Reprise du message précédent :

T'as oublié : pas à se soucier du kilométrage

c'est le taux spot, qui a explosé depuis l'année dernière.
il faut comparer à date de souscription égale, par rapport à ta LOA
 
 
j'ai souscrit un prêt perso auprès de ma banque à la même période que toi (pris sur 48 mois, mais c'était le même taux pour du 60 mois) :

 
tes mensualutés de LOA, ça représente 13500€ sur les 3 ans.
avec ton option d'achat ) 15400€
ça fait que le financement de ton véhicule revient à 28900€, soit un cout de 3300€ par rapport à l'achat cash.
 
à voir donc si un prêt souscrit au même moment, avec les mêmes mensualités, coute plus ou moins de 3300€ d'intérêts sur une période de 3 ans
 
pour 25600€ empruntés à 1% sur 5 ans et 10 mois :
- mensualités de 376€ : 13 536€
- capital restant du après 36 mensualités (3 ans) : 12 621,00 €
au global le véhicule te revient à 13536 + 12621 = 26157 €
 
bref, c'est à voir au cas par cas

La mensualité loa inclus l'entretien (et l'assurance du financement)  

Mais effectivement, c'est à voir au cas par cas. Mes parents ont pris une LOA chez Citroen (pour un C3 aircross) et clairement il se sont fait avoir

Bref, ce que je voulais surtout dire c'est que l'affirmation qui consiste à dire LOA = tu te fais forcément entubé à sec avec du verre pilé, et ben c'est pas forcément aussi catégorique.
La majorité du temps oui (surtout sur des offres publicitaires alléchantes), mais dans certains cas de figure c'est pas aussi flagrant que ça peut paraitre

 
Juste un calcul vite fait en passant:
- tu payes 375€ par mois, pour 15 000 km/an
- ça te fait 0.3 € par kilomètre
- en changeant de voiture régulièrement et en gardant le même genre de contrat, ça te revient à 60 000€ pour 200 000 km    => La LOA ça a des avantages déjà cités, mais financièrement c'est clairement une ruine.
 
Si tu achètes ta voiture à l'issue de ta LOA, elle t'aura couté 28 900€. Je ne sais pas ce que c'est comme véhicule, mais il faudrait voir ce que ça représente par rapport à un achat direct.

Alors que si jamais tu dépassais de 10.000km et avait 600-700€ à sortir ça serait complètement différent avec une voiture que tu revendrais avec 10.000km de plus

Le seul vrai truc qu'il faut regarder en LOA c'est la valeur de rachat puisque c'est de ça que dépend ton amortissement
C'est ce qui va faire qu'une Serie 5 est moins chère qu'une 508 par ex

Et ça marche aussi avec l'achat. La perte sur la revente, en fonction des modèles peut revenir au même que la "perte" d'une LOA

Pour avoir fait une LOA avec mon ex femme, j'ajouterais aussi un truc.
 
Si tu as une voiture a crédit, tu peux la revendre quand tu veux. Avec la LOA, On nous demandait d'ajouter 5000€ pour solder la LOA car on voulait la finir trop tôt.  
Mon ex femme a récupéré la LOA. Heureusement car tout seul j'aurai eu du mal a payer la mensualité.
 
Actuellement, c'est quand même assez simple de revendre une voiture d'occasion si tu ne veux pas te faire chier. Soit tu fais une reprise en achetant une autre voiture. Soit tu passe par un service type "vendez votre voiture".

Je pense jamais revente de toutes façons, ca me dépasse.

 
 
Si c'est ton ex femme, je crois deviner que tu l'as rendue à la concession

 
ça s'appelle un divorce et en plus il a du payer pour les rayures

Tu n'as pas acheté puisque tu loues, avec une option d'achat, un véhicule qui vaut 25 600 euros si j'ai bien compris ton message. En lisant entre les lignes, je comprends donc que tu vas payer au total : 375 × 36 = 13 500 euros pour 3 ans et 45 000 km + option d'achat de 15 400 tu vas donc payer 28 900 euros pour un véhicule qui t'aurais coûté 25 600 en achat cash et à peine plus en crédit, en effet le taux que tu prends en compte sans le mentionner précisément ne semble pas terrible, j'ai fait du crédit à 1 % en 2020.
Ta LOA te coûte donc 3300 euros - les entretiens +le cout de ton futur crédit en 2024 (dont les taux auront bien augmenté par rapport à 2021) pour lisser les mensualités du rachat .
Un crédit t'aurais coûté dans les 500/700 balles + les entretiens.

