Reprise du message précédent :
Regardez StephaneF, certes il n'a pas de gosses mais il n'a pas un salaire Lookoomien.

On avait déjà fait les estimations de coût d'un mioche il y a quelques mois

+1 en public

Je connais un couple qui se fait payer pour jouer à World of Warcraft

 
C'est surtout un manque d'intérêt, et de ne pas trop savoir où chercher. Franchement, en mode lazy pur, c'est pas très long de changer de banque pour les frais, d'ouvrir une assurance-vie correcte et d'y faire un virement une fois par mois ou sur le livret A/LEP/Jeune. Limite une petite chasse de prime pour le PEA histoire de la récupérer, si on y tient.  
 
Après, pour la quantité épargnée, évidemment, ça dépend des cas.  
 
Mais les banquiers rendent vraiment les choses compliquées ou d'apparence complexe, vraiment. Je comprends que la majorité des gens aient peur de se retrouver avec un produit imposé, c'est tellement obscur à souhait parfois. Et quand on voir les couches de frais proposés par les banquiers, on se dit que c'est partout pareil, alors que non...

Lëgolasssse et Âràgôrnne ?

Pas si on prend son salaire horaire.

Aucune idée frer, moi je suis plus console  

Ça parle de bande passante sur l'épargne alors qu'on est censés être tous en mode LAZY via les ETF et se dedier à autre chose. Je vous le rappelle

Voici mes perfs en Bourse, par année sur 20 ans.

Malheureusement, je n'ai pas les montants des PV/MV sur la période qui t'intéresse. Seulement les %.
Ces perfs ne tiennent pas compte de mon PEE/PERCO.

Quelques centaines d'euros par mois ça me semble beaucoup pour la majorité des couples avec enfants et même sans enfants  

En plus si c'est pour les prochaines vacances j'appelle pas ça de l'épargne.

Bin si, l'épargne c’est l’argent non utilisé à l’instant T mais pas forcément T+1.

 
Il y a de tout    
Dans mon propos, rien que sur les jeux vidéos, je connais plusieurs camarades au taf ou entourage qui passent un temps conséquent à jouer sur malinphone pendant le travail puis sur tablette et PC/ consoles.
Ça se chiffre en plusieurs heures par jour en semaine et sans doute davantage le WE.
Tu comptes le POGNON régulièrement dépensé sur les applications jeux sur malinphone/tablette. Ça peut chiffrer    
 
Par ex, un pote qui tourne à 1,5k€ net/mois (13eme mois? Pas d’I/P) claque 150€/mois sur les jeux vidéos et à cela tu rajoutes les parties de poker (c’est pas un crack). Il s’étonne d’être dans le rouge tous les mois avec de beaux agios annuels pour sa BED...Bien sûr, 0 épargne et à plus de 40 ans chouine de ne pas pouvoir acheter. J’ai essayé en vain  les classiques BEL et maîtrise du budget    En revanche, il a consacré pas mal de temps et bande passante à enfiler un    
Quand il était plus jeune (sans les malinphone s) et en province, c’était le bar/PMU qu’il fréquentait assidûment  

Ou l'arbre qui cache la forêt
 
On connait tous au moins une ou deux personnes qui vivent littéralement au jour le jour et/ou qui choisissent de se voiler la face.

Oui bien sûr    
De quelques cas que l’on connaît tous, il est de toute façon impossible d’en faire des généralités    
J’en arrête là ma divagation de comptoir de bar  

Si je regarde les amis de mes parents fonctionnaires/profs, ce que sont mes parents aussi, ils n'ont jamais épargné de leur vie, pas besoin, achat de RP easy, puis souvent maison secondaire, + héritage à un certain point...
 
Il y en a même qui ont plusieurs appart' en location, mais louent leur RP, car maison en HLM pas chère (jusqu'à récemment où on leur a collé un méchant surloyer).
 
Dans mon boulot où on tourne autour du salaire médian, plusieurs vivent en HLM aussi (dont un de mes chefs qui par ailleurs a une collection de Porsche, bon c'est une sorte d'épargne on va dire !), le seul qui a un bon patrimoine est avec une femme qui gagne 2 ou 3 fois plus, et a eu des cerises de malade de sa famille (400K€).

Bonjour à tous,
 
Je suis nouveau sur le forum et souhaiterait avoir quelques conseils de votre part.
 
