Reprise du message précédent :

merci

ma voiture a été accrochée hier aprèm pendant que ma femme allait chercher la mioche à l'école. Pas de témoins, pas de mots...

portière arrière droite + aile arrière droite enfoncée/rayée + parechoc arrière droit

assuré tout risque chez direct assurance. 2e voiture assurée, et chez eux depuis au moins 8ans. historique chez eux:
- problème mécanique suite à une intervention d'un mécano. (il y a plus de 5 ans)
- un accrochage avec un abruti derrière qui regardait pas la route, il y a 1 mois ou 2 de ça. là pas de problème, ils ont tout géré.

l'assurance annonce : franchise 350€ + 10% du montant des réparations...

aujourd'hui on amène la voitureau carrossier pour qu'il fasse un dossier à l'expert et il nous dit (le carrossier hein):

y a votre jante qui est déjà abimée. l'expert fera jamais passer ça et là vous risquez de vous faire radier.

bref, panique à bord chez la dame depuis...

Quel recours je peux avoir si un cas aussi extrême se présente?

Pareil pour moi, chez la Matmut aussi depuis 14 ans. Par contre j'ai l'option inverse : assurance au mini (tiers + petit rouleur + déplacements perso uniquement), donc c'est vrai que c'est pas facile d'avoir moins cher    
 
Je note un petit bémol sur la fidélité : je suis d'accord avec le fait qu'elle ne paie plus, mais parfois on peut être sur une ancienne formule, moins chère que les nouvelles, donc changer n'est pas toujours avantageux (pas eu le cas sur la voiture mais sur l'habitation, en ce qui me concerne).

En fait c’est l’expert qui doit déterminer les dommages, pas le carrossier...
Toi ton job c’est de dire « j’ai retrouvé la voiture comme ça, je constate des dégâts là et là ».
 
Après, l’expert va dire ce qu’il pense devoir prendre en charge ou pas.
 
Dans ton cas, le plus simple et le moins cher serait d’opter pour le service de DA où ils viennent chercher ta voiture et te la ramènent réparée.

En revanche attention, il faut être bien certain du sinistre, et j’ai souvent eu le cas...
 
Mme se prend un mur / une borne, et dit qu’elle a retrouvé la voiture comme ça.
Et l’expert dit qu’en fait, c’est impossible que ce soit un véhicule qui ait causé les dégâts (rayures parallèles, grains de sable dans les rayures, j’en passe).
 
Mais si effectivement ton épouse est sûre de ce qui est arrivé, laisse DA réparer ta voiture.

bon, du coup ton post tombe bien. ma femme m'a avoué qu'elle a accidentellement frotter un mur... sauf qu'elle s'est chiée dessus de me le dire le premier jour (voiture que j'ai acheté récemment + les femmes en général...) et du coup assurance tout ça. bref le recours à l'assurance est annulée via téléphone il reste plus qu'un papier à remplir, mais la voiture est toujours abîmée  

Du coup, je ne sais pas si c'est un bon plan de rappeler l'assurance et de leur dire que finalement le premier appel n'était pas tout à fait juste et que le manque d'expérience dans ce genre de situation lui a fait faire les mauvais choix. J'ai bien peur que si c'est ça on en prenne plein la pomme...

pas évident les premiers accrocs en voiture quand on a déjà en plus pas mal d'appréhension au volant

cela dit, vu la gueule de la bagnole j'aurai du le voir de suite... là j'ai pas réfléchi non plus à tête reposé à trop faire confiance

L'expert aurait forcement vu la fausse déclaration et l'assureur aurait résilié. Avec une fausse déclaration dans ton dossier (les assureurs le communique entre eux même si tu changes d'assureur, ça se fait automatiquement lors d’une résiliation loi Hamon par exemple), tu aurais eu du mal à trouver un bon assureur (sauf un truc pour chauffard avec des primes énormes).
 
"Du coup, je ne sais pas si c'est un bon plan de rappeler l'assurance et de leur dire que finalement le premier appel n'était pas tout à fait juste". Mauvaise idée effectivement, c'est pas 'tout à fait juste', c'est carrément une fausse déclaration avec tentative d’escroquerie à l'assurance et tu vas être dans le collimateur.
 
