Reprise du message précédent :
 
 
Sur un contrat d'AV ouvert en 2018, si on fait un rachat total, est-ce qu'il y a une différence entre la flat tax et l'IR (si TMI = 30%) ?
 
Est-ce qu'il y a un avantage à passer par l'un ou par l'autre ?

30% all inclusive VS 17,2+30% non ?

http://mobile.lemonde.fr/economie- [...] 56968.html

Tristesse que notre pays RICHE ne soit pas capable de faire ruisseler le POGNON correctement...

Je dirais pareil

StephaneF #Rendslargent

C'est ça. IR+PS n'est désormais valable que pour les TMI 0% (ou, apres calcul, quelques cas particuliers comme ceux qui ont des abattements de durée de détention sur titres en CTO, car l'option pour le PFU concerne tous les revenus financiers).

Non, pas de piège.

Quel intérêt ? Autant mettre sur le fonds € ;-)

 
Tiens du coup avec le flat tax et vu que les PS sont prélevé chaque année sur le fonds €, ça se passe comment en cas de rachat (sur une AV 100% F€) ?
On prélève juste 17,20% ? On prélève 30% et on a droit à un crédit d’impôt ?
 
Là où ça devient sport c'est si on mix F€ et OPCVM avec arbitrages fréquents. Comment savent ils ce qui a déjà été payé ou non comme PS ? L'assureur tient un compte des PS global à l'AV ?

Bah personne ne sait.
Courtiers et assureurs sont paumés, surtout avec l'histoire des PV générées par des versements anciens/nouveaux et le seuil des 150k.

 
Tristesse c'est vraiment le bon mot.
 
Putain payer ses pâtes en 4 fois avec frais ...

Merci. Donc avantage Flat Taxe.
Et sur les anciens contrats, si retrait avant quatre ans, il vaut mieux passer par l'IR (TMI = 30).
52.2% vs 47.2%... 5% de gagné

Pourquoi 52,2% ? Il fallait prendre l'intégration aux revenus si tu es à 30% plutôt que le forfait à 35%...

Tout dépend si on parle revenus ou salaire  

Une réponse intéressante sur le site des zimpôts qui raconte comment vont être fiscalisés les retraits "mixtes" (issus de primes versées avant septembre 2017 et après septembre 2017) à partir de 2018 :

https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] s-sont-les

La fiscalité sera bien "à cheval"... Ma déduction est que ce sera probablement au prorata des primes versées plutôt que par un FIFO ou LIFO ou une quelconque traçabilité des euros versés et de leurs gains afférents.

Pour ces deux "tranches" de fiscalité, on est en théorie en droit de choisir deux options, une pour chaque tranche :
- barème (par défaut) ou PLF (sur option) pour les produits liés à des versements "anciens"
- PFU (par défaut) ou barème (sur option) pour les produits liés à des versements "nouveaux".

Ce qui fait donc 4 choix possibles (barème partout, barème + PFU, PLF + barème, PLF + PFU).

A garder en tête : l'imposition est une chose, mais la méthode de collecte est une autre. L'assureur doit prélever à la source un certain montant, qui sera complété ou restitué après la déclaration du contribuable.

Et je n'ai pas parlé du seuil de 150k, ni des prélèvements sociaux déjà payés sur le fonds en euros

 
C'est vrai que ce n'est pas évident. J'ai déjà établi des formules pour mes excels mais sans avoir la certitude que cela était réellement bon. A priori, les PS que tu verses en cours de contrat n'est qu'un acompte. Il y a un recalcule lors de ton retrait et un décompte des ps déjà versés proportionnels à la part des intérêts retirés brut/intérêts globaux brut

Bordel

 
https://blog.cbanque.com/redaction/ [...] rance-vie/
 
Dernier paragraphe "Et les PS ?"
 
Le Fisc déduit des prélèvements calculés le montant des cotisations sociales déjà versées et va régulariser la situation. Si vous avez payé trop de cotisations sociales (ex : votre compartiment en unités de compte est en moins-values), vous serez remboursé du trop perçu. Dans le cas contraire, un complément de cotisations a été prélevé de votre rachat.

 
Comme tu dis. Et même pas sûr que les assureurs aient mieux compris mieux que les hfriens...  
Et encore faut-il que les juristes aient rédigés des spécifications fonctionnelles assez claires pour être comprises par les développeurs, que tout soit testé correctement, etc.
 
