Reprise du message précédent :

Quel est le mécanisme complet de garantie des banques, et pourquoi aucun maillon de la chaine ne peut lacher ?

merci  
 
"Vous etes fort vous, dites donc"  

Propension à consommer = la part de ton revenu que tu utilises pour consommer. Plus ton revenu est faible, plus les dépenses incompressibles en représentent une partie importante.

Il y a tout de même une différence entre une ponction et un blocage.

Peu de raisons de voir les stocks chuter à nouveau à mon avis, à moins que ce phénomène se reproduise à grande échelle,
 

 
https://nypost.com/2020/04/07/51-re [...] te+buttons

Bah MightyEyeball n'a pas dit que les bas revenus consomment plus relativement à leurs revenus. Il a juste dit que les bas revenus ont la plus grande propension à consommer, ce qui est impossible par définition, puisqu'ils ont un bas revenus. D'où mon incompréhension.
C'est peut-être juste une erreur d'utilisation du terme "propension"...

Edit : Ok, j'ai vu l'explication ensuite. Le terme est trompeur, parce que "propension" dans le langage courant, ça veut juste dire une tendance naturelle à consommer.

Ça dépend

 
 
 
Je ne comprends pas non plus à quoi tu fais allusion quand tu parles de réduction d'impôt ici :

   
 
Oui, c'est un classique. Il va falloir être attentif aux vocabulaires des dirigeants ces prochaines semaines.
 
   
 
Si on vous dit qu'il n'y aura pas d'augmentation d'impôts, cela signifie que l'on créera un nouvel impôt.
Et inversement, si on vous dit qu'il n'y aura pas de nouvel impôt, ce signifie que l'on en augmentera un existant.
Le joker (mon favoris) : si on vous dit qu'il n'y aura ni hausse ni nouvel impôt, cela pourrait signifier que l'on instaurera un jour travaillé "en solidarité/effort de guerre" ou que l'on en finira avec les 35 heures.
 
Please. Le joker !

 
 
Merci pour vos réponses messieurs. Très apprécié !
 
Même après 18 mois de lecture intensive sur le sujet épargne/bourse (sur ce forum et sur les sites de référence), je continue de découvrir des choses élémentaires : il est donc possible de "rapatrier" les fonds de l'UC vers le fonds euros classique de Spirit, par exemple (la contrainte concernant le versement et non l'arbitrage). Et j'ai réalisé il y a quelques jours seulement, après avoir fait mes petits tests en plaçant de petites sommes sur du HY et des SCPI (en plus des F€ et ETF en AV) qu'une stratégie optimale et rentable pour un débutant dans mon genre pouvait fort bien se résumer sans rougir à "F€ sur AV + ETF World sur PEA".
 
Je suppose qu'on le dit souvent, mais ce topic (et les sites de référence type avenuedesinvestisseurs ou épargnant3.0) font gagner un temps considérable et devraient être déclarés d'utilité publique. Partant de rien, et sans prétendre un instant être capable de comprendre toutes les discussions techniques qui ont lieu ici, j'ai appris au point que ma vision de la gestion financière s'en est trouvée positivement révolutionnée.
 
J'en profite pour poser une autre question :
 
Si on doit choisir entre Linxea Avenir et Linxea Spirit pour un investissement en 100% F€ (Opportunités d’un côté, ALT2 de l’autre, avec rapatriement immédiat de l’UC contrainte risque 1/7 sur les deux fonds « classiques » ), laquelle choisir ?
 
HFR recommande plutôt Spirit, pourtant les frais de gestion d’Avenir sont moins élevés sur les F€ (0,6% contre 0,7%). Sans compter qu’on peut déposer librement sur Avenir à partir de 100€, contre 500€ pour Spirit. Est-ce l'historique de Spirit qui fait foi, ou est-ce autre chose ?

 
 
Y a-t-il des frères sur Interactive Brokers par ici?  
 
J'ai un mal fou à retrouver les fonds stars du topic, type HY, H2O, etc. Leur interface web n'est pas pratique. Ceux que j'ai trouvé sont soit explicitement marqués "pas dispos aux investisseurs retail", soit ne le sont pas mais impossible de trader dessus. Un contact avec le support m'a appris qu'ils n'ont pas le DCI, si j'ai bien compris, et qu'il y a aucun moyen pour moi de savoir quels fonds sont dispos pour moi si ce n'est d'essayer de trader sur chacun individuellement.
 
