N'empêche, la propal budgétaire de LFI nous aura offert de bien belles pages sur ce topic. J'en serais presque déjà nostalgique.
 
Pour le reste, c'était quand même beaucoup de bruit pour pas grand chose.

j'ai quelqu'un de révolut qui m'a contacté pour ouvrir un compte révolutionnaire épargne (décorrelé de la.banque)

Point décroissance
 
Child free et sans intention de procréer ni d'adopter, j'ai désormais 45 ans.
Il est temps d'organiser la décroissance du patrimoine.
 
Deux objectifs :  
- mourir avec le compte bancaire le plus bas possible
- maximiser le bonheur et les expériences dans la vie
 
Mais comment faire quand on ne connaît pas la date de sa mort ?
 
La première solution, la plus évidente, est d'organiser sa date limite. Ce sera je pense la solution que je privilégierai lorsque la loi sur la fin de vie aura évolué. C'est un excellent moyen de profiter de la vie.
 
Bien entendu, on ne peut qu'organiser la limite supérieure. La borne basse est impossible à contrôler : aucune assurance ne peut garantir qu'on survivra au moins x années. Toutefois, l'échec lié au fait de disposer encore de capital lorsque l'on meurt de façon anticipée est facilement excusable. Il peut se tempérer avec un testament et/ou un legs.  
 
La seconde solution consiste à accepter l'incertitude liée au dépassement de la DLC souhaitée. Il faut alors avoir un buffer de capital dédié à la fin de vie que l'on extrait de son capital dans les raisonnements. Par exemple, si on a 1 million et que l'on souhaite disposer de 100k€ pour la fin de vie (réévalués de l'évolution des marchés), on les place à très long terme et on ne gère l'atterrissage qu'avec les 900k restants.
 
Reste à savoir combien et comment dépenser.  
 
Le bouquin Die With Zero traite un peu du sujet. Il aborde les notions de valeur des expériences, de dividendes de l'expériences. C'est un bon début, et je vais chercher d'autres lectures de ce genre. Il existe énormément de livres pour gagner de l'argent de façon, mais peu pour le perdre de façon efficace.
 
Les professionnels de la gestion de patrimoine devraient traiter ces sujets. Malheureusement, les conseillers sont en recherche de collecte, pas de décollecte. Ils disposent pourtant des outils nécessaires pour faire toutes les simulations adaptées (les outils "FIRE" de la Trinity Study peuvent fonctionner).
 
À titre personnel, je commence tout juste le cheminement. Je pense encadrer la valeur mon patrimoine par une borne haute et une borne basse. Si je touche la borne haute, je dois cramer, si je touche la borne basse il faut se calmer. Les bornes à égale distance d'un patrimoine-cible qui converge vers 0.
 
Bien sûr, il faut raisonner stock mais aussi flux, puisqu'avant de taper dans le stock il faut apprendre à vivre au dessus de ses moyens. Dans mon activité de consultant, je commence déjà de plus en plus à déléguer en payant très correctement mes prestataires. Je renonce à presque toute ma marge mais je construis un capital social et une réputation qui a aussi une valeur (et qui n'est pas imposable).
 
Le plus dur est de changer d'état d'esprit. Mais finalement c'est comme dans les jeux vidéo qui ont une part de gestion : il y a toujours plusieurs "currencies" et c'est idiot d'accumuler celle qui ne correspond pas à l'objectif de victoire.

coucou,
j'espère que tout va bien

faut aussi analyse de risque : genre si dépendance, que tu n'as pas la capacité de gérer, ça tient comment ?

+1, ça me semble impossible d'être à 100k en fin de vie sauf à risquer de terminer dans la misère dans une résidence moisie car plus de tunes.

Si j'ai bien compris son message il veut se buter avant d'arriver là non ?

il parle "d'organiser sa date limite" justement

ça me fait penser à este la douille qui disait : quand on arrive à zéro, c'est la "Bastos"
(ou un produit "doux" lorsque la loi sur la fin de vie aura évolué comme l'explique Kurto)

C'est toujours triste de ne pas avoir une vision de patrimoine transgenerationnelle.