Perso j'aurais annulé comme toi mais ne dis pas à ton assureur que ta femme a tenté de faire une fausse déclaration. J'ai bossé en IARD comme actuaire et les assureurs font du scoring assuré un peu à la tète du client et je serais à la place de l'assureur qui à cette information, je monterais la prime de 6% l'an minimum pendant 5 ans sans sinistre. Déjà que les assureurs augmentent presque systématiquement les primes en cas de sinistre non responsable (même pour des petits sinistres du genre repeindre un pare-choc), je ne te raconte pas pour une fausse décla...

 
Si tu as un vieux contrat avec de très bonnes clauses, effectivement ne résilie pas mais surveille l'augmentation des primes pour voir si ça vaut le coup. Perso j'avais un bon contrat chez axa (avec 20% de rabais car salarié axa), la possibilité "supposée" d'intervenir en cas de pépins. La prime auto est passée de 520e à 722e en 4 ans soit 10% d'augmentation par an en moyenne! J'ai une sinistralité super faible (un sinistre non responsable en 10 ans: pare-choc à changer pour 2000€ environ), un bon crm.
 
La politique commerciale des assureurs a changé depuis la loi Hamon: en 2015, juste après la loi ils n'ont pas trop modifié les tarifs de peur que les assurés fassent jouer la concurrence. Le problème c'est que les assurés ont quand même fait jouer la concurrence et les portefeuilles sont devenus bcp plus volatiles. Les assureurs ont changé de politique et se sont mis à faire des prix d'appel bas pour les nouveaux assurés et à augmenter massivement les assurés fidèles qui ne partent pas malgré les hausses. Il y a aussi les catastrophes climatiques qui augmentent, les concessionnaires qui font tous pour empêcher une client de faire réparer sa voiture ailleurs que chez eux (électronique, voir visserie spécifique comme chez Apple) et surtout les pièces de carrosserie qui augmentent car les constructeurs automobile ont un monopole sur ce type de pièces en France (contrairement aux autres pays européens où les pièces ne sont pas coûteuses car pas de monopole de Renault ou Mercedes sur les élément de carrosserie).
 
Ça va de plus en plus ressembler au marché des telecom ou les gens résilient leur ligne téléphonique chaque année: mes factures free adsl sont passées de 30e à 45 sans raison, au bout d'un moment je me suis rendu compte que free me prenait pour un c** et j'ai pris la fibre chez red pour 2 fois moins cher.  
 
Les gens s'imaginent qu'il faut être fidèle envers son banquier, son assureur car ce sont des sociétés qui connaissent bien leurs clients fidèles: c'est faux car l'information circule entre assureurs ou banques lors d'un changement d’établissement.

Merci  

Et surtout, les conseillers sont changés régulièrement donc, ils ne nous connaissent pas vraiment (à part les anciens conseiller peut-être)
 
Moi c'est plus la flemme/inconnu pour la banque

 
Sur un accident responsable (frotter un mur), tu vas te prendre 25% de malus. Et payer la franchise et 10% des dégâts.
Comme en plus tu vas avouer avoir fait une fausse déclaration, tu risques te trouver un conseiller sinistre trop content de « détecter » une fraude et qui va décider de ne pas payer le sinistre, mais de te coller quand même le malus.
 
Du coup, à mon avis le mieux c’est de trouver un carrossier pas trop cher (ou dans une casse) pour réparer à tes frais les dégâts.

 
C'est clair, j'ai aussi la flemme de changer de banque/assurance/fai, etc. Mais le principe de la loi Hamon pour les assurances ou de la loi pour les opérateurs telecom  c'est de pouvoir changer à tout moment sans perdre du temps à faire des papiers.

 
C'est vrai que la rotation des conseillers est impressionnante dans les banques. Mais c'est l'informatique qui te connais. J’étais impressionné par toutes les infos que je pouvais trouver sur un assuré. La matière première d'une banque ou d'une assurance c'est l'information.

Bien sur mais, quand t'arrive et le gars te parle sans chercher tes info/dossiers, c'est top, l'ancien conseillé de la Caisse d'épargne été comme ça (parti à la retraite) depuis, j'ai eu 3 4 conseillers différents et déjà, c'est compliqué de les avoir au tel (le 3ème été réactif et bon mais ils l'ont bougé d'agence)
Et ils refont confirmer/cherchent tes infos presque chaque fois

Ça me paraît élevé.
 