Du coup je m'interroge, si vous êtes sur IB, comment vous vous dépatouillez avec tout ça  

J'y ai pensé en l'écrivant

Ta question me dit quelque chose

Pour le RSA il y a quand même une différence avec le RU ayant un certain patrimoine si j'arrete de travailler je n'ai pas le droit au rsa car patrimoine trop élevé et la réduction d'IR sur les revenus du capital ne compense pas  

Oui bien sûr. Mais pénible qd même, et comme il est facile de l'éviter, perso je le fais.
 
De plus, l'un pourrait aussi être un précurseur de l'autre (le rasoir à deux lames).
 
Enfin, la loi sur le bail in que je citais permet des ponctions.

 
Peut importe.  
Tu te prend la tête pour pas grand chose.  
Le delta sera infime en applicant cette méthode sur avenir ou spirit.  

Bien vu  

 
Une autre solution : yorarien    

   
"Mais dredi est dredi"  

Article intéressant, enfin pour un néophyte comme moi    
https://www.boursorama.com/bourse/a [...] 3a565e0435

Bonjour à tous,  
 
est-ce que quelqu'un aurai un modèle de fichier Excel à partager qui lui permet de suivre la perf de son PEA svp?

 
Ca fait plusieurs jours que ça monte.léger mais ça monte.  
Cw8 pris a 240e. Ca faisait longtemps que j'avais pas vu de la PV sur mes comptes.  
A voir si c'est la fin des soldes pour les acheteurs timé en herbes.

Attends que le bear market revienne en force suite à la faillite généralisée des US

 
En effet.  
On est pas à l'abri d'un coup de grisou venu des states  

C'est le terme consacré en économie. Mais comme souvent en économie/finance, le terme consacré peut paraître bizarre par rapport au langage courant   .
 

 
J'avais u un article encore bien plus détaillé et super pédagogique dans le même sens :
https://twitter.com/maybebullish/st [...] 31329?s=21
 
Je conseille à tous  

Bonjour,
 
Je voudrai ouvrir un PEA, mais sans réellement m'en occuper. Comprendre, je veux bien faire une opération à l'ouverture, mais après, je l'oublie.
 
J'allais prendre le PEA Boursorama, mais je viens de me rendre compte qu'il n'était pas piloté. Et je n'ai pas forcément envie de me lancer dans une étude sur les fonds/actions à acheter.
 
Vous pensez quoi du PEA piloté de Yomoni ?
 
Merci.

 
bonjour Celos
 
j'ai mon PEA chez bourso.
je suis comme toi, a ne pas vouloir me prendre la tete car pas calé dans le domaine.
Je me contente d'acheter de l'ETF world (EWLD ou CW8) quand je peux.
 
et... rien de plus.
 
ce n'est que mon avis mais rien de sorcier a faire cela sans rien n'y connaitre.

Le problème du PEA, c'est qu'effectivement en gestion libre tu vas devoir te connecter chaque mois pour passer un ordre. Niveau sélection de fonds, c'est simple, tu peux faire 100% ETF MSCI World, donc ticker CW8 ou EWLD.
 
Pour répondre à ta question, le PEA Yomoni est horriblement cher. Les frais de gestions totaux sont de 1,6% par an, dont seulement 0,3% pour les frais des ETF. Tu paies donc 1,3%, composés chaque année, pour de la gestion à base d'ETF (qui en plus a tendance à sous-performer un bête ETF World).
 
Ma recommandation, si vraiment tu ne veux t'occuper de rien, est de privilégier l'assurance-vie. Tu ouvres un contrat Linxea Avenir ou équivalent, tu mets en place un versement programmé X% ETF World et 1-X% fonds en euros selon tes besoins (ça peut être 100% ETF pour faire comme un PEA). Les 0,6% de frais de gestion du contrat d'assurance-vie te coûteront toujours moins cher que les 1,3% du PEA piloté de Yomoni.
 
Si tu es prêt à y passer 5 minutes par mois, tu peux prendre un PEA en gestion libre.

Il y a un CR hebdo aujourd'hui ?

 
J'avais aussi mon PEA chez Bourso mais pour acheter du CW8 l'offre tarifaire n'est pas très pratique !

 
Merci pour ce conseil. Je vais y réfléchir. Ma crainte c'est de partir sur l'offre Bourso PEA pour découvrir, et de le regretter ensuite, vu qu'on a le droit qu'à 1 PEA.
 

