Reprise du message précédent :

 
Merci pour vos réponses, on ne va donc toucher à rien et laisser comme tel !
 
Mais certain savent pour la seconde partie de ma question, est ce que le Livret A et le LDDS sont considérer comme des produits ? A la lecture de leur brochure tarifaire, je comprends que non, mais j’en suis pas certain

@Paul8 : Le seul truc que j'ai bougé de compte à compte après le décès de ma femme c'est le montant des frais d'obsèques, que j'ai indiqué clairement dans le libellé et que j'ai indiqué en toute clarté au notaire.
Pas forcément 100% légal mais peu de chance de se faire tailler des croupières pour ça (6k€).
Évidemment, c'est avant de signaler son décès aux banques

Justement, ne penses-tu pas que des gens capables de commettre une erreur aussi grossière sont capables d'en commettre d'autres ?
 
Par exemple, lorsque j'appelle la première fois pour demander pourquoi mon virement semble bloqué, ils auraient tout simplement pu me demander l'origine des fonds, non ? Chose qu'ils n'avaient jamais fait avant, de mémoire.  
Alors que les autres assureurs demandent l'origine des fonds dès l'interface de versement, pas six mois après quand t'as raté une multiplication par 2 du marché

Ah comme quoi.
 
Testé deux fois: une fois pour des fleurs, une fois pour aller faire du circuit de glace en station. Les deux fois même réponse que google (mais google est bien plus rapide en plus) et même tarifs qu'en direct. C'était il y a deux ou trois ans, je ne sais plus.
 
Je réessaierai peut-être à l'occaz vu ton retour.

Ah mais j'ai jamais dit qu'il n'y avait pas eu d'erreur hein y'a certainement des erreurs, des approximations et des fautes tous les jours

Y'a des trucs qui topent direct et d'autres qui topent plus tard ou sur un cumul, rien d'étonnant pour moi... Et des oublis aussi

Mais y'a pas de "victimes d'une DS" c'est juste une procédure comme une autre faut pas le prendre pour soi hein

On se doit de déclarer toute opération :

Elles portent sur les sommes ou les opérations portant sur des sommes dont les organismes financiers savent, soupçonnent ou ont de bonnes raisons de soupçonner qu’elles proviennent d’une infraction passible d’une peine privative de liberté supérieure à un an ou sont liées au financement du terrorisme.

Régulièrement on est pas en mesure de caractériser finement le crime donc on évoque une '' origine/destination delictuelle des fonds ''. Les vraies DS terro sont très rares, mais comprenez bien que une maman qui fait un virement de 20€ sur le compte à la prison de son fils emprisonné pour terrorisme c'est du financement de terrorisme.

 
Je pense que ça dépend beaucoup de ce que tu demandes.
En l’occurrence pour les locations, ils ont des tarifs réduits, mais je suis sûr que si j'avais un compte chez un loueur, ou un tarif négocié entreprise, ça aurait été la même chose.
 
Pour la majorité des demandes peu d'intérêt face à un Google en effet

@Ashkaran C'est bien la notion que j'avais en tête

 
Oui ça je suis d’accord mais ma question porte sur les frais appliqués par la banque en matière de succession  
 
La caisse d’épargne annonce ceci :  
 
Produits détenus par le défunt : assurance-vie(1) et non vie,
contrat de capitalisation, crédits, concours divers (caution,
compte débiteur), titres (compte-titre, PEA), PEL (non échu),
compte professionnel, coffres, coffre fort numérique.
 
Détention d’aucun ou d’un de ces produits…… 1 % du montant des avoirs
Min : 70,00 €
Max : 350,00 €
 
Détention d’au moins deux de ces produits…. 1,30 % du montant des avoirs
Min : 273,00 €
Max : 2 000,00 €
 
Dans la liste « produits détenus par le défunt » ne figure pas la mention du livret A ou du LDDS. Je comprends donc que la tarification qui nous seras soumise est celle des 1% du montant des avoirs avec un plafond de 350 euros
 
Mais je n’en suis pas certain pour autant, d’où ma demande d’éclaircissement ici
 
Et je ne peux pas demander à la banque puisqu’elle n’est pas encore prévenu du décès, j’ai pas envie de griller les étapes, c’est au notaire de le faire

Euh non tu peux tout à fait la prévenir toi-même hein et le service succession prendra contact avec ton notaire

Pour les livrets c'est possible qu'ils soient exemptés, je vérifierai si on a l'info cet aprem quelque part pour nous

Dans quel univers tel livret serait exempté ? Pour faire simple ?

