Petite pepite du matin ...
retrouvé sur la voiture    
 
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Question d'épargne, y'a encore un intérêt de remplir le LDD quand on possède une AV de + 8 ans et qu'on a un livret A plein ?  
 
Si vous possédez 2 AV: une de + 8 ans et une autre ouverte cette année chez Bourso, vous placez tout sur la première ?

Tiens vu que ça parle PEE depuis quelques pages, par manque de connaissance je m'étais pas penché dessus la première année dans ma boîte, grosse erreur ...  
Si ça peut inciter d'autres à s'intéresser à ce que propose leur boite, je vais illustrer ce que j'ai comme conditions:
 
Boîte du CAC40
PEE composé de 4 fonds: 1 Monétaire, 1 Solidaire, 1 Diversifié, 1 Full Actions.
Le monétaire ne sert à rien, pas de perte en capital, mais performance inférieure au livret A
Le solidaire c'est un poil plus perf que le monétaire et en version ISR
Le diversifié c'est un fonds avec comme target 55% Actions + 45% Oblig
Full Actions c'est l'action du groupe qui est dans le CAC40
 
Pour les conditions d'invest et d'abondement:
entre 0 et 700€ investis, on a droit à 100% de la somme abondée sur le(s) même(s) fonds, quelquesoit le fonds.
entre 700 et 2700 investis, on a droit à 35% de la somme abondée, mais uniquement si on investit dans le fonds full actions. (le prix d'achat de l'action est décôté de 10%)
Donc au final on investit 2700€ et on récupère 1400€ de plus, sans compter le prix décôté des actions. Le seul point un peu pénalisant c'est qu'on n'a pas la main sur les dates où on investit et on peut tomber sur les plus hauts de l'action.

 
Je ne vois aucun intérêt à remplir le LDD. Je vois aussi aucun intérêt à avoir le LA plein.
 
Sauf, si tu as des projets à court terme ? Ou si ta situation perso l'exige ?
 
J'aurais ouvert 1-2 nouvelles AV pour diversifier.
 
Si la vieille AV est bonne (sans frais sur versement, et avec fond euros correct), j'aurais tout mis dessus (hors nouvelles AV).
 
 

 
Je ne suis pas ok, le monétaire ne sert pas à rien, même si il rapporte presque rien !

Moi je n'y vois que l'opportunité d'avoir une poche de cash pour faire des arbitrages vers le fonds action avec le bon timing.
Y'aurait une autre utilité que j'aurais pas vue ?

Moi je n'y vois que l'opportunité d'avoir une poche de cash pour faire des arbitrages vers le fonds action avec le bon timing.
Y'aurait une autre utilité que j'aurais pas vue ?

Choper l'abondement.

 
Sur PEE, ta participation et intéressement est bloquée pendant 5 ans.
Si tu es en TMI 30% que tu met dans le fond monétaire tu gagne l'équivalent de 6%/an (par économie d'IR) sans prendre de risque pour ton capital.

ou sécuriser avant un retrait du pee.

-bien la bourso dynamique
-tu dois parler d'opportunités, pour la contrainte d'investissement. Y a ce qu'il faut en UC sur L-avenir, notamment en père de mifa mais pas que
-très bien. Mais en eurossima? un second contrat Bourso ferait aussi bien, avec accès aussi à bourso € exclusif, et dans la pratique je pense qu'on gagne qques heures pour avoir l'argent sur le CC maison
-non, c'est juste limité à 60%, tu peux prendre à côté 40% de Spirica normal. MAis à o.5% de frais de gestion et la dispo de sextant GL, I&E, R valor C, R club C, keren essentiels, JPM global health care, Comgest JApan, DWS top dividende ... et une chiée d'SCPIs.... dommage de s'en priver
-bien aussi. Le tracker Wld tu peux aussi le prendre sur linxea vie si tu la prends. mais + favorable LT sur PEA effectivement

 
- les av bourso me font un peu peur surtout les gestions pilotées vu les avis négatifs sut leur forum du coup, je vais mettre 10-15% de mon épargné mensuelle
- oui linxea avenir opportunités où je veux surtout mettre le minimum requis (25% UC) sur des UC de père de famille car je veux profiter du fonds euros performant (je ferai un arbitrage vers le fonds euros du 25% UC soit je le laisserai en fonction de l'évolution). Ce sera 10% de mon épargné mensuelle
-linxea vie : oui je comptais épargner sur eurossima. Pour boursorama, c'est juste que j'ai des a priori négatifs sur leurs av ^^. Le bourso euros exclusif est le fonds euros un peu plus performant? Il faut a chaque versement mettre 25% sur des UC? C'est quoi le "CC maison". Je comprends pas le conseil^^. Je compte y mettre 20% de mon epargne
- linxea spirit : donc 40% spirica fond euros classique et 60% en UC (les UC que tu mentionnes sont sur la FP j'imagine). Cependant pour les SCPI, vu sue c'est sans crédit j'imagine que pour un très jeune actif comme moi faudra un peu attendre. J'y mettrai 10%
- en fait, je ne vois pas la différence de frais entre un pea et une av... Sur les av, il n'y a que les frais de gestion UC et sur le pea, y a que des frais de courtage? Y a d'autres frais? Je compte mettre 10% de mon epargne.
- PEL : le reste de mon epargne  
 