C'est un SCAM, listé comme tel par ADC France : https://adcfrance.fr/wp-content/upl [...] h.com_.pdf

Ce n'est pas profondeur plutôt ?

 
Non, ce n'est pas "beaucoup de bruit pour pas grand chose".  
 
Ce qu'il se passe est grave, et c'est l'illustration parfaite de la fenêtre d'Overton.  
 
LFI vient d'élargir la fenêtre d'overton au sujet de la fiscalité. Ce qui n'était pas imaginable il y a encore 1 mois a été introduit et débattu dans la société et dans la presse.  
La prochaine fois qu'ils en parleront, cela choquera beaucoup moins de monde que cette fois-ci, et doucement, certaines idées deviendront acceptables, ou en tout cas dicible.
 
C'est le rôle de LFI d'élargir cette fenêtre au sujet de la fiscalité et de la lutte des classes, tout comme c'est le rôle du RN et de reconquête d'élargir la fenêtre du dicible sur les sujets qui sont les leurs.  
 

+1, ça me semble impossible d'être à 100k en fin de vie sauf à risquer de terminer dans la misère dans une résidence moisie car plus de tunes.

Encore faut-il être encore lucide à ce moment là.

J'ai relu et je n'ai pas forcément votre interprétation.
C'est HS évidemment

C'est toujours triste de ne pas avoir une vision de patrimoine transgenerationnelle.

 
Un grand Samouraï a dit un jour : "Lorsque nous rencontrons la mort en cours de combat, il vaut mieux que ce soit en utilisant toutes les armes dont nous disposons . Il est contraire a notre principe de mourir avec une arme inutilisée à notre côté."  
 
Miyamoto Musashi, Traité des cinq roues , trad M. Et M Shibata, Coll spiritualités vivantes, Albin Michel, 1983, p. 61
 
 

Je me pose la question pour mes deux enfants (5 et 3 ans) de la meilleur façon de faire évoluer leur épargne. Pour le moment c'est sur un compte style livret A.
Perso vous êtes partis sur quoi? LA, AV, CTO, autre chose?

Je me pose la question pour mes deux enfants (5 et 3 ans) de la meilleur façon de faire évoluer leur épargne. Pour le moment c'est sur un compte style livret A.
Perso vous êtes partis sur quoi? LA, AV, CTO, autre chose?

Quelle est la recommandation du topic pour placer quelques dizaines k€ sur du non risqué pour une personne averse au risque ?
LA+LDDS full
AV disponible : Linxea Avenir 2, Spirit 2, Boursovie
Pas de projet court/moyen terme.
Est-ce qu'un CAT à 3.1 % sur 6 mois (Boursobank) est une bonne idée ? Ou split sur les f€ des 3 AV ?
 

Quelle est la recommandation du topic pour placer quelques dizaines k€ sur du non risqué pour une personne averse au risque ?
LA+LDDS full
AV disponible : Linxea Avenir 2, Spirit 2, Boursovie
Pas de projet court/moyen terme.
Est-ce qu'un CAT à 3.1 % sur 6 mois (Boursobank) est une bonne idée ? Ou split sur les f€ des 3 AV ?
 

Je me pose la question pour mes deux enfants (5 et 3 ans) de la meilleur façon de faire évoluer leur épargne. Pour le moment c'est sur un compte style livret A.
Perso vous êtes partis sur quoi? LA, AV, CTO, autre chose?

j'y suis arrivé sur mon bourso à synchro le PEE BNP

faut choisir le Personeo et pas BNP

Augmentation de certains frais de courtage chez BfB
 

C'est un SCAM, listé comme tel par ADC France : https://adcfrance.fr/wp-content/upl [...] h.com_.pdf

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Point décroissance
 
Child free et sans intention de procréer ni d'adopter, j'ai désormais 45 ans.
Il est temps d'organiser la décroissance du patrimoine.
 