BREF : C'EST LE BORDEL.

Je plains les cgps de province déjà en galère de collecte.
'' après explications les clients disent
-OK le pel c'est pas si mal ''

"Et sinon, vous connaissez les SCPI ? C'est de l'IMMOBILIER."

'' Y'a les mêmes frais de notaires, c'est transparent ''

 
Go marriage régime de la séparation de biens + testament dans lequel tu inclus ta femme et famille. C'est la meilleure option est de loin (sauf si tu marries la fille de Nicolas Dupont-Aignan   )et j'espere que tous ceux qui me lisent feront ce choix  

 
"Et vous n'avez même pas de taxe foncière à payer !"

Bonjour,
Pouvez vous me dire si c'est intéressant d'ouvrir un PEL aujourd'hui ou pas? Je n'ai pas d'idée sur les taux que ça bloque.  
J'hésite entre mettre mon pognon sur un PEL ou bien sur un livret sans intérêt mais où l'argent reste libre et surtout qui rapporte des "points" permettant d'aboutir à des crédits travaux/conso avec des taux absolument imbattables.

Live chat chez Yomoni... Fred qui dit "J'ai eu le malheur d'ouvrir une AV en janvier chez vous et elle est en perte..."  
 
Ce babtou fragile...

Question sur idiote : on peut reporter des moins values boursières combien de temps ? N'étant pas imposable cette année (merci le bénévolat), je me demandais si je pouvais reporter les moins values ?

 
   
Le PEL n'est plus intéressant depuis que le rendement des nouveaux PEL est à 1% brut ;
 
Quand au placement qui ne rapporte pas d'argent mais des points ...    
T'as des garanties sur le taux qu'on va te proposer en fonctionne du nombre de points que t'aura cumulés ? Tu sais calculer combien t'aura de points dans 3, 5, 10 ans ?
 
Prédiction:    
Tu vas immobiliser du capital en échange de points pendant des années, le jour où tu voudra acheter ils te proposeront un taux, t'ira voir dans la banque d'en face où t'as pas de compte et ils vont te proposer un meilleur taux.

Alors que ca remonte

Vrais ont 2 PEL à 2,50  %   !  

J'ai renvendu deux louches aujourd'hui.

 
Petit joueur, les vrais de vrais ont du 3.27%

 
pourquoi tu n'en as pas si c'est si rentable ?    

Après contact d'Amundi

Bonjour,

Les documents fiscaux seront adressés le 26/04/2018 par voie postale
 
Sachez qu’à compter du 01/05/2018 des duplicatas peuvent être également demandés auprès de duplicata@ged-amundimmobilier.com (duplicata adressé par courrier par mesure de sécurité et respect de la confidentialité des données personnelles de l’associé, n’oubliez pas de rappeler votre référence - duplicata adressé par mail au conseiller SOCIETE GENERALE).

Reçu un mail de bourso ce jour quelque temps après la mise en place des versements programmés sur mon AV en GP:

En termes d’UC, quelles sont vos allocations gestion passives (tracker avec frais très frais) et actives comme H2O ? Sommes-nous a une période il faut privilégier les fonds actifs pour sauver les meubles en cas de chute des marchés ? (je sais que ca reste débattable vs. un fond qui réplique un indice)

Parce que c'est en FP ! Versements avant le 27/09/2017 et moins de 4 ans = 52.2%.
Le forfait à 35%... C'est 35±17.2=52.2%.

Si j'ai bien compris, avec l'intégration à l'IR, c'est plus intéressant dans ce cas précis. 17.2+30=47.2%

Mais ci-dessus, j'ai lu quelques commentaires intéressants sur les fonds euros, car on paie les PS (17.2%) chaque fin d'année.

Alors pour optimiser ses rachats (sur les versements avant le 27/09/2017), il serait préférable de racheter 100% sur les fonds euros (merci les performances minables ).

Laissons les UC (I&E, H2O...) avec ses grosses plus-values bien au chaud, en attendant les 8 ans

Mon raisonnement tient la route ?

Autant ne pas se marier

Aucun intérêt

Bon du coup je mets mon fric où?

FP

 
Non, on ne choisit pas d'où vient le gain lors d'un rachat.
Il est composé de la même proportion de capital et de gain que l'ensemble du contrat.