Et donc j'aurai 2/3 fonds euros dynamiques et un fonds euros classique comme conseillé par  
 

Franchement, moi, depuis que je suis chez Bourso, j'en suis super content. C'est vraiment génial en comparaison de ma précédente banque en dur.
Tout est easy, tout est possible en ligne, ça ne coûte pas un rond, y'a de l'offre en terme de placements, la présentation est claire et bien organisée, le PEA 0% ...    
 
Franchement, tout ça pour 0 euro avec Visa Premier, je sais pas trop quoi demander de plus.  
 
Un inconvénient ? Bah, je sais pas, peut-être les chèques : quand je reçois mes étrennes de Noël et qu'il faut envoyer le chèque par voie postale en payant un timbre.    Bon, ça m'arrive 1 ou 2 fois dans l'année...  

 
C'est vrai que j'hésite a passer a une banque en ligne. Je suis chez l'écureuil mais comme j'ai déménagé. Je fais tout en ligne et je vois ma conseillere a Noël seul moment ou je remonte...
Je paye 4€/mois . Je vais leur demander ce que je paye pour ça ( y a des assurances, qui sont payantes sur bourso aussi je crois). Après la limite de 4 retraits hors banque ecureuil et l'impossibilité de réaliser des retraits sans commissions les pays hors UE SEPA me fait chier aussi (commun a de nombreuses banques ça néanmoins)

En parlant d'UC décevante, M&G Optimal Income Fund A-H EUR Inc (GB00B1VMCY93) fait une mauvaise année : -1,1% en 2015
http://www.quantalys.com/fonds/704 [...] H_Acc.aspx
C'est pas top comparé à Eurose (+3,3%) voir même à CPR Prudent (+1,5%).  
 
Étrange car ce fond avait bien l'habitude de bien se comporter en cas de baisse.

Bon, bah j'ai fait une erreur de casting alors...  

Clairement ce fonds est sans doute ma déception de l'année, avec CPR CR. Mais bon je retire rien et j'attends des jours meilleurs

Pas si sûr... il est censé se replier vers des genre ETFs oblig en cas de baisse des actions.... s'il a raté son timing 2015, il avait très bien joué en 2011. Bien mieux que SGL...

Bonjour,
 
1/ Situation familiale : 36 ans, célibataire, sans enfants,
2/ Situation Patrimoniale :  
 - RP (pas de crédit en cours)
 - Liquidités diverses : 105 k€ (dont 55 k€ sur un PEL 2.5% ouvert fin 2014)
 - Assurance Vie Générali Phi : 166 k€ en fonds € (ouverte fin 2010)
 - Crédit conso en cours : 38 k€ de CRD sur 10 ans à un taux de 0.71%, l'avoir correspondant étant destiné à financer des travaux de rénovation.
 - TMI : 30%
 - Capacité d'épargne : environ 10 k€/an
3/ Projet : Pas spécialement de projet dans l'immédiat si ce n'est des voyages mais rien qui ne demande d'investissements lourds.
4/ Tempérament : voir la suite :
 
Donc, un petit sentiment de gâchis et de pas faire grand chose de tout ça pour le moment. Après réflexion, je me positionne sur un horizon MLT, je n'ai pas besoin de tous ces fonds dans l'immédiat.
Ce que je pense devoir faire dans l'immédiat, ouvrir une ou deux AV en ligne pour prendre date.
Ma problématique se pose surtout sur l'AV Générali : qu'en faire !? J'ai étudié la liste des UC et certaines intéressantes y sont disponibles (genre Moneta, H2O Multiequities, Magellan, Eurose, CPR Croiss Prud, CPR Silver AGe, Centifolia, R valor).
Mais ce n'est pas flexible du tout comme produit : un arbitrage gratuit/an sinon 0.60%.
Bien évidemment, je veux donner plus de dynamisme à mon épargne mais je ne suis pas sur que se positionner sur des UC risqués sur Générali soit pertinent. Je me voyais plutôt attendre encore 3 ans (histoire d'avoir les 8 ans d'age) en me positionnant sur des UC type Eurose et ouvrir des AV en ligne sur lesquels je me positionnerais sur des UC plus risquées.
 