J'ai prévenu les banques du décès, tu n'es absolument pas tenu de passer par le notaire (d'ailleurs j'ai fait le max de choses moi même car tout est payant chez le notaire ou presque donc attention aux frais qui grimpent vite)
 

Dans le sens où c'est de l'épargne réglementée je me disais, mais c'est une pure supposition et étant donné que le PEL est mentionné je pense pas mais bon...

Comme c'est le service successions qui gère ce genre de choses j'en ai aucune idée, ça sera toujours bon pour ma culture perso de chercher

 
Je dirais même plus, il faut prévenir les banques du décès pour qu'elles bloquent les comptes, c'est dans la todo list des trucs à faire après un décès.
Dans la limite de ce qu'on sait de la personne décédée. Le notaire de son côté passe un coup de FICOBA pour avoir la liste de tous les établissements bancaires où la personne a des comptes, histoire de ne pas en oublier. Enfin c'est plus simple si la personne en fin de vie renseigne ses héritiers sur son patrimoine effectif, en France et à l'étranger.

Au risque de troller un peu, et si on dézoome un peu pour regarder le coût total de toute la compliance AML/sanctions screening/etc., quand tu comptes le travail direct, les gens, les outils, et la complexité additionnelle pour le reste de l'organisation, ça doit coûter dans les... €20-40 milliards/an pour des pays comme France, UK, etc. Je ne dis pas qu'il faut pas le faire évidemment, mais ça a aussi un coût non négligeable.

Bon j'ai pas trouvé l'info pour les livrets mais à priori CM on ne fait pas de différence dans les avoirs donc les autres ne devraient pas en faire

Ah mais c'est clairement le mieux, après je ne sais pas si c'est une obligation légale des ayants-droits par exemple... Ça doit probablement l'être dans les conditions générales par contre mais pas grand monde ira t'attaquer là dessus sauf à ce qu'il y ait eu un vrai préjudice par cette faute

Ah mais la compliance c'est le pire truc ever pour tout le monde hein, désolé Ash , mais tant que ça sera une obligation réglementaire et une responsabilité pénale du conseiller le cas échéant on continuera à avoir des centaines de milliers de déclarations par an... Après est-ce qu'il faut alléger ou pas, ça c'est pas du tout mon domaine d'expertise...

Et oui, bande de criminels  

Pas vu pas pris, pas jugé pas puni

Pour ceux qui utilisent l'agrégateur Budgea : c'est la fin de la partie !
 
Voici le mail reçu ce jour :

Jamais entendu parler, ça valait quoi vs bankin, linxo et tout?

Budget insight c'était pas le truc proposé un temps chez Fortu ?
Si
https://www.moneyvox.fr/banque/actu [...] et-insight

Ils sont prestataires pour plusieurs autres banques, de mémoire Bourso passe aussi par powens leur nouveau nom
C'est d'ailleurs une des seules méthodes d'agrégation  "sécurisée" il me semble au niveau communication des ids et autres

J'UP, au cas où. Personne n'est inspiré par les frais de tenue de compte ?  

Un CTO peut aussi avoir l'équivalent, mais évidemment que sans "compte" il ne peut pas y avoir de frais de tenue de "compte" puisqu'ils seraient prélevés sur le compte associé
Reste à voir si la banque accepte (et est en mesure de gérer, cf ce que je disais récemment sur les virements entre livrets et comptes d'un même titulaire mais dans deux banques différentes) un livret sans compte de repli

Clairement beaucoup de banques en dur ont des tenus de compte / droit de garde, etc pour les CTO donc...

Mon CTO a juste des parts sociales et est de ce fait exonéré de droits de garde. Encore heureux !

Ce n'est justement pas précisé dans la brochure tarifaire. Il est écrit "frais de tenue de compte" dans les frais généraux, sans préciser à quels types de comptes ça s'applique ou non. C'est vraiment très vague.
Tu as raison, je vais demander à mon "conseiller" comment ça fonctionne et voir ce qu'ils sont prêts à accepter ou non.  

Cool une négociation, tu nous diras.

Non, ce sera juste une question, je n'ai même pas envie de négocier.
S'il y a une solution simple, possible sans frais, je reste. Sinon, je pars.
Si la réponse est "Oui, on peut faire quelque chose, mais...", alors je pars.  