Accident responsable Matmut de la part de madame : 6 000 € de carrosserie. J'ai payé 200 € de franchise.

Accident 100 % responsable à la Matmut, j'avais oublié le frein à main, ma voiture a arraché un arrêt de bus et plusieurs lampadaires : 40 000 € de dégâts
J'ai eu seulement 10 % de malus

Alors, le malus, la formule est dans la loi. Pour être précis, lors d’un sinistre responsable, ton CRM est multiplié par 1,25. Donc si tu es à bonus 50, tu passes à 67.  
Sauf si tu es en usage « tournées » auquel cas le multiplicateur est 1,20, et tu passes de 50 à 60.
Sauf si tu es crm 50 depuis plus de 3 ans, tu as droit à un sinistre « gratuit ».
 
Alors les 10% à la Matmut, c’est possible si tu es en usage tournée / pro, sinon c’est une magouille marketing de l’assureur (comme le bonus à vie Maaf).
 
Pour la franchise chez DA, c’est volontaire:  
 - franchise élevé pour éviter les petits sinistres de merde
- 10% du sinistre à ta charge (avec un plafond) pour que tu sois motivé à aller faire réparer ta caisse chez Garagepacher préconise par DA plutôt que chez Audi.

Du coup, devis chez un carrossier conseiller par notre mecano et "bonne" surprise la facture sera (beaucoup) moins lourde que prévue initialement chez le carrossier de l'assureur.

Et ce carrossier a apparemment assassiné le concurrent initiale et l'assurance en indiquant que c'est le pire duo qu'il connaisse.

Ça motive à changer  

Et il te prends combien si ce n'est pas indiscret?

1080€ au lieu de 1800/2k annoncé chez le précédent carrossier.

Aile arrière. Portière arrière.

 
Ça me semble plus qu’honnête: renault me demandait un peu moins de 2000€ pour changer le pare-choc de ma logan 2. Le pare choc en plastique est vendu 1/6e du prix de la voiture (les marques ont encore en France le monopole pour les pièces de carrosserie donc elles assomment)!!  Finalement, je suis allé chez un garagiste préconisé par mon assureur afin de ne pas avoir à payer quoi que ce soit. Par contre la réparation n'est pas parfaite mais je laisse pisser: je prends des logan pour ne pas m’énerver avec les voitures: je fais un entretien sur 2, c'est ultra fiable (zero panne en 8 ans/120 000km), confortable depuis la phase 2 et je ne pète pas in câble quand je fais un gnon dans une portière. le seul truc qu'il faut changer préventivement au bout de 5 ans afin d'éviter des emm**** c'est la batterie bosch 4002 70€ sur amazon, 2 ampoules à 5€ sur amazon, 2 pneus avant (168€ chez euro master pour des michelin energy saver+ qui ont tenu 80 000km sur mon ancienne logan et 120 000km sur le train arriéré).
 
Sois philosophe avec ta voiture: les gnons en ville c'est impossible de les éviter. Je suis un peu comme ta femme, je suis un spécialiste du ripage de mur dans le garage ou du bang dans le pare-choc. Sur mon ancienne logan, j'avais fait pareil que ta femme: j'avais poussé une grosse bmw mal garée en enfonçant la porte arriéré, l'aile et le pare-choc. Je n'avais pas fait réparé.

 
je comprends, mais là c'était trop enfoncé/profond et avec le sel/intempéries j'avais peur que cela abime plus la voiture. Si cela avait été plus superficiel je dis pas. Mais du coup ils changent les morceaux de carrosseries...
 
bref, en vue, changement d'assurance et également un nouvel emplacement de parking pour madame en ville pour éviter de reproduire ça... et vu le tarif, je pense qu'elle essaiera de faire plus attention. (j'espère en tout cas)
 
cela dit, je pense aussi à revendre la voiture pour prendre une plus centre ville adaptée. mais c'est plutôt incompatible avec famille/vacances/ski l'hiver.

