Reprise du message précédent :

P'tite question    
Page 28, ligne "Résidence principale": la 1ère année j'imagine que c'est la valeur du bien au moment où tu l'as acheté, mais pour les années suivantes quelle formule appliques-tu?
 
Je suis vraiment admiratif devant une telle débauche de chiffres et une si belle présentation! Merci pour le partage!  
 
Edit:

Merci!    
L'estimation de Bourso me paraît sous-évaluée de 10% mais ça me donne une bonne base au moins.

Hello !

Concrètement :
- Le 500k€ que tu vois est la valeur brute de l'appartement standalone (sans frais de notaire par exemple) ;
- La croissance annuelle moyenne sur la RP brute est de 1,5% dans le Business Plan ;
- L'endettement suit l'implacable logique mathématique du tableau d'amortissement d'un prêt.

Voici ci-dessous le "Sources & Uses" de l'acquisition de cet appartement.
Concrètement :
- Je paie 500k€ pour l'acquisition ;
- Je paie des frais de notaires de c.40k€ (perte sèche) ;
- Suite à l'ensemble de mes apports, je dois m'endetter à 345k€.

=> Tout ceci est reflété dans le Business Plan de mon rapport avec plein d'autres subtilités afférentes  

Ok merci pour les infos. Vu que mon achat remonte à 2006, je vais juste prendre en compte la valeur estimée par Bourso et mon capital restant dû

 
Il a déjà un budget de risque très significatif.
 
C'est bien le signe d'une certaine forme d'euphorie collective à considérer son allocation comme 'assez peu de risque'

Je dois faire quoi alors ?
 
Couper 20% de mes positions pour go monétaire ?
 
Attendre l'achat effectif de ma RP en 2025 pour transférer une partie des risque vers l'apport de ma RP ?

Il a de gros flux entrants et un patrimoine faible, c'est logique qu'il y aille franchement niveau risque.

Oui, c'est le fait que ça soit perçu par d'autres comme "assez peu de risque" qui questionne...

D'ailleurs tiens, vous êtes team "je sors les intérêts du livret A / LDD pour les mettre ailleurs" ou bien vous laissez grossir année après année ?

Exactement.
 
Aussi parce qu'il va consommer tout son moins risqué pour l'apport dans le contexte de l'achat d'une RP. Selon son BP, la logique voudrait de faire une sortie graduelle mécanique pour ce qu'il ne parviendra pas à économiser en cash en 2025.
 
Les recherches sont parfois longues et le manque à gagner saillant. Mais étant donné qu'il cherche un bien liquide, je ne serais pas surpris qu'il trouve d'ici mars et doive décaisser d'ici l'été. Ce serait dommage de devoir céder des actions en creux de marché. À lui de voir s'il va pouvoir mobiliser l'apport via lombard, donation de ses parents ou autre forme de cash non impacté par la volatilité de son portefeuille.

 
Que c'est beaucoup de world.  
 
Après je suis probablement pas dans le vrai.

Si c’est vraiment pour un achat pour 2025, faut sécuriser l’apport. Ce sera toujours cela qui échappera à un possible retournement des marchés. Perso en 2001, je me suis tapé une « petite crise » alors que j’ai acheté en 2002 ma RP. Perte nette de quelques dizaines de keuros si j’avais vendu avant.    
A chacun d’estimer ses risques.

A mon tour pour le bilan 2024    
35 ans, pas marié, pas d'enfants, locataire, travaille à Paris, aucun crédit.
 
Patrimoine solo au 31/12/24 (avant versements intérêts LA/LDDS et PB des AV, environ 7k espérés) :
 

Objectif 25 : maxer le PEA et éventuellement initier un DCA BTC.
Ensuite, je ne sais pas vraiment quoi faire et suis preneur de vos conseils.

150k de versements sur PEA
150k de versements nets sur AVs
Et après GO IWDS sur CTO

Ici team je vide quasi tout mon LA et LDD pour y mettre ailleurs

Je garde tout (les deux comptes sont full). Le taux a venir reste OK et permet de faire ma poche "au cas ou".

Oui, j'arrondis au millier inférieur, je vire les intérêts en gros pour faire joli.

Comme mon sac plein de prises péritels, rgb,vga, ps2... Que je gardais au cas où , j'ai fini par le benner.

J'ai une situation qui fait que du jour au lendemain je peux ne plus avoir de revenus pendant 6 mois (ou plus envie de bossé, ça m'arrive). C'est mon épargne de sécurité.
Le reste, c'est PEA sauf pour mes dividendes que je me verse une fois par an, le temps de DCA vers le PEA

Chacun adapte selon sa situation

IWH

Bonne année 2025.

C'est bon je débloque les messages 2025, faite pas genre vous avez une vie, maintenant vous pouvez poster à nouveau.

Nan, c'est juste qu'on dort déjà.

Je finalise mes comptes

Tu veux dire que le solde de ton LivretA ne fini pas par 000 ?

 
oh non qu'est-ce que tu viens de faire naitre en moi  

Bonne année 2025 pleine de PV .