 
J'ai déjà 2 assurances vie :
- 1 vieille sur un fond euro que je touche pas (et j'y mets rien)
- 1 chez Bourso en gestion pilotée.
 
D'où mon interêt pour un PEA.

 
Hello
 
Peux tu nous en dire plus?

Fp

 
 
- Au pire le PEA se transfère.
 
- La GP Bourso n'est vraiment pas terrible.

Bonjour à tous,
 
Je profite de cette période de confinement pour réfléchir un peu à mon épargne. Après m'être légèrement goinfré du topic (quelques 250 pages), je me décide à vous présenter ma situation et mes questions au vu de mes connaissances nouvelles. J'ai bien assimilé pour moi, petit épargnant que la combo assurance vie et ETF world est ce qui convient le mieux dans un premier temps.  
 
Passons par la base :  
 
La présentation
1/ Votre situation familiale : 35 ans, célibataire.    
2/ Votre situation patrimoniale : Locataire, mais à des prix plus que raisonnable. Aucun crédit en cours. Capacité d'épargne : 1.5k mensuel.  
 
Epargne actuelle : 21K  
LEP : 7.7k
Livret A : 11K
Assurance vie boursorama (ouverte sur les conseils du coin début mars 2020) 0.3k 100% fond euros.  
PEA boursorama (ouverte sur les conseils du coin début avril 2020) 1.1k en ETF world  
 
3/ Les projets : Possiblement acheter un cabinet pour mon travail d'ici 10 ans (faudra compter 160k, mais j'ai peu réfléchi à l'idée d'un crédit immo, etc. A voir) Rien dans l'immédiat.  
Je peux bloquer mon capital (en dehors de 10-15k de liquidités pour mes angoisses de survie) au moins pour 5 ans.  
En venant vous voir, je recherche plus un plan pour mes épargnes à venir que pour mon épargne présente. Comment répartir ces 1.5k mensuels ?  
 
4/ Votre tempérament : Il me semble plus intéressant, à priori, de faire du fond euros pour l'AV et de voir pour les actions du coté du PEA. Concernant mon aversion au risque, tant que j'ai mon matelas de liquidité, je crois que je ne serais pas trop sujet à la panique. Est ce que je renforcerais ? Probablement un peu, mélangé avec de l'attente en me disant que ca remontera.  
 
Je passe aux questions :  
1/ La conduite à venir :
Concernant ces 1.5k d'épargne mensuelle, je pense faire 1/3 livret A, 1/3 assurance vie, 1/3 PEA. L'idée étant de renforcer à la fois mes liquidités et à la fois mon épargne MT.  
 
2/ La situation présente :
A contrario de ca, 11K sur le livret A me parait trop. Partir sur une base 12K en liquidité (LEP et livret A font 18k pour le moment) me semble suffisant.
 
La question, c'est que faire de ces 6k restants ? Est ce que je dois profiter des soldes pour miser tout sur les ETF, sachant que le fond euro va encore être moins rentable pour les 1-2 années à venir ou plus ? Et si je mise tout sur le PEA ?  
La politique de la DCA est elle de mise dans cette période où les soldes sont là ? Je sais bien que personne ne peut dire si ca va remonter ou continuer à descendre et qu'il n'est pas question de timer le marché, mais je dois avouer que c'est un peu tentant ! Entrer maintenant sur les ETF world me semble à moyen terme (sauf effondrement mondial où on aura des problèmes plus survivalistes à gérer de toute facon) être gagnant. Alors mettre ces 6K en ETF world maintenant ? Le faire facon 1k toutes les deux semaines ? Sur 6 mois ?  
 
Je crois que j'ai fait le tour de mes questions. Merci d'avance des réponses !

 
Ah ?
En même temps, je le laisse vivre, j'y mets plus grand chose.
 
En y réfléchissant, je vais ouvrir un PEA chez Bourso pour "prendre date", et peut-être une 3e AssVie, cette fois chze Linxea. Maybe Linxea Avenir.

 
2€ l'ordre si >500€, sinon 0,6%. Avec du CW8 au dessus de 250€, si tu veux loucher de 2 parts soit tu fais 2 ordres donc 2€, ou alors un seul ordre et c'est plus de 3€.
 
Avec Binck c'est 2,5€ si ordre >1000€ par exemple  

Il pose les bases et prépare les esprits    
 
"Il faudra faire des efforts" pour réduire la dette de la France, déclare Le Maire
https://www.boursorama.com/actualit [...] b528ca6b5f
 
Après évidemment qu'il allait pas dire le contraire