Deux objectifs :  
- mourir avec le compte bancaire le plus bas possible
- maximiser le bonheur et les expériences dans la vie
 
Mais comment faire quand on ne connaît pas la date de sa mort ?
 
La première solution, la plus évidente, est d'organiser sa date limite. Ce sera je pense la solution que je privilégierai lorsque la loi sur la fin de vie aura évolué. C'est un excellent moyen de profiter de la vie.
 
Bien entendu, on ne peut qu'organiser la limite supérieure. La borne basse est impossible à contrôler : aucune assurance ne peut garantir qu'on survivra au moins x années. Toutefois, l'échec lié au fait de disposer encore de capital lorsque l'on meurt de façon anticipée est facilement excusable. Il peut se tempérer avec un testament et/ou un legs.  
 
La seconde solution consiste à accepter l'incertitude liée au dépassement de la DLC souhaitée. Il faut alors avoir un buffer de capital dédié à la fin de vie que l'on extrait de son capital dans les raisonnements. Par exemple, si on a 1 million et que l'on souhaite disposer de 100k€ pour la fin de vie (réévalués de l'évolution des marchés), on les place à très long terme et on ne gère l'atterrissage qu'avec les 900k restants.
 
Reste à savoir combien et comment dépenser.  
 
Le bouquin Die With Zero traite un peu du sujet. Il aborde les notions de valeur des expériences, de dividendes de l'expériences. C'est un bon début, et je vais chercher d'autres lectures de ce genre. Il existe énormément de livres pour gagner de l'argent de façon, mais peu pour le perdre de façon efficace.
 
Les professionnels de la gestion de patrimoine devraient traiter ces sujets. Malheureusement, les conseillers sont en recherche de collecte, pas de décollecte. Ils disposent pourtant des outils nécessaires pour faire toutes les simulations adaptées (les outils "FIRE" de la Trinity Study peuvent fonctionner).
 
À titre personnel, je commence tout juste le cheminement. Je pense encadrer la valeur mon patrimoine par une borne haute et une borne basse. Si je touche la borne haute, je dois cramer, si je touche la borne basse il faut se calmer. Les bornes à égale distance d'un patrimoine-cible qui converge vers 0.
 
Bien sûr, il faut raisonner stock mais aussi flux, puisqu'avant de taper dans le stock il faut apprendre à vivre au dessus de ses moyens. Dans mon activité de consultant, je commence déjà de plus en plus à déléguer en payant très correctement mes prestataires. Je renonce à presque toute ma marge mais je construis un capital social et une réputation qui a aussi une valeur (et qui n'est pas imposable).
 
Le plus dur est de changer d'état d'esprit. Mais finalement c'est comme dans les jeux vidéo qui ont une part de gestion : il y a toujours plusieurs "currencies" et c'est idiot d'accumuler celle qui ne correspond pas à l'objectif de victoire.

100k réévalués de la progression des marchés sur la période.
 
Donc potentiellement le double, le quadruple, le octuple, le sextuple de cette somme selon le nombre de décennies qui séparent la DLC.
 
Et mieux vaut faire une dernière randonnée et mourir en montagne, le corps dévoré par les loups que dans une résidence moisie.
 
100k€ - à multiplier par (1+x)^n - donc peuvent suffire pour réserver un guide conciliant qui s'assurera du transfert touristique et de la dépose.

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Bonjour,
 
Comme préconisé par le topic, j'ouvre une AV Yomoni pour mon enfant.
En train de constituer le dossier, si un HFR bro veut me parrainer, qu'il m'envoie son code parrainage en MP pour ne pas flooder le topic. 1er arrivé, 1er servi !

Je me pose la question pour mes deux enfants (5 et 3 ans) de la meilleur façon de faire évoluer leur épargne. Pour le moment c'est sur un compte style livret A.
Perso vous êtes partis sur quoi? LA, AV, CTO, autre chose?