Bref, j'hésite et j'en appelle aux experts ès POGNON @ HFR !!
 
Merci.

Oui, mais quand on compare CPR CR et SGL sur les dernières années, y'a pas photo. Fais le dans quantalys par exemple.

Question d'épargne, y'a encore un intérêt de remplir le LDD quand on possède une AV de + 8 ans et qu'on a un livret A plein ?  
 
Si vous possédez 2 AV: une de + 8 ans et une autre ouverte cette année chez Bourso, vous placez tout sur la première ?

Au niveau des cash flow entrants et sortants ça donne quoi ? T'as trouvé un taux intéressant au CFF ?

2,55% sur 20 ans hors assurance et garantie pour 50k.

Effort d'epargne mensuel moyen : 144€.

Ce qui est intéressant, c'est qu'aucun apport n'est demandé.

J'ai demandé avec différé de 5 mois, c'est le max proposé.

Je voulais aligner les paiement en trimestriel avec paiement des loyers mais pas possible..

 
- les av bourso me font un peu peur surtout les gestions pilotées vu les avis négatifs sut leur forum du coup, je vais mettre 10-15% de mon épargné mensuelle
La mienne ne me fait pas trop peur. Je trouve les 2 gestions pilotées intermédiaires très correctes, pour ce qu'elles sont.
- oui linxea avenir opportunités où je veux surtout mettre le minimum requis (25% UC) sur des UC de père de famille car je veux profiter du fonds euros performant (je ferai un arbitrage vers le fonds euros du 25% UC soit je le laisserai en fonction de l'évolution). Ce sera 10% de mon épargné mensuelle
-linxea vie : oui je comptais épargner sur eurossima. Pour boursorama, c'est juste que j'ai des a priori négatifs sur leurs av ^^. Le bourso euros exclusif est le fonds euros un peu plus performant? Il faut a chaque versement mettre 25% sur des UC? C'est quoi le "CC maison". Je comprends pas le conseil^^. Je compte y mettre 20% de mon epargne
Le fonds € exclusif performe + qu'eurossima depuis qu'il a été créé, n'a pas de contrainte d'investissement. Pour cet usage je trouve donc Bourso vie mieux que linxea vie. La gestion sera facilitée grâce au compte courant détenu chez eux.
- linxea spirit : donc 40% spirica fond euros classique et 60% en UC (les UC que tu mentionnes sont sur la FP j'imagine). Cependant pour les SCPI, vu sue c'est sans crédit j'imagine que pour un très jeune actif comme moi faudra un peu attendre. J'y mettrai 10%
Non, je pensais 60% fonds long terme + 40 % à dispatcher à choix entre UCs ou fonds € classique
- en fait, je ne vois pas la différence de frais entre un pea et une av... Sur les av, il n'y a que les frais de gestion UC et sur le pea, y a que des frais de courtage? Y a d'autres frais? Je compte mettre 10% de mon epargne.
Sur PEA y a aussi potentiellement des frais d'entrée
- PEL : le reste de mon epargne  
 
Et donc j'aurai 2/3 fonds euros dynamiques et un fonds euros classique comme conseillé par  
 

Je viens d'ouvrir en ligne l'AV ING.
100€ de prime d'ouverture pour 500€ investis.
Déjà client, ça m'a pris 5mn pour gagner 100€, je prends    

 
2,55% sur 20 ans hors assurance et garantie pour 50k.
 
Effort d'epargne mensuel moyen : 144€.
 
Ce qui est intéressant, c'est qu'aucun apport n'est demandé.
 
J'ai demandé avec différé de 5 mois, c'est le max proposé.
 
Je voulais aligner les paiement en trimestriel avec paiement des loyers mais pas possible..  

 
Au crédit foncier?  
Pour combien de k € de SCPI ? Quelle SCPI ?

 
Je commence par 50k d'Immorente en 2016.
 
En step 2, ce sera 50k de Corum (ou sur le marché secondaire si j'en trouve).
 
Je regarde aussi pour un pret perso de 10k à placer sur 2 foncières côtés Canadiennes à dividendes mensuels.

J'ai essayé de trouver le même type de tableau, aussi bien fait et à jour... En vain !

 
Je commence par 50k d'Immorente en 2016.
 
En step 2, ce sera 50k de Corum (ou sur le marché secondaire si j'en trouve).
 
Je regarde aussi pour un pret perso de 10k à placer sur 2 foncières côtés Canadiennes à dividendes mensuels.

Donc pour Immorente, environ 35k€ décaissés en 20 ans pour obtenir à terme 50k€ de SCPI +/- PV ?