Un des principaux acteurs sur ce marché open banking (en France en tout cas), comme l'américain Plaid
 
Mais... Arkéa avait pas déjà acheté 80% en 2019 et revendu une bonne partie à du PE en 2022 ? (et j'ai peut-être loupé d'autres épisodes)
 
https://www.frenchweb.fr/arkea-se-d [...] ain/433377

Après : pourquoi vouloir garder un CTO plein de parts sociales et un livret bancaire dans une banque où t'as plus rien? le livret bancaire tout le monde en fait et les parts sociales c'est pas le placement du siècle non plus. Je sais pas quelle banque mais globalement les nôtres sont pas ultra liquides, le rendement est bon mais y'a mieux sur d'autres supports, surtout dans un CTO où tu prends 30% ? Dans d'autres banques notamment la BP c'est plutôt très liquide, je connais pas leur rendement mais flat tax aussi ça va retomber sur pas grand chose net?

T'as autre chose dans cette banque qui t'y maintiens?

La question est bonne !
Effectivement, s'il n'y a plus de CC, je n'ai plus besoin de rester, puisque plus de possibilité de déposer des chèques par exemple (je n'en utilise jamais, je gardais au cas où) !    
Il s'agit du "Crédit Patate".
C'est par flemme de revendre les parts sociales (je ne connais pas le processus, mais bon ça doit exister quand même) et histoire de garder un pied dans la banque. Mais à la limite autant tout clore et rouvrir si un jour j'ai besoin. Ce qui devient de moins en moins probable au fil du temps.
Car j'ai trouvé chaussure à mon pied avec Bourso, depuis plus de 15 ans.
 
Pour les PS on compte une cinquantaine d'euros, c'est vraiment rien, je ne garde pas ça pour être riche. Juste que c'est sympa d'être invité à l'AG annuelle. C'est un avantage en nature sympathique.

Franchement juste pour garder un pied dedans ça vaut pas le coup... L'AG juste pour grailler et boire à l'oeil mouais

A toi de voir quels avantages tu en tires vraiment mais là perso j'en vois pas lourd

Oui, et pour cause, ça appartenait à Arkea (comme Fortu).
Mais depuis, Arkea a liquidé ses fintechs:
https://www.lesechos.fr/start-up/de [...] ea-1921466

En effet, et la suite:
https://www.businesswire.com/news/h [...] 005007/fr/

Bref, ça tire une croix sur les trucs qui rapportent pas un rond, en somme.

Tu as raison, je n'en vois pas non plus, à la réflexion.    
Je convertirai les frais de tenue de compte que je n'aurai plus en un repas au restaurant, ça compensera.  

Voilà

Ce n'est pas un domaine d'expertise. Savoir comment créer une IA ou savoir créer une chaussure sur mesure c'est une expertise.
C'est une question politique. Rapport cout/emmerdement/risque vs bénéfice, sur fond d'idéologie.

Hé ben perso, si je ne comprends pas ce que ça peut impliquer je considère que c'est pas à moi de me prononcer là dessus des gars comme Ash qui voit passer ça tous les jours sera bien plus à même de dire si c'est overkill ou non

Je ne connais ni le coût réel, ni le risque réel, ni le bénéfice réel d'une action sur tel ou tel domaine en termes de conformité. Simplement parce que la plupart du temps, si tu le fais ben tu peux pas savoir ce que ça aurait coûté de ne pas le faire. Et même quand tu ne le fais pas, y'a pas 100% de réalisation du risque derrière donc bon... Pour un exemple que je vois nettement plus à mon niveau : je suis sûr que si l'entièreté de nos dossiers de crédit partaient à la casse on prendrait des giga pions par l'organisme de garantie sur un certain nombre parce qu'il manque un paraphe, une petite ligne ou un bout de crédit Cetelem pas pris dans l'endettement pour autant la probabilité de réalisation d'un tel risque tu peux l'estimer toi? Moi non...

Probablement pour ça que je déteste la politique

 
Mais c'est justement l'inverse : il FAUT prévenir tous les organismes immédiatement (la banque pour qu'elle puisse bloquer les comptes dans les deux sens : empêcher les prélèvements (automatiques ou manuels), ou les futurs versements (tout versement d'un organisme (retraite, salaire, ...) après le décès sera sinon de toutes façons un trop perçu que les héritiers devront rembourser)).  
 
Dans les 72h après le décès !
 
Voir : https://www.modernisation.gouv.fr/f [...] 8-29_0.pdf
 

 
Le notaire peut n'être contacté que beaucoup plus tard (et n'est même pas obligatoire dans certains cas). Il peut AUSSI (si çà n'a pas été fait avant) prévenir la banque, mais c'est quand même rare qu'il soit dans la boucle aussi vite.

Bourso