Bonjour    
 
Bilan 2024
 

 
À court terme : côté SCPI j’arrive au bout des 5 ans chez Primovie, je vais quitter pour Remake Live ou une autre scpi du même genre, à nouveau pour 5 ans en nue propriété. Je vais renouveler 5 ans chez MySharedCompany. Sinon je continue à mettre sur mon per et sur mon pea, en world.
 
À moyen terme : une fois le pea rempli (j’espère pour 2030), je vais épargner dans les 50ke puis poser un congé sabbatique de 3 mois environ et partir faire un tour du monde de 4 mois. Initialement je comptais le faire au début de la retraite, je vais avancer. Il paraît que c’est très ennuyeux, et j’aurais déjà visité la moitié des escales, mais j’y tiens. Ensuite, on verra!

Sauf en 2022, 2021, 2020, 2019, 2018 et 2017.

Victor, 36 ans et retraité : «Ma stratégie a beaucoup reposé sur de nouveaux concepts rentables»
 

https://www.lefigaro.fr/retraite/vi [...] s-20241231

salut chef, merci beau boulot.
 
Bonne initiative d'ajouter IBKR.
Par contre, une fois validée en gros l'idée de privilégier les ETFs synthé pour le MSCI World si j'en crois les dernières pages et le reste du tableau.... pourquoi mentionner en 1 le SPDR et en 2 l'HSBC??
 
Je mettrais plutôt en 1 SC0J et en 2 IWDS (si l'idée est bien de privilégier les capitalisants)
 
Et même à vouloir garder un Physique, alors l'UBS à 0.10 de TER devrait rafler la mise.

C'est pas non plus magique le World. Ca peut faire -xx% sur une année et si tu as besoin du cash pour un achat de RP, ça fait un sacré moins.
 
Si tu as déjà ta RP, un petit matelas de sécurité (en valeur absolue et pas en % bien sûr) et un taffe stable et/ou recherché, tu t'en fous de la baisse, mais sinon, ça peut être dur à gérer.

Bonjour,
 
Je me décide à faire un bilan / mise à jour de situation (cf. ma présentation de 2019, ça bien évolué)
 
1/ Votre situation familiale : âge ? Marié ? Sous quel régime ? Enfants ?
 
25 37 41 ans   , marié en séparation de bien, un enfant et un nouveau qui arrive en février.
 
2/ Votre situation patrimoniale : proprio de votre RP (résidence principale) ? Crédits en cours ? Capacité d'épargne mensuelle ? TMI (cf glossaire) ? Épargne actuelle et répartition ? (x k€ en LA, y k€ sur AV, z k€ en PEA...cf paragraphe des classes d'actif et en précisant les dates d'ouverture pour les AV et le PEL).
 
Propriétaire de ma RP achetée seul (09/2020), crédits 1,2971% jusqu'en 2040, 95203,17€ restant à rembourser. CEM 2k€+, TMI 8,8%.
 
Patrimoine financier net et seul au 07/12/2024 (dernière MAJ, j'attends le paiement de mes factures    et les intérêts pour mettre à jour janvier) : 124173,50€
total approximatif du fait des valorisations, etc.
 
LA : 9000€
LDD: 8000€
CC maison, fortu, bourso, pro : 6220€
 
PEA fortu, ouvert le 16/01/2020, merci topic    : 54832,75€ (35100€ de versements DCA soit +56,21% total, 9,33% lissé annuel) full ETF world (CW8, EWLD, WPEA)
 
AV avenir 2 (ouverte le 04/12/2019) : 12592,72€

• opportunité 2 : 5000€
• opportunité : 3294,34€
• rendement : 1518,87€
• Amundi Nasdaq-100 II UCITS ETF Acc : 2779,51€ (arbitrage depuis un ETF obligataire au 01/04/2024, il m'a sorti du rouge)

AV spirit 2 (ouverte le 22/09/2023, enfants en bénéficiaire) : 2377,87€ quasi entièrement en ETF world IE000BI8OT95
c'est l'AV « enfants », objectif études. Versement cible 1200€ / an / enfant
 
AV bourso (ouverte le 06/11/2019) : 24639,05€ ~100% Euro Exclusif
 
PER Spirit (ouvert le 21/02/2024) : 589,78€ 100% ETF world IE000BI8OT95
 
crypto : ~5000€ BTC, ETH, SOL (j'ai vendu tous mes shitcoins récemment pour simplifier)
 
Ça me fait une exposition à environ 50% au marché.
 
Évolution du patrimoine :
2021: -2,71 %
2022: -5,42 %
2023: 17,32 %
2024: 20,42 %

 
Le pic vers juin 2020 est un don de 20k€ (déclaré aux impôts) de mon père pour achat RP. L'augmentation début 2020, aucune idée par contre   J'imagine l'effet confinement : les factures qui continuent d'être payées mais le train de vie à l'arrêt total (passage de Lyon à petite ville de bousie en plus de ça, loyer seul à loyer à deux, etc.). Le reste de l'augmentation est de l'épargne et sa valorisation.
 