Même dans ton cas que tu juges favorable un achat à crédit t'aurais été profitable. La LOA ou la LLD hors pro c'est une facilité de financement pour lisser les mensualités,  et ca se paie.

On a transféré la LOA sur mon ex femme.

 
- l'achat avec un crédit + remboursement anticipé revient à   26157€ : 13536€ de mensualités sur les 3 ans + 12621€ de capital restant du après les 3 ans
- la LOA + rachat derrière revient à 28900€ : 13500€ de mensualités sur les 3 ans + 15 400 € de valeur d'achat  
 
la différence nette entre la LOA et l'achat à crédit avec les mêmes flux financier s'élève à 2743€...
qui couvre en effet l'assurance + l'entretien... soit 915€/an
 
ça dépendra de chacun, et des avantages/inconvénients de chaque solution comme dit plus haut

 
Tu as oublié de compter le fait que pour acheter à l'issue de la LOA, il faut faire un crédit.  

Je remets, plus détaillé
 
 
Pourquoi acheter le véhicule ? Sauf à ce que la revente fasse une plus value il n'y a aucun intérêt à acheter un leasing selon moi
 
   
Si les taux on bien augmenté depuis 2021, pourquoi tu tables sur 500-700€ qui sont des taux de 2021 ?
25600€ sur différents simulateurs, entre 3 et 9 ans on est plutôt sur du 4-5% non ?
 
 
 
Surtout, on peut le voir sous un autre angle que "c'est que pour les pros" :  
(C'est pour les riches ) :  
• Tu as la valeur à neuf pendant la durée du leasing
• La garantie pendant la durée du leasing (donc 6 ans et 9 ans de garantie)
• Tu n'as pas à passer d'annonce, à recevoir les gens pour la revente
• Le risque d'ennuis judiciaires est quasi à 0
• Rouler dans une voiture neuve tous les 3 ans
• Choisir sa couleur, ses options etc.
• Pas à se stresser de savoir si la voiture va pas décoter de fou
• Et dans le cas où on repart sur un leasing, le risque de ne pas être payé est à 0
 
 
Si je table sur du cash de 15.4k€ soit 10.2k€ à emprunter
Si on veut comparer avec le rachat, car pour racheter une LOA, bien souvent il faut faire un crédit :
Sur MeilleursTaux :
• sur 3 ans le cout du crédit est de 564€ VS 3300€, 300€/mois VS 375€/mois
• sur 6 ans il est de 1464€ VS 6600€, 162€/mois VS 375€/mois
• sur 9 ans il est de 2328€ VS 9900€, 116€/mois VS 375€/mois
Mais il faudra repartir sur un crédit total, sauf si on est capable de remettre 15.4k€ de cash
 
 
Si je table sur le fait qu'il faille faire un crédit sur la totalité et qu'on repart sur des LOA ad vitam ce qui selon moi est l'intérêt de partir sur du leasing :
Toujours sur MeilleursTaux :
• sur 3 ans le cout du crédit est de 1436€ VS 3300€, 751€/mois VS 375€/mois
• sur 6 ans il est de 3776€ VS 6600€, 408€/mois VS 375€/mois
• sur 9 ans il est de 5936€ VS 9900€, 292€/mois VS 375€/mois
 
Mais ici, au bout de x années on peut revendre le véhicule acheté via emprunt et donc venir réduire la mensualité ou l'annuler
C'est pour ça que c'est compliqué de comparer, car certains modèles auront une cote de fou et d'autres, les diesels en ce moment, ce sera plus compliqué
Donc si on part sur une décote de 20% la 1ère année, 15% la seconde, 10% de 3 à 4 ans, 7% de 5 à 6 et 5% de 7 à 9 ans on pourrait revendre notre véhicule de 25600€ à :
• 15.5k€ au bout de 3 ans et donc avoir un crédit moindre et repartir sur peu ou prou le 1er comparatif 300€ VS 375€ donc  
• 12.2k€ au bout de 6 ans, idem, peu ou prou on retombe sur le 1er comparatif
• 10.5k€ mais là, 9 ans, en fonction de la voiture ça peut vite tomber à 5k€
Il y a l'entretien, mais sur une voiture 25k€ je tablerais sur 20-25€/mois pour du standard, 30-40€/mois pour prévoir les grosses réparation et/ou hors garantie
 
Donc en gros on arrive à une LOA est entre 30% et 200% plus onéreuse, mais on se fout de la cote, de la revente etc.
C'est vraiment en fonction de si on a du cash, si on peut en refaire, si on le place bien, si on a pas envie de s'emmerder  etc.
 