Voici ma présentation:
 
- J'ai 23 ans, je travaille à Londres en Banque d'Investissement
- Je ne suis pas marié, pas d'enfants, locataire
- La totalité de mon patrimoine est sur mon compte, dont une partie sur des livrets que mes parents m'avaient ouverts
- J'ai au total 27000€ (de mes parents et surtout mon PEE que j'ai liquidé après 2 ans d'alternance avec abondement) + 22000GBP (mes salaires et 1er bonus)
- Etant jeune et sans crédits je dirais que j'ai une aversion au risque assez faible comparé à la moyenne
- En revanche, vu les prix des marchés actions et les incertitudes politiques, je ne souhaite pas m'exposer maintenant aux actions, ou très faiblement (vous allez peut-être me dire que c'est bête d'ailleurs)
- Je pense que je suis maintenant résident anglais donc il faut que je me renseigne sur la fiscalité aussi
- J'ai un risque de change assez fort; surtout en ce moment
- N'ayant pas beaucoup de temps à accorder pour le moment à la gestion de mon épargne, je pensais me tourner vers un acteur comme Yomoni, et investir un petit peu sur des plateformes de crowdfunding comme Lymo, que je suis depuis longtemps (immobilier)
 
Etant donné ma situation, je suis ouvert à vos conseils si vous en avez en particulier. En parallèle je lis les sujets Bourse/Immo du forum.
 
Merci à vous !

Le CAPE est un indicateur assez controversé.

Mais quand bien même il serait utile pour avoir une idée des perspectives des marchés à moyen terme, je pense qu'il est dangereux de l'utiliser comme tu le suggères.
La raison est simple : même en période de CAPE faible, la probabilité que ton PF actions chute de 40% n'est pas nulle. Donc tu ne peux pas vraiment accepter une plus grande part d'actions dans ces périodes.

 
tu as une source de quand c'est arrivé ? 20% je veux bien, 40% j'ai plus de mal à y croire.
et ca a chuté seulement à ce moment là (CAPE faible) ou en tout de 40% et baisser quand les CAPE étaient faibles également.

 
Tu dis que tu ne souhaites pas t'exposer aux actions. Mais sur Yomoni, tu aurais quel profil d'investissement ? A part le P1, ils sont tous exposés aux actions.
Quant au crowdfunding, c'est plus incertain que les actions.  
 

Regarde les courbes de la Turquie récemment. Vois les chuter de 30%. Puis de 20. Et encore de 20%
 
L’horizon de placement CaPE c’est dix ans. Entre temps la volatilité sera la même qu’ailleurs, sur des placements dont personne ne veut et qui on de bonnes chances de continuer à dérouiller.
En ce moment le cape est bon marché sur la Russie la Turquie les pays de l’Est Singapour l’Espagne et l’Italie.
Il l’est aussi sur l’énergie, les banques ... (cf le message de Johnny)
 
Ce n’est pas une stratégie pour être plus serein, plutôt le contraire. Sans compter le fomo quand tu es exposé depuis six ans a la Russie qui patine pendant que les us font x3.
C’est long six ans.
 
Vu la propension du forum à changer de stratégie tous les deux ans cela me parait un tantinet optimiste.

 
ah mais pour moi on parlait de marchés occidentaux genre US ou Europe (et pas un petit pays boursier comme l'Italie   ou même l'Espagne avec pleins d'entreprises de l'Ibex35 que je ne toucherai pas avec un bâton)    
Brésil, Russie ou Turquie oui la volatilité c'est autre chose

 
 
Je ne crois pas avoir vu passer ici l'assurance vie Carrefour Horizon(assureur Axa), qui m'a pourtant l'air très intéressante pour diversifier (au delà du Lynx ) :
-fonds euro à 2.44% en 2018
-frais sur versement à 1.5%, mais a priori très régulièrement à 0 (au moins une fois par trimestre d'après mes beaux parents)
-peu d'UC, et 0.5% de frais d'arbitrage, mais pour quelqu'un qui n'utilise l'AV que pour le fonds euro et privilégie le PEA pour les actions, OSEF non ?

Tu ne veux pas t'exposer maintenant car il y a des incertitudes politiques.
Soit.
Tu as déjà connu des années sans incertitude politique, sans guerre, sans catastrophe...?

 
C est moins bon partout par rapport aux AV recommandées ici mais OSEF ?  

Le crowdfunding immo non, moins de 1 % de défauts. Et pour l'instant 0 défauts sur plusieurs plateformes comme Homunity.
Ceci dit c'est risqué quand même, max 10 % de son patrimoine et sur plusieurs projets.

 
maybe mais il suffit d'un défaut pour effacer les gains de plusieurs projets.
En plus, vu l'explosion récente du bidule, pas sûr qu'on ait une vision stabilisée de ce que ça donne sur le moyen / long termes.
 
Pour ma part il reste calé sur ~5% de mon patrimoine (je préfère les startups   ).

 
Je l'avais ouvert avec 300€ et sans frais de versements en effet, pendant une promo. Surtout pour prendre date et avoir un contrat Axa.
 
Mais comme Darjeeling, il n'y a pas de parrainage, c'est logique qu'on en parle peu ici    

 
Pour quelqu'un qui ne veut que du fonds euro, 2.44% c'est moins bon que :
-Boursorama/Linxea Vie: 2.31% en Euro Exclusif, 1.65% sur Eurossima ?
-Linxea Zen: 2.16% ?
   
