Reprise du message précédent :

Et surtout, ça ne sert quasiment à rien. Le seul avantage serait de conserver sur le livret un éventuel surplus dépassant le plafond. Peu probable que cela représente des grosses sommes en intérêts générés.

Oui

Bah oui, il nous fallait un cobaye  

Ça évite de perdre une quinzaine.

En parlant de cobaye, j'ai testé pour vous le fond euro "boosté au PE" et à capital non pleinement garanti de Cardif, le pompeusement nommé Euro Private Strategies.
 
Deux années de suite j'ai donc roucoulé comme le bon   que je suis pour in fine obtenir un rendement au mieux identique, au pire légèrement inférieur (j'ai du mal à reconstruire avec certitude le taux 2024) à celui de leur fond général... hors bonification.  
 
 Bref, arbitrage demandé ce jour. Le fond euro ce sera chez Generali (et encore un peu chez Spirica) jusqu'à nouvel ordre.

Effectivement.
Soit 10€, en contrepartie d'un mois à suivre le truc qui traine, à relancer... Et peut-être payer des frais de transfert de 50 ou 100€??

Un peu plus que 10 € pour un LEP au plafond, mais effectivement s'il y a des frais de transfert ça ne vaut pas le coup de s'embêter.

On a 1 ou 2 écologistes sur le topic, ça pourrait les intéresser, ou pas  

Le PE a eu deux années difficiles en 23/24 donc ce n'est pas étonnant.
 
Le rebond du PE est esperé en 25/26 mais rien de certain.

Découvert sur LINXEA SPIRIT un fonds USD cash

Arbitrage du monétaire € naze réalisé

Gros risque de change non ?
ISIN ?

J’ai laissé tomber les F€ chez Spirica. Cet assureur sort un nouveau F€ tous les quatre matins, cela ne m’inspire pas confiance.

Au moment où l'USDEUR est déjà  élevé c'est couillu, même si ça peut bien tourner.

Entre la vision que l'on se fait d'une personne à travers un forum et la réalité c'est incroyable la différence qu'il peut y avoir.  

Vous avez compris que cette vidéo est purement humoristique et que ce n'est pas moi j'espère

C’est vraiment très très intelligent vu le risque de change encouru.

Certains profils peuvent avoir une forte base de dépense en USD et/ou des projets d'expatriation qui justifient d'avoir du cash USD dans leur allocation. Surtout si l'allocation Action n'est pas très élevée et donc faible exposition par ailleurs.
 
Pour des profils standards, en zone euro, avec déja une belle exposition USD via les Actions, cela semble audacieux et traduit une vue d'appreciation de l'USD vs. EUR, ce n'est pas un placement "cash".

Merci pour vos réponses.  
 

 
C'est en gros ça, mais c'était notre 2ème achat, on avait acheté un appartement avant. Donc on avait un bel apport de 115k, j'ai voulu en mettre un maximum dans la RP soit 100k. Les 15k restants sont descendus assez vite, aménagement/déco, temps partiel subi cause 2ème enfant, galère d'ass mat donc congé parental un peu plus long etc.. Avec le recul j'aurai dû garder 30k de côté, mais n'ayant jamais eu ça de ma vie auparavant (5k max justement), 20k ça me paraissait déjà énorme.  
 

 
Effectivement c'est ce que je vais faire je pense, LEP au max puis 5k mini sur LA ça me parait bien comme épargne de précaution. Je lisais mal pour les frais, c'est en cliquant sur l'ETF en question mais pas les frais totaux que je regardais. Donc merci pour la précision. Et ensuite effectivement ce sera AV bourso et PEA peut être 30%/30% ce sera pas mal c'est vrai. Merci    

Idem. J'ai horreur des assureurs qui ne maintiennent pas leur fond € au détriment des autres. Je préfère rester sur Bourorama Euro Exclusif.

Oui. Pars en paix.

Justement,  je joue le jeu et verse sur les derniers fonds promus.
Dans l'espoir (naïf peut-être) d'avoir la meilleure perf.

 
 
Moui, je ne m'interdis pas d'y revenir plus tard.
 
Le plus gênant étant pour moi le fonctionnement franchement atypique (en l'état de mes connaissances) de ce F€.  
 
Les 3% de frais par an ne sont pas prélevés sur la PB comme cela semble être typiquement le cas ailleurs, mais progressivement tout au long de l'année.  
 
De sorte que l'on observe sa ligne se dégrader au cours de l'année ; que si l'on en sort pas au moment du versement de la PB, on se retrouve effectivement en moins value par rapport à la situation à la date de versement. Ce n'est pas franchement raccord avec ce que j'attends d'un F€.

mmh je suis en train de me dire que la diversification pourrait trouver sa place via un viager, c'est une façon de locker à terme... bon on sait jamais combien de temps...    
 

Mwai.. C'est vrai que Primonial est surtout rémunéré sur la collecte, mais franchement afficher 50% de baisse ça semble pas être le meilleur marketing . Et le fait que les revenus s'effondrent plaident en faveur de vrais problèmes sur les biens.  
 