 

Ca dépend des constructeurs le LOA.
Chez Ford par exemple, le LOA est assez bien placé.
Pour mes Puma, apport + mensualité (incluant garantie + entretien) + option d'achat = prix d'achat cash.
C'est donc intéressant.

 
+1

Pas du tout obligatoire l'apport, je le fais sans et je trouve ça préférable de ne pas en mettre.

Non mais serieux...
"Le LOA inclue l'entretien"  tu donnes ton exemple sur 36 mois et un total de 45.000km. En Long life (toute facon y a pu que ca), c'est une seule révision de base. A la limite un changement de balai d'essuis glace,, un peu de lave glace. Bon t'auras le café offert à ton concess aussi.
 
Faut pas survendre le truc...
L'entretien des 50.000 premier km d'une caisse neuve, c'est vraiment pas grand chose donc forcément ils prennent pas trop de risques à le packager dans un loa.
 
 
L'assurance du crédit est facultative lors d'un crédit conso.
 
Ensuite quid si on a subitement besoin de se séparer de la caisse au bout d'un an en LOA (problème de santé, mobilité étranger  
, divorce/séparation ...ect.. les possibilités sont nombreuses...)
Si on roule et qu'on a davantage besoin de rouler, la renégo d'un loyer loa c'est un peu la b*****
 
Je vous fait grace de la remise de la caisse le moment venu en fin du leasing ou il faut encore reracker la moindre rayure ou les gosses qui ont abimé le cuir; histoire que la caisse puisse être revendu en état quasi neuf et maximiser les bénéf du leaseur

Tu veux renégocier quoi ? 10.000km ? 6-700€ quoi...ce que la voiture achetée perdra en valeur lors de la revente avec 10.000km de plus
Tu peux revendre la voiture et rembourser par anticipation les mensualités, ou pas d'ailleurs
 
Et tu as reracké combien pour une rayure ? Ou pour avoir abimé le cuir ? Je veux bien les montants qui semblent rédhibitoires  
Perso sur un X5 avec les jantes défoncées par ma chère et tendre, un siège un peu taché, j'en ai eu pour 350€
Une Série 5 avec le cuir du tableau de bord rayé, une touche/rayure pare-chocs de devant et derrière j'en ai eu pour 150€
Sur une Ibiza où les poignées étaient rayées par les bagues de madame bien comme il faut, les jantes pareil, j'en ai eu pour 250€
Pareil, ton véhicule acheté avec un emprunt, quand il faut le revendre, s'il est rayé et siège taché, 150-400€ c'est ce que tu devras faire comme effort pour le revendre ou, ne rêve pas, ça sera pris en compte par la personne qui va reprendre le véhicule
 
Bref, oui une LOA c'est plus chère en majorité. Il faut poser les calculs sur plusieurs années/cycles de renouvellement pour voir la différence. Mais arrêtez de sortir des arguments pétés
Faut pas survendre son non-intérêt

https://www.capital.fr/auto/loa-lld [...] at-1379438

Mouais, un article, de 60M
Bon, admettons
Je me suis arrêté à Hervé

Vous pensez vraiment que quand "Hervé" va faire reprendre son véhicule acheté à crédit avec Une trace noire de deux centimètres, un léger enfoncement, des traces de peinture écaillée… (outre les dires d'Hervé qui ne doit pas du tout minimiser "léger" sans preuves apparemment, les trois petits points qui suivent "peinture écaillé" sont très intéressants ) le gars ne va la prendre à -1.5k€ que celle qui est nickelle ou que ça va pas rebuter l'acheteur qui s'est déplacé et qu'il ne va pas entamer les négo pour un "léger enfoncement" et de la peinture écaillée sur une caisse de 4 ans ?