 
Certes, Suravenir Opportunités et ALT2 sont meilleurs, mais  
-des pénalités en cas de sortie anticipée s'appliquent sur ALT2
-les versements sont limités à 50% sur ALT2, 60% sur Opportunités, ce qui combiné aux fonds classiques donne un rendement global similaire (sauf à s'amuser à faire des versements/rachats successifs...)
 
Par ailleurs, pour quelqu'un qui ne serait pas rassuré par un contrat 100% en ligne (un vieux quoi   ), cela permet de parler à un vrai conseiller tout en gardant un œil sur son chariot plein de lessives/nourriture pour chat.
 
Je n'ai pas de vu de parrainage par contre  
 

« Chaque année, la première réorientation au sein de votre contrat d'Assurance-Vie Carrefour Horizons est gratuite. Les suivantes sont de 0,5% du montant réorienté et vous pouvez effectuer jusqu’à 4 arbitrages / an. »
 
(https://www.carrefour-banque.fr/epargne/assurance-vie/frais-contrat)

T’es CM chez Carrefour ou Axa? Propose en contrat de merde en expliquant qu’on s’en fout des inconvénients... vendredi est passé!
 

ça va, ce weekend on a dit carrément qu'on s'en fout du cours des actions !
 

Bah si on peut effectivement avoir les frais sur versement gratuits, pour du full fonds euro il n'a pas l'air si mauvais.

Ah? Remarque en approche lazy, pourquoi pas (tant que tu n’as pas à retirer de pognon)...
 
J’avoue ne plus suivre ce topic aussi assidûment qu’avant.

J'ai besoin d'un conseil sur un produit d'épargne dont je n'ai pas entendu parler ici : le dépot solidarité casden. C'est un placement non rémunéré de la banque populaire réservé à la fonction publique. L'épargne est disponible à tout moment. Le principe est d'accumuler des points en vu d'une promesse d'un taux faible pour emprunter.  
Le problème est que cela impose de faire le prêt chez eux. Est-ce que qqn connaît ce produit ? Est-ce qu'il vaut le coup pour un projet à moyen terme ( chgmt de RP ) ?

Pourquoi une telle agressivité  

L'historique de rendement du fonds euros AXA n'est pas catastrophique, loin de là. On en a déjà parlé ici, et même St. L.ookoom l'avait mis en avant. Apparemment on peut ouvrir chez Carrefour Banque un contrat 100% fonds euros. Si on peut faire des versements sans frais (dixit chocomog, à confirmer), je ne vois pas où est le problème.

AMF : Ceci n'est pas un conseil d'investissement. J'ai une AV AXA 100% fonds euros (diversification des assureurs fonds euros).

 
Oui oui j'ai créé mon compte HFR il y a 10 ans juste pour promouvoir une AV aujourd'hui    
 
Pour quelqu'un qui passe son temps à faire des arbitrages et veut plein d'UC, oui c'est un contrat de merde. Le louchage/arbitrage cher à StéphaneF me parait compromis.
 
Pour quelqu'un qui soit ne veut que du fonds Euros, soit qui a déjà un Spirica avec pléthore d'UC (dont du HY), soit qui est de la team ETF World sur PEA pour la partie actions, ce qui ne me parait pas complètement absurde, je veux bien que tu m'expliques en quoi c'est de la merde.
 
Le seul vrai hic selon moi concerne les frais sur versements, mais si on peut effectivement avoir des fenêtres sans frais plusieurs fois par an (ce que me confirme mon beau père, mais tu vas peut-être me sortir que c'est grâce à mes relations de CM Carrefour ), ça me parait 1000 fois plus intéressants que les AV que la majorité de la population va ouvrir en BED.
 
Mais n'ayant pas encore ce contrat, je suis prêt à entendre tes arguments avant de faire une bêtise en l'ouvrant  

 
Peut-être la peur de rater un parrainage ?
 
Tu as ouvert directement chez Axa ? Si le même fonds euro Axa est disponible plus facilement que chez Carrefour, ça m'intéresse !

C’est la même chose.
Déjà c’est plus compliqué d’avoir le CAPE sur une entreprise, et ce n’est pas trop l’idée de ce forum. C’est plutôt à côté.
Ensuite dans les pays développés les secteurs / entreprise à faible cape c’est la banque et l’énergie, et d’autres secteurs avec des résultats et un newsflow horrible. Si personne n’en veut c’est qu’il y a une raison.
Enfin en ce moment les valorisations sont élevées. Aucun pays développé n’est, de façon globale, abordable à part Italie et Espagne.
 
Après si tu veux il y a un etf chez Barclays qui fait de la rotation sectorielle en Europe sur la base du cape de Shiller, il se trouve assez facilement  
 
Mais encore une fois, jouer le cape c’est acheter des choses horribles ce n’est pas du tout un bon moyen d’être plus serein. Comme le dit lookoom autant baisser la part action.

Concernant le CAPE ratio il faut également regarder l'historique.