Ensuite tes SCPI à 9 - 10% n'ont même pas un an d'exercice et il me semble que ce sont des taux annualisés = bidons. Même le rendement à 7% des SCPI qui ont ~3 ans est boosté par le délai de jouissance. Iroko indique avoir un taux AEM moyen à 6,9% fin 2023 par ex. Là dessus il faut soustraire tous les frais, les travaux, la vacance etc... tu dois être pas loin de 6% brut, soit autour de 5% net. Donc oui marché à plusieurs vitesses mais ne pas croire que le rendement tendanciel de ces scpi est actuellement de 8-9-10%.  
 

Ils doivent se faire insulter Par contre j'ai du mal à croire qu'ils vont collecter à 115€, c'est encore cher vu le contexte.

Finalement, on a récupéré facilement l'accès au compte assurancevie.com.  
 
Versement de 5k€ sur chacune des AV ouvertes chez eux pour bénéficier du bonus 2%. Ça portera jusqu'à la date où les AV seront matures et on verra à ce moment ce qu'on fait selon la performance servie. Ce sont les seules AV que l'on a en dessous du seuil des 70k€ et avec des fonds garantis à 100%.

6 années de perf passées sur le marché action, ce n'est pas vraiment de l'argumentation de qualité je le regrette

Je suis pas contre les posts ironiques mais attention il y a pas mal de débutants qui lisent

https://youtu.be/4VYoSZn2rEg?si=zF2APOkY3tYwAjsV

 
Il n'est pas question ici de parler d'allocation ; mais de mesurer l'écart entre deux indices et d'illustrer sur une période récente, significatif. Tu peux remonter plus longtemps, la conclusion sera la même

Je vois l’idée. Cependant, si jamais l’assureur délaisse un fonds sur lequel tu as déjà versé au profit d’un fonds nouvellement créé, que fais-tu ?

SCPI
 
Sofidy : état constant  
 

Plutôt normal, Tikehau fait ses audits de fonds en Q1, publiés en avril/mai et en Q3, publié en octobre.
 
Alors que d'autres gérants sont sur des calendriers différents qui coincident mieux avec les fin de semestres. Sofidy bougera si elle doit bouger dans quelques mois, pas maintenant.

Je fais une erreur si j'utilise ceci pour comparer les perfs par année ?

https://curvo.eu/backtest/fr/compar [...] rrency=eur

Y a pas de quoi rougir pour ACWI...

Il en sait trop ...
 

(i) On comparait le All World FTSE, indice un peu low cost utilisé par Vanguard, et pas le MSCI ACWI, indice très cher peu utilisé par les ETFs. Si le scope est censé être similaire les performances sont différentes.

(ii) Tu as raison d'écrire qu'il n'y a pas à rougir entre le ACWI et le World sur 20+ années : les emergents au sens MSCI du terme (pas FTSE) ont vecu de très belles années de 2002 à 2008 environ, dans un contexte de dollar faible et des progres monumentaux de la Chine sur la période. Il n'y a pas du tout eu ce chapitre les decennies précédentes ni suivantes.

Bilan : sur 10 ans, le World est devant tout le monde et c'est de plus en plus vrai recemment alors que la Chine se découple des US depuis le COVID.
Sur 20 ans il demeure un léger avantage à l'ACWI (9.2 vs 8.9% p.a.), au prix d'une volatilité sensiblement supérieure au World (16.7 vs. 14.8). En performance ajustée du risque le World demeure meilleur, c'est à dire que pour simplifier 50% ACWI équivaut à 55% de World en termes de volatilité, donc si on peut tenir 55% d'Actions et pas 50%, on sera mieux payé sur du World finalement.
Le FTSE All-world est un indice discount à éviter

C'est 0,75 % les frais sur UC de Fortuneo Vie !
Sauf si l'on ne parle pas de la même chose.  

Exact, édité  
C'est comme Bourso Vie.
 
0,85%, confusion avec les vieilles ING Vie, je crois  
Et Easyvie, mais osef et le contrat n'est plus commercialisé.

La communication de Primonial est stupéfiante (https://www.pierrepapier.fr/wp-cont [...] e_SCPI.pdf) :  

"L'expertise montre une baisse d'environ 3% des valeurs, donc le prix de la part baisse de 11.35%."
 
Le pire c'est que la distribution 2025 est annoncée en baisse à cause de désendettement et de la vente d'actif.

Peux-tu vulgariser "indice très cher" vs "indice low-cost" ?
Tu parles de frais facturés par MSCI aux gestionnaires d'ETF ?

C'est pas Jean-Michel, ton courtier de la place du marché hein
M'étonnerait qu'ils gardent des fiches sur les clients : "Accueil téléphonique glacial le 22/11, ne plus traiter aucune demande   "
 

 
Je m'interroge aussi sur les différences entre des indices proches comme ces deux là.
 
Intuitivement, j'aurais plutôt pensé que :
- les indices moins chers sont peut-être un peu moins pointus sur la méthode de sélection, l'algo de rebalancing etc.
- la corrélation avec les autres indices équivalents est néanmoins très forte
- à long terme, OSEF, et les indices plus chers ne devraient pas spécialement surperformer