Allons

Après, Hervé qui a fait attention à sa voiture, est peut être tombée sur une concession de margoulins
Mais s'il faut redresser la carrosserie et repeindre, ouais c'est pas donné

Changer les enjoliveurs ou un pare-brise fêlé ou rayé… ah bah oui Hervé quand tu vends une caisse c'est mieux que le pare-brise ne soit pas fêlé
is ont trouvé le pire à 1500€ de réparations pour faire sensations, et dans les moins pires que 1500€ il y a un pare-brise fêlé

 
Le sens de ma remarque, c'était de comparer LOA en continu VS achat cash et conservation de la bagnole sur 200 000 km.
 
Alors certes en LOA on roule en bagnole récente, mais au final on paye 2 à 3 fois plus cher.
 
C'est un choix qui doit être fait en connaissance de cause parce qu'au bout d'une vie, ça peut vite faire le prix d'un appart si on considère deux bagnoles dans le foyer.  

Mais ça veut donc dire que tu fais jamais réparer les dégradations sur ta bagnole?
Si tu fais une reprise classique, tu raques aussi.
Tu vends à un pro, idem, il déduira la remise en état.
Si tu revends à un particulier, le prix est en conséquence aussi, une personne normalement constituée va négocier le prix en fonction des dégradations.

Perso, il y a que sur le Berlingo du taf où j'ai eu a payer (enfin, la boite) des réparations.. genre 450€ pour du cosmétique (2 coques de rétro, PC avant, cout de portière, TDB rayé, sièges tachés).
Et toutes mes autres restitutions, 0€ de frais.

Bref, bullshit

 
Forcement, en gardant la bagnole 200 000km ou 20 ans ...

Ou le prix d'une belle voiture

C'est un choix entre avoir toujours le dernier truc a la mode ou acheter du plus qualif, qui durera plus et avec plus de prestations.

Même du "pas qualif" ca peut durer, si on s'en fout des prestations.

Yes , je comparais volontairement à budget équivalent

Oui désolé j'ai la tête HS en ce moment

 
Très bien, alors enlevons l'assurance et l'entretien puisque ça semble être un élément hautement perturbant pour la compréhension du problème.
 
Sans ces 2 trucs là (qui sont facultatifs effectivement), la mensu tombe à 330 € soit 11880 € sur 36 mois (véhicule à 25600 € au départ)
 
Si je fais un crédit de 25600 € (donc sans assurance sans entretien), il faut taper sur du 84 mois à 351 € (ce que j'ai avec ma banque en ce moment). Soit 12636 € sur 36 mois et un capital amorti de 10080 € (soit un coût de 2556 € d'intérêt)
 
Si je veux acheter la voiture à la fin du leasing, il m'en coutera 15400 € + les 11880 € déjà versé, soit 27280 €. Soit un coût de 1680 € d'intérêt. Mais, comme précisé plus haut, pour sortir les 15400 à la fin, il va sûrement falloir refaire un crédit (perso je peux les donner, mais on va dire que je refais un crédit pour pouvoir comparer de manière équitable). Il va donc falloir emprunter 15400 €. L'avantage avec cette somme, c'est qu'elle peut passer sur une durée raisonnable et donc un taux plus raisonnable que sur 84 mois. Je peux avoir 351 € sur 48 mois. Soit un coût total du crédit de 1286 €.  
 
Si on fait le comparo, on a donc :
 
1. Je restitue la voiture au bout de 3 ans en LOA : Elle m'aura couté 11880 €
2. J'achète (avec un crédit de 84 mois) et je revend la voiture au bout de 3 ans : Elle m'aura coûté 25600 € - 15400 € (valeur de revente) + 2556 € d'intérêt = 12756 €
3. J'achète la voiture à la fin de la période de LOA, elle m'aura coûté 11880 € + 16700 € (15400 € + les intérêts sur 48 mois à 3.9 %) = 28580 €
4. J'achète la voiture à crédit sur 84 mois sans la revendre : elle m'aura coûté 29492 € (avec un taux de 4.1% sur 84 mois)
 
Dans les 2 cas (restitution ou rachat), je suis gagnant avec la LOA (en prenant les taux bancaires d'aujourd'hui évidemment). Alors je veux bien croire qu'avec un meilleur taux au départ, on puisse avoir une meilleure optimisation de l'achat. Mais déjà, vous les trouviez où les crédits sur 84 mois à 1.5 % (même y a 2 ans) ? Et d'autre part, on va pas passer non plus de "je gagne 1000 € avec la LOA" à "je perd 10000 € à faire une LOA plutôt qu'un crédit". Quoi qu'il arrive, même avec un meilleur taux, on va arriver à un truc équivalent ou presque. Bien loin de l'enculage à sec comme certains le claironne partout à toute les sauces.
 
