balles)
11/2025 : 900 (y compris reste à payer IR 3/4)
10/2025 : 2010 (y compris reste à payer IR 2/4 + 850 balles de taxe foncière)
09/2025 : 680 (y compris reste à payer IR 1/4)
08/2025 : 360
07/2025 : 890
06/2025 : 880
05/2025 : 1110 (dont 830 de réparation bagnole)
J’suis un putain de moine.  Visiblement, même avec un SMIC j’épargnerais comme un goret sans forcer.
Et sans surprise, c’est la putain de bagnole et les putains d’impôts qui me coûtent le plus cher.
 
À l’inverse, je ne sais pas comment vous faites pour dépenser autant de fric.   Il doit forcément y avoir des trucs pas très moraux.  
Ou gosses + femme, oui, c’est sûr, ça coûte cher. Surtout la femme.

Un livre pendant des semaines, t'es au CP?

   
Mes lectures ne comportent que peu de romans de gare qui se lisent en 3 jours, oui. Et je lis bien plus d’essais que de romans, d’ailleurs. Qui, forcément, nécessitent d’avantage de concentration et donc de temps de lecture.
Va lire les essais de Montaigne en moins de quelques semaines, pour voir ?    
 
Pour les romans, si tu lis les deux tomes de Guerre et Paix en moins d’une semaine, je te tire mon chapeau.    Il m’en a fallu trois semaines complètes.
Dernièrement j’ai passé mes vacances de Noël et quelques jours de plus pour lire la Montagne magique de Thomas Mann (quasi 1000 pages). Si tu lis ça en quelques jours, vraiment, t’es un boss de la lecture.    
(Ou un lecteur paresseux se croyant bon lecteur et lisant en diagonale pour en finir le plus vite possible.)
 

C'est pas grave de plafonner à 110 au wais hein