3/ Vos projets ? À quel terme ? Combien de temps puis-je bloquer mon capital ? Ai-je besoin d'une grosse épargne disponible de suite ?
 
Projet court terme : 200k€ de patrimoine financier en 2029. Pas besoin d'épargne dispo à court terme, je finance (travaux, etc.) avec mon revenu.
Long terme : patrimoine financier max (pas de chiffre en tête) en 2048 (~ fin d'études de numéro 1, potentiel âge légal de départ à la retraite)
 
4/ Votre tempérament : aversion au risque (pour les AV notamment) ? Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : je vends en panique ? je fais le dos rond ? Je renforce ?
J'ai beaucoup changé de ce point de vue visiblement. J'ai compris la force du DCA et des stats long terme (même si les performances passées ne présagent pas des performances futures, j'ai bien compris), le fait de commencer le DCA sur PEA juste avant le « krach » COVID a été un bon départ pour tester ma résilience (même si ça n'a pas duré je suis d'accord). Donc maintenant, si ça chute, c'est les soldes, j'achète. Maintenant, mon aversion au risque est maximale sur le fait de ne pas faire de perf long terme   ou de laisser éroder le patrimoine par l'inflation.
 
Objectifs 2025
Cette année, je vais dépasser le plafond ME en théorie (CA >100k€), donc je prévois de repasser en louche (plutôt que demi) sur ETF world sur PEA (et profiter des frais offert sur CW8) pour accélérer. J'ai une expo au marché assez forte mais ça ne me gêne pas, au contraire, comme écrit plus haut. J'ai attendu « la moitié de ma vie » pour découvrir le topic et me faire une culture financière de base, donc je pars avec 20 ans de retard
Je vais juste remettre un peu sur LA/LDD (cible : 10k€ / 10 à 12k€) juste au cas où : perte de client (peu probable et peu probable que ça dure), ou période de solde   je viens de tester deux mois sans salaire et vivre sur l'épargne de précaution, ça s'est bien passé mais financer les travaux et de gros achats en plus (photo en particulier) n'est pas une bonne idée ; il faut que je travaille là-dessus.
Je prévois aussi un DCA sur BTC/ETH/SOL car je pense que c'est l'or du futur   (et j'ai fait les ATH de 2017 et ~2020, tradé du shitcoin   , et je suis large en positif)
J'hésite à sur-pondérer les US, la tech, avec du NASDAQ100, car je suis dev et j'y crois à court terme au moins (situation US, AI, etc.)

A 22 ans, Titouan réalise qu’il ne souhaite pas travailler 40 ans avant de prendre sa retraite, non, il a une meilleure idée. Il se nourrit de nouilles chinoises, dort dans les jardins publics et investit petit à petit dans des studios à Melun. A 38 ans, il est à la tête d’un patrimoine de €238k quand, coup de génie, il décide de vendre les 450m2 de bureaux parisiens hérités de son père. La chance lui sourit, il trouve un acheteur. Titouan est maintenant à la tête d’un patrimoine de plusieurs millions d’euros et propose des formations pour devenir libre financièrement en 30 jours

Bonne année
 
 
Je commence à réfléchir à la stratégie de donation
Horizon de placement de 20-25 ans.
 
Je ne vais pas détailler mes finances actuelles, ça n'est pas le sujet, mais pour faire simple à titre personnel, j'ai déjà :

• Immo (RP)
• AV
• PEA (pas au plafond)
• Crypto

Avec ma femme (mariés, communauté réduite aux acquêts), on veut commencer à capitaliser pour notre enfant et lui donner un apport financier après sa majorité.
Etant donné l'objectif, je pars dans l'idée d'ouvrir 1 CTO (chacun ?), avec achat ETF World et/ou S&P500.
En gros, ce que je fais déjà sur PEA.
Puis donation des lignes d'ici 20-25 ans pour purger la PV.
 
Est-ce que ça semble cohérent ?

Salut,
 
personne ne met du nasdaq dans leur AV ?

Question topik banque

d'ailleurs, je dois choisir les ETF pour ma nouvelle AV, mais je suis perdu dans les différents etf s&p500 car je ne trouve pas le ESE de bnp.
 
Il y a pas mal d'etf amundi mais je ne vois pas la différence entre ces trois là par exemple :
 
https://www.justetf.com/fr/etf-prof [...] 804#apercu
https://www.justetf.com/fr/etf-prof [...] 084#apercu
https://www.justetf.com/fr/etf-prof [...] 128#apercu
 
merci
 
EDIT : j'en ai oublié un.
J'avias pris du 500.pa pour ma première av.

Quelle est ton AV ?
 
J'essaie de mettre le fameux tableau des ETFs en FP en fin de journée après netoyage

 
La je fais une lucya cardiff.
 
Sur SPIRIT 2, j'ai du 500.PA.
Mais là je vois SP5C également, je ne vois pas la différence.

.

Il faut prendre le LU1135865084

0,05% de frais de gestion contre 0,15% pour les 2 autres déjà