Après j'ai pu me tromper dans mon calcul, je ne suis pas parfait    
Si quelqu'un veut bien reprendre et me dire où je me suis planté, ce sera avec plaisir  

Juste sur le crédit jusquil y a peu, des mecs sur le topic tesla se financaient sur 5 ans a 0.95 %

 
C'est ce que je fais (achat "occasion 0 km" et revente de la bagnole entre 200 000 et 250 000 km au bout de 6 ou 7 ans).
Suivant les bagnoles, ça me fait un coût au kilomètre entre 6 centimes (seat ibiza tdi) et 9 centimes (Mégane full option 160ch).
 
Au final, je change à peut prêt 2 fois moins souvent que la LOA précédemment citée mais ça me fait un coût au kilomètre 3 à 6 fois moins cher.
 
 
Encore une fois la LOA ça peut être un choix mais il faut avoir conscience de ce que coute le choix en question.

Après garder une voiture 200000km est une bonne idée... a condition que celle ci soit fiable

D'autant qu'il part du coût du crédit actuel , sans mentionner le taux, alors qu'il a souscrit à sa loc en 2021.

D'autant qu'il faudra refaire un crédit en 2024 pour l'option d'achat, crédit dont le taux sera probablement très supérieur à celui chopable en 2021.

D'autant qu'il part du coût du crédit actuel , sans mentionner le taux, alors qu'il a souscrit à sa loc en 2021.

D'autant qu'il faudra refaire un crédit en 2024 pour l'option d'achat, crédit dont le taux sera probablement très supérieur à celui chopable en 2021.

D'après ses chiffres la location coûte 1680 balles sur 3 ans.

Un prêt aurait coûté 2 à 3 fois moins.

Comme dit plus haut une facilité de financement, ça se paie.

Mais j'ai déjà vu des LOA beaucoup, beaucoup plus coûteuses

 
Même en n'ayant pas de bol, il n'y a que peu de chance de dépenser 2 fois le prix de la bagnole en réparations (ce qu'il faudrait pour que ça coute aussi cher qu'une LOA).  
 
La seule bagnole qui m'ait posé un soucis était une seat ibiza tdi qui a eu un encrassement de vanne EGR à 60 000 ou 70 000 km. Au final elle a fait 240 000 km et c'est la voiture qui m'a couté le moins cher, même en comptant le prix de la réparation.

Je l'avais déjà mentionné plus haut. Taux pour un crédit sur 84 mois >> 4.1% (le mieux que j'arrive à trouver en ce moment). Et 3.9 % pour celui sur 48 mois.

Mais même avec un crédit à 1.5% en 2021 (je demande à voir sur 84 mois), on reste sur des équivalences entre LOA et achat à crédit (dans mon cas), pas à une différence de dingue qui ferait que la LOA c'est trop de la merde

 
Oui enfin, tu essai de nous faire comprendre qu'il est plus interessant financièrement de garder son véhicule longtemps plutôt que de changer tout les 3 ans (que ce soit avec une LOA ou un crédit + revente). Quel scoop  

Ok, mais c'est aberrant de partir sur un crédit de 84 mois, tes 15 400 euros que tu dois mettre a la fin de ta loc pour souscrire a l'option d'achat, tu les mets au début de ton crédit pour emprunter 15400 euros de moins, et au final tes mensualités ne seront pas énormes types 775 euros, j'ai la flemme de faire le calcul mais en empruntant une douzaine de k euros sur 3 ans (26 k euros - apport de 15400 que tu mets a la souscription du crédit a la place de le mettre à la fin de ta loc) ça fait pas des mensualités supérieures à ta LOA

En fait ta LOA elle te permet de t'acheter la bagnole alors quetas pas encore l'apport, si tu l'as déjà c'est pire perte, ça te laisse 3 ans pour te constituer le dit apport. C'est une facilité de financement

sur un 1.6THP c'est facilement réalisable

 
C'est la seule façon d'avoir des mensualités équivalentes à la LOA + achat à la fin de la LOA, sinon le montant explose.
 
Evidemment qui si tu peux déjà mettre 15K€ sur 25, pourquoi te faire chier à faire une LOA. Autant acheter, ce n'est pas un scoop, et absolument pas mon propos
 

 
Exactement