Bon, mon assureur me fait la blague d'augmenter mon bonus et ma prime en même temps
 
Ici on conseiller bien l'Olivier.. et qui d'autre ? J'ai oublié.
 
Je sors de chez Groupama, j'ai un devis potable mais uniquement si je prend un truc risque de la vie chez eux en plus. Le devis global reste raisonnable (corpo 1 million, machin risque de la vie à 5% d'invalidité) grâce à des primes de bienvenue, donc ça peut faire le job pour un an.
 
De même, j'ai un devis plancher chez l'Olivier pour du tiers simple avec corpo au max. Le vol/incendie sur une bagnole à 2 000€ c'est pertinent ? C'est plus le bris de glace que ça m'embête de perdre, un pare brise c'est 1 000€ facile.

Je cherche donc un parrain pour l'olivier

Bonjour à tous,
 
Je paie actuellement plus de 1000 € de tout risque auto à GMF, avec une C3 qui a 5 ans. Jamais eu de sinistres. Je cherche à changer pour économiser.
 
Sur LesFurets, on me conseille ça :  
 

 
Y a du bien y la dedans ?

Direct Assurance j'ai été chez eux. RAS pour un parebrise. Je ne suis plus chez eux car ils ont refusé d'assurer mon nouveau véhicule

Je me moque un peu du pare-brise, mais c'est surtout en cas d'accident... je n'ai entendu que du mal de cette assurance, il paraît qu'ils sont longs, qu'ils vous obligent à immobiliser votre véhicule pendant longtemps...etc.  
 
Bref, tout mon entourage me l'a déconseillée... à moins que ça n'ait vraiment changé, mais dans ce cas, pourquoi les assurances "classiques" n'ont pas fait faillite ?
 
Quid d'Europa / Aviva ? Quelqu'un connaît ?  
 
Sinon, est-ce qu'il existe un site comme les furets mais qui compare les mutuelles (MAIF, MAAF, Matmut, MACIF, GMF...) ?
 
Merci.

Je te parle de ce que je connais.

Quant aux conseils des autres et surtout pourquoi les autres assurances ne font pas faillite... Les gens aiment bien se persuader qu'ils ne paient pas cher pour rien et je n'ai jamais entendu de témoignages désagréables sur direct assurance qui sortent d'une expérience réelle.
Ensuite je n'ai pas d'xp concernant les autres assurances

 
Plutôt satisfait de DA lorsque j'y ai assuré ma précédente caisse durant 3 ans au tiers
J'ai eu un seul sinistre, une panne sur l'autoroute (cardan dead à mes frais 500 eur)
Suivi top, dépanneur arrivé 45 min après
 
Service client super réactif chaque fois que j'y ai eu recours

 
i'm here

Eurofil, c’est bien, Aviva aussi, et Direct Assurance, il ne faut pas y rester plus de trois ans sinon ça devient cher, mais c’est plutôt pas mal. Éviter les sinistres matériels compliqués, c’est inadapté à leur gestion, mais pour le matériel simple ou le corporel, c’est top.

Aviva je les ai en auto et habitation, j'ai un dégât des eaux et ils gèrent bien le truc.

Pareil en auto deux soucis et super suivi.

1000€ la c3 à la GMF ?  
Tu es jeune conducteur/rice ?  
 

T'as fait des bêtises ?

À partir de combien de temps n'est on plus considéré comme jeune conducteur ? Ça fait un an depuis quelques jours et j'aimerais bien payer moins cher... Maif, plus d'1k€ par an...

2 ans si t'as pas fait de conduite accompagnée.

J'ai fait la conduite. Ça passe à une seule année ?

2 ans avec conduite, 3 sans.

Nope, rien, mais le SLK de 280 chevaux à 27 ans, ça ne leur a pas plu.
Je pense qu'ils proposent de super tarifs justement en évitant les cas un peu spéciaux de ce genre.

 
Merci!

Drôle d'idée aussi    
 

Sinon tu passe sous l'assurance de tes parents en 1er conducteur sur la voiture et dans 1 an, tu reprends une assurance à ton nom, voir via parrainage avec tes parents pour avoir leur bonux  

Déso, la clio dci 90, bien peu pour moi.

Problème de riches.

Normal d'avoir des tarifs  élevés sur une voiture haut de gamme.